CC BY
498
Финансы
Научный вестник ЮИМ №3' 2015
УДК 336.77.067.32 ББК 65.262.232 Р 83
СОСТОЯНИЕ РЫНКА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РФ
(Рецензирована)
Рудакова Екатерина Михайловна,
аспирант кафедры экономики и управления Волгоградского института бизнеса, г. Волгоград. Тел: (8442) 22 41 54, e-mail: kate 2485@yandex.ru
Аннотация. В статье проведен анализ статистических данных о развития рынка ипотечного кредитования РФ за период с 2006 по 2014 года по объемам и количеству предоставляемых ипотечных кредитов, темпах прироста объемов выдачи ипотечного кредитования, ставкам кредитования. Сделан вывод о замедлении развития рынка ипотечного кредитования в первом полугодии 2015 года.
Ключевые слова: ипотечное кредитование, ипотечный кредит, недвижимость, процентная ставка, срок кредитования.
CONDITION OF THE MARKET MORTGAGECREDITING IN THE RUSSIAN FEDERATION
Rudakova Ekaterina Mikhailovna,
postgraduate of the Department of Economics and Management of the Volgograd Institute of Business , Volgograd. Ph.: (8442) 22 41 54, e-mail: kate 2485@yandex.ru
Summary. In article the analysis of statistical data about developments of the market of mortgage lending of the Russian Federation from 2006 for 2014 on volumes and quantity of the granted mortgage loans, rates of a gain of volumes of delivery of mortgage lending, to crediting rates is carried out. The conclusion is drawn on delay of development of the market of mortgage lending in the first half of the year 2015.
Keywords: mortgage lending, mortgage loan, real estate, interest rate, crediting term.
Согласно статистическим данным, на сегодняшний день всего 10% граждан РФ владеют собственной жилплощадью более 18 кв. м. на одного человека. И всего лишь 1% граждан нашей страны могут позволить купить себе понравившуюся недвижимость за личные средства [1].
В сложившихся обстоятельствах все большей популярностью в России пользуется ипотечное кредитование. Ипотека, позволяет приобрести жилье сегодня, и оплачивать полную его стоимость в течение нескольких последующих лет. Это значительно эффективнее, чем накапливать денежные средства, подвергая их инфляции и другим рискам, и откладывая покупку на будущее.
Ипотечные кредиты используются для финансирования, приобретения, постройки и перепланировки как жилых, так и производственных помещений. Сегодня ипотека является одним из наиболее эффективных инструментов решения важ-
нейшей проблемы, обеспечения населения жильем.
Однако, несмотря на важность данного вопроса, с рассматриваемой точки зрения, немаловажным аспектом данной проблемы является оценка потенциала ипотечного кредитования.
В России рынок ипотечного кредитования является достаточно молодым и активно формирующимся. При этом за 2006-2014 годы его развитие можно охарактеризовать следующими тенденциями.
Число предоставленных кредитов с 2008 года выросло в три раза и в 2014 году составило более 1012 тыс. шт. (рис. 1). Значительный спад объемов предоставляемых кредитов наблюдался в 2009 году, когда этот показатель снизился на 77% по сравнению с предыдущим годом [2]. Однако, начиная с 2009 наблюдался устойчивый рост предоставленных ипотечных жилищных кредитов, объем которых в 2011 году достиг предкризисного уровня 2008
56
Научный вестник ЮИМ №3' 2015
Финансы
млрд. руб.
1800 1600 1400 1200 1000 800 600 400
200"____|
2004 год
214
тыс. шт
1012
1100
1000
900
800
700
600
500
400
300
200
100
2007 год 2008 год 2009 грд 2010 год 2011 год 2012 год 2013 год 2014 год
Объем выданных ИЖК, млрд. руб.
-Ф----- Количество выданных ИЖК, тыс. шт.
Рисунок 1. Динамика объёма и количества выдачи ипотечных кредитов в 2006-2014 гг.
