CC BY
204
УГОЛОВНОЕ ПРАВО
Вестник Омского университета. Серия «Право». 2022. Т. 19, № 1. С. 62-72. УДК 343.23:343.81
Б01 10.24147/1990-5173.2022.19(1).62-72
КРИМИНОЛОГИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ МОШЕННИЧЕСТВ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ РОССИИ
А. Л. Репецкая1,2, Л. А. Петрякова1,2
1 Байкальский государственный университет, г. Иркутск, Россия 2 Иркутский государственный университет, г. Иркутск, Россия
Введение. Исследование мошенничеств в банковской сфере России является актуальным, поскольку развитие банковской системы в целом и цифровых банков в частности, переход на дистанционное банковское обслуживание и использование современных банковских технологий той частью населения, которая пользовалась традиционными методами платежей, в значительной степени расширили возможности для совершения мошеннических действий в рассматриваемой области. Цель. Анализируются тенденции развития этих преступлений, изменения в их уровне и структуре, способах совершения, а также распространённость по регионам РФ. Результаты такого анализа позволят разработать систему адекватных мер противодействия данной деятельности со стороны как правоохранительных органов, так и банков. Методология. Методология включала теоретический и эмпирический анализ, сравнительный метод. Методику составили статистический анализ и изучение уголовных дел. Результаты. Результаты исследования свидетельствуют о том, что динамика уровня мошенничеств в банковской сфере является крайне неблагоприятной и среди других форм хищений этот вид преступлений развивается наиболее активно. При этом данный вид мошенничества в абсолютных показателях и в настоящее время, и в будущем будет доминировать на территории европейской части России, тогда как темпы прироста рассматриваемых преступлений выше в сибирских и дальневосточных регионах. В общей структуре мошенничеств, зарегистрированных в РФ, каждое десятое было совершено в банковской сфере, где наибольшую долю (80 %) составляют мошенничества с использованием электронных средств платежа. При их совершении в последние годы доминирует использование подлинных карт или их реквизитов, похищенных у владельцев путём обмана методами «социальной инженерии». В сфере кредитования в 2020 г. каждое второе мошенничество совершено при предоставлении заведомо ложных документов (49,9 %), при этом их общая доля снизилась за исследуемый период фактически в 5 раз. Заключение. Криминологический анализ показал необходимость активного противодействия мошенничествам в банковской сфере. С учётом используемых способов совершения мошеннических действий особое внимание необходимо обратить на виктимологическую профилактику.
Ключевые слова: мошенничество в банковской сфере; криминологический анализ; мошенничество в сфере кредитования; мошенничество с использованием электронных средств платежа.
1. Введение
Сфера банковской деятельности является наиболее динамичной и быстро развивающейся по сравнению со многими другими отраслями экономики. Между тем данная область отношений меньше всего защищена от преступных посягательств. Уязвимость банковской сферы связана с недостаточностью действенных механизмов её правового регулирования, сокрытием банками реального
состояния дел в сфере подверженности преступным посягательствам на активы клиентов, низкой финансовой грамотностью отдельных групп населения, быстрой сменой форм их обслуживания, особенно в связи с пандемией. Государство и общество весьма заинтересованы в защите этого важного экономического сектора, поскольку ущерб от преступлений, совершённых в банковской сфере, измеряется триллионами рублей, а ко-
личество потерпевших растёт фантастическими темпами.
Не секрет, что наиболее распространёнными преступлениями, совершаемыми в рассматриваемой сфере, являются хищения. Их структура в постсоветский период претерпевала значительные изменения, связанные в первую очередь с изменением самих форм работы банков как с клиентами, так и с принципами организации платёжных систем. Переход от использования наличных денег и других финансовых документов к безналичным платежам принципиально изменил и структуру преступлений против собственности в банковской сфере. Сегодня 69 % дееспособных жителей планеты - 3,8 млрд человек - имеют счета в банке или у поставщика услуг мобильных платежей. Согласно последнему отчёту Global Findex, охват финансовыми услугами в мире продолжает расти, так, например, с 2011 по 2017 гг. новые счета в банках открыли 1,2 млрд человек1.
Анализ российской статистики национальной платёжной системы свидетельствует об увеличении количества банковских счетов россиян за последнее десятилетие почти вдвое: с 539,4 млн в 2011 г. до 922,3 млн счетов, зафиксированных на 1 января 2021 г., при этом подавляющая их часть (99 %) принадлежит физическим лицам2. Объём операций по карточным счетам составляет около 100 трлн рублей3.
