CC BY
246
IMPROVEMENT OF THE ORGANIZATIONAL AND LEGAL BASIS OF LAW ENFORCEMENTTO ENSURE STATE PROTECTION OF EMPLOYEES OF THE
CORRECTIONAL SYSTEM S.S. Epifanov, S.N. Zaharchenko The problem of state protection of employees of institutions and bodies executing punishment is regarded as one of the important areas of law enforcement in terms of the penal system. The functions and powers of the subjects of the state of protection in the penal system. Proposals to improve the legislative regulation of operatively-search activity in the penal system.
Keywords: law enforcement; correctional system; operatively-search activity; units own security of the correctional system; state protection of employees of the correctional system.
Epifanov Stanislav Stanislavovich, PhD. jurid. Sciences, Assoc. prof. Organization Department of operational and investigative activities, ess-rzn@mail. ru, Russia, Ryazan, Russian Academy FSIN,
Zakharchenko Sergey Nikolaevich, PhD. jurid. Sciences, Assoc., Assoc. Organization Department of operational and investigative activities, Russia, Ryazan, Russian Academy FSIN.
УДК 343
К ВОПРОСУ О КЛАССИФИКАЦИИ СПОСОБОВ МОШЕННИЧЕСТВА В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ
И.И. Звезда
Способ преступления включает в себя три основных элемента: способ подготовки, способ совершения и способ сокрытия преступления. Каждый способ мошенничества в исследуемой нами сфере оставляет присущий ему комплекс материальных следов, являющихся признаками его применений. Исследуя эти признаки, можно построить мысленную модель произошедшего, выдвинуть версию о применявшемся способе.
Ключевые слова: мошенничество, банковская сфера, хищение, вексель, банковский кредит, пластиковая карта, компьютерные технологии, финансовая документация.
Способ преступления играет важную роль в познании механизма его совершения и разработке криминалистической характеристики различных видов преступления. Типовые сведения о способе преступления называются большинством ученых-криминалистов как важнейший (а иногда и как ключевой) элемент криминалистической характеристики. Неудивительно, что способ преступления подвергается активным классификационным исследованиям [1].
Как известно, способ преступления включает в себя три основных элемента: способ подготовки, способ совершения и способ сокрытия преступления [2,3,4].
Совершение мошенничества в банковской сфере, как правило, предполагает предварительную подготовку, изучение обстановки, создание предпосылок к завладению чужим имуществом и сокрытие следов преступления. Данные преступления совершаются посредством выполнения активных действий.
При этом следует учитывать, что достижение преступных целей нередко становится возможным в результате применения совокупности приемов, образующих способ, которые реализуются на различных этапах (подготовки, совершения преступления и его сокрытия).
В настоящее время существуют различные точки зрения ученых-криминалистов по вопросу классификации способов мошенничества в банковской сфере: в зависимости от вида банковской операции в процессе совершения хищения [5], в зависимости от подлога в различных документах [6], в зависимости от подлога расчетно-кассовых документов и путем несанкционированных банковских операций [7].
H.Н. Осадин и А.М Дьячков, рассматривая вопросы классификации способов совершения мошенничества в банковской сфере, предлагают следующую градацию способов обозначенных выше преступлений:
I.Хищения путем мошенничества с векселями руководителями коммерческих банков при заключении договора на их обналичивание с представителями различных организаций и предприятий;
2. Хищения банковского кредита, полученного на подставное лицо;
3. Хищения денежных средств путем мошенничества с использованием международных (чужих и поддельных) пластиковых карточек[8].
В.Д. Ларичев, рассматривая проблемы расследования преступлений в банковской сфере, в основу классификации положил два основания: стадии деятельности банка и вид операции, в процессе которой совершается преступление. Выделяются следующие группы хищений:
1) совершенные на стадии создания коммерческого банка;
2) совершенные в ходе расчетно-кассовых операций;
3) осуществляемые в процессе производства кредитных операций;
4) осуществляемые в связи с использованием валютных средств[9].
Способы мошенничества в сфере банковской деятельности весьма
разнообразны, однако почти во всех классификациях отсутствуют четкие основания классификации способов совершения преступлений.
