CC BY
45ПРЕДОТВРАЩЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ФИНАНСОВЫХ ПИРАМИД КАК ФАКТОР ЭКОНОМИЧЕСКОГО РОСТА РОССИИ
PREVENTION OF FINANCIAL PYRAMID'S ACTIVITY AS A FACTOR OF ECONOMIC GROWTH OF RUSSIA
З.Р. САФИУЛЛИНА,
учащаяся 11-го класса МОУ «Гимназия № 1» (г. Воскресенск, Московская область)
Z.R. SAFIULLINA,
student in grade 11 MOU «Gymnasium № 1» (Voskresensk, Moscow region)
Аннотация
В работе рассматривается опасная схема мошеннической деятельности, финансовая пирамида, и приводятся примеры ее «строительства» за рубежом и в России. Показан механизм работы финансовой пирамиды и условия ее возникновения. Автор объясняет, как не оказаться обманутым вкладчиком и вовремя распознать ее, для этого приводит основные признаки финансовых пирамид. В работе показано, что деньги, которые инвестирует население в финансовые пирамиды, могут послужить основой экономического роста страны. Автор отмечает возможные методы борьбы с ними как со стороны государства, так и со стороны общества.
Abstract
In the article the dangerous scheme of fraudulent operations, a financial pyramid, is considered, and examples of its «building» abroad and in Russia are made. The mechanism offinancial pyramid's activity and the conditions of its origin are shown. The author explains how not to turn out the swindled investor and to distinguish it in time, and for this purpose adduces the main signs of financial pyramids. It is shown in the article that money, which is invested by people in financial pyramids, can be the basis of economic growth of the country. The author points to the possible methods of struggle against them both with the help of the state and society.
Ключевые слова
1. Финансовая пирамида
2. Инвестор
3. Инвестиции
4. Доход
5. Сбережения
6. Доходность инвестиций
Keywords
1. Financial pyramid
2. Investor
3. Investment
4. Income
5. Savings
6. Yield of investment
Введение
Сейчас все мы проходим тяжелое испытание - испытание экономическим кризисом. В это время многие в попытках стабилизировать свое финансовое состояние ищут быстрых и легких способов увеличения своих доходов.
Поэтому именно сейчас увеличилась активность мошенников разных мастей. Пользуясь человеческой наивностью и финансовой безграмотностью, они лишают нас сбережений, завлекая во всевозможные схемы и инвестиционные проекты. Мы же продолжаем наступать на одни и те же грабли, веря в «гарантированные высокие проценты».
В последнее время активизировали свою деятельность и так называемые финансовые пирамиды. Финансовая пирамида - это схема, в которой доход по привлеченным от инвесторов денежным средствам выплачивается не за счет прибыли, получаемой от их вложения в те или иные активы, а за счет привлечения все новых инвесторов и их денежных средств1.
Финансовые пирамиды, на которых в 1990-х годах погорели миллионы россиян, сейчас буквально переживают второе рождение.
В своей работе я решила выяснить, как не стать жертвой деятельности финансовой пирамиды и вовремя распознать ее. Неслучайно мой выбор пал именно на эту тему. Перед окнами моего дома огромные рвы с железной арматурой (см. приложение). Это напоминание о самой крупной строительной пирамиде страны - компании «Социальная
1 http://ru.wikipedia.org/wiki/
инициатива». Организаторы компании обвиняются в хищении денежных средств соинвесторов жилья на сумму около 1 млрд рублей и отмывании свыше 400 млн рублей.
Мошенническая деятельность финансовых пирамид, безусловно, снижает уровень благосостояния граждан. Известно, что наши сбережения составляют основу инвестиций. Увеличение инвестиций - основа экономического роста2. Но если сбережения будут «поглощаться» финансовыми пирамидами, то что останется на инвестирование реальных проектов, способствующих экономическому росту России?
В своей работе я рассмотрю механизмы борьбы с этой опасной схемой мошеннической деятельности и попытаюсь представить возможные результаты финансового просвещения людей в этой области.
Решение проблемы, поднятой в моей работе, важно как для отдельного человека - гражданина России, так и для всей страны. Ведь если научить людей отличать финансовые пирамиды от добросовестных участников рынка, то это пойдет на пользу всей стране: увеличит уровень благосостояния граждан, а значит, повлияет на экономический рост России.
