CC BY
53
УДК 336.717
РАЗВИТИЕ ЭЛЕКТРОННОЙ ИНФРАСТРУКТУРЫ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ КАК ИНСТРУМЕНТ ПОВЫШЕНИЯ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ РОССИЙСКИХ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
Бойко П.А., д.э.н., доцент РГГУ, Москва, e-mail: instityteb@mail.ru
В статье рассматриваются проблемы развития электронной инфраструктуры банковских операций для повышения конкурентоспособности российских коммерческих банков. Эффективная электронная инфраструктура банковских операций является основой построения в нашей стране конкурентной на мировом уровне индустрии электронных банковских услуг с опорой на структуры консолидированного пула коммерческих банков России. Налаживание межбанковского взаимодействия является основой построения в нашей стране благоприятной технологической среды оказания электронных банковских услуг с опорой на электронные системы Центрального банка России и коммерческих банков. Требуется выработка целенаправленной общероссийской политики для эффективного, надежного и безопасного обслуживания всех участников банковских операций через осуществление комплексных программ развития электронных банковских услуг для всех видов банковских операций.
Ключевые слова: банки, финансы, рынки, ресурсы, операции, информационная система, услуги
THE DEVELOPMENT OF E-BANKING INFRASTRUCTURE AS A TOOL TO IMPROVE THE COMPETITIVENESS OF RUSSIAN COMMERCIAL BANKS
Boyko P., Doctor of Economics, assistant professor, RSUH, Moscow, e-mail: instityteb@mail.ru
This article discusses the development of e-banking infrastructure to enhance the competitiveness of Russian commercial banks. Effective e-banking infrastructure is the basis for building our country competitive on a global scale industry of electronic banking services, building on the structure of the consolidated pool of commercial banks in Russia. Establishment of interbank cooperation is the basis for building our country favorable technological environment providing electronic banking services based on electronic systems of the Central Bank of Russia and commercial banks. Required to develop a focused nationwide policy for efficient, reliable and safe service to all members of the banking operations through the implementation ofprograms of development of e-banking services for all types of banking operations.
Keywords: banking, finance, markets, resources, operations, information systems, services.
В условиях финансово-экономического кризиса, осложненного санкциями, в качестве необходимого условия эффективного целенаправленного [на основе многоагентных технологий] создания банковской системы, адаптированной к кризисным флуктуациям и зарубежным экономико-политическим санкциям, является развитие электронных банковских операций. Для обеспечения национальных интересов России при преобразовании сложившихся форм организационного развития распределенных филиальных структур консолидированного пула коммерческих банков Россиинеобходимаопераци-онная обработка информации поступаемой из банковской системы России [в перспективе, Евразийского экономического союза].Здесь требуется комплексирование соответствующих экономических и управленческих мер для оптимизации объемов и структуры банковских операций в валютах различных стран мира.
Предполагается также осуществление финансового мониторинга и операционного обслуживания множества субъектно разнесенных банковских операций в рамках структур консолидированного пула коммерческих банков России. Необходима координация региональных стратегических программ, нацеленных на поддержание системной устойчивости механизмов финансового регулирования для:
- балансирования секторов банковской системы России по кредитно-денежным ресурсам;
- оптимизации возможности предоставлять трансграничные банковские услуги;
- оперирования движением финансовых средств с учетом реализации потребностей банков по операционному доступу к мировым электронным финансовым системам и по не дискриминационному участию в операциях на мировых рынках.
Преимущества целенаправленного [на основе многоагентных технологий] создания банковской системы, адаптированной к кризисным флуктуациям и зарубежным экономико-политическим санкциям, предполагает переход к управлению комплексом российских банковских институтов в глобальных банковских сетях при территориально распределенных операциях с финансовыми ресурсами[4]. Оптимизационные возможности здесь проявляются в лучшей организации всех банковских операций и движения финансовых активов в рамках функционирования распределенных филиальных структур консолидированного пула коммерческих банков России [10].Тем самым создается база для организации получения консолидированным пулом коммерческих банков России статуса одного из главных трансграничных операторов банковских операций в рамках мировой банковской системы [15].
Создание эффективной инфраструктуры электронных банковских операций позволит наладить синхронизированный обмен данными с оптимизацией взаимодействия между различными подсистемами в рамках интегрирования средств корпоративных серверов, сетей, систем хранения и управления в совместимые между собой общие пулы информационных систем на базе единой платформы управления как телекоммуникационной среды осуществления банковских операций. Это обещает лучшую координацию работы распределенной мультиопераци-онной многоуровневой структуры предоставления комплексных электронных банковских услуг, которые фокусируют объектно-потоковую организацию концентрации финансовых средств с внедрением новых банковских, фондовых, депозитарных сервисов.
