CC BY
7
368.1
Вильданова Г.М. студент 4 курса профиль «Финансы и кредит» Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации научный руководитель: Шарифьянова З.Ф., к.э.н.
доцент Россия, г. Уфа
РЫНОК СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ: ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ
Аннотация: В современном мире один из необходимых способов обеспечения динамичное и надежное развитие своей компании - уменьшение рисков предприятия. Как показывает практика, для российских предприятий, независимо от их формы собственности и сфер деятельности, наиболее типичным является страхование их имущества. В статье рассмотрены такие актуальные на сегодняшний день вопросы, как состояние рынка страхования имущества юридических лиц, проблемы и перспективы его развития.
Ключевые слова: страхование, страховые компании, имущество, юридические лица.
Vildanova G. M. Student 4 course, profile "Finance and credit" Financial University under the Government of the Russian Federation
Ufa
Scientific supervisor: candidate of Economics, associate Professor Z. F.
Sharifyanovа
THE MARKET OF INSURANCE OF PROPERTY OF LEGAL PERSONS: PROBLEMS AND PROSPECTS
Abstract: In the modern world one of the necessary ways to ensure your company and ND Dynamic development is to reduce the risk of the enterprise. As practice shows, in Russia, regardless of their form of ownership and ser activities, the most Tip is the insurance of their property. The article considers such relevant issues as the condition of the market of insurance of property of legal persons, problems and prospects of its development.
Keywords: insurance, company str, the property of a legal entity.
Страхование имущества юридических лиц - это насущная необходимость абсолютно любой компании, будь то промышленный гигант или малое предприятие.
В 2016 году страховщики отметили несколько положительных тенденций на рынке страхования имущества юридических лиц:
• после 1-2 лет работы без страхового покрытия более 10%
ФОРУМ МОЛОДЫХ УЧЕНЫХ 1(17) 2018
http:y/f()rum-nauka.ru
191
компаний вернулись к минимальному набору рисков;
• крупный бизнес показал динамику роста интереса к новым коробочным продуктам страхования имущества с франшизой;
• заметно снизились темпы сокращения сборов - с 8-10% в разных сегментах бизнеса до 5-6%.
По данным Росстата в 2016 году страховые премии по договорам страхования составили 200317,5 млн руб, что на выше страховых взносов 2015 года на 9 249.5 млн (темп роста составил 4,6 %). Страховые выплаты составили в 2016 году 71205,4, что ниже показателя прошлого 2015 года на 13144,5 млн.руб (-15,6%) [4].
В 2015 в сегменте страхования юридических лиц был резкий всплеск убыточности: при падении премий выплаты выросли на 35%. В 2016 году напряженность на рынке снизилась, поскольку выплаты упали сильнее, чем премии. Специфика этого сегмента конечно определяет зависимость убыточности от крупных страховых событий, что частично объясняет резкие скачки в динамике показателя. Но все-таки надо признать, что если ситуация в 2015 году казалась критической, то в 2016 конъюнктура рынка существенно улучшилась [4].
В 2016 году ряд крупных контрактов существенно повлиял на объемы сегмента. Среди них можно отметить:
• Страхование имущества Московского метрополитена в Росгосстрахе со страховой суммой более 932 млрд. руб. (Страховыми случаями по договору являются пожар, повреждение имущества в результате затопления водой, действие природных сил, противоправные действия третьих лиц, бой стекол).
• Страхование имущества ПАО «Т Плюс» в Ингосстрахе со страховой суммой более 503 млрд. руб. (Страховой защитой обеспечены движимое и недвижимое имущество страхователя, а также машины и оборудование. Имущество застраховано на условиях «от всех рисков», которые могут привести к прямой физической гибели, утрате или повреждению застрахованного имущества, включая риски пожара, повреждения водой, взрыва газа, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц и другие актуальные риски).
• Страхование строительно-монтажных работ в рамках развития Сузунского месторождения в Красноярском крае в СОГАЗе на сумму более 113 млрд. руб. Страховая защита будет распространяться на инфраструктурные объекты и прочие объекты строительства.
• Несмотря на ухудшение внешней конъюнктуры ряд перестраховочных договоров был заключен или пролонгирован на условиях даже лучше, чем в 2015 году. Это касается как ряда контрактов крупнейших компаний - СОГАЗ, Ингосстрах, Росгосстрах, ВСК, Альфастрахование, ВТБ страхование, так и некоторых компаний, не входящих в топ-20. Например, страховая компания «АРСЕНАЛЪ» пролонгировала облигаторный договор
перестраховочной защиты по морским рискам, который покрывает морское каско судов, ответственность судовладельцев и суда в постройке. При этом лимит договора был увеличен до 20 млн. долларов США.
