CC BY
37
СИСТЕМА БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ МЕЖДУ ЮРИДИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ
Н.Б. Балашев, канд. техн. наук, старший преподаватель Е.А. Карлова, студент Г.Д. Бабаян, студент
Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации, Тульский филиал
(Россия, г. Тула)
DOI: 10.24411/2411-0450-2020-10871
Аннотация. В статье рассматривается очередной этап развития системы безналичных платежей в Российской Федерации с помощью электронного средства платежа в виде мобильного смартфона, успешно внедренного ЦБ в 2019 году в виде системы быстрых и фактически бесконтактных платежей, поступающих на расчетный счет клиента в банке. Рассматриваются возможные проблемы и актуальность разработки СБП для юридических лиц.
Ключевые слова: система быстрых платежей, бесконтактные платежи, смартфон, банковский счет.
Прошедшее десятилетие было ознаменовано бурным развитием электронных платежных технологий, обеспечивающих значительное ускорение и облегчение осуществления безналичных платежей, прежде всего для физических лиц [1, 2]. Большой прогресс в этом направлении обеспечило внедрение системы бесконтактных платежей [3] с помощью банковских карт национальной системы «МИР» фактически с 2016 года [1, с. 29].
Очередной шаг был сделан 28 января 2019 года, когда ЦБ РФ совместно с Национальной системой платежных карт запустил в эксплуатацию Систему быстрых платежей (СБП) - сервис, обеспечивающий быстрый перевод безналичных денежных средств по номеру мобильного телефона на счет в банке, подключенному к данному сервису в любое время суток.
Ключевая цель запуска СБП - повышение финансовой доступности и снижение стоимости переводов в пользу пользователей.
Система быстрых платежей основывается на двух принципах: мгновенность и срочность. Смысл этих принципов состоит в том, что с момента перевода до его осуществления должно пройти максимум 15 секунд. На скорость перевода не влияют выходные и праздники. Но есть один
большой недостаток - перевод невозможно отозвать.
Воспользоваться данным сервисом можно через любое устройство, на котором установлено приложение банка, подключенного к сервису. Для осуществления мгновенного банковского перевода, следует указать получателя и сумму. Получатель получит деньги почти сразу после подтверждения отправителем.
В случае, когда пользователь открыл несколько счетов в одном банке, он имеет возможность установить основной счет, на который будут приходить поступления в рамках СБП. При открытых счетах в разных банках, пользователь может установить дефолтный счет, который отобразится у отправителя первым в списке при переводе средств. Именно на установленный пользователем счет и будут поступать все средства, переведенные в рамках Системы быстрых платежей.
В январе 2020 года Центральный Банк подводил итоги года работы сервиса СБП. Согласно данному отчету, граждане провели более 8 млн операций. Наиболее распространенные операции - это переводы граждан между собой, а также между собственными счетами, чтобы, например, выполнить кредитные обязательства.
На сегодняшний день к системе подключилось около 200 банков, а показатель
количества совершенных операций вырос в 6,8 раз до 25,7 миллионов в третьем квартале 2020 года по сравнению с аналогичным кварталом прошлого года [4].
С января по октябрь 2020 года число денежных переводов в России через систему быстрых платежей (СБП) выросло в десять раз и достигло 70 млн. [5].
Что касается объемов произведенных операций, показатели быстро растут. Если
К осени 2020 года Система быстрых платежей присутствует в жизни практически каждого человека, однако данная тема стала актуальной после заявления в СМИ о том, что сервис начнет работать и для юридических лиц. В настоящее время переводы в рамках данного сервиса были возможны только от физического лица к юридическому лицу, однако активно обсуждает вопрос о разработке подобной системы переводов между двумя юридическими лицами.
В разработке данного проекта существует ряд проблем, например, остается вопрос, по какому номеру будут идентифицироваться организации, и как именно будет автоматизирован бухгалтерский учет таких переводов.
У системы быстрых переводов между юридическими лицами большой потенциал. Распространено мнение о том, что по-
в I квартале 2020 года объем составил 38,8 млрд. руб., то уже в следующем квартале этот показатель достиг 71,5 млрд. руб. (рис. 1). На рисунке 1 отражен быстрый рост объема операций, что говорит о повышенном интересе пользователей банков к СБП и подтверждает актуальность введения системы для пользования юридических лиц.
добный сервис будет популярен между юридическими лицами (особенно это касается малого и среднего бизнеса), а также будет пользоваться огромным спросом. Перечисления между расчетными счетами - это длительная операция, которую в современном мире следует ускорить. Высокая скорость переводов между юридическими лицами - это одна из важнейших задач, которую предстоит решить Центральному банку.
