CC BY
3
только глубокая вера в свои собственные силы предпринимателей, их способность к объединению для защиты свободного предпринимательства может стать залогом всех позитивных достижений и перемен в экономике.
Использованные источники:
1. http://studlib.com/content/view/2799/40 (Дата обращения 15.05.2017)
2. http://www.studflles.ru/preview/1082823/page: 2 (Дата обращения 15.05.2017)
3. http://5fan.ru/wievjob.php?id=7475 (Дата обращения 15.05.2017)
УДК 336.71
Красильникова А.В. студент 4го курса научный руководитель: Бокач Л.П.
доцент кафедра «Финансы» Амурский государственный университет
Россия, г. Благовещенск СОСТОЯНИЕ И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО
СЕКТОРА АМУРСКОЙ ОБЛАСТИ Аннотация: В статье представлена характеристика банковского сектора Амурской области за 2014-2016 гг., определена роль региональных и крупнейших кредитных организаций, а также представлен анализ основных показателей их деятельности.
Ключевые слова: банковский сектор, кредитная организация, региональный банк, кредит, привлеченные средства, реальный сектор, качество кредитного портфеля
Krasilnikova A. V. 4th year student Amur State University Russia, Blagoveshchensk scientific director: Bokach, L.P.
Associate Professor of the Department of Finance
Amur State University Russia, Blagoveshchensk STATUS AND DEVELOPMENT TRENDS OF THE BANKING SECTOR OF THE AMUR REGION Abstract: The article presents the characteristics of the banking sector of the Amur Region for 2014-2016, the role of regional and major credit organizations is defined, and an analysis of the main indicators of their activities is presented.
Keywords: banking sector, credit organization, regional bank, credit, raised funds, real sector, quality of loan portfolio.
Развитие и модернизация экономики региона невозможны без эффективного функционирования его финансово-кредитной инфраструктуры. Важным элементом регионального финансового рынка является банковский сектор, который призван обеспечить экономику инвестиционными ресурсами и денежными средствами. Финансовые результаты деятельности некоторых банков, функционирующих на территории Амурской области, начиная с 2014 года, демонстрируют отрицательные значения. Таким образом, необходимость подробного изучения состояния банковского сектора региона обусловило выбор темы исследования.
Банковский сектор - это часть финансового сектора экономики, представленная совокупностью банковских кредитных организаций, в том числе региональных банков, функционирующих в Амурской области. Так, на 01.04.2016 г. в Амурской области зарегистрировано 22 кредитные организации.
В настоящее время в Амурской области функционирует две региональные кредитные организации - ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и ПАО «Восточный экспресс Банк». Определим их роль в банковском секторе Амурской области в таблице 1. Как видим, региональные банки Амурской области играют незначительную роль в экономике региона.
Таблица 1 - Объемы привлеченных средств и предоставленных кредитов в банковском секторе Амурской области региональными банками
на 01.01.2017 года
Показатель Банковский сектор Амурской области В т. ч. региональные банки
Количество кредитных организаций (структурные подразделения), всего 22 2
Привлеченные средства, всего, млн. руб. 97798,7 12616,0
Доля привлеченных средств региональными банками, % 100 12,9
Объем предоставленных кредитов, всего, млн. руб. 77671,7 9242,9
Доля предоставленных кредитов региональными банками, % 100 11,9
Далее рассмотрим структуру привлеченных средств и предоставленных кредитов крупнейшими банками в Амурской области за 2016 год (таблица 2). Как и во многих субъектах РФ основная часть банковских вкладов (депозитов) и кредитов приходится на ПАО «Сбербанк России», Банк ВТБ 24 (ПАО) и ПАО «Россельхозбанк».