• Первые договоры заключила и созданная в этом году НПК. Рынок перестрахования имеет все шансы выйти из затяжного кризиса, и задача НПК - найти баланс между рыночной конкуренцией, глобальными задачами поддержания емкости рынка, особенно по санкционным рискам и эффективностью своей собственной бизнес- модели. Тенденции, перспективы и роль НПК будут подробно рассмотрены в исследовании «Перестрахование в России: взгляд в будущее», которое будет скоро представлено Институтом страхования при ВСС
Страховые компании продолжают говорить о серьезном проседании рынка, хотя фактические показатели их работы в этой категории свидетельствуют о стабилизации ситуации. Так, на фоне массовых заявок о переходе от страхования имущества компании к обслуживанию физических лиц страховщиков, первый вид продуктов остается одним из главных в корпоративном портфеле.
По информации от крупнейших страховых организаций в России, на долю корпоративного имущества в их портфелях приходится более 33%. Еще треть - это ДМС, который называют драйвером в сегменте коммерческих страхователей, хотя сборы по нему практически эквивалентны собранным премиям по имущественным программам [3].
Существенные проблемы рынка страхования имущества юридических лиц представлены в таблице 1.
Таблица 1.
Актуальные проблемы страхования юридических лиц в России
Проблемы Сопутствующие факторы
Демпинг со стороны страхователей - заключаются договора страхования и проведятся тендеры на имущественное страхование на условиях, которые не выгодны страховщикам. - используется устаревший порядок определения стоимостной базы в имущественном страховании; - отсутствует необходимая модель залогового страхования; - отсутствует реально работающий институт страхового омбудсмена
Низкий уровень охвата объектов страхования - юридические лица стараются съэкономить на страховании имущества; - сокращается количество объектов страхования; - наблюдается низкая активность компаний малого и среднего бизнеса
Рост профессионального уровня мошенничества - отсутствует необходимый обмен информацией между страховыми компаниями; - разорительные условия обязательного страхования гражданской ответственности собственника коммерческого опасного объекта за причинение в результате аварии вреда своим работникам и третьим лицам
В настоящее время ситуация на рынке имущественного страхования не утешительна и продолжает ухудшаться. В ближайшие 1,5-2 года каких-то
положительных изменений не ожидается. Существенной проблемой остается неопределенность вследствие геополитического сражения вокруг Украины и участия в нем России. В 2018 г. угроза видится в продолжении или ужесточении западных санкций, продолжении ограничений доступа на рынки капитала. Следовательно, сохраняется склонность к максимальной экономии у всех хозяйствующих субъектов, в том числе на страховании [1].
Для того чтобы данный сектор экономики вышел из кризиса необходимо решить насущные проблемы. Для этого рекомендуется ориентация на положительный опыт зарубежных стран, например Румынии, Эстонии, Швеции, Норвегии и др. Страховые рынки этих стран показывают значительные результаты, и России необходимо перенять их опыт для улучшения положения рынка страхования.
Для России интересен опыт стран финно-угорской группы в части кэптивного страхования. Специфика их работы имеет существенные различия от отечественных страховых компаний - значительной популярностью пользуются оффшорные кэптивные страховые компании. Благодаря им крупные холдинги и компании могут существенно снизить свои налоговые выплаты. Например, в Швеции в системе страхового надзора действуют около 30 национальных кэптивов. В Швеции, прибыли кэптива не облагаются налогом через материнскую компанию. [2]
Страховые компании в России в 2018 году предполагают дальнейшее давление со стороны рынка перестрахования. Для страховых компаний в ближайшем будущем может быть поставлен вопрос о создании перестраховочной емкости для большинства рисков в нашей стране либо поиск новых партнеров, например, в странах Азии.
Использованные источники:
1. Дербенева Е.Н. Перспективы развития российского страхового рынка // Страховой рынок России: проблемы и перспективы развития. Сборник статей, 2015. - с.16-18.
2. Москалева Е. Г. Анализ состояния и перспектив развития страховых рынков стран Центральной и Восточной Европы, входящих в финно-угорскую группу / Е. Г. Москалева, К. В. Козлова [Электронный ресурс] // Экономика и социум, 2014. - № 1 (10).
3. Шарифьянова З.Ф. Региональные страховые компании в РФ: пути выживания // Путеводитель предпринимателя: научно-практическое издание. Выпуск 26- М.: 2015.- с. 307-313.
4. Сайт. Федеральная служба государственной статистики. [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat main/rosstat/ru/statistics/finance/#
ФОРУМ МОЛОДЫХ УЧЕНЫХ 1(17) 2018
http:y/f()rum-nauka.ru
194
