CC BY
1
УДК 368.013
Дмитриева К. А. студент 4 курса факультет «Факультет экономики и предпринимательства»
НГУЭУ
научный руководитель: Ермашкевич Н.С.,
доцент
кафедра «Инноваций и предпринимательства»
Россия, г. Новосибирск
СОСТОЯНИЯ, ТЕНДЕНЦИИ И ПРЕСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ
СТРАХОВОГО РЫНКА
Аннотация:
Статья посвящена изучению основных тенденций на рынке страховых услуг и направлений развития страхового бизнеса на основе диверсификации.
Ключевые слова: тенденции страхового рынка, страховой рынок, стратегия диверсификации.
Dmitrieva K.A. student
4 year, faculty ""Faculty of Economics and Entrepreneurship""
NSUEU Russia, Novosibirsk
Scientific adviser: N.Ermashkevich. Cand.Econ.Science, Associate Professor of the Department of""Innovation and Entrepreneurship""
STATUS, TRENDS AND PREDICTIONS OF INSURANCE MARKET
DEVELOPMENT
Annotation:
The article is devoted to the study of the main trends in the insurance services market and directions of development of the insurance business on the basis of diversification.
Key words: insurance market trends, insurance market, diversification strategy.
Общая нестабильность экономики России в течение трех последних лет, снижение покупательской способности населения, изменения в нормативно-правовой базе, повлекшие за собой уменьшение числа страховых компаний, все это не могло не отразиться на востребованности страховых услуг, обусловив актуальность исследования направлений развития страхового рынка в современных условиях.
Исследования в области изучения истории развития бизнеса компаний свидетельствуют о том, что организации, как правило, в процессе своего интенсивного роста, претерпевают ряд изменений, происходящих в виде интеграции, конгломерации, диверсификации. При этом продолжительность
функционирования организации напрямую зависит от эффективности выбора подходов к изменениям [3, 220]. В свою очередь потребность в преобразованиях может быть обусловлена как внутренними факторами организации, так и внешними изменениями, происходящими в отрасли в целом.
В настоящее время состояние страховой отрасли можно охарактеризовать следующими тенденциями [4]:
- снижение численности страховых компаний на 38,88% (по данным ЦБ РФ число компаний на начало 2014г. - 432, на конец 2016 г. - 264);
- укрупнения страховых организаций путем слияния и присоединения (ярким примером объединения капиталов можно считать одну из крупнейших сделок в 2016 г. - приобретение компанией «ВТБ Страхование» 100% акций «РОСНО-МС», занимающей второе место на рынке ОМС);
- замедления роста страхового рынка, в первую очередь за счет снижения прироста собранных страховых премий по причине определенного ухудшения в 2014-2015 гг. макроэкономических показателей в России и замедления экономического роста (по оценке Агентства «Эксперт РА» рост рынка страхования жизни замедлился, темпы прироста по итогам I полугодия опустились чуть ниже 60%, ожидается, что по итогам 2017 года они составят 50-55%);
- рост сборов по ОСАГО, страхованию жизни, а также по огневому страхованию за счет изменений в условиях страхования и тарификации рисков, которые способствовали росту стоимости страховых полисов по данным видам операций (с 01 апреля 2015 г. в действие вступили новые территориальные коэффициенты ОСАГО, а с 12 апреля того же года -базовые тарифы. В результате страховые полисы в среднем подорожали на 40%, что вызвало опасения по поводу дальнейшего повышения цен на ОСАГО и спровоцировало рост числа автовладельцев, отказавшихся от покупки дорогой страховки);
- создания новых союзов и ассоциаций страховых организаций по отдельным видам страхования (в 2016 г. знаковым событием стало создание на базе ВСС саморегулируемой организации (СРО), в связи с чем страховое сообщество перешло в режим диалога через «единое окно» с регулятором и госорганами. Также в 2016 г. была создана Национальная перестраховочная компания (НПК) как дочерняя структура Банка России для формирования дополнительного уровня защиты по санкционным рискам [5]);
- роста активов страховых организаций (по данным ЦБ РФ, активы российских страховщиков за период с 2007 по 2014 гг. возросли до 1539,0 млрд руб., за счет средств на банковских счетах и депозитах - 29 %, роста нефинансовых активов страховых организаций - до 6 %, вложений в ценные бумаги - 29% [7, 77]).
Учитывая серьезные негативные тренды, возникшие на страховом рынке, Банк России принял решение разработать систему санации
проблемных страховых компаний по аналогии с банками. Таким образом, будет создан консолидационный фонд из обособленных средств Центробанка. Под санацию попадут страховые компании, которые не выполняют нормативы или находятся в шатком финансовом положении.
В связи с чем у действующих страховых компаний появляется возможность занять долю рынка, освободившуюся после ухода конкурентов, упрочить свои позиции, расширить клиентскую базу. Основываясь на анализе изменений, произошедших на страховом рынке за последние 2 года, можно предположить, что в ближайшей перспективе на рынке ожидается ужесточение конкуренции, активизация борьбы за потенциальных потребителей страховых продуктов и услуг, развитие клиентоориентированного подхода, совершенствование каналов и способов реализации страховых продуктов.
Одним из направлений, способствующих реализации стратегии роста, направленной на укрепление позиций на рынке, является реализация действующими страховыми компаниями стратегии диверсификации, ориентированной на разнообразие и разностороннее развитие деятельности таких компаний. Рассмотрим основные виды диверсификации с учетом особенностей страхового рынка (табл. 1).