Глобальное распространение дистанционного банковского обслуживания, хранение денежных средств на банковских счетах или в виртуальном пространстве - всё это позволяет в современных условиях активно использовать в преступных целях всевозможные способы дистанционного доступа к таким средствам и их хищения [1; 2, с. 12-15; 3, с. 609].
В результате мошенничество в банковской сфере, особенно связанное с использованием электронных средств платежа, стало самым динамично развивающимся видом хищения денежных средств. Как следует из опубликованной статистики Центрального банка Российской Федерации, только за январь-март 2021 г. мошенники украли путём несанкционированных переводов у граждан и компаний в России 2,9 млрд руб., это на 57 % больше, чем в первом квартале 2020 г.
Стоит отметить, что ещё 20-25 лет назад «мошенничество, совершённое с использованием кредитных карт и компьютеров при хищении денежных средств», рядом исследователей даже не признавалось, поскольку, по их мнению, обман, совершаемый при помощи компьютерной техники, носит опосредованный характер и не может признаваться мошенничеством [4, с. 42; 5, с. 28], хотя уже тогда «компьютерное мошенничество» рассматривалось и судебной практикой, и теоретиками уголовного права как разновидность мошенничества [6, с. 30; 7, с. 65-69].
В настоящее время вопрос о признании данного вида хищения мошенничеством однозначно решил законодатель, регламентировав в 2012 г. несколько видов мошеннических действий в качестве отдельных составов пре-ступлений5.
В современной научной литературе в зависимости от способа совершения мошеннических действий выделяется четыре вида мошенничеств в банковской сфере: кредитное; с использованием платёжных карт; депозитарное; в расчётно-кассовом обслуживании [8, с. 260; 9, с. 142]. Однако авторы настоящего исследования полагают, что все эти виды охватываются составами преступлений, регламентированными ст. 159.1 и 159.3 Уго -ловного кодекса Российской Федерации (далее - УК РФ) [10], поэтому при изучении состояния и структуры мошенничеств в банковской сфере анализ проводился исходя из их уголовно-правовой регламентации.
2. Методология и методика исследования
Полученные результаты и предложенные выводы представляют собой часть криминологического исследования мошенничеств, совершаемых в банковской сфере. Методология исследования включала теоретический и эмпирический анализ, сравнительный метод. Методику составили статистический анализ и изучение уголовных дел.
Эмпирическая база представлена статистическими массивами данных о количестве зарегистрированных мошенничеств в банковской сфере, а также выявленных преступников, их совершивших, за пятилетний период (2015-2020 гг.) в РФ; за период 20162019 гг. по федеральным округам. Кроме того, использована статистика национальной
платёжной системы Российской Федерации. В исследовании также использованы некоторые результаты изучения 350 уголовных дел о преступлениях, квалифицируемых по ст. 159.1, 159.3 УК РФ, рассмотренных судами Сибирского федерального округа за период с 2013 по 2019 г. Кроме того, использованы результаты исследования экспертов банка Тинькофф, изучавших мошенничество в банковской сфере в 2020-2021 гг.
3. Основные результаты исследования
Непосредственный анализ динамики уровня исследуемых мошенничеств за последние пять лет (2016-2020 гг.) в РФ в целом свидетельствует о неуклонном его росте. Так, за изученный период абсолютное количество мошенничеств увеличилось в 3,7 раза: с 8 713 преступлений, зарегистрированных в 2016 г., до 32 186 в 2020 г. Эту же тенденцию подтверждают и относительные показатели. Так, коэффициент интенсивности данных преступлений увеличился за рассматриваемый период на такую же величину (в 3,7 раза) - с 5,9 преступлений, приходящихся на 100 тыс. чел. в 2016 г., до 21,9 в 2020 г. (см. табл. 1).
Вместе с тем территориально по стране мошенничества данного вида распределены неравномерно. Так, по совокупным абсолютным показателям мошенничеств в банковской сфере, зарегистрированных в период 2016-2019 гг., лидируют Приволжский и Центральный федеральные округа (ПФО, ЦФО), что имеет логичное объяснение, поскольку на указанной территории проживает большая часть населения РФ, здесь находится наиболее развитая сеть банковских учреждений. Соответственно, в федеральных округах с невысокой численностью населения, где огромные территории вообще не заселе-
ны, рассматриваемых преступлений было зарегистрировано в несколько раз меньше. Так, например, в федеральных округах, находящихся за Уралом и занимающих по территории две трети страны, совокупные абсолютные показатели за исследуемый период были ниже максимального показателя по ПФО (15 210): в Сибирском федеральном округе (СФО) - в 1,7 раза (9 102), в Уральском федеральном округе (УФО) - в 3 раза (4 882), в Дальневосточном федеральном округе (ДФО) - фактически в 6 раз (2 565) (см. табл. 2).
