CC BY
26юнидюииии
Д
DOI 10.47576/2712-7516_2022_11_1_66 УДК 343.7
ПРОБЛЕМЫ КВАЛИФИКАЦИИ МОШЕННИЧЕСТВА С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА
Радионова Анна Андреевна,
и.о. начальника отдела информационных технологий, связи и защиты информации, УМВД России по г. Новосибирску, г. Новосибирск, Россия, e-mail: xana2003@mail.ru
В статье рассматриваются проблемы определения понятия электронных средств платежа с точки зрения признаков объекта гражданских имущественных прав. Приведена статистика применения ст. 159.3 УК РФ с 2020 г. Результаты проведенной работы могут быть положены в разработку решения проблем, связанных с квалификацией мошенничества с использованием электронных средств платежа.
Ключевые слова: мошенничество; электронные средства платежа; платежная карта; инфор -мация; телекоммуникационные технологии.
UDC 343.7
PROBLEMS OF QUALIFYING FRAUD USING ELECTRONIC
MEANS OF PAYMENT
Radionova Anna Andreevna,
acting Head of the Department of Information Technology, Communications and Information Protection, Russian Ministry of Internal Affairs for Novosibirsk, Novosibirsk, Russia, e-mail: xana2003@mail.ru
The article deals with the problems of defining the concept of electronic means of payment in terms of signs of an object of civil property rights. The results of the work carried out can be used to develop a solution to the problems associated with the qualification of fraud using electronic means of payment. The statistics of the application of Art. 159.3 of the Criminal Code of the Russian Federation since 2020
Keywords: fraud; electronic means of payment; payment card; information; telecommunication technologies.
В конце XX века, в июне 1996 г., был принят новый Уголовный кодекс Российской Федерации. Он пришел на смену уголовным кодексам 1922 г., 1926 г. и 1960 г. и отражает все изменения в социальной и экономической жизни общества. Так, например, появление определения электронных средств платежа, раскрытое в федеральных законах «О национальной платежной системе», «О Центральном Банке» послужило появлению соответствующих статей в УК РФ, таких как ст. 159.3 (Мошенничество с использованием электронных средств платежа) и ст. 187 (Неправомерный оборот средств платежей).
Введение в гражданский оборот дефиниции электронных средств платежа, мошенничества с ними, а также их неправомерного оборота породило много дискуссий среди уче -ных и практиков, специалистов банковского дела и правоохранительных органов. Подход к этим понятиям различается в силу специфики деятельности каждой из сторон. На сегодняшний день многие виды экономической деятельности осуществляются на стыке нескольких специальностей. Даже виды подсудной деятельности, такой как мошенничество с использованием электронных средств платежа, вынуждают плательщиков знать работу банков и функционал банковских карт. Тем более правоохранительным органам, судам различной юрисдикции необходимо знать не только нормы УК РФ, но и специфику деятельности коммерческих банков и использования электронных средств платежа.
Вопросам изучения электронных средств платежа и операций с ними посвящены работы таких авторов, как П И. Лунтов-ский, А. В. Трачук и Д. Ю. Голембиовский, А. В. Юров, А. В. Шамраев, А. И. Шмырева и др.
Федеральный закон «О национальной платежной системе» определяет электронное средство платежа как средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств [1].
Средство - это прием, способ действий для достижения чего-нибудь [2]. То есть аналогом средства правомерно считать способ. Большой экономический словарь А. Н. Азри-лияна не рассматривает понятие «средства» [3]. Идеографический словарь русского языка О. С. Баранова [4] также не содержит этого слова.
Под электронным средством платежа понимаем, прежде всего, способ (как это трактует Центральный Банк России), а не предмет либо объект.
Категорически не согласимся с мнением А. В. Юрова, который электронные средства платежа ассоциирует с ценными бумагами [5]. Так, например, он оценивает банковскую карту в качестве электронного средства платежа. Но, по определению Банка России, банковская карта является ценностью банка и учитывается на счете разных ценностей и документов [6]. В то же время Федеральный закон «О национальной платежной системе» трактует электронное средство платежа как способ.