Таблица 2 - Объемы привлеченных средств и предоставленных кредитов в банковском секторе Амурской области структурными
подразделения крупных российских банков на 01.01.2017 года
Показатель Банковск В том числе:
ии сектор Амурской области Благовещенск ое отделение № 8636 ОАО Региональный ОО «Благовещенск Амурский региональный филиал ОАО
«Сбербанк ий» филиала № «Россельхозбан
России» 2754 ВТБ 24 (ПАО) к»
Привлеченные 97798,7 50170,7 8117,3 5281,1
средства, всего, млн. руб.
Доля 100 51,3 8,3 5,4
привлеченных
средств, %
Объем 77671,7 45515,6 10641,0 6446,8
предоставленных
кредитов, всего, млн. руб.
Доля 100 58,6 13,7 8,3
предоставленных
кредитов, %
Далее проведем анализ структуры привлеченных средств Амурской области по категориям вкладчиков в таблице 3.
Таблица 3 - Динамика и структура привлеченных средств в Амурской
области за 2014-2016 годы
Показатели Значение показателя за год
201 [4 2015 2016
млн. Уд. млн. Уд. млн. Уд.
руб. вес, % руб. вес, % руб. вес, %
Объем привлеченных 81820,3 100 95672,8 100 97798,7 100
средств, всего
в том числе:
- вклады (депозиты) 58988,0 72,1 70814,1 74,0 76647,1 78,4
физических лиц
- средства бюджетов 4,6 0,0 8,3 0,0 10,0 0,0
всех уровней и внебюджетных фондов
- средства на счетах 9991,8 12,2 10975,2 11,5 12916,1 13,2
юридических лиц и
индивидуальных
предпринимателей
- депозиты юридических 11794,4 14,4 13304,8 13,9 7031,6 7,2
лиц
Как показал анализ, что основным источником пополнения ресурсной базы банковского сектора являются вклады населения, причем их доля увеличивается с каждым годом. Что касается доли депозитов юридических
лиц, то она, наоборот, сокращается.
Неотъемлемой частью исследования состояния банковского сектора региона является анализ его кредитного портфеля. Проанализируем объемы предоставленных кредитов в Амурской области за 2014-2016 гг. по категориям заемщиков.
Таблица 4 - Динамика и структура кредитного портфеля Амурской
области за 2014-2016 гг.
Показатели Значение показателя за год
2014 2015 2016
млн. руб- Уд. вес, % млн. руб. Уд. вес, % млн. руб. Уд. вес, %
Объем предоставленных кредитов, всего в том числе: 95530,3 100 60600,0 100 77671,7 100
- физическим лицам 56943,9 59,6 35875,7 59,2 41092,3 52,9
- юридическим лицам и ИП 38586,4 40,4 24724,3 40,8 36579,4 47,1
Мы видим, что объем кредитного портфеля Амурской области увеличивается. Удельный вес кредитов, предоставленных населению в 20142016 гг. имеют тенденцию к уменьшению, в то время как доля кредитов, предоставленных юридическим лицам и ИП увеличивается с каждым годом, что несомненно является положительной тенденцией. В связи с этим, рассмотрим отраслевую структуру выданных кредитов реальному сектору экономики Амурской области.
Таблица 5 - Структура предоставленных кредитов реальному сектору
экономики Амурской области за 2014-2016 гг.
Отрасли экономики Удельный вес по годам, % Абсол. изменение, п.п.
2014 2015 2016 2015/2014 2016/2015
Добыча полезных 3,5 6,4 12,9 2,9 6,5
ископаемых
Обрабатывающие 9,9 16,4 25,5 6,5 9,1
производства
Производство и 1,0 10,0 11,4 9 1,4
распределение
электроэнергии, газа и
воды
Сельское хозяйство, охота 7,9 13,0 20,8 5,1 7,8
и лесное хозяйство
Строительство 23,0 5,9 9,2 -17,1 3,3
Транспорт и связь 1,7 2,5 1,2 0,8 -1,3
Оптовая и розничная 26,0 22,8 15,8 -3,2 -7
торговля
Операции с недвижимым 3,0 4,2 1,1 1,2 -3,1
имуществом, аренда и
предоставление услуг
Прочие виды деятельности 23,8 19,4 2,1 -4,4 -17,3
Таким образом, наибольший удельный вес по предоставленным кредитам реальному сектору в Амурской области занимают такие отрасли как добыча полезных ископаемых, обрабатывающие производства, производство и распределение электроэнергии, газа и воды, сельское хозяйство, строительство и торговля, причем происходит их увеличение.