Между тем динамика состояния в абсолютных показателях по федеральным округам имеет неоднозначный характер. Например, в ДФО, демонстрирующем самые низкие абсолютные показатели за рассматриваемый период, мошенничества в банковской сфере развивались самыми высокими темпами в стране: их количество увеличилось в 10,5 раз, тогда как в ЦФО - только в 2 раза, что оказалось самым низким приростом. Иными словами, в ДФО темпы прироста были в 3 раза выше, чем в целом по стране, и в 5 раз выше, чем в ЦФО, где регистрируется большинство рассматриваемых преступлений.
Указанные тенденции подтверждают и относительные показатели, которые свидетельствуют о том, что мошенничества рассматриваемого вида на указанных территориях развивались более высокими темпами, чем в Российской Федерации в целом, и по уровню интенсивности даже превышали общероссийский коэффициент. Например, в СФО в 2019 г. он был на 7 единиц выше, чем в РФ (26,5 против 19,7). При этом сам общероссийский коэффициент продолжает расти. В 2020 г. он увеличился ещё на 2 единицы и составил 21,9 (см. табл. 2).
Таблица 1
Динамика состояния зарегистрированных случаев мошенничества в банковской сфере (ст. 159.1 и 159.3 УК РФ) по федеральным округам за 2016-2019 гг.
Dynamics of the state of registered fraud in the banking sector (Articles 159.1 and 159.3 of the Criminal Code of the Russian Federation) by federal districts for 2016-2019
Год ЦФО СЗФО ЮФО СКФО ПФО УФО СФО ДФО РФ
2016 2 589 572 846 524 1 846 788 1 353 156 8 713
2017 2 480 668 1 177 525 2 160 912 1 230 290 9 480
2018 2 883 1 250 1 730 889 3 439 1 089 1 974 479 13 733
2019 5 407 3 192 2 747 1 435 7 765 2 093 4 545 1 640 28 904
Таблица 2
Динамика коэффициента интенсивности мошенничества в банковской сфере в Российской Федерации, Сибирском, Уральском, Дальневосточном федеральных округах
в 2016-2020 гг. (на 100 тыс. человек)
Dynamics of the fraud intensity ratio in the banking sector in the Russian Federation, Siberian, Ural, Far Eastern federal districts, in 2016-2020 (per 100 thousand people)
Год РФ СФО УФО ДФО
2016 5,9 7 6,4 2,5
2017 6,5 6,4 7,4 4,7
2018 9,3 10,2 8,8 3,9
2019 19,7 26,5 16,9 20
Анализ удельного веса мошенничеств, совершённых в банковской сфере, по видам свидетельствует о значительных изменениях, произошедших в структуре этих преступлений за исследуемый период. Так, если на начало периода 95 % в структуре мошенничеств в банковской сфере составляли мошенничества, совершённые в сфере кредитования, то к концу периода (2020 г.) таким мошенничеством было только каждое пятое. Снижение уровня мошенничеств произошло на 79 %. Напротив, доля мошенничеств с использованием электронных средств платежа выросла в 16 раз, а темпы прироста данного вида мошенничеств составили 1500 %. Иными словами, количество зарегистрированных преступлений за исследуемый период выросло в 45,7 раз (см. табл. 3).
Следует отметить, что и в общей структуре мошенничеств доля рассматриваемого вида преступлений растёт. Так, в 2020 г. она
составила 9,6 %, тогда как в 2015 г. - только 5,6 %. Это значит, что каждое десятое мошенничество в РФ в 2020 г. было совершено в банковской сфере.
Для полноты характеристики количественных показателей преступлений рассматриваемого вида необходимо обратиться к количественным показателям выявленных по ним преступников. Их анализ свидетельствует о снижении уровня выявления мошенников, совершающих преступления в банковской сфере. Так, если в 2015 г. выявляли каждого второго, а осуждался каждый пятый мошенник, то в 2020 г. выявляли уже каждого третьего, а осуждали только шестого-седьмо-го (см. табл. 3, 4).
Анализ видов мошенников в банковской сфере показал, что здесь изменения имели сходный, но более выраженный характер. Так, при снижении доли мошенников, совершивших преступления в сфере кредитования,
Вид мошенничества в банковской сфере Зарегистрировано мошенничеств в банковской сфере Темпы прироста удельного веса мошенничеств в банковской сфере, % Удельный вес видов мошенничеств в структуре мошенничеств в банковской сфере, %
2015 г. 2020 г. 2015-2020 гг. 2015 г. 2020 г.