А. Л. Кара-оол утверждает, что предопла-ченная карта без наличия денежных средств на ней не имеет ценности [7]. Стоит полагать такое суждение ошибочным, что обусловлено содержанием Положения ЦБ РФ № 579-П, согласно которому платежные карты учитываются по номинальной стоимости, если она известна, или в условной оценке 1 рубль [6].
Такой же позиции придерживаются А. В. Трачук и Д. Ю. Полембиовский, которые уверены в идентичности банковских карт и электронных средств платежа. Мнения о сущности банковской карты как электронного средства платежа существенно изменились в течение времени, что подтверждается датами соответствующих публикаций. Это обусловлено развитием как рынка пластиковых карт, так и существующими системами расчетов [8-15].
Федеральный закон «О национальной платежной системе» внес точность в понятие электронных средств платежа, определил их именно как средства или способ. И мы говорим не о способе платежа, а о способе составления, удостоверения и передаче распоряжений, что прямо указано в федеральном законе. Все эти действия предпринимаются с целью перевода денежных средств. При этом законодатель не указывает на форму
денежных средств - наличные, безналичные либо электронные. Если же рассматривать далее понятие электронных средств платежа, то этот способ используется в применяемых формах безналичных расчетов.
На сегодняшний день перевод денежных средств можно осуществлять, согласно Положению Банка России «О правилах осуществления перевода денежных средств», в тех же формах безналичных расчетов, которые были закреплены на сегодняшний день уже недействующим Положением Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств». Это расчеты в форме перевода электронных денежных средств [9]. То есть не заполняется определенно заданная форма, как например платежное поручение либо инкассовое поручение, а в форме перевода заполняются минимально заданные поля. К этим полям относятся - номер счета списания, телефон получателя либо номер счета получателя, наименование коммерческого банка и сумма. Минимальный состав полей обусловливает легкость заполнения и использования формы перевода.
Работа с электронным средством платежа предполагает использование информационно-коммуникационных технологий. Федеральный закон «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» [10] не дает понятия информационно-коммуникационных технологий, а использует термины «информационные технологии», «информационная система» и «информационно-телекоммуникационная сеть». Информационно-коммуникационные технологии широко используются в банковской сфере. Об этом говорится и в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации» [11]. Под информационно-коммуникационными технологиями можно понимать процессы, методы поиска, сбора, хранения, обработки, предоставления, распространения по линиям связи информации, доступ к которой осуществляется с использованием средств вычислительной техники, и способы осуществления таких процессов и методов.
Некоторые авторы под информационно-коммуникационными технологиями понимают методы, средства и системы, связанные со сбором, производством, обработкой, пе-
редачей,распространением,хранением, эксплуатацией, представлением, использованием, защитой различных видов информации [12]. В данном определении не прослеживается связь с коммуникационными технологиями.
С. Т. Гараев утверждает, что информационные и телекоммуникационные технологии (ИКТ) - это обобщающее понятие, описывающее различные методы, способы и алгоритмы сбора, хранения, обработки, представления и передачи информации. Он намеренно не включает в понятие ИКТ слово «использование». В отличие от понятия «использование», определяемого федеральным законом, как применения чего-либо, С. Т. Гараев понятие «использование» применяет в отношении вида экономической деятельности [13].
Следующее понятие, используемое при определении электронных средств платежа, это электронные носители информации. Как констатирует А. В. Шигуров: «несмотря на включение законодателем в действующий уголовно-процессуальный закон норм, регулирующих особенности работы с электронными носителями информации, само понятие электронного носителя информации в законе отсутствует [14]. Поэтому автор считает возможным использование ГОСТ 2.051-2013. Межгосударственный стандарт. Единая система конструкторской документации. Электронные документы. Общие положения [15]. Согласно этому документу под электронным носителем информации понимается материальный носитель, который используется для записи, хранения и воспроизведения информации, обрабатываемой с помощью средств вычислительной техники. А. И. Зазулин считает, что в УПК РФ необходимо внести понятие «цифровой носитель информации», который бы подразумевал различные типы носителей цифровой информации [16].
