CC BY
86
изоити: консолидация управляющих компании: упорядочение и стандартизация деятельности их деятельности; персонализация взаимоотношении между управляющих компании и собственниками жилья; повышение профессионального уровня руководителей ТСЖ, что, в конечном итоге, должно привести к повышению качества обслуживания собственников жилья, ликвидации основ возникновения задолженностей за выполняемые ими работы.
Литература:
1. Решетникова Н. В Сибири создается первая саморегулируе-мая организация в сфере ЖКХ. http://www.rg.ru/2009/11/26
2. Рынок управления жилищным фондом: перспективы развития http://www.urbc.ru/
3. Жилищные управляющие компании: инновационный подход http://www.urbc.ru/
РАЗВИТИЕ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
Афанасьев И.А., аспирант ФГУП «СТАНДАРТИНФОРМ»
В статье рассмотрены ключевые показатели развития жилищного кредитования, отмечены его основные проблемы, выделены регионы, которые целесообразно использовать как основные площадки для осуществления жилищного строительства.
Ключевые слова: строительный сектор экономики, жилищное ипотечное кредитование, развитие, совершенствование.
THE DEVELOPMENT OF MORTGAGE LENDING
Afanasev I., The post-graduate student, STANDARTINFORM, FSUE
The article describes the key indicators of housing loans, marked by his main problems identified regions that should be used as the main platform for the implementation of housing.
Keywords: the construction sector of the economy, residential mortgage lending, development, improvement.
Для полноценной работы предприятий строительного сектора отечественной экономики, жилищных компаний всех форм собственности, повышения уровня социальной и жилищной удовлетворенности граждан и для развития экономики России в целом, ее соответствия высоким мировым стандартам качества жизни, необходимо рассмотрение, переработка и анализ информации в частности и об ипотечном жилищном кредитовании. В итоге, на основании полученных данных формируется возможность оценки перспектив развития такого неотъемлемого элемента рынка жилья как ипотечное жилищное кредитование, вследствие чего все участники данного сегмента рынка могут обоснованно осуществлять планирование дальнейшей хозяйственной деятельности.
Рассматривая отечественную экономику, можно говорить о ее постепенной стабилизации, на этом фоне все еще происходит стабильно умеренное сокращение участников рынка первичного ипотечного кредитования [1]. Данное уменьшение составляет порядка 5%, причем лишь половина из всех кредитных организации осуществляет непосредственное кредитование, остальные специализируются на обслуживании кредитов, выданных в период бурного роста российской экономики и, как следствие, благосостояния граждан.
Ориентируясь на долю жилищного кредитования среди общего объема выданных потребительских кредитов, можно отметить, что она составляет около 4,7% и эквивалентна 55,4 млрд. рублей. Ретроспектируя темпы прироста кредитов как ипотечных, так и потребительских с 2006 г. по настоящее время можно выявить смену лидирующих позиций: если в 2006 году локомотивом прироста являлись ипотечные кредиты, то 2007-2008 годах они сравнялись, а в 2009 - значительный прирост демонстрировали потребительские кредиты. В целом же объем предоставленных кредитов сократился примерно в 6,1 раз и опустился до уровня 2006 года.
Если говорить о валютных альтернативах предоставления ипотечных кредитов, то наблюдается сокращение объемов их предоставления в иностранной валюте при положительной динамике доли рублевых кредитов, при этом только 10% кредитных организаций предоставляют возможность осуществления выплат в иностранной валюте, большинство же отдают предпочтение предоставлению кредитов в рублях, при этом средний размер кредита составляет примерно 1,3 млн. рублей.
Современная экономическая ситуация заставила кредитные организации в основной своей массе поднять требования по запросам на предоставление ипотечных жилищных кредитов, что выразилось в повышении процентной ставки по кредитам. На сегодняшний день она составляет в среднем для иностранной валюты 13,5%, для рублевых кредитов 14,6%, увеличение произошло на 2,7% и 1,7% соответственно.
Также сократились максимальные сроки, на которые выдавался жилищный ипотечный кредит. Произошли следующие измене-
ния, для рублевых кредитов с 18 лет до 16,5 лет, для валютных кредитов с 17 лет до 10,5 лет.