Ст. 159.1 В сфере кредитования 10 824 6 366 - 79 95 20
Ст. 159.3 С использованием электронных средств платежа 565 25 820 + 1 500 5 80
Всего 11 389 32 186 + 182 100 100
Таблица 3
Динамика уровня и структуры зарегистрированных мошенничеств в банковской сфере по видам (ст. 159.1 и 159.3 УК РФ) в РФ за период 2015-2020 гг.
Dynamics of the level and structure of registered fraud in the banking sector by type (Articles 159.1 and 159.3 of the Criminal Code of the Russian Federation) in the Russian Federation for the period 2015-2020
Таблица 4
Динамика уровня и структуры выявленных и осуждённых лиц, совершивших мошенничества в банковской сфере, по видам (ст. 159.1 и 159.3 УК РФ) в РФ за период 2015-2020 гг. Dynamics of the level and structure of identified and convicted persons who committed fraud in the banking sector by type (Articles 159.1 and 159.3 of the Criminal Code of the Russian Federation)
in the Russian Federation for the period 2015-2020
Вид мошенничества в банковской сфере Выявлено лиц, совершивших мошенничество в банковской сфере Темпы прироста выявленных лиц Удельный вес лиц, совершивших мошенничество, % Осуждено лиц за совершение мошенничества в банковской сфере Темпы прироста осуждённых, %
2015 г. 2020 г. 2015-2020 гг. 2015 г. 2020 г. 2015 г. 2020 г. 2015-2020 гг.
Ст. 159.1 В сфере кредитования 6337 3 804 - 40 94,4 31,3 2 074 18 66 - 10
Ст. 159.3 С использованием электронных средств платежа 375 83 62 2 130 5,6 68,7 154 3 084 1 902
Всего 6 712 12 166 81 100 100 2 228 4 950 122
в 3 раза доля лиц, совершивших мошенничество с использованием электронных средств платежа, увеличилась в 12 раз, а темпы прироста как выявленных, так и осуждённых за этот вид мошенничества лиц составили 2 130 и 1902 % соответственно (см. табл. 4). Всё это в целом свидетельствует об общем росте мошенничеств в банковской сфере и фантастических темпах роста мошенничеств с использованием электронных средств платежа.
Такая динамика, на наш взгляд, связана с изменением методов совершения данных преступлений, произошедшим за исследованный период. Всё чаще мошенники предпочитают использование малозатратных психологических способов обмана жертвы. В 2020-2021 гг. аналитики банка Тинькофф провели исследование мошенничества в российской банковской сфере и выявили самые распространённые методы хищений средств у клиентов российских банков, а также описали типичные схемы обмана.
Согласно их исследованиям, доля мошенничеств с использованием социальной инженерии в 2018 г. составляла 36 %, в 2019 г. - около 70 %, в 2020 г. - 80 %, т. е. за 3 года эта доля выросла более чем в 2 раза. В 2020 г. 50 % всех денег, полученных мошенниками, люди перевели им сами (в 2019 г. эта доля составляла только 30 %). Ещё 28 % составили потери от того, что клиенты раскрывали данные карт или секретные коды8.
Анализ сценариев мошенничества с использованием электронных средств платежа показал, что в 42 % случаев, когда мошенники пытаются узнать смс-коды и данные карт, они представляются службой безопасности сторонних банков (т. е. не того банка, операции по карте которого планируют совершить); в 25 % случаев - службой безопасности банка, по карте которого впоследствии будут запрашивать информацию; 11 % приходится на схемы с покупкой и продажей товаров в сети; 22 % - на другие сценарии (инвестиции, комиссии за получение выигрыша, вознаграждения за опрос и т. д.).
Средняя сумма успешного мошенничества на одного клиента в 2019 г. варьировала (в зависимости от способа банковского мошенничества) от 48,8 тыс. руб. до 4,7 тыс. руб., в 2020 г. - от 45 тыс. руб. до 4,5 тыс. руб.9 Стоит заметить, что некоторое снижение суммы оправдано, поскольку чем она ниже, тем меньше вероятность обращения потерпевшего в правоохранительные органы и выше вероятность компенсации этой суммы банком, если клиент «не виноват».
Анализ динамики способов мошенничества с использованием электронных средств платежа с момента его регламентации в 2013 г. до 2019 г., по итогам региональных исследований авторов, свидетельствует, что в Сибирском федеральном округе изменение способов совершения указанного вида мо-
шенничеств также менялось, но несколько иным образом. Так, например, в 2013 г. больше половины преступлений, регламентированных ст. 159.3 УК РФ, совершалось с использованием поддельных карт (53 %). Между тем в 2019 г. уже каждое второе мошенничество совершалось с использованием подлинных карт или их реквизитов, похищенных путём обмана у владельцев (50 %). Почти не изменилась только доля преступлений, совершённых с использованием подлинных карт, заведённых злоумышленниками: 2013 г. - 10 %, 2019 г. - 11,5 % (см. рис. 1).