Наиболее содержательным представляется определение, сформулированное Ю. В. Гаврилиным, который под электронным носителем информации понимает устройство, конструктивно предназначенное для постоянного или временного хранения информации в виде, пригодном для использования в электронных вычислительных машинах, а также для ее передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обра-
ботки в информационных системах [17]. Поэтому в отношении электронного средства платежа в качестве электронного носителя информации можно рассматривать любую платежную карту, как указано в федеральном законе 161-ФЗ. Именно платежная карта предназначена для хранения информации об имени владельца, об остатке на его счете и других реквизитах. Именно карту можно использовать для передачи информации об оплате.
Таким образом, платежная карта не является электронным средством платежа, не является электронными денежными средствами и даже не является формой безналичных расчетов, а выступает электронным носителем информации.
29.06.2021 внесены изменения в Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 30.11.2017 № 48 (ред. от 29.06.2021) «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате», а именно исключены абзацы, разъясняющие порядок квалификации по ст. 159.3 в случаях, когда хищение имущества осуществлялось с использованием поддельной или принадле-
жащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты.
В связи с этим значительно снизилось количество преступлений, квалифицированных по данной статье. По состоянию на 31.12.2021 в Новосибирской области было зарегистрировано 35 преступлений, а 31.12.2020 - 314, то есть налицо снижение та -ких преступлений в 9 раз.
Однако без изменений остался абзац о том, что хищение безналичных денежных средств путем получения доступа к конфиденциальной информации держателя платежной карты (например, персональным данным владельца, данным платежной карты, контрольной информацией, паролям), переданной злоумышленнику самим держателем платежной карты под воздействием обмана или злоупотребления доверием, действия виновного, квалифицируются как кража.
В отношении электронного средства платежа необходимо отметить существование пробелов в законодательстве, некоторого несоответствия понятийного аппарата федеральных законов, что приводит к проблемам квалификации преступлений.
Список литературы_
1. О национальной платежной системе : федер. закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ. Доступ из СПС «Консультант-Плюс».
2. Толковый словарь Ушакова. URL: https://ushakovdictionary.ru/word.php?wordid=73669 (дата обращения: 26.04.2022).
3. Большой экономический словарь. М.: Институт новой экономики, 1997. URL: https://rus-big-economic-dict. slovaronline.com/?ysclid=l2fjerrsyi (дата обращения: 26.04.2022).
4. Идеографический словарь русского языка. М.: ЭТС. 1995. URL: https://rus-ideographic-dict.slovaronline.com/ (дата обращения: 26.04.2022).
5. Юров А. В. Наличные деньги и электронные средства платежа: оценка перспектив // Деньги и кредит. 2007. № 7. С. 37-42.
6. О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения : положение Банка России от 27.02.2017 № 579-П. Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
7. Кара-оол А.Л. Определение природы и сущности электронных средств платежа // Экономический анализ: теория и практика. 2018. Т. 17. Вып. 6. С. 1150-1160.
8. Трачук А. В., Голембиовский Д. Ю., Перспективы распространения безналичных розничных платежей // Деньги и кредит. 2012. № 7. С. 24-32.
9. О правилах осуществления перевода денежных средств : положение Банка России от 29.06.2021 № 762-П. Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
10. Об информации, информационных технологиях и о защите информации : федер. закон от 27.07.2006 № 149-ФЗ. Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
11. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) : федер. закон от 10.07.20002 № 86- ФЗ. Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
12. Орлянская Н. П., Нагоев А. В., Проблемы проектирования и внедрения информационной системы // Научный электронный журнал КубГАУ. 2014. № 01(9). 18 с.
13. Гараев С. Т. Сущность информационно- коммуникационных технологий // Инновационная наука. 2016. № 6-2. URL: https://cyberleninka.rU/article/n/suschnost-informatsionno-kommunikatsionnyh-tehnologiy (дата обращения: 26.04.2022).