В последние годы, как показывают проводимые исследования, в банковской сфере получили широкое распространение такие способы мошенничества, как:
- обманные операции с кредитными картами;
- с банковскими авизо;
- компьютерное мошенничество;
- создание фиктивных инвестиционных фондов;
- обманное получение аванса (предоплаты) под предлогом предоставления товаров и услуг и т.д.
Нам представляется возможным предложить следующую классификацию
98
способов совершения мошенничества в банковской сфере:
1. В зависимости от средств совершения мошенничества целесообразно классифицировать на:
- хищения, совершенные с использованием подложной финансовой документации - 82,5 % от общего числа изученных нами уголовных дел;
- хищения, совершенные с использованием пластиковых карточек -10,87% от общего числа изученных нами уголовных дел;
- хищения, совершенные с использованием средств компьютерной техники - 6,63 %.
2. В зависимости от лиц, на чье имущество посягает мошенник:
- мошенничество, посягающее на имущество юридических лиц - 68,5 %;
- мошенничество, посягающее на имущество физических лиц - 31,5 %.
1. Рассмотрим более подробно способы совершения мошенничества в зависимости от средств, используемых мошенниками при совершении преступной деятельности в банковской сфере.
При классификации по данному основанию проанализируем хищения, совершенные с использованием подложной финансовой документации. Можно выделить хищения, совершенные с использованием официально выданных документов, содержащих заведомо ложные сведения. Так, для незаконного изъятия денег из банков в последнее время преступники используют поддельные судебные решения о списании средств со счета, о конфискации денежных средств клиента и др. и фальсифицированные постановления следователей об отмене ареста счета, о переводе арестованных денежных средств на счета в другом банке и т.д. В этом случае использование поддельного документа является одной из форм обмана, применяемого при мошенничестве, и должно квалифицироваться по совокупности как подделка документа и мошенничество (ст. 327 и ст. 159 УК РФ).
Для изготовления фальсифицированных постановлений следователя или органа дознания и судебных решений используются приемы материального и интеллектуального подлога, при этом бланки поддельных постановлений могут быть изготовлены как самими мошенниками, так и быть похищенными в правоохранительном органе, а внесенный в них текст заверяется поддельной подписью следователя (судьи) и печатью. А для того, чтобы уклониться от возможного разоблачения и поимки с поличным, похитители направляют «постановление» в банк по почте либо через лжекурьера.
Считаем необходимым отметить еще один способ мошенничества, как правило, причиняющий значительный ущерб потерпевшим - это мошеннические действия с векселями.
Для привлечения денежных ресурсов и кредитования клиентов в экономической жизни современной России коммерческими банками в качестве инструмента коммерческого кредита и товарных сделок активно используется вексель. Расширение числа сделок с использованием векселя прямо связано с переходом от жесткой централизованной финансовой системы к системе горизонтальных связей и возникшей в связи с этим проблемой кризиса неплатежей.
В процессе совершения вексельных мошенничеств преступники активно используют как материальный, так и интеллектуальный виды подлога векселей. Кроме того, предметом преступлений нередко являются подлинные векселя, похищенные у законных владельцев.
Одним из средств безналичных расчетов, широко используемых в имущественном обороте, служат аккредитивы, которые представляют собой условное денежное обязательство банка, выдаваемое по поручению клиента в пользу контрагента по договору. В соответствии со ст. 867 ГК РФ при расчетах по аккредитиву банк-эмитент, действующий по поручению и в соответствии с указанием плательщика об открытии аккредитива, обязуется произвести платежи получателю средств либо дать полномочие о производстве платежей другому банку (исполняющему банку).
Порядок осуществления расчетов по аккредитиву регулируется, в частности, Положением о правилах осуществления перевода денежных средств в Российской Федерации 2012 г. Основные способы обмана и злоупотребления доверием, которые применяются при расчетах по поддельному аккредитиву, связаны с предоставлением исполняющему банку ложной информации:
- о получателе средств (бенефициаре);
- о наличии обеспечения аккредитива (покрытии или гарантии);
- о предмете и условиях контракта по аккредитиву;
- об исполнении условий по аккредитиву.
Мошеннические комбинации по открытию подложных аккредитивов с целью хищения денег могут производиться сотрудниками банков -соучастниками похитителей. Юридической практике известен даже случай получения денег в качестве расчета по аккредитиву, само существование которого не было подтверждено документально.