Таблица 1 - Направления реализации стратегии диверсификации, применяемые страховыми компаниями_
Виды диверсификации Характеристика Примеры
Концентрирован ная диверсификация Заключаются в добавлении новых продуктов или услуг, которые будут иметь технологический или коммерческий синергизм с уже реализуемыми продуктами В конце 2017 года Американская фармацевтическая компания CVS Health, владеющая аптечной сетью CVS Health в США, договорилась о покупке страховой Aetna за $69 млрд. После завершения сделки CVS Health намерена начать предлагать своим клиентам услуги медицинского страхования.
Горизонтальная диверсификация Компаниями производятся новые продукты и услуги, которые не относятся к имеющимся услугам и страховым продуктам, но при этом ориентированы на действующих клиентов. Причина реализации - географическое расширение рынков Создание филиалов и представительств, реализация страховых услуг на территории других стран. Договор о сотрудничестве «ВТБ Страхование» и монгольской страховой компании «Монгол Даатгал», предусматривающий продажу страховых медицинских продуктов компании ВТБ Страхование на территории Монголии.
Конгломератная (или смешанная) диверсификация Организация производства новых продуктов и услуг, не относящихся к текущему бизнесу В 2002 г. страховая компания ПСК была продана банковской группе «НИКойл». Для «НИКойл»
покупка ПСК - это реализация стратегии, исповедующей идею создания полноценной финансовой корпорации, создание интегрированной структуры, сочетающий банковский, инвестиционный и страховой бизнес, «как на Западе»._
Отметим также, что в процессе принятия решения о выборе стратегии диверсификации страховым компаниям необходимо провести технико-экономическое обоснование, направленное на анализ внешних и внутренних факторов, влияющих на выбор типа диверсификации, а также проводить на регулярной основе мониторинг, предназначенный для оценки эффективности выбранной стратегии, уделяя при этом внимание анализу привлекательности продукта и (или) территориального рынка. В заключение отметим, что учитывая тенденции, цикличность развития рынка и обозначенные перспективы, можно сделать вывод о том, что именно в текущей ситуации, изменения на основе диверсификации могут дать страховым компаниям ряд преимуществ, таких как: снижение рисков санации, синергизм или расширение бизнеса, создание и совершенствование долгосрочных стратегических активов, поддержание финансовой устойчивости и развитие присутствия в регионах.
Использованные источники:
1. Быканова, Н. И. Страховой рынок России: проблемы и направления развития / Н. И. Быканова, А. С. Черкашина // Молодой ученый. - 2017. -№10. - С. 204-207.
2. Городиенко, Т. А. Управление процессом диверсификации услуг / Т. А. Городиенко // Международный научно-исследовательский журнал. - 2016. -№ 10 (52) Часть 1. - С. 13 - 15.
3. Губкина, Н.А. Мировой опыт и российские тенденции преобразования бизнеса / Н.А. Губкина // Научно-технические ведомости Санкт-Петербургского государственного политехнического университета. Экономические науки. - 2008. - № 1 (53). - С. 220-222.
4. Итоги 2016 года на страховом рынке. Эксперт РА. [Электронный ресурс]. URL:
http://static1.banki.ru/ugc/67/c1/84/1d/Itogi 2016 goda na strahovom rynke.pdf
5. Итоги 2016 года: Страховой рынок в 2017 году. Качественная перезагрузка. Эксперт РА. [Электронный ресурс]. URL: http://www.interfax.ru/business/543629
6. Маслова, Н. В. Риск как основная компонента предпринимательского климата в России / Н.В. Маслова // Актуальные проблемы социально-экономического развития РФ: тезисы докладов Первой межрегиональной науч. конф. аспирантов, посвященной 20-летию ААЭП / под ред. Ю.Г. Швецова. - Барнаул: Изд-во ААЭП, 2013. - С. 46-49.
7. Улыбина, М. К. Инвестиционная деятельность страховых институтов в условиях риска и неопределенности / М. К. Улыбина, О. А. Окорокова // Экономические науки. - 2015. - № 7 (128). - С. 75-84.
УДК 378.147.88:33
Долгополова К. Д. студент 3 курса факультет «Экономический» Институт экономики и финансов Агаркова Л. В., доктор экономических наук
профессор
кафедра «Финансы, кредит и страховое дело» Ставропольский Государственный Аграрный Университет
Россия, г. Ставрополь
ФИНАНСОВОЕ СОСТОЯНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ
В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ
Аннотация: В данной статье рассматриваются основные направления развития банковской системы России, а также её финансовое состояние на сегодняшний день. В настоящее время поддержание финансовой стабильности банковской системы является одной из наиболее актуальных проблем, поскольку происходящие в финансовом секторе изменения также влияют и на экономику страны в целом.
Ключевые слова: банк, банковская система, Центральный банк РФ, коммерческие банки, денежно-кредитная политика, финансовое состояние.
Dolgopolova K.D. student 3 year, Faculty of Economics Institute of Economics and Finance Russia, the city of Stavropol Agarkova L.V., Doctor of Economics, Professor Professor of the Department "Finance, Credit and Insurance"
Stavropol State Agrarian University Russia, the city of Stavropol FINANCIAL CONDITION OF THE RUSSIAN BANKING SYSTEM IN PRESENT CONDITIONS
Annotation: In this article the main directions of development of the Russian banking system, as well as its financial status for today, are considered. At present, maintaining the financial stability of the banking system is one of the most pressing problems, since the developments in the financial sector affect the economy of the country as a whole.
Key words: bank, banking system, central bank of the Russian Federation, commercial banks, monetary policy, financial condition.
В целом банковская система представляет собой совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных
