CC BY
20DOI 10.47643/1815-1337_2023_3_235 УДК 343.7
ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ ПРЕСТУПНОСТИ ЧЕРЕЗ ПРИЗМУ КРИМИНОЛОГИЧЕСКОГО ПОРТРЕТА ЛИЧНОСТИ МОШЕННИКА В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ COUNTERING CRIME THROUGH THE PRISM OF A CRIMINOLOGICAL PORTRAIT OF A FRAUDSTER'S PERSONALITY IN THE FIELD OF LENDING
МУРСАЛИМОВ Айнур Тагирович,
старший преподаватель кафедры конституционного права, Уфимский юридический институт МВД России. 450103, Республика Башкортостан, г. Уфа, ул. Муксинова, 2. E-mail: bagautdinov93@yandex.ru;
MURSALIMOV Ainur Tagirovich,
Senior Lecturer, Department of Constitutional Law Ufa Law Institute of the Ministry of Internal Affairs of Russia. 450103, Republic of Bashkortostan, Ufa, Muksinova str., 2. E-mail: bagautdinov93@yandex.ru
Краткая аннотация: Материалами исследования являются статистические данные о демографических признаках лиц, осужденных за совершение преступлений в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ). В статье осуществлен криминологический анализ личности преступника - мошенника в сфере кредитования по признакам пола, возрастным показателям, месту жительства, образованию, роду занятий. На основе проведенного анализа выявлены мотивы совершения мошенничества в сфере кредитования.
Abstract: The research materials are statistical data on demographic characteristics of persons convicted of crimes in the field of lending (Article 159.1 of the Criminal Code of the Russian Federation). The article provides a criminological analysis of the identity of a criminal fraudster in the field of lending by gender, age, place of residence, education, occupation. Based on the analysis, the motives for committing fraud in the field of lending have been identified.
Ключевые слова: противодействие преступности, мошенничество в сфере кредитования, личность преступника, криминологический портрет, демографические признаки преступника.
Keywords: crime prevention, fraud in the field of lending, the identity of the criminal, criminological portrait, demographic characteristics of the
criminal.
Для цитирования: Мурсалимов А.Т. Противодействие преступности через призму криминологического портрета личности мошенника в сфере кредитования // Право и государство: теория и практика. 2023. № 3(219). С. 235-237. http://doi.org/10.47643/1815-1337_2023_3_235.
For citation: Mursalimov A. T. Countering crime through the prism of a criminological portrait of a fraudster's personality in the field of lending // Law and state: theory and practice. 2023. No. 3(219). pp. 235-237. http://doi.org/10.47643/1815-1337_2023_3_235.
Статья поступила в редакцию: 13.01.2023
Центральный банк России ежегодно осуществляет контроль за уровнем долговой нагрузки и закредитованностью населения. В целях предотвращения стагнации экономики государство использует инструментарий снижения долговой нагрузки путем внедрения процедуры банкротства. Уровень банкротства позволяет создать условия субъекту (физическому или юридическому лицу) для продолжения участия в экономике государства, а не заниматься добытием средств к существованию, отказу от законопослушного поведения и последующему ориентированию к девиантному поведению.
Согласно статистическим данным, размещенным в открытом доступе уровень закредитованности населения в 2022 году составил более 55 %. Наблюдается рост среднего объема долга на 1 трудоспособного гражданина России и по состоянию на 1 января 2022 года показатель находился на уровне 293 563,28 рублей, а по истечении 3 кварталов 2022 года составил 311 504,71 рубль и продолжает расти. Согласно «Обзору отчетности об инцидентах информационной безопасности при переводе денежных средств», в 3 квартале 2021 года операции, произведенные без согласия клиентов составили 256 198 единиц, сумма переводов составила 3 206 473 230 рублей, за аналогичный период 2022 года произведено 229 757 операций на сумму 3 973 456 540рублей[4]. Таким образом, можно заметить, что количество произведенных операций без согласия клиента снизились, однако возросла сумма переведенных преступникам средств, что свидетельствует о повышении уровня системы безопасности банковской сферы с одной стороны и повышения качества результативности в получении денежных средств незаконным путем с другой стороны. Повышение суммы с авторской точки зрения скорее всего связано с переориентации преступных элементов с посягательства на накопления граждан в пользу оформления кредитов на физических и юридических лиц с использованием достижений дистанционного банковского обслуживания.