Таким образом, при сравнении с общероссийскими результатами исследований доля мошенничеств, совершённых в 2019 г. с использованием подлинных карт или их реквизитов в СФО, была меньше на 20 %, при этом стоит учитывать, что сюда входят как случаи использования подлинных карт, которыми мошенники завладели обманным путём, так и случаи, когда потерпевшие сами предоставили мошенникам реквизиты платежей по своим картам.
Такую региональную специфику подтверждают и эксперты . Согласно их исследованиям, наименьший индекс подверженности мошенничеству (Fraud Index) демонстрируют регионы Сибири (Тува, Алтай, Хакасия, Кемеровская и Иркутская области, Забайкальский край, Бурятия) и Дальнего Востока (Чукотка, Саха (Якутия), Сахалинская область). Самые высокие значения этого индекса в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Лидерство с ними делят Калининградская область и Севастополь11.
Увеличение доли мошенничеств, совершённых с использованием подлинных карт, связано прежде всего с изменением банковских технологий. Так, в последние несколько лет банки предложили своим клиентам новые карты, оснащённые технологией бесконтактной оплаты: Visa Pay Wave, MasterCard PayPass. Цель их выпуска - облегчение проведения платежей для клиентов. Достаточно лишь поднести такую карту к считывающему устройству, и деньги будут списаны со счёта без введения ПИН-кода, что сделало их лёгкой добычей для мошенников.
2019 г.
поддельные карты 38,5 %
подлинные карты, заведенные злоумышленниками 10,5 %
подлинные карты , похищенные у владельцев, 50,0 %
Рис. 1. Динамика способов совершения мошенничества с использованием электронных средств платежа (ст. 159.3 УК РФ) в РФ
за 2013-2019 гг. в СФО
Fig. 1. Dynamics of methods of committing fraud using electronic means ofpayment (Article 159.3 of the Criminal Code of the Russian Federation) in the Russian Federation for 2013-2019 in the Siberian Federal District
Следует отметить, что из способов совершения мошенничеств с использованием электронных средств платежа практически исчез скримминг (использование специальных технических устройств для считывания данных карты клиента) из-за высокой стоимости и сложности использования для мошенников.
Несколько иная ситуация с изменением способов совершения мошенничеств в сфере кредитования. Если в начале исследуемого периода преобладало получение кредита путём использования чужих паспортов (43,5 %), то в 2020 г. каждое второе мошенничество в этой сфере совершено физическими лицами при предоставлении заведомо ложных документов (49,9 %). В 2,5 раза вы-
росло получение кредитов без цели возвращения. В 2020 г. таким было практически каждое третье мошенничество (30 %). Снизилось количество мошенничеств, совершённых через подставное лицо, с 19 до 13 % (см. рис. 2).
Данные обстоятельства связаны с тем, что банки постоянно совершенствуют механизмы защиты от мошеннических действий. Так, например, используются разные методы выявления мошенничества, основной из которых на этапе обработки полученных от клиентов данных - специальная антифрод-система. Её задача заключается в аналитике данных и поиске отклонений, которые могут оказаться косвенным признаком мошенничества.
2013 г.
получение кредита без цели дальнейшего погашения, 12,7 %
путём использования чужих паспортов, 45,3 %
путём предоставления заведомо ложных документов , 23,0 %
подставное
лицо, 19,0 %
2020 г.
получение кредита без цели дальнейшего погашения, 30,0 %
путём использования чужих паспортов, 7,1 %
путём предоставления заведомо ложных сведений, 49,9 %
через поставное лицо, 13,0 %
Рис. 2. Динамика способов совершения мошенничества в кредитной сфере (ст. 159.1 УК РФ) в период 2013-2020 гг. в СФО (по результатам изучения уголовных дел)
Fig. 2. Dynamics of methods of committing fraud in the credit sector (Article 159.1 of the Criminal Code of the Russian Federation) in the period 2013-2020 in the Siberian Federal District (based on the results of the study of criminal cases)
4. Заключение
Подводя итог, можно констатировать, что в целом динамика мошенничеств в банковской сфере является крайне неблагоприятной, среди других форм хищений этот вид преступлений развивается наиболее активно. Поэтому стоит предположить, что и уровень
мошенничеств в банковской сфере в целом, и его доля в структуре мошенничеств будет интенсивно расти в течение нескольких последующих лет.