Рассмотрим еще один способ совершения банковского мошенничества, встречающийся в судебно-следственной практике, - хищение с использованием поддельных чеков (отмечено 6 уголовных дел). Согласно ГК РФ чек представляет собой один из видов ценных бумаг, содержащий ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю (ст. 877 ГК). Плательщиком по чеку может быть только банк, где чекодержатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чека.
Для совершения хищений мошенники в отдельных случаях используют также поддельные облигации. Способы изготовления подделок аналогичны применяющимся при фальшивомонетничестве. Облигация в соответствии со ст. 143 ГК РФ относится к категории ценных бумаг, выпуск и продажа которых представляют собой специфическую форму заключения договора займа (ст. 816 ГК РФ «Облигация»); удостоверяет право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный срок ее номинальной стоимости или иного имущественного эквивалента. Держатель облигации может иметь право на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права.
Судебно-следственной практике известен и такой способ мошенничества, как хищение с использованием подложных платежных поручений. Платежное поручение - одна из форм безналичных расчетов, установленная п. 1 ст. 862 ГК РФ. При расчетах платежными поручениями банк в соответствии с п. 1 ст. 863 ГК РФ обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним.
Рассмотрим еще одну группу мошенничеств, совершаемых с использованием пластиковых карт. Понятие «пластиковая карта», как известно, используется в качестве обобщающего термина различных видов карт, хранящих определенный набор информации, используемой в прикладных целях. В сфере денежного обращения пластиковые карточки - одно из прогрессивных средств организации безналичных расчетов и получения наличных денег.
Хищения денежных средств, совершаемые с использованием пластиковых карт, можно условно разделить на три группы:- хищения с использованием подлинных карт, - утраченных владельцами (в результате утери либо неправомерного завладения злоумышленниками); - хищения с использованием поддельных карт (3,3 %).
Мы полагаем, что не имеет смысла открытое завладение картой, поскольку по заявлению клиента счет может быть заблокирован, но процедура блокирования счета может занять до трех суток. Поэтому именно в этот период наиболее вероятно использование карточки для получения товаров, услуг или наличных денег.
Достаточно широко используемым злоумышленниками способом является овердрафт с мошенническим применением карты. Под овердрафтом понимается форма краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется списанием средств по счету клиента банка, в результате чего образуется дебетовое сальдо. Овердрафт предоставляется наиболее важным клиентам по договорам, в которых устанавливаются: максимальная сумма овердрафта, условия предоставления кредита, порядок погашения.
Указанный способ мошенничества применяется в системах банк-мерчант (предприятие торговли или сферы услуг, принимающее банковские карточки к обслуживанию), использующих для фиксации факта списания денег со счета бумажные носители (слипы - расходные документы, содержащие оттиск реквизитов карточки и подпись ее владельца). Подобное мошенничество может быть совершено и в тех мерчантах, где для списания денег со счета используется электронная система банк-мерчант.
Необходимо выделить хищения, совершаемые с использованием компьютерных средств.
Компьютеры все шире применяются во многих областях жизни. В той же степени растет и число преступлений, связанных с их использованием. Множатся в своем разнообразии способы и формы совершения такого рода преступлений. Характерной чертой компьютерных преступлений является
101
получение огромных преступных доходов, во много раз превышающих наживу от других форм хищений.
Суть обмана при совершении компьютерных мошенничеств заключается в сознательно неправильном оформлении компьютерных программ, несанкционированном воздействии на информационный процесс, неправомерном использовании банка данных, применении неполных или дефектных, искаженных программ с целью получения чужого имущества или права на него.
Важно отметить, что в настоящее время у правоохранительных органов возникают определенные трудности с квалификацией того или иного состава преступления по различным статьям УК РФ, связанного с хищением денежных средств в банковской сфере. Расследование рассматриваемых преступлений имеет свои специфические особенности, на что указывают некоторые ученые[10,11]. Главная из них заключается в том, что непосредственному хищению денежных средств, как правило, предшествует неправомерный доступ в банковскую компьютерную систему, который сам по себе представляет самостоятельный состав преступления.
В зависимости от способа совершения преступления, возникают трудности квалификации хищений денежных средств, совершенных с использованием банковских пластиковых карт, которые заключаются в том, что данные деяния практически всегда охватываются не только такими общими составами ст. 159 УК РФ «Мошенничество», но и составами ст. 272 гл. 28 «Преступления в сфере компьютерной информации» УК РФ.