года. В 2014 году было выдано 1 012 312 ипотечных кредитов на общую сумму 1 762,6 млрд. рублей, что в 1,2 раза превышает уровень 2013 года в количественном и в 1,3 раза - в денежном выражении.
В 2014 году в условиях напряженности на финансовых и валютных рынках, недвижимость стала рассматриваться как наиболее надежный и выгодный объект для инвестиций. Анализ банковской статистики говорит о том, что вложения в жильё стали восприниматься как альтернатива банковским депозитам (рис 2.)
Другим фактором роста ипотечного рынка стал реализовавшийся спрос будущих периодов. Часть населения, собиравшиеся приобрести жильё для собственных нужд, но выжидавшие удобного момента для сделки, приняли решение не затягивать с покупкой жилья с помощью ипотечного кредита. В декабре 2014 года спрос на ипотечные кредиты и жильё был подогрет в результате девальвации рубля в середине месяца и опасений резкого роста ставок по ипотеке вследствие повышения ключевой ставки до 17%.
На протяжении 2014 года месячные темпы
роста выдачи снижались - от 52% в январе до 13% в ноябре в результате роста ставок по ипотеке и ужесточения банками требований к заемщикам. Большинство участников рынка, пересмотрело в конце 2014 года основные условия выдачи ипотечных кредитов: повысило минимальный первоначальный взнос, отменило возможность получения кредита по двум документам или со справкой о доходах в свободной форме. Ряд участников приостановили в декабре выдачу ипотечных кредитов или установили запретительные ставки в 30% и более.
В январе 2015 года минимальные ставки по ипотечным программам уже выросли до 14,5 - 16% . Ужесточение требований к заемщикам и рост ставок по кредитам ведут к охлаждению рынка. Согласно данных Агентства по ипотечному кредитованию (АИЖК) количество выданных ипотечных кредитов за первое полугодие упало на 40% по сравнению с январем-июнем прошлого года. За два первых квартала 2015 г. банки РФ выдали 280,5 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму 460,7 млрд. руб. Средняя сумма рублевого кредита снизилась до 1,64 млн. руб. Для сравнения, в прошлом году
Рисунок 2. Динамика темпов роста объёмов выдачи ипотечных кредитов в 2013-2015 гг. % к соответствующему месяцу предыдущего года [3], [4]
57
Финансы
Научный вестник ЮИМ №3' 2015
она составляла 1,73 млн руб. Замедление темпов ипотечного кредитования продолжалось и в июле: объем выданных кредитов составил 87,9 млрд. руб. (минус 36% к уровню июня 2014 г. по сравнению с минус 45% в мае и минус 50% в марте и апреле 2015 г.). Это произошло, несмотря на снижение ключевой ставки ЦБ - с начала года она понизилась на 6 процентных пунктов - с 17% до 11%. Продолжала снижаться и средняя банковская ставка по кредитам - в июне она составила 13,3%[5].
Не позволила поддержать рынок ипотеки на прежнем уровне и разработанная Правительством Российской Федерации программа субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам на приобретение у юридического лица строящегося жилья или жилья в новостройке, что свидетельствует о необходимости пересмотра действующего механизма ипотечного кредитования.
ИСТОЧНИКИ:
1. Бубнова И.Ю., Иноземцева Е.Ю. Ипотечное жилищное кредитование: региональный аспект // Школа университетской науки: парадигма развития. - 2011. - № 3(4). - С.17-21.
2. Сведения о рынке жилищного (ипотечного жилищного) кредитования в России (интернет-версия). Статистический сборник № 1 (2005-2013 гг.) - Департамент статистики ЦБ РФ [электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/ statistics/b_sector/stat/Stat_digest_mortgage-01.pdf
3. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации [электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/?Prtid=ipotekа
4. Официальный сайт Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. [электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.ahml.ru/ru/agency/ analytics/statsis/.
5. Официальный сайт газеты Экономика и жизнь. [электронный ресурс]. - Режим доступа: http:// www.eg-online.ru/news/287608/
58