При этом данный вид мошенничеств в абсолютных показателях и в настоящее время, и в будущем будет доминировать на тер-
ритории европейской части России. Это связано с наиболее развитой банковской сетью и большим количеством населения, проживающего на данной территории. Однако темпы прироста рассматриваемых преступлений будут выше в сибирских и дальневосточных регионах, поскольку переход на дистанционное банковское обслуживание и использование банковских технологий теми слоями населения, которые пользовались традиционными методами, в значительной степени будет расширять возможности для совершения хищений на этих малонаселённых территориях, особенно в период вспышек пандемии и локдаунов (системы объявленных ограничений на разные виды деятельности).
Кроме того, растущая доступность электронных платёжных услуг, создание и развитие цифровых банков, а также программного обеспечения, позволяющего клиентам самостоятельно осуществлять переводы и платежи, увеличение количества счетов в банках и, соответственно, транзакций по ним, с одной стороны, в значительной степени детерминируют развитие самой банковской сферы, а с другой - приводят к смещению интереса мошенников «от банкоматов и организаций торговли в сторону СКР-транзакций и дистанционного банковского обслуживания» [11, с. 164].
В этой связи представляется, что в структуре мошенничеств в банковской сфере будут продолжать расти мошенничества с использованием электронных средств платежа при доминировании максимально незатратных способов совершения, связанных в основном с методами «социальной инженерии», когда клиент сам переводит деньги мошенникам. Поэтому, как представляется, эффективное противодействие данному виду мошенничеств будет оказано при использовании средств виктимологической профилактики, которая успешно используется, в частности, для предупреждения бытового мошенничества [12], поскольку способы обмана здесь имеют сходный характер.
Кроме того, стоит отметить, что в значительной мере этот вид мошенничества будет детерминирован развитием интернет-ресурсов, позволяющих получать незащищённые личные данные клиентов банков; совершенствованием способов осуществления мошенничества в этой сфере; уязвимостью переводов средств через мобильный и интернет-банкинги; технической и финансовой безграмотностью клиентов банков. Всё это делает мошенничество с использованием электронных средств платежа наиболее опасным и требует от банков и государства адекватных мер реагирования.
ПРИМЕЧАНИЯ
1 Global Findex. - URL: https://globalfindex. worldbank.org/#GF-ReportChapters/ (дата обращения: 10.09.2021).
2 См.: Банк России: Статистика национальной платёжной системы Российской Федерации. -URL: https:// www.cbr.ru/statistics/nps/psrf/ (дата обращения: 14.10.2021).
3 TAdviser: Государство, бизнес, технологии. -URL: https://www.tadviser.ru/index.php/ (дата обращения: 14.10.2021),
4 Объём украденных мошенниками денег со счетов вырос в 1,5 раза. - URL: https://www.rbc.ru /finances/09/07/2021/60e845c39a794772e1d0e21e (дата обращения: 15.10.2021).
5 Федеральный закон от 29 ноября 2012 г. № 207-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации». -Доступ из справ.-правовой системы «Гарант».
6 TAdviser: Государство, бизнес, технологии. -URL: https://www.tadviser.ru/index.php/ (дата обращения: 15.10.2021).
7 Под социальной инженерией в данном случае подразумевается сценарий, когда клиент под психологическим влиянием мошенников осуществляет перевод денег или предоставляет реквизиты своих финансовых инструментов.
8 Исследование Тинькофф: мошенничество в российской банковской сфере в 2020 г. - URL: https://www.tinkoff.ru/about/news/19022021-tinkoff-fraud-research-2020/ (дата обращения: 20.10.2021).
9 Там же.
10 Там же.
11 Там же.
ЛИТЕРАТУРА
1. Hilgendorf E., Valerius B. Computer- und Internetstrafrecht. - Heidelberg : Springer, 2012. - 250 p. -DOI: 10.1007/978-3-642-16885-7.
2. Goodman M. Future Crimes. - Canada : Anchor Canada, 2016. - 608 p.
3. ТретьякМ. И. Различные подходы к оценке способов хищений безналичных денежных средств в условиях современного информационного общества // Всероссийский криминологический журнал. -2020. - Т. 14, № 4. - С. 601-612. - Б01: 10.17150/2500-4255.2020.14(4).601-612.
4. Клепицкий И. Мошенничество и правонарушения гражданско-правового характера // Законность. -1995. - № 7. - С. 40-45.
5. Ценова Т. Л. Понятие, состав и виды коммерческого мошенничества // Российский судья. - 2004. -№ 4. - С. 26-31.