Нам представляется, что необходима законодательная разработка комплексного подхода к охране компьютерной информации и обеспечения наличия в УК РФ не только самостоятельных составов по компьютерным преступлениям, но и составов, которые бы выступали в качестве специальных по отношению к общим (например, хищение денежных средств со счетов в банках с использованием средств компьютерной техники - специальный состав, мошенничество - общий состав) либо же находились бы в той же статье в качестве квалифицирующего признака (например, ст. 159 ч. 5 «Мошенничество с незаконным проникновением в банковскую или иную компьютерную системы, сеть, ЭВМ, с использованием средств компьютерной техники»).
2. Рассмотрим классификацию способов совершения преступления в зависимости от лиц, на чье имущество посягает мошенник.
При изучении эмпирического материала нами установлено, что хищение денежных средств юридических лиц, в частности, банков путем мошенничества при получении кредита - один из наиболее распространенных способов, с которым в последнее десятилетие связаны наибольшие потери российских банков.
По данным ЦБ РФ, в ноябрь 2010 г. объем розничного кредитного портфеля банков составлял приблизительно 2 854 5935 млрд. рублей, а в ноябре 2014 г. достиг 7 129 426 млрд. рублей. В то же время доля проблемной задолженности в текущем портфеле в ноябре 2010 г. была в пределах 10 %, а в
102
ноябре 2014 - 9 %. В денежном выражении объем просроченной задолженности на 1 ноября 2014 г. достиг 646 262 млн. рублей (на 1 ноября 2010 задолженность была 290 448 млн. рублей). Большинство всех непогашенных кредитов - это результат мошенничества.
Нам представляется, что стремление мошенников заинтересовать кредитора высокой доходностью и мнимой надежностью предлагаемых финансовых проектов - характерная особенность этого вида преступлений.
Основные способы обмана и злоупотребления доверием заключаются в предоставлении банку ложной информации:
- о будущем заемщике;
- о подлинных целях будущего займа;
- о предмете и условиях обеспечения предполагаемой сделки.
Типичным способом мошеннического хищения денежных средств
является оформление и получение кредита лицом, не наделенным соответствующими полномочиями, что позволяет мошенникам впоследствии отказаться от возврата полученных сумм по формальным основаниям, а претензии кредитора перевести из сферы действия уголовного закона в разряд гражданско-правового спора, имеющего мало перспектив на возмещение ущерба потерпевшему.
В ряде случаев способ мошенничества может заключаться в заведомо неправильном оформлении документов на реально существующее имущество (договор залога с фальшивыми записями о его регистрации либо недействительный вследствие умышленного несоблюдения требований гражданского законодательства к его оформлению; поддельные банковская гарантия, поручительство, страховое свидетельство).
Следует отметить, что мошенниками также используется прием, когда договор поручительства становится недействительным в случае умышленного умолчания в его тексте о том, за исполнение какого обязательства дано поручительство. Имеет место и другое ухищрение - гарантийное обязательство будет недействительно при несоблюдении такого существенного условия его заключения, предусмотренного ст. 374 ГК РФ, как указание срока, на который выдана гарантия.
Следует заметить, что каждый способ мошенничества в исследуемой нами сфере оставляет присущий ему комплекс материальных следов, являющихся признаками его применений. Исследуя эти признаки, можно построить мысленную модель произошедшего, выдвинуть версию о применявшемся способе
Мы полагаем, что знание системы типовых сведений о способе преступления позволяет сотрудникам правоохранительных органов выявлять признаки указанного выше преступления, уяснять механизм преступления, определять личность мошенника и направления поиска, обеспечивать объективность, полноту и всесторонность расследования мошенничества в банковской сфере.
Список литературы
1. Головин А.Ю. Проблемы и пути совершенствования методик расследования отдельных видов преступлений // Известия ТулГУ. Экономические и юридические науки. Вып.3. 4.II. Юридические науки. Тула: Изд-во ТулГУ. 2014.С. 3.
2. Криминалистика /под ред. А.Ф. Волынского. М.: Юнити, 1999. С. 2429.
3. Толстухина Т.В. К вопросу о новациях в криминалистике // Известия ТулГУ. Экономические и юридические науки. Вып.1. Тула: Изд-во ТулГУ. 2009.