Данные изменения вызваны стремлением кредитных организаций обезопаситься от нарастающей тенденции просрочки оплаты по выданным кредитам. Резкое увеличение задолженностей в 6,3 раза в рублях и в 14,7 раз в иностранной валюте говорит о неспособности планирования их погашения значительной частью населения с одной стороны и резким сокращением большинством предприятий расходов по премиальным и бонусным выплатам своим сотрудникам, а также сокращением своих штатов в целом. Просроченные задолженности в общем объеме задолженностей по ипотечным жилищным кредитам составили 1,5% в рублях и 4,4% в иностранной валюте.
Кратко резюмируя сказанное выше, выделим особенности, характеризующие отечественный рынок ипотечного жилищного кредитования:
- сокращение объема кредитных организаций, осуществляющих ипотечное жилищное кредитование;
- снижение абсолютных и относительных показателей, характеризующих объемы предоставляемых ипотечное жилищное кредитование;
- рост доли ипотечных жилищных кредитов, предоставленных в рублях;
- повышение ставок по кредитам и ужесточение условий их предоставления;
- увеличение объемов просроченной задолженности и ее доли в общем объеме задолженности по ипотечному жилищному кредитованию.
Приведенные характеристики взаимосвязаны и неотделимы друг от друга. В целях построения всесторонне обоснованного прогноза и планирования дальнейшей деятельности, как для кредитных организаций, так и для компаний осуществляющих строительство на основе ипотечного кредитования, необходимо сосредоточить особое внимание на региональную структуру задолженностей по ипотечному жилищному кредитованию. Основной объем задолженностей (около 60%) в ее структуре занимает Центральный федеральный округ, это вызвано в первую очередь тем, что в данном округе находятся общероссийские лидеры по займам, а именно Москва и Московская область. Однако стоит отметить, что в Центральном федеральном округе присутствует тенденция на сокращение объемов просроченной задолженности по сравнению с остальными регионами, где отмечается небольшой, но все-таки рост на 0,1-3,4%. Это свидетельствует о положительной динамике выхода из кризисной экономической ситуации в Московском регионе, стабилизации и дальнейшем повышении благосостояния проживающих и работающих здесь граждан. Данные обстоятельства можно интерпретировать как положительный фактор для жилищной отрасли. Стремление кредитных организации обезопасить свои акти-
70 TRANSPORT BUSINESS IN RUSSIA
вы, как уже говорилось, приводят к ужесточению условий для выдачи рублевых и тем более валютных ипотечных кредитов. Это вызвано, прежде всего, снижением возможности рефинансирования ранее выданных кредитов. Структура рефинансирования организациями по объемам представлена в таблице 1 [2].
Кроме этого, следует выделить сокращение количества организаций использующих рефинансирование на вторичном рынке ипотечного кредитования, хотя на данный момент оно является неотъемлемым условием для полноценного функционирования ипотечного жилищного кредитования. При этом в 2009 году благодаря антикризисным мерам принятым Правительством Российской Федерации были выделены средства Агентству по ипотечному жилищному кредитованию, что позволило повысить долю специализированных организаций - резидентов в источниках рефинансирования ипотечных жилищных кредитов до 47,9%.
Привлечение средств в систему ипотечного жилищного кредитования рефинансирования по средствам эмиссии облигаций с ипотечным покрытием носило в 2008 году весьма ограниченный характер, а на сегодняшний день прекратился вовсе. Рассматривая региональную структуру рефинансирования представленную в таблице 2 [3], можно отметить, что основными регионами где осуществляется активное стимулирование привлечения финансирования в ипотечное жилищное кредитования являются, по степени убывания объемов рефинансирования: г. Москва, г. Санкт-Петербург и Московская область.
Данные регионы целесообразно использовать как основные площадки для осуществления жилищного строительства, при этом не стоит забывать и о наличии ведущих регионов в каждом федеральном округе. В городах федерального значения также размещено наибольшее количество кредитных организаций, предоставляющих жилищные кредиты (314 и 27 соответственно). Повышенная конкуренция в данных регионах предоставляет наибольшее количество альтернатив для их граждан по условиям предоставления жилищных ипотечных кредитов, дальнейшего их обслуживания и погашения. При оказании услуг кредитными организациями зачастую используется комплексный подход, который позволяет всесторонне обеспечить процесс приобретения гражданами жилья, консолидировав в себе следующие направления: риэлтерское, страховое, непосредственно банковское и т.д.
