Профилактика хищений, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов Текст научной статьи по специальности «Право»

УГОЛОВНОЕ ПРАВО И КРИМИНОЛОГИЯ УГОЛОВНЫЙ ПРОЦЕСС. КРИМИНАЛИСТИКА

УДК 343.7

Ю. Б. ИМАЕВА, заместитель начальника кафедры криминалистики Уфимского юридического института МВД России, кандидат юридических наук (г. Уфа)

Yu. B. IMAEVA, deputy chief of the chair of criminalistics of Ufa Law Institute of the Interior Ministry of Russia, candidate of law (Ufa)

ПРОФИЛАКТИКА ХИЩЕНИЙ, СОВЕРШЕННЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ КАРТ И ИХ РЕКВИЗИТОВ

PREVENTION OF THEFT COMMITTED WITH THE USE OF BANK CARDS AND THEIR REQUISITES

Аннотация. В статье рассмотрена специфика совершения хищений с использованием банковских карт и их реквизитов, предложены рекомендации по предупреждению данного вида преступлений.

Ключевые слова: хищения, совершенные с использованием банковских карт, способы хищений, профилактика хищений, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов.

Аппо(айоп. The article deals with the specifics of committing theft with the use of Bank cards and their details, the proposed recommendations for the prevention of this type of crime.

Keywords: theft committed with the use of credit cards, methods of theft, the prevention of theft committed with the use of Bank cards and their details.

Компьютеризация и технический прогресс, происходящие в обществе в XXI веке, были предсказаны еще в 60-х годах прошлого века, однако базовый вывод, который не был в полной мере учтен в практической деятельности правоохранительных органов в целом и российских правоохранителей в частности, заключается в том, что компьютерные технологии, во-первых, за последние годы вырастут стремительно и значительно быстрее, чем ожидается, а, во-вторых, станут чем-то обыденным, перестав быть сферой использования исключительно компьютерных специалистов. Неизбежно появляются новые способы совершения вполне обычных преступлений, таких как: кража или

мошенничество, которые не будут исключительно сложными, но будут приносить колоссальный ущерб населению. Данный процесс происходит зачастую в сферах жизни, весьма далеких от передовых информационных технологий.

Анализ правоприменительной практики показал, что рост числа зарегистрированных мошенничеств в последние годы происходил в основном за счет увеличения числа посягательств с использованием мобильной связи и сети Интернет, а также хищений непосредственно с использованием банковских карт [1]. Количество остальных видов преступлений остается относительно стабильным. Безусловно, особенности совершения хищений в банковской сфе-

<ч

к

<ч а а

о

о $

о «

а

о

^

0 «

¥ а -с а

1

о

о «

?

а £

а «

и О?

УГОЛОВНОЕ ПРАВО И КРИМИНОЛОГИЯ. УГОЛОВНЫЙ ПРОЦЕСС. КРИМИНАЛИСТИКА

ре, в том числе с использованием банковских карт и их реквизитов, требуют научно обоснованных и организационных подходов к проблеме предупреждения указанного вида притуплений.

К сожалению, изменения УК РФ, произошедшие в конце ноября 2012 г., когда были введены новые составы мошенничеств (ст.ст. 159.1-159.6 УК РФ), фактически никак не повлияли на ситуацию. Квалификация описанных преступлений в подавляющем большинстве случаев происходит по основному составу (ст. 159 УК РФ). Примечательно то, что, несмотря на существенные изменения в законодательстве, основная проблема возникла не в рамках правового поля, а исключительно с появлением нового способа совершения обыкновенных по своей сути мошенничеств. Существенно осложняет данную ситуацию тот факт, что, благодаря развитию современных коммуникативных технологий, появилась возможность совершать данные преступления удаленно. ^ Наиболее эффективным направ-

^ лением противодействия «новым ви-^ дам» мошенничества видится проведе-а ние активных профилактических меро-^ приятий с населением и банками. Что ^ обуславливает несколько обстоятельств. ВД Во-первых, подключение большинства ^ клиентов банков происходило без со-| гласия клиентов, в связи с чем к онлайн-| сервисам были подключены фактически | все клиенты. Во-вторых, подавляющему § большинству клиентов-держателей карт 55 не были разъяснены элементарные меры обеспечения безопасности при осущест-у влении расчетов с использованием бан-1 ковских карт и счетов посредством дис-^ танционного банковского обслуживания. К данной проблеме в различное | время обращались различные исследо-| ватели [2; 3; 4; 5]. Описанная проблема, ^ хотя и не нова, но тем не менее посто-к янно требует принятия активных мер, в | первую очередь профилактического ха-^ рактера, направленных на повышение ^ уровня кибербезопасности граждан.

Наиболее распространенными способами хищений, совершенных с использованием банковских карт, являются:

1. Проведение транзакции с использованием похищенных карт и РШ-кодов с последующим их преступным использованием.