4.Светличный А.А. Особенности криминалистической характеристики убийств по найму // Известия ТулГУ. Экономические и юридические науки. Вып.2. 4.II. Юридические науки. Тула: Изд-во ТулГУ. 2011.С. 175.
5. Осенин В.Я., Поздняков А.Н. Расследование хищений в системе Сбербанка: методическое пособие. М., 1951. С. 150.
6. Козицин Я.М. Расследование и рассмотрение дел о хищениях, совершенных с использованием служебного положения: автореф. дис. ... канд. юрид. наук. Свердловск, 1975. С. 15.
7. Миненко А.И. Проблемные вопросы расследования преступлений, совершенных организованными группами в банковской сфере: дис. ... канд. юрид. наук. Краснодар, 2001. С. 76-77.
8. Осадин Н.Н., Дьячков А.М. Финансовый рынок и особенности расследования мошенничества. Волгоград: ВЮИ МВД России, 2000.
9. Ларичев В.Д. Предпосылки и направления формирования межведомственного банка данных о недобросовестных субъектах кредитных отношений. М., 1995. С. 27.
10. Головин А.Ю., Мусаева У.А., Толстухина Т.В. Актуальные проблемы расследования преступлений в сфере компьютерной информации. Тула, 2001.
11. Васильев А.А. Аспекты формирования криминалистической характеристики преступлений, совершаемых с использованием ЭВМ и радиоэлектронных устройств // Следователь. 2004. № 2(70). С. 38 и др.
Звезда Ирина Игоревна, канд. юрид. наук, доц. кафедры судебной экспертизы и таможенного дела ТулГУ, zvezdair@yandex.ru, Россия, Тула, Тульский государственный университет.
ON THE CLASSIFICA TION OF FRA UND IN THE BANKING SECTOR
I.I. Zvezda
Method of crime includes three main elements: a way of preparation, method of committing the crime and the method of concealment. It should be noted that each mode of fraud in the studied field reserves its inherent set of material traces, is a sign of its application. Exploring these features, we can construct a mental model of what happened, to put forward the version implemented in a way.
Keywords: fraud, banking, theft bill, bank loan, credit cards, computer technology, financial records.
Zvezda I.I., Ph.D., assistant professor of forensic and customs Tula State University, zvezdair@yandex. ru, Russia, Tula, Tula State University.
УДК 343.985
К ВОПРОСУ О КЛАССИФИКАЦИИ ВИДОВ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ СУДЕБНОМУ РАЗБИРАТЕЛЬСТВУ
П. И. Зинченко
Исследуются существующие в науке подходы к вопросу классификации противодействия судебному разбирательству по его правовой природе, при этом описываются их особенности. Автором по итогам исследования предлагается собственная классификация видов противодействия по указанному основанию.
Ключевые слова: суд, государственный обвинитель, судебное разбирательство, противодействие, криминалистика, преодоление противодействия, злоупотребление правом, процессуальное и непроцессуальное противодействие.
В настоящее время не подвергается сомнению вывод о том, что борьба с преступностью во многом зависит от качества предварительного расследования и судебного разбирательства, от полного и умелого использования достижений криминалистики. При этом должностные лица, осуществляющие уголовное преследование (следователь, дознаватель, прокурор), а также суд, в своей деятельности регулярно встречают противодействие как со стороны участников процесса, так и иных лиц, каким-либо образом заинтересованных в исходе дела.
Само по себе противодействие судебному разбирательству можно определить как умышленную деятельность заинтересованных лиц, осуществляемую при проведении (подготовке) судебных заседаний в рамках конкретного уголовного дела в форме действия либо бездействия, направленную на воспрепятствование и дестабилизацию законной деятельности суда и сторон по установлению обстоятельств, являющихся предметом судебного разбирательства, а также принятию на их основе законных и обоснованных процессуальных решений.
Для более глубокого понимания сути противодействия судебному разбирательству необходимо изучить вопрос классификации данного явления.
При этом, переходя к классификации данного явления, считаем необходимым отметить не только теоретическое значение подобного деления, но и практическую пользу, которую оно дает при выборе тактики его преодоления.
Классификация (классифицирование) (от лат. е1авв1в — разряд и лат. Гаееге — делать) представляет собой особый случай применения логической