Проводимые Правительством Российской Федерации антикризисные мероприятия позволяют, с одной стороны, стабилизировать и постепенно улучшать финансовое благополучие граждан страны, с другой - поддерживать и развивать региональный рынок жилищного строительства на основе ипотечного кредитования на должном уровне, что в целом оказывает положительное влияние на развитие экономики страны в целом.
Литература:
1. http://www.cbr.ru
2. http://www.irn.ru/
3. http://www.gks.ru/
НЕКОТОРЫЕ ОСОБЕННОСТИ ОЦЕНКИ ЭФФЕКТИВНОСТИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ВУЗА
Цатурян Э.О., ректор ГОУ ВПО МГОУ
В статье рассмотрены особенности оценки эффективности предпринимательской деятельности вуза в современной России. Автором показана сущность предпринимательской деятельности вуза, описана модель влияния обоснованной оценки затрат и прибыли на эффективность предпринимательской деятельности вуза, а также сформулированы специфические особенности предпринимательской деятельности вуза.
Ключевые слова: высшее учебное заведение, инвестиции, предпринимательство, государство.
SOME FEATURES OF THE ESTIMATION OF EFFICIENCY OF ENTERPRISE ACTIVITY OF HIGH SCHOOL
Tsaturyan E., The rector of the Moscow State Open University
In article features of an estimation of efficiency of enterprise activity of high school in modern Russia are considered. By the author the essence of enterprise activity of high school is shown, the model of influence of a well-founded estimation of expenses and profit on efficiency of enterprise activity of high school is described, and also specific features of enterprise activity of high school are formulated.
Keywords: a higher educational institution, investments, business, the state.
Становление рыночной экономики в России спровоцировало кризис развития сферы образования, вызванный, в первую очередь, сокращением объемов государственного финансирования. В России с 1995 года удельный вес затрат в объёме ВВП не превышал 1%, тогда как в США данный показатель был не ниже 6,5%. Анализ динамики финансирования сферы ВПО в России подтверждает тот факт, что без участия частного капитала (средства потребителей ОУ) в условиях рыночной экономики развитие государственной высшей школы невозможно. В связи с тем, что пожертвования, спонсорство и частные стипендиальные фонды практически отсутствуют в сфере ВПО России, высшая школа в целях выживания на рынке ОУ в условиях финансового самообеспечения вынуждена привлекать дополнительные источники доходов, а именно доходы от предпринимательской деятельности, регламентируемой Федеральным законом «Об образовании» (рисунок1).
Сегодня доходная составляющая от предпринимательской деятельности во многих вуза России достигает 60%, что соизмеримо с объемом частных затрат на образование в США, равных в 2005 году 56,2 % в общем объеме затрат. Структурный анализ доходов от предпринимательской деятельности показывает, что наибольшая доля принадлежит доходам, поступающим от обучения студентов с полным возмещением затрат, достигающим 80% совокупного дохода от осуществления предпринимательской деятельности.
На основе изучения отечественной и зарубежной специализи-
рованной литературы о сущности предпринимательской деятельности вуза, а также её видов, приведенных на рисунке 1, определены её особенности, заключающиеся в инновационном подходе и применении креативных принципов в образовательном процессе с целью повышения эффективности данного процесса и качества образовательных услуг, направленных на развитие образовательного потенциала общества и прирост стоимости человеческого капитала. Основой предпринимательской деятельности является согласование экономических интересов всех участников предпринимательской сделки и обеспечение на этой основе движения образовательных услуг от производителя к потребителю.
Для высшей школы предпринимательская деятельность, в первую очередь, связана с эффективным использованием всех факторов производства образовательных услуг в целях экономического роста вуза и удовлетворения потребностей сотрудников и обучающихся. Одной из первостепенных задач предпринимательской деятельности является получение дохода в размере, необходимом для саморазвития и обеспечения финансовых обязательств перед другими хозяйствующими субъектами.
В условиях предпринимательской деятельности решение задачи оптимальности уровня затрат и прибыли производства образовательных услуг выступает основным фактором при принятии управленческих решений по вопросам определения рынков сбыта, целесообразности производства, оценки объемов частных вложе-
TRANSPORT BUSINESS IN RUSSIA 71