ШАГ В ИСТОРИЮ
Итак, сначала рассмотрим наиболее яркие примеры финансовых пирамид в мировой истории.
Первая своего рода финансовая пирамида была выстроена во Франции известным шотландским финансистом Джоном Лоу. В 1716 году он создал «Всеобщий Банк» (впоследствии ставший государственным «Королевским Банком»), имевший право печатать бумажные деньги, и «Миссисипскую компанию»3. Спекуляции с акциями этой компании, которые считались в то время во Франции самым перспективным вложением капитала, сулили потрясающую прибыль. Многие французы бросали свои прежние профессии, чтобы получать доход от ценных бумаг. Но в итоге акции компании рухнули и люди остались без гроша в кармане.
А вот первой полноценной, на мой взгляд, финансовой пирамидой можно считать The Securities Exchange Company (США), которая была создана в 1919 году Чарльзом Понти (Понци)4. Всем инвесторам Понти обещал высокую прибыль от выгодных инвестиций. Идея вложений заключалась в извлечении прибыли за счет одновременной
2 Т.Ю. Матвеева. Введение в макроэкономику. -
3 Семейный бюджет, 2008, № 12.
4 http://ru.wikipedia.org/wiki/
М.: ГУ ВШЭ, 2002.
покупки и продажи почтовых марок. Первые инвесторы исправно получали дивиденды из денег новых участников схемы. Понти привлекал миллионы долларов, о нем рассказывали газеты, вкладчиком его финансовой пирамиды было даже полицейское управление Бостона. В 1920 году из-за возникших к компании Понти претензий кредиторов власти были вынуждены начать разбирательство. В ходе него были изучены бухгалтерские документы компании, и таким образом вскрылся обман: фирма никаким инвестированием не занималась, а просто платила проценты за счет поступлений от продаж новых выпусков своих облигаций.
История современной России запечатлела свои, родные, названия финансовых пирамид и имена их основателей.
В эпоху «лихих 90-х» в стране действовали почти 1800 финансовых пирамид. Рассмотрим наиболее известные среди них.
«МММ»: основатель - Сергей Мавроди. По его делу проходили 10 тыс. потерпевших, сумма причиненного ущерба превысила 270 млрд неденоминированных рублей. По неофициальным данным, от деятельности пирамиды пострадали 10 млн человек, которые были обмануты на сумму более 100 млн долл. Приговор - 4,5 года тюрьмы и 10 тыс. рублей в пользу государства. Кроме того, суд обязал С. Мавроди выплатить 20 млн руб. обманутым вкладчикам.
«Русский Дом Селенга»: основатели - Александр Саломадин и Сергей Грузин.
800 тыс. вкладчиков внесли почти 1 трлн неденоминированных рублей. Приговор - по 9 лет каждому, фактически отсидели по 3,5 года.
Компания «Хопер-Инвест»: основатели - Олег Суздальцев (приговор - 4 года), Тагир Абазов (сбежал в Израиль), Лев Константинов (сбежал в Израиль) и его мать Лия Константинова (приговор - 8 лет, из них 4 года отсидела в СИЗО, выпущена досрочно по состоянию здоровья). Свыше 4 млн вкладчиков внесли более 2 млрд неденоминированных рублей.
Банк «Чара»: основатели - супруги Мария Францева (2 года провела в СИЗО) и Владимир Рачук (умер при обстоятельствах, не исключающих убийство). Более 60 тыс. вкладчиков внесли 0,5 трлн неденоминированных рублей.
Частное предприятие «Властилина»: Основатель - Валентина Соловьева. 27 тыс. вкладчиков, в числе которых были Пугачева и Киркоров, внесли 550 млрд неденоминированных рублей. В. Соловьева была осуждена на 7 лет, выпущена досрочно.
Концерн «Тибет»: основатель - Владимир Дрямов. Почти 200 тыс. вкладчиков внесли не менее 17 млрд рублей. В. Дрямова осудили на
15 лет, впоследствии срок снизили до 9 лет5. Одной из крупнейших пирамид новой формации стала так называемая инвестиционная компания «Золотая лига» (ООО «ЗЛ»), против организаторов которой в мае 2007 года было возбуждено уголовное дело. Гендиректор ООО «Золотая лига» Жумабек Мадинов ввел в заблуждение порядка 13 тыс. инвесторов, обещая высокие проценты за счет вложения их средств якобы в добычу золота и последующее производство ювелирных изделий в Турции и Перу. У него были филиалы практически по всей стране. В результате он присвоил более 500 млн рублей.