6. Волженкин Б. В. Мошенничество. - СПб. : Изд-во С.-Петерб. юрид. ин-та Генеральной прокуратуры РФ, 1998. - 36 с.
7. Астапкина С. М., Максимов С. В. Криминальные расчёты: уголовно-правовая охрана инвестиций. -М. : ЮрИнфоР, 1995. - 128 с.
8. Зиниша О. С., Страхова А. В., Масловец Д. С. Проблема мошенничества в банковской сфере: сущность и методы борьбы с преступностью // Современные научные исследования и разработки. -2018. - Т. 2, № 5. - С. 259-262.
9. Пантюнин В. К., Резник К. Н. Основные виды мошенничества в банковской сфере // Экономика, политика, право: актуальные вопросы, тенденции и перспективы развития : сб. ст. IV науч.-практ. конф. (Пенза, 10 ноября 2019 г.). - Пенза : Наука и Просвещение, 2019. - С. 141-144.
10. Петрякова Л. А. Юридический анализ составов мошенничества в банковской сфере // Сибирский юридический вестник. - 2021. - № 2. - С. 80-85. - Б01: 10.26516/2071-8136.2021.2.80.
11. Мартыненко Н. Н., Овчаренко А. В. Мошенничество в сфере дистанционного банковского обслуживания и методы борьбы с ним в условиях пандемии // Инновации и инвестиции. - 2020. - № 12. -С. 163-168.
12. Довгополая Т. А., Репецкая А. Л. Бытовое мошенничество: виктимологическая характеристика и предупреждение. - Иркутск : ВСИ МВД РФ, 2010. - 138 с.
Информация об авторах
Репецкая Анна Леонидовна - доктор юридических наук, профессор, заведующая отделом криминологических исследований Институт правовых исследований Байкальского государственного университета
Иркутский государственный университет Адрес для корреспонденции: 664003, Россия, Иркутск, ул. Ленина, 5-305; 664003, Россия, Иркутск, ул. К. Маркса, 1 E-mail: [email protected] SPIN-код: 7010-8037, Author ID: 420418 ORCID: orcid.org/0000-0002-4796-3969 Researcher ID: Q-5459-2016
Петрякова Людмила Александровна - аспирант кафедры уголовного права и криминологии Института государства и права Байкальского государственного университета; преподаватель кафедры уголовного права Иркутский государственный университет Адрес для корреспонденции: 664003, Россия, Иркутск, ул. Ленина, 11; 664003, Россия, Иркутск, ул. К. Маркса, 1 E-mail: [email protected] SPIN-код: 3607-4003, Author ID: 1028589 ORCID: orcid.org/0000-0003-1416-9977
Информация о статье
Дата поступления - 11 ноября 2021 г. Дата принятия в печать - 21 января 2022 г.
Для цитирования
Репецкая А. Л., Петрякова Л. А. Криминологический анализ современного состояния мошенничеств в банковской сфере России // Вестник Омского университета. Серия «Право». 2022. Т. 19, № 1. С. 62-72. й01: 10.24147/1990-5173.2022.19(1).62-72.
CRIMINOLOGICAL ANALYSIS OF THE CURRENT STATE OF FRAUD IN THE BANKING SECTOR OF RUSSIA
A.L. Repetskaya1,2, L.A. Petryakova1,2
1 Baikal State University, Irkutsk, Russia,
2 Irkutsk State University, Irkutsk, Russia
Introduction. The study of fraud in the banking sector of Russia is relevant, since the development of the banking system in general, and digital banks, in particular, the transition to remote banking services and the use of modern banking technologies by the part of the population that used traditional payment methods, significantly expanded the opportunities for making fraudulent activities in the area in question. Target. Analysis of the trends in the development of these crimes, changes in their level and structure, methods of commission, as well as the prevalence in the regions of the Russian Federation, which will allow developing a system of adequate measures to counter such activities both on the part of law enforcement agencies and on the part of banks. Methodology. The methodology included theoretical and empirical analysis, a comparative method. The methodology was compiled by statistical analysis and the study of criminal cases. Results. The results of the study indicate that the dynamics of the level of fraud in the banking sector is extremely unfavorable, and among other forms of theft, this type of crime is developing most actively. At the same time, this type of fraud in absolute terms, both now and in the future, will dominate in the European part of Russia, while the growth rate of the crimes under consideration is higher in the Siberian and Far Eastern regions. In the general structure of frauds registered in the Russian Federation, every 10th fraud was committed in the banking sector. In the structure of fraud in the banking sector, the largest share (80 %) are fraudulent activities using electronic means of payment; in recent years, the use of genuine cards or their details stolen from their owners by means of "social engineering" methods has dominated in their commission. In the field of lending in 2020, every second fraud was committed with the provision of deliberately false documents (49.9 %), while the total share of these frauds decreased during the study period by a factor of 5. Conclusion. Criminological analysis showed the need for active counteraction to fraud in the banking sector. Taking into account the methods used to commit fraudulent actions, special attention should be paid to victimological prevention.
