CC BY
26
ПОЛИТИКА, ЭКОНОМИКА И ИННОВАЦИИ. 1(11), 2017
УДК 330.322.14
Алферова Анастасия Сергеевна, магистрантка 1 курса факультета экономики и менеджмента ФГБОУ ВО КГУ
e-mail: anastasiya.alferova.94 @mail.ru
Осиневич Людмила Михайловна, кандидат экономических наук, доцент кафедры учета и финансов ФГБОУ ВО КГУ
e-mail: [email protected]
СОСТОЯНИЕ И ТЕНДЕНЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ ПРЕДПРИЯТИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА
Аннотация: в работе проводится исследование состояния и тенденций развития кредитования коммерческими банками предприятий малого бизнеса на основе анализа динамики кредитов и условий кредитования.
Ключевые слова: кредитование, банки, малый бизнес.
CONDITION AND TENDENCIES OF CREDITING OF SMALL BUSINESS
BY COMMERCIAL BANKS
Summary: in work the research of a condition and tendencies of development of crediting of small businesses by commercial banks on the basis of the analysis of dynamics of the credits and terms for crediting is conducted.
Keywords: crediting, banks, small business.
Проблемные аспекты развития банковского сектора, которые исследуются в данной работе являются особенно актуальными в существующих финансово-экономических условиях, связанных с негативным воздействием внешнеэкономических санкций на экономику РФ. На данном этапе Правительство РФ проводит политику импортозамещения, которая
ПОЛИТИКА, ЭКОНОМИКА И ИННОВАЦИИ. 1(11), 2017 требует производства на территории нашей стране собственных товаров, которые раньше импортировались. В этой связи задача финансового сектора экономики состоит в том, чтобы обеспечить предприятия, в том числе малого и среднего бизнеса необходимыми финансовыми ресурсами для расширения своей производственной деятельности. В существующих финансово-экономических условиях развития экономики нашей страны повышения эффективности деятельности субъектов малого бизнеса должно стать драйвером для всего социально-экономического развития. На данном этапе развития экономики России деятельность субъектов малого бизнеса хоть и не играет существенную роли в формировании ВВП, но все же развивается поступательными темпами. Значимость деятельности субъектом малого и среднего бизнеса для развития экономики России подчеркивается в публикациях многих авторов.
В целом малый бизнес играет существенную роль в экономике страны. Значимость данной роли обусловлена тем фактом, что малый бизнес является аккумулятором экономического роста в стране. В секторе малого бизнеса сосредоточено значительное количество занятого населения страны и весомая часть финансовых ресурсов, что делает его значимым для формирования предпосылок экономического роста в стране. В подтверждении данного вывода обратимся к материалам таблицы 1, в которой отразим основные показатели деятельности субъектов малого бизнеса.
Таблица 1 - Основные показатели деятельности субъектов малого и среднего бизнеса в России [2,4]
Наименование показателя 2013 год 2014 год 2015 год 2015 год в % к 2013 году
Число предприятий тыс. единиц 2003,0 2063,1 2113,5 105,52
Число предприятий на 10000 человек населения, ед. 140 144 145 103,57
Среднесписочная численность работников, занятых на предприятиях малого и среднего бизнеса, тыс.чел. 10755,7 10775,7 11023,5 102,49
Оборот малых и средних предприятий, млрд. рублей. 23463,7 24781,6 25057,3 106,79
ПОЛИТИКА, ЭКОНОМИКА И ИННОВАЦИИ. 1(11), 2017 Из расчетов в таблице 1 можно сделать вывод о том, что в 2015 году по сравнению с 2013 годом в России происходит рост числа предприятий малого и среднего бизнеса на 5,52%, в тоже время отмечается увеличение числа предприятия малого и среднего бизнеса в расчете на 10000 человек населения за 2013-2015 годы на 3,57%. Другим показателем поступательного развития субъектов малого и среднего бизнеса в России является увеличение среднесписочной численности работников, занятых на предприятиях малого и среднего бизнеса в 2015 году по сравнению с 2013 годом на 2,49%. В завершении данного анализа заметим, что оборот малых и средних предприятий в 2015 году по сравнению с 2013 годом вырос на 6,79%.
Стратегия поддержки субъектов малого и среднего бизнеса озвучена на общегосударственном уровне и нашла своё отражение в официальном документе «Стратегия развития малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации на период до 2030 года» [3]. Согласно данного документа, роль кредитных организаций в реализации стратегии поддержки субъектов малого и среднего бизнеса заключается в создании условий по доступному кредитованию и финансированию предприятий малого и среднего бизнеса. В рамках стратегии выделены основные направления повышения роли кредитных организаций в реализации стратегии поддержки субъектов малого и среднего бизнеса, которые состоят в следующем: «в рамках Стратегии будет обеспечено повышение эффективности уже применяемых форм и видов финансовой поддержки малых и средних предприятий, а также развитие новых инструментов. При этом финансовая поддержка малого и среднего предпринимательства будет осуществляться на основе дифференциации субъектов малого и среднего предпринимательства по выделенным целевым сегментам - «массовому» и «высокотехнологичному». Для улучшения условий кредитования малых и средних предприятий коммерческими банками планируется обеспечить реализации следующих мер:
- реализация механизмов электронного документооборота при кредитовании малых и средних предприятий;
ПОЛИТИКА, ЭКОНОМИКА И ИННОВАЦИИ. 1(11), 2017
- создание института кредитных историй для субъектов малого и среднего предпринимательства;
- внедрение лучших практик андеррайтинга и обслуживания кредитов; расширение программы кредитования, реализуемой АО «МСП Банк»;
- на основе увеличения максимально возможного объема финансирования, осуществляемого АО «МСП Банк» в рамках одного проекта, ид капитализации АО «МСП Банк»;
- разработка при участии АО «Корпорация МСП» единой системы стандартов кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства».