Актуальность проводимого исследования заключается в стремлении защитить конституционные права человека по защите его собственности и повысить эффективность правового регулирования в противодействии мошенническим проявлениям в сфере кредитования и иных посягательств на собственность.
В целях установления криминологического портрета мошенника в сфере кредитования и выявления мотивов совершения преступления принято решение осуществить анализ демографических признаков осужденных лиц по статье 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации (далее УК РФ) [1]. Согласно «Отчету о демографических признаках осужденных по всем составам преступлений Уголовного кодекса Российской Федерации за 6 месяцев 2022 года» всего осуждено по статье 159.1 УК РФ 567 человек (из них 196 женщин, то есть 34,56%)[2].
ПРАВО И ГОСУДАРСТВО: теория и практика. 2023. № 3(219)
Осужденные чаще всего совершают мошенничество в сфере кредитования в возрасте от 30 до 49 лет, на 2 месте по частоте совершаемых деяний лица в возрасте от 18 до 24 лет, на 3 месте - от 25 до 29 лет[2].
Из лиц, осужденных за совершение мошенничества в сфере кредитования 39 имеют высшее образование, 207 - средне-профессиональное, 216 - среднее общее, 105 - основное общее и начальное[2].
По роду занятий из лица осужденных 100 человек составили рабочие, 1 -государственный служащий, 13 - служащих организаций и предприятий, 12 - индивидуальных предпринимателей, 12 - студентов, 28 - нетрудоспособных, 384 - трудоспособные лица без постоянного источника дохода, 1 - из числа правоохранительных органов, 2 - инвалидов, 16 - иные виды занятий[2].
Исследованием установлен набор демографических показателей, присущих криминологическому портрету личности мошенника в сфере кредитования: возраст от 30 до 49 лет (чуть реже от 18 до 24 лет); как правило, не имеющий высшего образования и постоянного источника дохода[2].
Однако, следует заметить, что лица привлеченные к уголовной ответственности могут находиться на низшей ступени организованной преступной группировки, являться подставными лицами (далее дропперами). Зачастую лиц, не имеющих постоянного источника дохода используют для самой опасной работы, оформление договора кредитования. Доход же перераспределяется между лицами, участвовавшими в оформлении кредита, обналичивании поступившей с банка суммы, вывода из-под залога имущества.
В любом случае, дроппер осознает, что действует незаконно и совершает мошеннические действия в отношения банковской организации и привлекается к уголовной ответственности. Практическим примером подтверждения фактов использования дропперов из судебно-следственной практики могут служить обстоятельства из приговора № 1-102/2021 от 18 июня 2021 года, согласно которому ФИО1, изучив процесс выдачи банком кредитов гражданам Российской Федерации предложил своему родственнику ФИО2, не имеющему постоянного места работы и источника дохода, оформить в Акционерном обществе Коммерческий банк «Пойдем!» потребительский займ, пообещав последнему вознаграждение в размере 4 000 рублей[3]. Судом действия вышеуказанных лиц квалифицированы по ч. 2 ст. 159.1 УК РФ - мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, совершенное группой лиц по предварительному сговору.
Таким образом, ФИО1, пытаясь остаться вне поля зрения службы безопасности банка и правоохранительной системы пытался избежать ответственности и путем минимальных усилий получить незаконный доход, а ФИО2 был использован в качестве дроппера.
Приведенный случай является самым простым, позволяя правоохранительной системе выявить всех участников преступления. Использование дропперов с помощью информационно-телекоммуникационных систем; курьеров; счетов, открытых в иностранных банках создает дополнительные трудности для установления всех лиц, участвовавших в совершении преступления. Агрессивная санкционная политика западных стран создает условия для эффективного совершения мошенничества в сфере кредитования с использованием дистанционных телекоммуникационных систем и дропперов, оставаясь вне поле досягаемости правоохранительной системы и чувствуя свою безнаказанность.