Keywords: fraud in the banking sector; criminological analysis; fraud in the field of lending; fraud using electronic means of payment.
REFERENCES
1. Hilgendorf E., Valerius B. Computer- und Internetstrafrecht. Heidelberg, Springer Publ., 2012. 250 p. DOI: 10.1007/978-3-642-16885-7.
2. Goodman M. Future Crimes. Canada, Anchor Canada Publ., 2016. 608 p.
3. Tret'yak M.I. Various approaches to assessing the methods of theft of non-cash funds in the conditions of the modern information society. Vserossiiskii kriminologicheskii zhurnal = All-Russian criminological journal, 2020, vol. 14, no. 4, pp. 601-612. DOI: 10.17150/2500-4255.2020.14(4).601-612. (In Russ.).
4. Klepickii I. Fraud and civil offenses. Zakonnost' = Legality, 1995, no. 7, pp. 40-45. (In Russ.).
5. Tsenova T.L. Concept, composition and types of commercial fraud. Rossiiskii sud'ya = Russian judge, 2004, no. 4, pp. 26-31. (In Russ.).
6. Volzhenkin B.V. Fraud. Saint Petersburg, Izd-vo S.-Peterb. yurid. in-ta General'noi prokuratury RF, 1998. 36 p. (In Russ.).
7. Astapkina S.M., Maksimov S.V. Criminal Settlements: Criminal Law Protection of Investments. Moscow, YurInfoR Publ., 1995.128 p. (In Russ.).
8. Zinisha O.S., Strakhova A.V., Maslovets D.S. The problem of fraud in the banking sector: the essence and methods of combating crime. Sovremennye nauchnye issledovaniya i razrabotki = Modern research and development, 2018, vol. 2, no. 5, pp. 259-262. (In Russ.).
9. Pantyunin V.K., Reznik K.N. The main types of fraud in the banking sector (article), in: Economics, politics, law: topical issues, trends and development prospects: a collection of articles of the IV scientific and practical conference (Penza, 10 November 2019). Penza, Science and Education Publ., 2019, pp. 141-144. (In Russ.).
10. Petryakova L.A. Legal analysis of fraud in the banking sphere. Sibirskii yuridicheskii vestnik = Siberian Law Herald, 2021, no. 2, pp. 80-85. DOI: 10.26516/2071-8136.2021.2.80. (In Russ.).
11. Martynenko N.N., Ovcharenko A.V. Fraud in the field of remote banking services and methods of combating it in a pandemic. Innovatsii i investitsii = Innovations and investments, 2020, no. 12, pp. 163-168. (In Russ.).
12. Dovgopolaya T.A., Repetskaya A.L. Domestic Fraud: Victimization and Prevention. Irkutsk, VSI MVD RF Publ., 2010. 138 p. (In Russ.).
About the authors
Repetskaya Anna - Ph.D. (Advanced Doctorate)
in Law, Professor, Acting Head of the Department
of Criminological Research
Institute of Legal Research of the Baikal State
University
Irkutsk State University
Postal address: 5-305, Lenina ul., Irkutsk, 664003, Russia;
1, K. Marksa ul., Irkutsk, 664003, Russia E-mail: [email protected] SPIN-code: 7010-8037, Author ID: 420418 ORCID: orcid.org/0000-0002-4796-3969 Researcher ID: Q-5459-2016
Article info
Received - November 11, 2021 Accepted - January 21, 2022
For citation
Repetskaya A.L., Petryakova L.A. Criminological Analysis of the Current State of Fraud in the Banking Sector of Russia. Vestnik Omskogo universiteta. Seriya "Pravo" = Herald of Omsk University. Series "Law", 2022, vol. 19, no. 1, pp. 62-72. DOI: 10.24147/1990-5173.2022. 19(1).62-72. (In Russ.).
Petryakova Lyudmila - post-graduate student of the Department Criminal Law and criminology of the Institute of State and Law of the Baikal State University; Teacher of the Department of Criminal Law
Irkutsk State University
Postal address: 11, Lenina ul., Irkutsk, 664003, Russia;
1, K. Marksa ul., Irkutsk, 664003, Russia E-mail: [email protected] SPIN-code: 3607-4003, Author ID: 1028589 ORCID: orcid.org/0000-0003-1416-9977
