CC BY
1
12. Немцов В.Д., Довгань Л.С. Стратепчний менеджмент: Навч. пошбник. -К.: ТОВ „УВПК „ЕксОб", 2001. - 560 с.
Юферова Е.Л. магистрант
Челябинский Государственный Университет
Россия, г. Челябинск ПРЕИМУЩЕСТВА КЛАСТЕРННОГО ПОДХОДА В УПРАВЛЕНИИ БАНКОВСКИМИ ИНСТИТУТАМИ
Аннотация: целью данной работы является показать преимущества кластерного подхода в управлении банковскими институтами на примере одной из ведущих финансовых групп.
Ключевые слова: кластер, банковская система, кластерный подход, региональный кластер.
Повышение эффективности управления банковской системой в настоящее время носит стратегический характер, непосредственно влияя на развитие всей финансовой системы РФ. В связи с этим, применение инноваций в форме современных методов управления является наиболее перспективным и приемлемым методом при решении вопросов повышения эффективности функционирования банковских структур. Общей особенностью предлагаемых банками продуктов и услуг является их абстрактность, они не имеют материальной субстанции, приобретая конкретный характер только на основе договорных отношений между субъектами и протяженность во времени.
Как показывает практика развития экономических систем, наиболее эффективной формой является кластерный механизм. В его основе находится понятие «кластер» - сосредоточение взаимосвязанных видов финансово-экономической деятельности, т.е. совокупность взаимосвязано функционирующих организаций, в данном случае банковской системы [1].
Кластер это комплекс, сформированный на базе территориальной концентрации различных организаций, образующих систему (например, банки, страховые и лизинговые компании, пенсионные фонды и т.д.) потребителей продуктов и услуг (рис. 1) [5]. Динамичность и гибкость кластеров является одним из преимуществ по сравнению с другими формами организации. Рассмотрим на примере структуры группы ВТБ.
Рис. 1. Региональные кластеры группы ВТБ.
При формировании кластера в банковской системе, все элементы начинают в ней оказывать друг другу поддержку. Выгода распространяется по всем направлениям связей, как внутренних, так и внешних. Кластер ускоряет развитие, стимулируя различные перспективные направления, обеспечивая необходимую систему управления. Происходит свободный обмен информацией и быстрое распространение новшества по каналам банковской системы к потребителям (интернет-банк, мобильный банк и т.д.). Взаимосвязи внутри кластера, часто абсолютно неожиданные, ведут к разработке новых путей в повышении эффективности и порождают совершенно новые возможности для элементов кластера.
Кластерный подход к банковской системе позволяет раскрыть многоуровневость структуры, выявляя особенности каждого элемента. Тем самым расширяется поле для реализации скрытых до сих пор резервов повышения эффективности функционирования (рис.2).
Рис. 2. Многоуровневая структура группы ВТБ.
Группа ВТБ сегодня обладает уникальной для российских банков международной сетью, которая насчитывает более 30 банков и финансовых компаний более чем в 20 странах мира. ВТБ предоставляет своим клиентам комплексное обслуживание в странах СНГ, Европы, Азии и Африки. На российском банковском рынке группа ВТБ занимает второе место по всем основным показателям. Дочерние кредитные организации (банки)
осуществляют банковские операции. Дочерние финансовые организации предоставляют услуги на рынке ценных бумаг, услуги по страхованию или иные услуги финансового характера. Управляющие компании пенсионных фондов, паевых инвестиционных фондов, лизинговые компании и иные организации осуществляют операции на рынке финансовых услуг.
По состоянию на 30 сентября 2013 г. группа ВТБ продемонстрировала существенный рост объемов бизнеса и сильную динамику ключевых статей дохода по сравнению с показателями за аналогичный период прошлого года:
• Чистые процентные доходы увеличились на 33,8%;
• Розничный банковский бизнес и Транзакционный банковский бизнес, чистые комиссионные доходы которых за 9 месяцев 2013 г. составили 19,8 млрд руб. и 12,7 млрд руб. или 50,5% и 32,4% от совокупных чистых комиссионных доходов Группы ;
• Объем средств клиентов увеличился на 13,4%;
• Увеличение доли на рынке корпоративного кредитования c 14,7% на 31 декабря 2012 г. до 16,0% на 30 сентября 2013 г.
