CC BY
2
УДК 336.7
Азовцев Д.С. студент магистратуры кафедра Банковского дела Петрукович Н.Г., к.э.н.
доцент
кафедра Банковского дела УО «Полесский государственный университет»
Беларусь, г. Пинск
РИСКИ ИНВЕСТИЦИОННОГО БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В
РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ
Аннотация: в докладе рассмотрены особенности инвестиционного банковского кредитования в Республике Беларусь. Представлены основные направления, сроки и процентные ставки по данному виду кредитования, а также рассмотрены связанные с ним риски и способы их снижения.
Ключевые слова: инвестиционное кредитование, сроки погашения кредита, инвестиционные риски, страхование риска.
Azovtsev D.S.
graduate student of the Department of Banking
Polessky State University Belarus, Pinsk Petrukovich N. G.
Candidate of Economic Sciences, Associate Professor of the Department
of Banking Polessky State University Belarus, Pinsk RISKS OF INVESTMENT BANKING CREDITING IN THE REPUBLIC OF BELARUS
Annotation: In the report features of investment bank crediting in the Republic of Belarus are considered. The main directions, terms and interest rates for this type of lending are presented, and also the risks associated with it and ways of their reduction are considered.
Key words: investment crediting, loan repayment terms, investment risks, risk insurance.
Одним из приоритетов социально-экономического развития Республики Беларусь является активизация инновационной и инвестиционной деятельности. В условиях ограниченности источников самофинансирования инвестиций возникает необходимость поиска внешних источников, таких как средства консолидированного бюджета, иностранные инвестиции, кредиты банков и др.
В практике финансирования инвестиционных проектов в Республике Беларусь наиболее популярным заемным источником является банковское
кредитование.
При рассмотрении кредитных заявок банками оцениваются перспективы развития компании на весь период кредитования, наличие ресурсов своевременного погашения кредита, а также сбалансированность прогноза движения денежных средств.
Рынок инвестиционного кредитования в Республике Беларусь представлен широким спектром банков. В стране более 20 банков кредитуют инвестиционные проекты в различных отраслях.
Наиболее приоритетными отраслями для кредитования на сегодняшний день являются:
- розничная торговля;
- энергетика;
- промышленность (фармацевтика, нефтехимия, машиностроение, переработка сельскохозяйственного сырья);
- информационные технологии.
Приоритетными для кредитования остаются экспортоориентированные проекты.
Срок банковского инвестиционного кредитования меньше, чем продолжительность проектного цикла, поскольку участие банка в реализации инвестиционного проекта ограничивается стадией его финансового обеспечения, а возвратное движение кредитных ресурсов происходит на эксплуатационной стадии проекта.
Как правило, срок полного погашения кредита, предоставленного на реализацию инвестиционного проекта, устанавливается исходя из показателей окупаемости инвестиционного проекта и прогноза движения денежных средств [1].
Большинство белорусских банков готовы финансировать инвестиционные проекты на срок не более 3-5 лет. Для банков предоставление долгосрочного кредита сопряжено с повышенными кредитным и процентным рисками, а также с риском ликвидности. Поэтому остается низким предложение долгосрочных кредитов по повышенным (включающим высокие рисковые премии) процентным ставкам, которые недоступны основной массе населения. Поэтому с меньшим энтузиазмом банки хотят кредитовать проекты в сфере строительства и металлургии.
На этом фоне наиболее привлекательными выглядят предложения «АСБ Беларусбанк», «БПС-Сбербанк», «Приорбанк», «Белгазпромбанк» готовые рассматривать проекты на более длительный период в 7-10 лет.
По иностранным кредитным линиям средний срок кредитования инвестиционных проектов - 7 лет.
По кредитам в белорусских рублях процентная ставка зависит от ставки рефинансирования Национального Банка Республики Беларусь, которая последние годы имеет тенденцию к снижению. На сегодняшний день она составляет 16%, хотя ещё год назад она была на уровне 25%. Таким образом можно сказать, что кредиты в белорусских рублях становятся более
доступными и привлекательными.