Рассматриваемые мероприятия необходимо реализовать в финансовых институтах на базе современных программно-технических средств [12]. Это обеспечит расширение возможностей в области банковских, депозитарных и т.п. операций [2]. Сложится также база для оптимизации-трансграничного операционного взаимодействия с опорой на структуры консолидированного пула коммерческих банков России на новой организационной, информационной и управленческой основе [7].
При этом для быстрой адаптации к непрерывным изменениям спроса на операционные услуги с учетом необходимости предоставления комплексных электронных банковских услуг, которые фокусируют объектно-потоковую организацию концентрации финансовых средств, необходимо использование мультиагентных принципов [9]. Требуется - на основе формирования консолидированного пула коммерческих банков России- внедрение глобальной сетевой платформы, служащей основой для работы коммерческих банков и финансовых рынков во взаимосвязи с развитием банковской инфраструктуры России на организационно-управленческой базе электронной инфраструктуры банковских операций (банковских сетей и систем), объединяющих сегменты, сбалансированные по кредитно-денежным ресурсам [3]. В результате осуществляется выход на долгосрочное прогнозирование, планирование и анализ финансовых балансов, электронных финансовых операций и валютных ситуаций [5].
Итогом должен быть стратегический тренд выхода на новое качество управления финансово-обслуживающих систем распределенных филиальных структур консолидированного пула коммерческих банков России, то есть созданиебанковской системы нового поколения, основанной на мультифункциональном императиве организации и управления ее функционированием и развитием [8].Особенно важно здесь обеспечение эффективного использования всех видов информационных систем для надежного, качественного и эффективного
46 TRANSPORT BUSINESS IN RUSSIA | №6 2014 |
осуществления трансграничных банковских операций [11].
Предполагается организация гибкого взаимодействия всех ее субъектов (коммерческих банков и компаний) на основе современных управленческих средств и внедрение единой эффективной сетецен-трической системы управления с целенаправленной трансграничной политикой эффективного, надежного и безопасного обслуживания всех участников банковских операций в рамках политики осуществления комплексных программ организации электронных банковских услуг для трансграничных банковских операций. При этом накопление критически важного объема целевых информационных сервисов обеспечивается на базе управленческой поддержки информационных и коммуникационных обменов, отвечающих приоритетам предоставления комплексных электронных банковских услуг. Это достигается через внедрение электронной инфраструктуры банковских операций (банковских сетей и систем) как базы для финансовой интеграции посредством управления режимами электронных финансовых операций, функционально поддерживающих систему финансовых, фондовых и товарных обменов, внедрения интеллектуальных систем мониторинга оборота финансовых средств. Трансгранично-распределенные финансово-обслуживающие системы, создаваемые путемвнедрения электронных финансовых технологий в банковские сети и системы(в отношении российских коммерческих банков и банков иных стран -участниц ЕАЭС), позволяют осуществить интеграцию информационных потоков и вычислительных сервисов в структурах коммерческих банков. Необходимо налаживание их взаимодействия в интересах достижения синергетического эффекта и способности решать задачи мультифункциональной оптимизации объемов, структуры и каналов движения денежных средств и оптимизацию работы всех банков на новом качественном уровне. Эти аспекты являются основой построения в нашей стране конкурентной на мировом уровне индустрии электронных банковских услуг с опорой на структуры консолидированного пула коммерческих банков России.
В современных условиях необходимо также повышение технического уровня и динамичности процессов развития интегрированной мультифункциональной инфраструктуры оказания электронных банковских услугв рамках и соответствующих банковских институтов в распределенных филиальных структурах консолидированного пула коммерческих банков России [14]. Это создаст условия для расширения возможностей в области осуществления банковских, депозитарных и т.п. операций через оптимизациютрансграничного операционного взаимодействия с опорой на корпоративные сегменты электронных систем обслуживания банковских операций в рамках распределенных филиальных структур консолидированного пула коммерческих банков России [1]. Это особенно важно с учетом угроз дискриминационных мер вследствие посткрымских экономических и политических санкций, ограничивающих деятельность ряда крупных российских банков [6]. Предлагается наращивание современных программно-технических средств с превращением их в трансгранично-адаптированное ядро финансово-обслуживающих систем распределенных филиальных структур консолидированного пула коммерческих банков России [13].
Однако, предлагаемые экономические и организационные решения требуют, прежде всего, совершенствования управления в рамках консолидированного пула коммерческих банков России, в т.ч. развития механизма оперирования финансовыми операциями через возможность осуществлять финансовые расчеты в режиме реального времени в едином регламенте всеми участниками вне зависимости от их расположения. Возникающие новые возможности реализуются с ориентацией на оптимизацию процессов оборота кредитно-денежных средствчерез внедрение электронных технологий в отношении банковских сетей и систем в рамках консолидированного пула коммерческих банков России.