В рамках написания данной работы особую значимость представляет изучение состояния кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в России. Для решения данной задачи в таблице 2 рассмотрим основные показатели кредитования коммерческими банками предприятий малого и среднего бизнеса.
Таблица 2 - Основные показатели кредитования коммерческими банками
предприятий малого бизнеса
Показатель 2013 год 2014 год 2015 год 2015г. в % к 2013г.
Объем предоставленных кредитом предприятиям малого бизнеса, млн.рублей 8064759 9231550 9877328 122,5
в том числе индивидуальным предпринимателям, млн. рублей 691028 783982 835782 120,9
Доля кредитов предприятиям малого бизнеса в совокупном кредитного портфеле банков РФ, % 14,0 11,5 11,8 х
Остаток задолженности по кредитам предприятий малого бизнеса, млрд. рублей 5209 6238 6587 126,5
Средний размер кредита выданный только предприятиям малого бизнеса, млн. рублей 4,8 5,2 5,3 110,4
Средний размер кредита, выданный индивидуальным предпринимателям и частным лицам на бизнес цели, млн. рублей. 0,73 0,83 0,85 116,4
Количество действующих кредитных договоров с предприятиями малого бизнеса в расчете на одного сотрудника, шт. 30 27 28 93,3
Средневзвешенная ставка по кредитам малого бизнеса по России в целом, % 15,5 16,8 16,5 х
ПОЛИТИКА, ЭКОНОМИКА И ИННОВАЦИИ. 1(11), 2017
По итогам анализа статистических данных в таблице 2 можно сделать вывод о том, что в современной банковской системе России намечаются положительные сдвиги в области кредитования коммерческими банками предприятий малого и среднего бизнеса. В данном аспекте в первую очередь стоит отметить увеличение объема кредитов, предоставляемых предприятиям малого и среднего бизнеса коммерческими банками. Расчеты показали, что в 2015 году по сравнению с 2013 годом объем кредитов, предоставленных коммерческими банками предприятиям малого и среднего бизнеса увеличился на 22,5%, в том числе происходит увеличение объема кредитов предоставляемых индивидуальным предпринимателями на 20,9%. В итоге по результатам 2015 году сумма кредитов, предоставляемых предприятиям малого и среднего бизнеса коммерческими банками составила 9,8 трлн. рублей.
Следующим показателем для анализа является изучение доли кредитов, предоставляемых предприятиям малого и среднего бизнеса коммерческими банками в обшей величине кредитного портфеля коммерческих банков РФ. Расчеты показали, что в 2013 году доля кредитов, предоставляемых предприятиям малого и среднего бизнеса коммерческими банками в обшей величине кредитного портфеля коммерческих банков РФ составила 14,0%, в
2014 году значение показателя снизилось до 11,5%, но в 2015 году немного выросло до 11,8%. Таким образом, несмотря на снижение доли кредитов, предоставляемых предприятиям малого и среднего бизнеса коммерческими банками в обшей величине кредитного портфеля коммерческих банков РФ в
2015 году по сравнению с 2013 годом на 2,2%, в 2015 году по сравнению с 2014 годом данный показатель вырос на 0,3%.
Новым значимым игроком на рынке кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в 2015 году стал ПАО «МИнБАНК». По объему кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в 2015 году ПАО «МИнБАНК» занял 6 место. При этом величина портфеля кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в ПАО «МИнБАНК» в 2015 году по
ПОЛИТИКА, ЭКОНОМИКА И ИННОВАЦИИ. 1(11), 2017 сравнению с 2013 годом выросла в 3,85 раза а по сравнению с 2014 годом портфель увеличился в 2,05 раза.
В целом можно сделать вывод о том, что лидером рынка кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в 2015 году, как и в предыдущие годы был ПАО Сбербанк.
Список литературы:
1. Официальный сайт ЦБ РФ: электронный ресурс. - режим доступа. -http:// www.cbr.ru (дата обращения 23.01.2017 года)
2. Официальный сайт Министерства экономического развития РФ: [электронный ресурс], режим доступа www.economy.gov.ru (дата обращения 23.01.2017 года)
3. Стратегия развития малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации на период до 2030 года [электронный ресурс], режим доступа www.economy.gov.ru (дата обращения 23.01.2017 года)
4. Новосельский С.О. Оценка развития малого и среднего предпринимательства в РФ: международный аспект / С.О. Новосельский, М.В. Макин, О.В. Пшеничникова, В.И.Садыкова // Конкурентоспособность в глобальном мире: экономика, наука, технологии. - 2016. - №8.ч.2. - С.121-125