2. Проведение транзакции с использованием банковских карт, утерянных или временно вышедших из владения потерпевшего.

3. Проведение транзакции, сопряженное с нарушением правил оформления расчетных операций с использованием подлинных или поддельных банковских карт работниками мер-чанта, эквайера или эмитента.

4. Проведение транзакции с использованием подлинной банковской карты, полученной по поддельному удостоверению личности либо на подставное лицо.

5. Проведение транзакции с использованием поддельной банковской карты, изготовленной с использованием ранее неправомерно полученных реквизитов.

6. Хищения, сопряженные с использованием реквизитов подлинных и поддельных банковских карт (например, с использованием услуги «Мобильный банк» или дистанционным банковским обслуживанием) [2, с. 17].

1 января 2014 г. вступили в силу изменения в ФЗ РФ от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», согласно которым оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица. Банк же обязан доказать, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа. Для рассмотрения заявления клиента Законом установлен срок не более 30

дней со дня получения таких заявлений, а также не более 60 дней со дня получения заявлений в случае использования электронного средства платежа для осуществления трансграничного перевода денежных средств. То есть бремя доказывания нарушения клиентом порядка использования электронного средства платежа лежит на банке.

Таким образом, Банк России, прогнозируя возможное многократное увеличение обращений держателей карт с заявлением в возврате денежных средств, письмом от 14.12.2012 №172-Т «О рекомендациях по вопросам применения статьи 9 Федерального закона «О национальной платежной системе» предоставил банкам возможность устанавливать дополнительные требования и ограничения при использовании банковской карты.

В связи с изменившимся законодательством в целях минимизации возможных рисков банками разработаны правила пользования банковской картой, которые возлагают на клиента обязанность:

- использовать банковскую карту в банкоматах и иных устройствах самообслуживания (далее - УСО) после того, как клиент убедится в безопасности такого устройства, а также в том, что оно находится в безопасном месте, не содержит дополнительные устройства, не соответствующие конструкции УСО или расположенные в месте набора РШ-кода или в месте приема банковской карты;

- убедиться, что в непосредственной близости от УСО не находятся посторонние лица и т. д.;

- установить PIN-код так, чтобы его невозможно было угадать или подобрать;

- не записывать, не разглашать PIN-код;

- держать банковскую карту в недоступном для третьих лиц месте и не допускать ее несанкционированного использования третьими лицами;

- устанавливать и регулярно обновлять антивирусные программы; не устанавливать на телефон нелицензионные операционные системы, так как это отключает защитные механизмы, и как результат - телефон становится уязвимым к заражению вирусными программами; не пользоваться Интернет-банкингом в случае обнаружения на компьютере вируса;

- переходить на сайт Интернет-банка только с официального сайта банка и внимательно сверять адрес в адресной строке;

- использовать для оплаты покупок в Интернете отдельную карту, открытую специально для этих целей, и по возможности работать только с известными Интернет-магазинами;

- блокировать все карты, информация по которым могла попасть в руки к мошенникам;

- при смене старого абонентского номера, на который была подключена услуга «Мобильный банк», уведо- <n

мить об этом банк; не переходить по ^

к

ссылкам и не устанавливать приложе- ^

ния/обновления, пришедшие по СМС и ^

электронной почте; не оставлять теле- «

фон без присмотра, чтобы исключить ^

возможность несанкционированного ^

использования услуги «Мобильный ^

банк»; Установить на мобильном теле- « фоне пароль доступа к устройству; |

- при утере или хищении мо- а бильного телефона с подключенной ус- § лугой «Мобильный банк» незамедли- а тельно обратиться к оператору сотовой | связи для блокировки SIM-карты и в | отделение банка для приостановления g действия услуги; 1

- если пришло СМС-сообщение S^ «Ваша банковская карта заблокирова- | на», «Я случайно положил Вам 100 рублей на телефон. Не могли бы Вы обрат- § но переслать мне 100 рублей на номер ^ 8-9ХХ-ХХХ-ХХ-ХХ», ни в коем случае g не отвечать на данное сообщение и не | перезванивать на номера, указанные в ^ смс-сообщении. Проверить заблокиро- ^

<ч

к <N

а а

и и

£

вана ли банковская карта можно в любом отделении ПАО «Сбербанк России» или по телефонам, указанным на оборотной стороне карты;

- если собеседник в социальных сетях просит перевести ему на банковскую карту определенную денежную сумму, перезвоните ему и поинтересуйтесь, действительно ли он просит у вас деньги взаймы. Ни в коем случае не переводите деньги, мошенник взламывает страницы в социальных сетях и от имени «друзей» просит деньги взаймы, тем самым зарабатывая на доверии граждан;

- в целях исключения распространения вредоносных компьютерных программ в иных компьютерных устройствах использовать простой мобильный телефон с подключенной услугой «Мобильный банк»;

- не соглашаться на предоплату по банковской карте при посещении интернет-сайтов бесплатных объявлений (интернет-магазинов), таких как «Ави-то.ру» и т. п.