14. Шигуров А. В. Понятие электронных носителей информации и электронных следов в российском уголовном процессе // Социальные нормы и практики. 2020. № 1 (3). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/ponyatie-
elektronnyh-nositeley-informatsii-i-elektronnyh-sledov-v-rossiyskom-ugolovnom-protsesse (дата обращения: 26.04.2022).
15. ГОСТ 2.051-2013. Межгосударственный стандарт. Единая система конструкторской документации. Электронные документы. Общие положения (введен в действие Приказом Росстандарта от 22.11.2013 No 1628-ст). Документ опубликован не был. Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
16. Зазулин А. И. Обоснованность использования термина «электронный носитель информации» в уголовно-процессуальном кодексе Российской Федерации» // Правопорядок: история, теория, практика. 2016. № 4 (11). С. 56.
17. Гаврилин Ю. В. Электронные носители информации в уголовном судопроизводстве //Труды Академии управления МВД России. 2017. № 4 (44). С. 48.
References_
1. About the national payment system: feder. Law No. 161-FZ of 27.06.2011. Access from the SPS "ConsultantPlus".
2. Ushakov's Explanatory Dictionary. URL: https://ushakovdictionary.ru/word.php?wordid=73669 (accessed: 04/26/2022).
3. Big Economic Dictionary. Moscow: Institute of New Economics, 1997. URL: https://rus-big-economic-dict. slovaronline.com/?ysclid=l2fjerrsyi (accessed: 04/26/2022).
4. Ideographic dictionary ofthe Russian language. Moscow: ETS. 1995. URL: https://rus-ideographic-dict.slovaronline. com (accessed: 04/26/2022).
5. Yurov A.V. Cash and electronic means of payment: assessment of prospects. Money and Credit. 2007. No. 7. pp. 37-42.
6. On the Accounting Plan for Credit Institutions and the Procedure for its Application : Regulation of the Bank of Russia dated 27.02.2017 No. 579-P. Access from the SPS "ConsultantPlus".
7. Kara-ool A.L. Definition of the nature and essence of electronic means of payment. Economic analysis: theory and practice. 2018. Vol. 17. Issue. 6. pp. 1150-1160.
8. Trachuk A.V., Golembiovsky D. Yu., Prospects for the spread of non-cash retail payments. Money and credit. 2012. No. 7. pp. 24-32.
9. On the rules for the transfer of funds: Regulation of the Bank of Russia dated 06/29/2021 No. 762-P. Access from the SPS "ConsultantPlus".
10. About information, information technologies and information protection : feder. Law No. 149-FZ of 27.07.2006. Access from the SPS "ConsultantPlus".
11. About the Central Bank of the Russian Federation (Bank of Russia): feder. Law No. 86-FZ of 10.07.20002. Access from the SPS "ConsultantPlus".
12. Orlyanskaya N. P., Nagoev A.V., Problems of designing and implementing an information system. Scientific electronic journal of KubGAU. 2014. № 01(9). 18 S.
13. Garaev S. T. The essence of information and communication technologies. Innovative science. 2016. No. 6-2. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/suschnost-informatsionno-kommunikatsionnyh-tehnologiy (accessed: 04/26/2022).
14. Shigurov A.V. The concept of electronic media and electronic traces in the Russian criminal process. Social norms and practices. 2020. No. 1 (3). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/ponyatie-elektronnyh-nositeley-informatsii-i-elektronnyh-sledov-v-rossiyskom-ugolovnom-protsesse (accessed: 04/26/2022).
15. GOST 2.051-2013. Interstate standard. Unified system of design documentation. Electronic documents. General provisions (put into effect by Rosstandart Order No. 1628-st dated 11/22/2013). The document was not published. Access from the SPS "ConsultantPlus".
16 Zazulin A. I. The validity of the use of the term "electronic information carrier" in the Criminal Procedure Code of the Russian Federation". Law and order: history, theory, practice. 2016. No. 4 (11). p. 56.
17. Gavrilin Yu. V. Electronic media in criminal proceedings. Proceedings ofthe Academy of Management ofthe Ministry of Internal Affairs of Russia. 2017. No. 4 (44). p. 48.