В целях качественной правовой защиты, с авторской точки зрения предлагается следующее:
1) Пересмотреть систему наказаний за совершение преступлений против собственности. Анализ криминологического портрета преступников против собственности (в частности мошенников в сфере кредитования) показывает стремление к поиску максимального дохода путем приложения минимальных усилий. Преступниками движет корыстный мотив. Многие подсудимые, даже признавая вину и раскаиваясь в совершенном деянии просят суд не избирать наказание, связанные с выполнением каких-либо работ, либо отказываются исполнять решение суда, связанное с выполнением работ.
В целях проведения эффективного анализа рациональности избираемого наказания отразим статистические данные, предоставленные Судебным Департаментом при Верховном Суде Российской Федерации по состоянию на 1 полугодие 2022 года и полученные расчеты в таблице:
Наименование позиции Всего осуждено Осуждено к лишению свободы (процент от всего); условное осуждение (процент от всего); ограничение свободы (процент от всего) Осуждено к различным видам работ (процент от всего) Осуждено к штрафу (процент от всего) Иное
по главе 21 УК РФ (преступления против собственности) 107 289 75 1 78 (70,07 %) 16 782 (15,64 %) 10 365 (9,66 %) 4 964 (4,63 %)
по ч.ч. 1-4 ст.ст. 159159.6 УК РФ 9747 6 632 (68,04 %) 1 381 (14,17 %) 1 414 (14,51 %) 320 (3,28 %)
Таблица 1. Статистические данные о количестве осужденных и видах наказания за 1 полугодие 2022 года[2].
Расчеты показателей о видах наказаний, избираемых судами позволяет сделать вывод о том, что к различным видам работ, либо к
штрафу, то есть к общественно-полезному труду или возмещению ущерба привлекаются около 30 % осужденных. Настораживает, что к лишению свободы, условному осуждению, ограничению свободы около 70 % осужденных, которые не участвуют в общественно-полезных действиях и зачастую не занимаются возмещением ущерба. Некоторые субъекты не боятся наказания и открыто сообщают правоохранительным органам об экономической выгоде хищения денежных средств и отбытии наказания в отличие от законного заработка.
Следовательно, общество вынуждено содержать осужденных в местах лишения свободы, либо в обмен на некоторые ограничения их
прав и свобод (условное осуждение, ограничение свободы и др.) через некоторое время простить совершение ими преступных деяний.
Предлагается рассмотреть возможность применения принудительных работ к лицам, совершившим преступления против собственности. Исчисление срока исполнения принудительных работ должно зависеть от размера ущерба. Законодательным органам необходимо предусмотреть мотивационный инструментарий, позволяющий считать последним днем отбытия наказания полное возмещение ущерба от совершенного преступления путем выполнения принудительных работ. Допустимо возмещение из имеющихся личных накоплений преступника не более половины суммы от преступления, вторая половина должна быть возмещена путем выполнения исправительных, обязательных или принудительных работ на усмотрение суда с целью преломления мотивации к получению выгод не обеспеченных трудом.
2) Отказаться от специальной уголовно-правовой нормы, в пользу общего состава мошенничества. Специальная правовая норма частично декриминализирует деяние снижая категорию преступления в силу иного расчета значительного, крупного и особо крупного размеров ущерба. Для общего состава мошенничества, предусмотренного статьей 159 УК РФ, значительный ущерб исчисляется от 5 000 рублей, крупный - от 250 000 рублей, особо крупный - от 1 000 000 рублей, а для специальной уголовно-правовой нормы, предусмотренной статьей 159.1 УК РФ, значительный ущерб декриминализован, так как рассчитывается только в отношении гражданина, крупный ущерб - от 1 500 000 рублей, особо крупный - от 6 000 000 рублей[1]. Таким образом, для преступных элементов выгоднее подводить свои действия под мошенничество в сфере кредитования (статью 159.1 УК РФ), чем по общеуголовной правовой норме (статье 159 УК РФ).