• ВТБ Капитал сохранил позиции ведущего инвестиционного банка России заняв 10,6% рынка. ВТБ Капитал вновь стал лидером рэнкинга Dealogic по объему выпусков рублевых облигаций для эмитентов из России заняв 29,1% рынка.
Кластер ВТБ в своем составе имеет три основных элемента, они взаимосвязаны, и каждый элемент важен для эффективности в целом. Прежде всего, это ключевые организации - банки, далее суборганизации (дочерние финансовые организации) - лизинговые, факторинговые организации, пенсионные фонды, страховые компании и т.д., и конечно же потребители банковских продуктов и услуг. В частности, модель управления предполагает наличие в группе ВТБ единой стратегии развития компаний, единый бренд, централизованное управление финансовой эффективностью и рисками, координацию процессов планирования и отчетности, фокус взаимодействия на распространении лучших практик и выработке единых стандартов.
В чем плюсы кластерного подхода к группе ВТБ:
Во-первых, это доступ к кадровой инфраструктуре - ротация кадров. Поэтому кластерные инициативы очень часто направлены на развитие кадрового потенциала.
Второе направление - это развитие инфраструктуры для исследований и разработок, инновации. Иногда целесообразнее проводить исследования вместе, нежели поодиночке.
Один из основных элементов кластера - это банк ВТБ 24, показывающий высокие показатели на рынке банковских услуг. ВТБ24 (ЗАО) является: лидером рынка по обслуживанию состоятельных клиентов за счет перезапуска премиальной модели обслуживания, качества продуктов и обслуживания; лидером по обслуживанию клиентов Private Banking (около
20 тыс. состоятельных клиентов к 2016 г.); лидером по обслуживанию клиентов малого бизнеса (построение первой в РФ успешной федеральной модели работы с малым бизнесом, рост вдвое быстрее рынка).
В млрд руб. 30 сентября 2013 г. 30 июня 2013 г. 31 декабря 2012 г. Изменение за 3 кв. 2013 г., в %
Кредиты физическим лицам до вычета 1 416,7 1 311,0 1 120,2 8,1%
резерва
Кредиты наличными и кредитные карты 804,6 738,8 624,3 8,9%
Кредиты на покупку автомобиля 126,9 119,1 102,0 6,5%
Ипотечные кредиты 482,8 450,4 390,7 7,2%
26,5%
28,9%
24,4% 23,6%
Таблица 1. Розничный кредитный портфель ВТБ24.
За первые 9 месяцев 2013г. ВТБ24 показал высокие темпы роста по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (табл. 1) как кредитов, обеспеченных залогом, таких как ипотечные кредиты, так и необеспеченных кредитов наличными и кредитов, выданных по кредитным картам, а также депозитных продуктов:
• Увеличение объемов кредитования в частности, ростом розничного кредитного портфеля на 26,5% увеличив свою долю на российском рынке кредитов физическим лицам до 13,7% по состоянию на 30 сентября 2013 г. с 13,3% по состоянию на 31 декабря 2012 г.;
• Доля ипотечных кредитов в портфеле кредитов физлицам составила 34,1% (по сравнению с 34,4% на 30 июня 2013 г. и 34,9% на 31 декабря 2012 г.), а доля кредитов наличными и кредитов, выданных по кредитным картам, достигла 56,8% (по сравнению с 56,4% на 30 июня 2013 г. и 55,7% на 31 декабря 2012 г.).
• Объем депозитов состоятельных клиентов ВТБ24 увеличился на 51,9% за 9 месяцев 2013 г. до 325,3 млрд руб., что составляет 19,5% от общего объема средств физических лиц Группы на 30 сентября 2013 г.