Эксперты советуют использовать отдельный компьютер для проведения онлайн-операций, не хранить на банковских карточках крупные суммы денежных средств, пополнять баланс карточки по мере необходимости, не использовать открытые сети WI-FI для входа в интернет-банк.

Следует помнить, что использование банковской карты и введение правильного РШ-кода при проведении банковских операций через терминал и/или при оплате товаров, работ и услуг с использованием банковской карты клиента является надлежащей и достаточной идентификацией клиента и вне зависимости от факта утраты карточки, времени получения банком информации об утрате карточки, клиент несет ответственность за операции с карточкой, совершенные третьими лицами с ведома клиента, а также с использованием его PIN-кода и т. д.

Государство в лице законодательной и исполнительной власти, безусловно, не может оставаться в стороне. Между тем, как показывает практика, не все возникающие вызовы и угрозы можно решить только очередным изменением уголовного закона. Необходимы также меры управленческого характера, в первую очередь организационные (взаимодействие между ОВД различных субъектов) и интеллектуальные (повышение общего уровня профессионализма и квалификации сотрудников правоохранительных органов), а также профилактическая работа с гражданами и организациями.

* * *

и s а

о

^

0 «

¥ а -с а

1

о

о «

?

а

£ «

а s

ЛИТЕРАТУРА

1. Официальный сайт Министерства внутренних дел РФ / URL: https://xn--b1aew.xn--p 1 ai/folder/101762 (дата обращения: 04.02.2017).

2. Имаева Ю. Б. Особенности расследования хищений c использованием банковских карт и их реквизитов. Уфа, 2015. С. 17.

3. Гайнельзянова В. Р. Научные основы использования понятия «специальные знания» // Вестник Уфимского юридического института МВД России. 2016. № 4 (74). С. 57-60.

4. Осипова Н. В., Гилязов Р. Р., Хаметова А. Р. Определение места совершения преступлений, предусмотренных ст. 159 и связанных с использованием средств сотовой связи и интернет-технологий. Уфа, 2017.

УГОЛОВНОЕ ПРАВО И КРИМИНОЛОГИЯ. УГОЛОВНЫЙ ПРОЦЕСС. КРИМИНАЛИСТИКА

5. Гилязов Р. Р. К некоторым особенностям способов совершения мошенничеств с использованием средств сотовой связи // Вестник Уфимского юридического института МВД России. 2014. № 1 (63). С. 60-65.

© Имаева Ю. Б.

УДК 343

О. С. ЕВДОКИМОВА, преподаватель кафедры профессиональной подготовки Уфимского юридического института МВД России (г. Уфа)

O. S. EVDOKIMOVA, instructor of the chair of professional training of Ufa Law Institute of the Interior Ministry of Russia (Ufa)

СУЩНОСТЬ КОРРУПЦИИ В ОРГАНАХ ВНУТРЕННИХ ДЕЛ И МЕРЫ ПО ЕЕ ПРЕДУПРЕЖДЕНИЮ

THE ESSENCE OF CORRUPTION IN THE INTERNAL AFFAIRS BODIES AND MEASURES TO PREVENT IT

Аннотация. В представленной статье рассматриваются актуальные вопросы сущности и мер предупреждения коррупции в органах внутренних дел. Автором проанализированы приоритетные направления в антикоррупционной сфере и способы их решения.

Ключевые слова: коррупция, противодействие коррупции, борьба с преступлениями коррупционного характера, антикоррупционная политика.

<ч

к

<ч а а

о

о $

Annotation. In the presented article actual questions of essence and measures of the prevention of corruption in law-enforcement bodies are considered. The article analyzes priority directions in the anti-corruption sphere and ways to solve them.

Key words: corruption, combating corruption, combating corruption-related crimes, anti-corruption policy.

Актуальность темы заключается в том, что коррупция разрушает механизмы прогрессивного развития, основанные на принципах равенства, независимости личности, справедливости, уважения человеческого достоинства, сформированные в ходе длительной эволюции. Коррупционные проявления подрывают социум. На современном этапе развития общественных отношений появляются неизвестные ранее Рос-

сии общественно опасные формы противоправного поведения коррупционной направленности.

В настоящее время на территории России среди ее честных и трудолюбивых жителей имеются граждане, которые своими действиями подрывают авторитет страны как внутри, так и за ее пределами. В данном случае речь идет о коррупции, присутствующей во многих слоях власти. Проникая в культуру об-

s а

о

^

0 «

M У

а -с а

1

о

0 «

1

£ «

а s

S

u О?