Однако важно отметить, что новые возможности в рамках Системы быстрых переводов вряд ли полностью заменят, а тем более вытеснят традиционные способы переводов. Это утверждение подтверждает тот факт, что на данный момент уже существует ускоренный перевод между компаниями в ряде ситуаций и занимает он несколько часов.
Рис. 1. Объем операций через СБП (млрд. руб.) [6]
Итак, ключевой вопрос, который следует решить в первую очередь - это способ идентификации компании. Юридическое лицо может иметь много телефонных номеров, и нет четкого ответа на вопрос -какой именно номер будет идентифицировать компанию. Одно из решений - пользоваться номером директора компании, но в таком случае возникает риск ошибки перевода средств на личный счет уже физического лица. В качестве решения данной задачи рассматривается использование ИНН или ОГРН.
Помимо этого, перевод между компаниями, например, продажа товара, сопровождается большим количеством документов, которые служат средством отчетности. Быстрые переводы сложно сопоставить с быстрым переводом денежных средств от одного юридического лица другому.
Рассмотрим проблему введения системы быстрых платежей для юридических лиц на примере мирового опыта. Аналог российской СБП - Swish - мобильная платежная система в Швеции. Эту систему запустили задолго до появления СБП - в 2012 году и на момент 2019 года она уже имела около 7 миллионов пользователей. Принцип работы данного сервиса схож с российским аналогом: физические лица могут осуществлять быстрые переводы посредством специального мобильного приложения, отправляя деньги по номеру телефона. Если у пользователя нет номера телефона, но при этом они имеют счет в любом, подключенном к сервису, банке Швейцарии, он может зарегистрироваться и получить идентификационный номер.
Уже в 2014 году юридические лица получили возможность пользоваться данной системой, большинство также получали
странены случаи использования юридическим лицом частного банковского счета сотрудника организации.
Еще один аналог системы быстрых платежей - Faster Payment System (FPS), который работает в Гонконге. В широкую эксплуатацию данный сервис был внедрен 30 сентября 2018 года, всего за несколько месяцев до ввода в эксплуатацию СБП в России. Принцип работы опять же схож, переводы выполняются по номеру телефона, а также по адресу электронный почты.
На официальном сайте Faster Payment System есть информация об открытии бизнес счета, который позволит владельцам компаний производить денежные операции быстро с помощью мобильного приложение, либо посредством веб-сайта. Адресация переводов происходит через идентификатор FPS, выдаваемый каждому юридическому лицу.
Итак, на сегодняшний день система быстрых платежей между двумя юридическими лицами недоступна. Центральный банк не опровергает сообщений в СМИ о том, что планы по разработки подобного сервиса присутствуют, однако точных сроков не дает. Чтобы внедрить данную систему, важно решить ряд вопросов, в частности опираясь на мировой опыт, приведенный ранее.
Нововведение явно облегчит работу предпринимателей в России, потому что доступ к переводам будет открыт постоянно. Помимо этого, скорость движения денежных средств заметно сократится, что важно в современных условиях ведения бизнеса. Опираясь на динамику роста объемов платежей через СБП между физическими лицами, можно говорить об актуальности введения данной системы для пользования юридических лиц.
идентификационный номер, но распро-
Библиографический список
1. Балашова О.Б., Балашев Н.Б. Сущность и виды банковских карт // Вестник Тульского филиала Финуниверситета. Демидовские чтения: экономика и образование. Тула: Издательство ТулГУ. - 2018. №1. - С. 27-30.
2. Балашев Н.Б., Ахмедова Е.И. Развитие электронных платежных технологий // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. - 2019. - № 5-4. - С. 91-94.
3. Балашев Н.Б., Суслова О.А. Бесконтактные платежи и их использование в России и Европе // Вестник Тульского филиала Финуниверситета. - 2019. - № 1-2. - С. 19-21.
ss
4. ЦБ подвел итоги работы Системы быстрых платежей. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://frankrg.com/11217
5. Уход от купюр: с начала 2020 года россияне стали в десять раз чаще переводить деньги по номеру телефона. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://russian.rt.com/business/article/799102-denezhnye-perevody-rossiya
6. Переводы набрали объем // Коммерсантъ. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.kommersant.ru/doc/4424218
FAST PAYMENT SYSTEM BETWEEN LEGAL ENTITIES
N.B. Balashev, Candidate of Technical Sciences, Senior Lecturer E.A. Karlova, Student G.D. Babayan, Student
Financial University under the Government of the Russian Federation, Tula branch (Russia, Tula)
Abstract. The article considers the next stage of development of the system of non-cash payments in the Russian Federation using an electronic means of payment in the form of a mobile smartphone, successfully implemented by the Central Bank in 2019 as a system of fast and virtually contactless payments received to the client's Bank account. Possible problems and relevance of SBP development for legal entities are considered.
Keywords: fast payment system, contactless payments, smartphone, Bank account.