Структурирование процессов концентрации под государственным контролем максимального количества финансовых средств в России и за рубежом предполагаетцентрализованную политику внедрения новых банковских, фондовых, депозитарных сервисов на основе конвергенции электронных банковских институтов с учетом рассредоточенности финансовых посредников и компаний на большой территории нашей страны.В условиях нарастания нелинейности и ситуационной неопределенности вследствие глобальных и локальных технических, экономических и т.п. флуктуаций должно осуществляться внедрениерегулирующих элементов в отношениибанковских сетей и систем - интеллектуальной электронной среды управления в рамках консолидированного пула коммерческих банков России. В свою очередь, каждый уровень координированности взаимосвязанных
финансовых циклов и решение проблем повышения эффективности трансграничного управления оборотом финансовых средствможет быть оптимизирован на базе регулирования нормативной базы оказания операционных и иных электронных банковских услуг в рамках структур консолидированного пула коммерческих банков России в нашей стране [в перспективе Евразийского экономического союза]. Необходима унификация этих операций: от привлечения финансовых средств до оказания электронных банковских услуг мирового уровня. Система управления такими услугами представляет собой совокупность определенных блоков, взаимодействующих между собой вследствие единства банковскойсистемы, целью которых является компенсация нестационарности существующих условий оказания электронных банковских услуг мирового уровня. Необхо-диматрансграничная дифференциация финансовых посредников в зависимости от различных характеристик требуемых электронных сервисов и структуры трансграничных операций банков. Выбор вариантов структурирования источников финансовых средств на реализацию модернизационных мероприятийлежит в основе обеспечения координированности управления функционированием и трансграничным развитием финансово-обслуживающих систем распределенных филиальных структур консолидированного пула коммерческих банков России.
Литература:
1. БорталевичС.И. Организационно-экономические механизмы осуществления модернизационных преобразований в энергетике России // Транспортное дело России. 2014. № 4. С. 68.
2. Булгаков О.В. Иностранные инвестиции в российской экономике: проблемы регионального управления. - Краснодар: Издательский дом «ЮГ», 2000. - 256 с.
3. ДеркачА.К. Мирохозяйственная адаптация форм и методов привлечения долгосрочных инвестиционных средств для реализации инвестиционных проектов // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. 2013. № 9. С. 117-119.
4. ДеркачА.К. Проблемы системной оптимизации взаимодействия государственных, общественных и корпоративных финансов // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. 2013. № 7-1. С. 192-194.
5. Логинов Е.Л., Логинова М.М. Императивы трансформации глобального финансового управления в посткризисный период // Финансы и кредит, 2012, №16. С.2-7.
6. Логинов Е.Л. Проблемы управления национальной экономикой на основе стратегического оперирования инвестиционными факторами. - Краснодар: Кубанский социально-экономический институт, 2004. - 251 с.
7. Лукин В.К. Региональная модель управления экономикой промышленности. - Краснодар: Краснодарский юридический институт МВД России, 2001. - 209 с.
8. Лукин В.К. Управление экономическим развитием региона на основе использования иностранных инвестиций. - Краснодар: Краснодарский юридический институт МВД России, 1999. - 283 с.
9. Петров Д.В. Мирохозяйственная адаптация организационных механизмов инвестиционного стимулирования модернизационных программ // Экономика. Право. Печать. Вестник КСЭИ. 2014. № 1 (61). С. 226-231.
10. Петров Д.В. Совершенствование регионального сегмента российской финансовой системы в условиях международной глобализации // Естественно-гуманитарные исследования. 2014. № 1. С. 70-73.
11. Правовая основа обеспечения национальной безопасности Российской Федерации. / Под редакцией А.В. Опалева. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004. - 440 с.
12. Проблемы мониторинга функционирования распределенных информационных систем. Монография.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. - 294 с.
13. ХуакоХ.Ш. Разработка механизма мультипликации инвестиционных средств с опорой на заемные средства // Экономика. Право. Печать. Вестник КСЭИ. 2014. № 1 (61). С. 264-269.
14. Цветков В.А.Стратегические подходы к развитию энергетической инфраструктуры России в условиях интеграции национальных энергосистем и энергорынков. - М.: ИПР РАН, 2014. - 511 с.
15. Шевченко И.В. Финансовое регулирование российской экономики как макрокогерентной системы в условиях нелинейной экономической динамики // Финансы и кредит. 2013. № 22. С. 17-22.
ТКАШРОКТ БШШБББ Ш КШБТА | №6 2014 | 47