3) Создать единое государственное цифровое пространство России с системой аутентификации и идентификации, обеспечивающий невозможность сохранения анонимного присутствия в сети интернет, использования средств связи. Это позволит правоохранительной системе эффективно противодействовать не только мошенничеству в сфере кредитования, но и иным видам преступлений, совершаемым с использованием дистанционных технологий.
Подводя итог исследованию хотелось бы подчеркнуть необходимость комплексного противодействия преступности, в частности мошенничеству, в сфере кредитования.
Мошеннические проявления в сфере кредитования создают угрозу экономической стабильности государства, отнимая законные накопления юридических лиц, увеличивая долговую нагрузку физических лиц, и, создавая тем самым условия для стагнации экономики государства. С учетом криминологического портрета преступника - мошенника в сфере кредитования предлагается избрание в качестве наказания по деяниям, посягающим на собственность преимущественно приобщение к общественно-полезному труду, позволяющему возместить нанесенный материальный ущерб.
Анализ статистических данных, криминологического портрета личности мошенника в сфере кредитования позволяет создать и использовать комплексную систему, включающую общую и индивидуальную профилактику (пересмотрение системы наказаний и усиление ответственности путем отказа от специальной правовой нормы) и инструментарий противодействия преступности (создание единого цифрового пространства), позволяющий достичь принципа неизбежности наказания за совершенное противоправное деяние.
Библиогра фия:
1. Уголовный кодекс Российской Федерации: федеральный закон от 13 июня 1996 г. - № 63-ФЗ. - Текст : электронный // Официальный интернет-портал правовой информации : [сайт]. - URL: http://www.pravo.gov.ru (дата обращения: 08.01.2022).
2. Отчет о демографических признаках осужденных по всем составам преступлений УК РФ»: Сводные статистические сведения о состоянии судимости в России за 1 полугодие 2022 года - Текст : электронный // Официальный сайт Судебного Департамента при Верховном Суде Российской Федерации : [сайт]. - URL: http://www.cdep.ru/index.php?id=79&item=7069 (дата обращения: 08.01.2022).
3. Приговор № 1-102/2021 от 18 июня 2021 года по делу № 1-102/2021: Чусовской городской суд Пермского края - Текст : электронный // Интернет-ресурс Судебные и нормативные акты Российской Федерации: [сайт]. -URL: https://sudact.ru/regular/doc/OAuu0kaBRQx4/(дата обращения: 08.01.2022).
4.Обзор отчетности об инцидентах информационной безопасности при переводе денежных средств- Текст : электронный // Официальный сайт Центрального банка России : [сайт]. -URL: // https://www.cbr.ru/analytics/ib/review_3q_2022/
References:
1. The Criminal Code of the Russian Federation: Federal Law No. 63-FZ of June 13, 1996. - Text : electronic // Official Internet portal of legal information : [website]. -URL: http://www.pravo.gov.ru (accessed: 08.01.2022).
2. Report on demographic characteristics of convicts for all types of crimes of the Criminal Code of the Russian Federation": Summary statistical data on the state of criminal records in Russia for the 1st half of 2022 - Text : electronic // Official website of the Judicial Department at the Supreme Court of the Russian Federation : [website]. - URL: http://www.cdep.ru / index.php?id=79&item=7069 (accessed: 08.01.2022).
3. Verdict No. 1-102/2021 of June 18, 2021 in case No. 1-102/2021: Chusovsky City Court of Perm Krai - Text : electronic // Internet resource Judicial and regulatory acts of the Russian Federation : [website]. - URL: https://sudact.ru/regular/doc/OAuu0kaBRQx4 / (accessed: 08.01.2022).
4. Review of reporting on information security incidents when transferring funds - Text : electronic //Official website of the Central Bank of Russia: [website]. - URL: // https://www.cbr.ru/analytics/ib/review_3q_2022/