Позиции ВТБ24 в рейтингах по состоянию на 30 сентября 2013 года показаны в табл. 2.
Таблица 2. Позиции ВТБ24 в рейтингах.
Кредиты населения Размер привлеченн ых средств Ипотечны й портфель Портфель кредитных карт Размер активов Автокреди тование
1 место ®
2 место ® ® ®
3 место
4 место ®
5 место ®
В данной сложной, но очень взаимосвязанной системе группы ВТБ для ее эффективного развития первостепенным встает вопрос единых стандартов и принципов управления информационными потоками между образующимися кластерами. Отсутствие или недостаток информации отрицательным образом сказывается на результатах работы системы управления группой ВТБ. А это, прежде всего, дает возможность удовлетворить растущие потребности клиентов, а так же выработать решения, способствующие повышению конкурентоспособности, эффективности и престижа группы ВТБ [3].
Конкурентоспособность и эффективность связаны на информационном уровне, так как для оценки и управления нужен контроль, а для контроля -полная и структурированная информация. Поэтому встает вопрос о комплексной системе, обеспечивающей оперативное управление информационными потоками между кластерами группы ВТБ. Одной из реальных возможностей повышения эффективности являются перспективные направления в банковских продуктах и услугах: как совершенствование уже имеющихся, повышение качества отношений с потребителями и т. д., так и косвенных - путем повышения управляемости самих кластеров группы ВТБ
[4].
Решения проблем управляемости и эффективности банковской системы определяются не разрозненными, пусть даже современные и эффективные мероприятия, а целыми комплексами, системами мероприятий, охватывающих основные аспекты деятельности кластеров ВТБ.
В основе процесса образования кластера лежит обмен информацией о потребностях в банковских продуктах и услугах потребителей [2]. Механизмами, способствующими взаимообмену между элементами кластера, являются те условия, которые способствуют более легкому движению информации и координации интересов горизонтально и вертикально связанных организаций. Факторы, облегчающие движение информации: одна группа организаций, личные взаимоотношения; связи, обусловленные географической близостью; нормы поведения, корпоративная культура и др.
Самым важным является влияние географической концентрации на совершенствование процессов управления кластером и внедрение новшеств внутри него.
Кластерная структура банковской системы синтезирует эффект синергии, возникающий на основе всеобщей системы качества. Распространение лучших практик в компаниях группы ВТБ по отдельным направлениям деятельности, ограничения принимаемых группой ВТБ рисков, функциональная координация помогают осуществлять передачу знаний и обмен опытом между компаниями группы ВТБ, позволяют объединять ресурсы для реализации тех или иных проектов. Таким образом, все элементы кластера получают дополнительные преимущества под воздействием совокупного влияния эффекта синергии. Инновационная структура банковского кластера способствует снижению совокупных затрат на исследование, разработку и внедрение новшеств за счет повышения эффекта структуры, что позволяет элементам кластера стабильно осуществлять инновационную деятельность в течение продолжительного времени.
Использованные источники:
1. Бузыкина Т.А. Кластерная теория М. Портера и ее практическое применение в российском опыте // Журнал экономической теории 2011 №1 с.118-122.
2. Вострухина Т.Ю. Факторы и условия, влияющие на развитие банковских услуг в регионах // Российское предпринимательство 2011 №9 выпуск 1 с.130-135.
3. Кинг, Бретт Банк 2.0 Как потребительское поведение и технологии изменят будущее финансовых услуг // М. Олимп. Бизнес. 2012.
4. Косенко Д. Тенденции и задачи развития сферы банковских услуг // РИСК: ресурсы, информация, снабжение, конкуренция 2012 №1 4.2. с.500-502.
5. Тарасенко В.В.Социологическое определение территориальных кластеров // Вестник Адыгейского государственного университета 2011 Выпуск №3 с.232-237.