Качество кредитного портфеля региона отражает его структуру и способностью обеспечить максимальный уровень предоставления кредитов физическим и юридическим лицам региона при допустимом уровне риска и ликвидности активов.
Коэффициент качества кредитного портфеля регионального банковского сектора может быть рассчитан по формуле:
ПЗК
КкП = "зк" Х 100
где ПЗК - просроченная задолженность по предоставленным кредитам;
ЗК - задолженность по предоставленным кредитам.
Рассчитаем данный коэффициент для банковского сектора Амурской области.
Таблица 6 - Качество кредитного портфеля банковского сектора Амурской области за 2014-2016 гг.
Показатель Значение показателя за год
2014 2015 2016
Просроченная задолженность по 5867,4 7005,8 6572,6
предоставленным кредитам, млн. руб.
Задолженность по 118928,5 103611,1 98498,1
предоставленным кредитам, млн. руб.
Коэффициент качества кредитного портфеля, % 4,9 6,8 6,7
Итак, среднее значение данного показателя составляет 6,1%, что свидетельствует о высоком качестве кредитного портфеля банковского сектора Амурской области, так как коэффициент не должен превышать 10%.
По итогам данного исследования можно сделать вывод о том, что состояние и тенденции развития банковского сектора Амурской области характеризуется с положительной стороны.
Использованные источники:
1. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. Режим доступа: http://www.cbr.ru/
2. Банковский сектор Амурской области. Режим доступа: http: //www.amurobl .ru/wps/portal/Main/ekonomy
3. Бокач Л.П., Красильникова А.В. Влияние банковского сектора Амурской области на экономическое развитие региона / Научно-теоретический журнал «Вестник Амурского государственного университета», серия «Естественные и экономические науки», выпуск №75. - Благовещенск: Амурский гос. ун-т, 2016. - С. 113-120
УДК 336.71
Красильникова А.В. студент 4го курса научный руководитель: Бокач Л.П.
доцент кафедра «Финансы» Амурский государственный университет
Россия, г. Благовещенск
РЕЙТИНГОВАЯ ОЦЕНКА СОСТОЯНИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА АМУРСКОЙ ОБЛАСТИ В РАМКАХ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ ДФО
Аннотация: В статье дается рейтинговая оценка состояния банковского сектора Амурской области в пределах банковской системы Дальневосточного федерального округа за 2014-2016 гг.
Ключевые слова: банковский сектор, ранжирование, рейтинговая оценка, стандартизированные коэффициенты.
Krasilnikova A. V.
4th year student Amur State University Russia, Blagoveshchensk scientific director: Bokach, L.P.
Associate Professor of the Department of Finance
Amur State University Russia, Blagoveshchensk RATING EVALUATION OF THE STATE OF THE BANKING SECTOR OF THE AMUR REGION IN THE FRAMEWORK OF THE BANKING SYSTEM OF THE FAR EASTERN FEDERAL DISTRICT
Annotation: The article gives a rating assessment of the state of the banking sector of the Amur Region within the banking system of the Far Eastern Federal District for 2014-2016.
Key words: banking sector, ranking, rating, standardized coefficients.
В результате финансового кризиса произошло ослабление банковской системы страны, свидетельством которого стало резкое снижение рентабельности деятельности кредитных организаций. Кроме того, в рассматриваемый период продолжается масштабный отзыв лицензий у кредитных организаций Банком России.