Активизация инвестиционной деятельности банков является необходимым условием развития не только банковского сектора, но и экономики страны в целом, способствует ее модернизации и обновлению, повышая уровень конкурентоспособности производимой продукции, содействуя внедрению новых технологий и созданию новых производств. Таким образом, роль банков в инвестиционном кредитовании экономики непрерывно возрастает, что одновременно усложняет задачи банков по управлению кредитными и валютными рисками, а также по поддержанию ликвидности и обеспечению достаточности капитала.
Понимание природы инвестиционного риска и его количественная оценка не всегда позволяют эффективно управлять долгосрочными инвестициями. На первом месте стоят способы и методы непосредственного воздействия на уровень риска с целью его максимального снижения.
В целом, действия по снижению риска ведутся в двух направлениях:
1) избежание появления возможных рисков;
2) снижение воздействия риска на результаты производственно-финансовой деятельности.
Первое направление позволяет полностью избежать возможных потерь, но и не дает возможности получить тот объем прибыли, который связан с рискованной деятельностью.
Для того чтобы снизить влияние рисков, есть два пути:
1) принять меры, обеспечивающие выполнение контрактных обязательств на стадии заключения контрактов;
2) осуществить контроль за управленческими решениями в процессе реализации проекта.
При первом пути есть несколько вариантов действий:
1) страхование;
2) обеспечение (в случае кредитного договора) в форме залога, гарантии, поручительства, неустойки или удержания имущества должника;
3) пошаговое разделение процесса утверждения ассигнований проекта;
4) диверсификация инвестиций [2, с. 127].
Для получения кредита на инвестиционный проект, банки Республики Беларусь, как правило, требуют представить соответствующее обеспечение исполнения обязательств.
Наиболее популярным видом обеспечения инвестиционных кредитов является залог движимого и недвижимого имущества. Это форма обеспечения предполагает, что банк, в случае непогашения кредитного долга заемщиком, может воспользоваться имуществом, находящемся в залоге, для обеспечения возврата суммы кредита, процентов по нему, а также оговоренных договором неустоек. Такое обеспечение принимается всеми банками без исключения.
Таким образом, для эффективного функционирования системы управления рисками инвестиционного банковского кредитования
необходимо соблюдать ряд принципов и обеспечивать надлежащую информационную базу. Банки-кредиторы сознательно берут на себя определенный риск, поскольку полностью устранить его они не в состоянии. Для того, чтобы достичь наилучшего результата, банки должны учитывать возможные риски, уметь определить тот уровень риска, на который решается банк, и найти пути минимизации этого риска.
Использованные источники:
1. Аналитический обзор инвестиционных кредитов Беларуси [Электронный ресурс] / Минск, 2017. - Режим доступа: http://www.aser.by. - Дата доступа: 22.10.2017.
2. Мальцева, Ю.Н. Инвестиции: конспект лекций / Ю.Н. Мальцева. - М.: 2010. - 160 с.
УДК 336.7
Азовцев Д.С. студент магистратуры кафедра Банковского дела Петрукович Н.Г., к.э.н.
доцент
кафедра Банковского дела УО «Полесский государственный университет»
Беларусь, г. Пинск ОРГАНИЗАЦИЯ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМ РИСКОМ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ Аннотация. В работе раскрывается сущность кредитного риска, наиболее распространенные методы управления кредитным риском: избежание риска, предупреждение риска, снижение (минимизация) риска, страхование риска, удержание риска.
Ключевые слова: коммерческий банк, кредитные риски, методы управления.
Azovtsev D.S.
graduate student of the Department of Banking
Polessky State University Belarus, Pinsk Petrukovich N. G.
Candidate of Economic Sciences, Associate Professor of the Department
of Banking Polessky State University Belarus, Pinsk ORGANIZATION OF CREDIT RISK MANAGEMENT IN COMMERCIAL BANKS Annotation. The paper reveals the essence of credit risk, the most common methods for managing credit risk: avoidance of risk, risk prevention, risk