В настоящее время примерами финансовых пирамид в России являются «Бинар» (MyBinar) и его наследник «программа NewPRO», MyBinar.
Ну а самая крупная финансовая пирамида, о которой, я думаю, слышал каждый, - это инвестиционная компания Bernard L. Madoff Investment Securities. Бернард Мэдофф, провернувший аферу стоимостью в 50 млрд долл., завлек в нее не только простых людей, но и известные компании и банки. Дело 70-летнего афериста началось в декабре 2008 года, а уже в начале весны он признал свою вину по всем пунктам выдвинутого против него обвинения, которые грозят ему 150 годами тюрьмы.
Все эти финансовые пирамиды нанесли непоправимый урон мировой экономике. Думаю, именно их деятельность приводит к падению финансового рынка.
МЕХАНИЗМ ФИНАНСОВОЙ ПИРАМИДЫ
Итак, чтобы не оказаться обманутым вкладчиком, прежде всего необходимо разобраться, как работает финансовая пирамида. Но сначала выясним, в каких условиях она появляется.
Финансовая пирамида возникает в связи с привлечением денежных средств от инвесторов в некоторый инвестиционный проект, когда текущая доходность проекта оказывается ниже ставки привлечения инвестиций или вообще отсутствует. Тогда часть выплат по вкладам инвесторов производится не из выручки проекта, а из средств новых инвесторов. Закономерным итогом такой ситуации является банкротство проекта и убытки последних инвесторов.
По условиям, в которых зарождаются финансовые пирамиды, их можно разделить на две группы. Организации первой группы изначально возникают как финансовые пирамиды. Организации второй -
5 «Аргументы и факты», 2008, № 12.
преобразовываются в финансовые пирамиды на одном из этапов своего развития. Изначально они создаются как абсолютно нормальные компании и могут не стать финансовыми пирамидами.
Часто мы склонны полагать, что строительство финансовых пирамид равносильно мошенничеству. Однако на деле это не одно и то же. Затевая долгосрочный проект, его инициатор может ошибаться в своих расчетах, и тогда финансовая пирамида является простым следствием проектной ошибки. Стремясь скорректировать подобную ошибку и продлить проекту жизнь, владелец проекта предпринимает дополнительное кредитование в расчете на поправку дел в будущем. При этом большая часть собранных средств идет на выплаты по обязательствам проекта перед ранними инвесторами. Таким образом, финансовой пирамидой может называться любое быстрое накопление финансовых обязательств, как правило, ничем не обеспеченных, сопряженное с высокими рисками инвесторов.
На начальном этапе своего существования финансовая пирамида действительно может выплачивать обещанный доход части своих вкладчиков. Делается это для того, чтобы убедить инвесторов в респектабельности компании и вовлечь в схему как можно больше людей. Однако постоянный приток новых участников обеспечить просто невозможно. В связи с этим денежные ресурсы финансовой пирамиды рано или поздно сокращаются, ограничивая возможность погашения ее обязательств перед инвесторами. У вкладчиков начинает расти ожидание риска, финансовая пирамида становится все более неустойчивой и чувствительной к любой негативной информации. В итоге среди инвесторов возникает паника, начинается массовый сброс ценных бумаг, их рыночные курсы резко падают, а у организаторов финансовой пирамиды возникает дефицит денежных средств. Таким образом, финансовая пирамида рушится, а участники остаются с обесцененными акциями на руках и несут всю тяжесть денежных потерь.
В основном финансовые пирамиды бывают замаскированы под компании, осуществляющие вложения в высоколиквидные ценные бумаги и инновационные технологические проекты. Именно этим основатели пирамид объясняют быстроту получения прибыли и высокую доходность по вкладам. Для обеспечения своих обязательств руководители пирамид выпускают ценные бумаги (акции или долговые обязательства), которые являются наиболее удобным инструментом для массового распространения.
Существовать финансовые пирамиды могут и под видом организаций, занимающихся продажей товаров со скидкой. Предлагать такие компании могут все, что угодно: бытовую технику, автомобили, недвижимость.
Стоимость товаров в этих фирмах гораздо ниже рыночной, однако и риски покупателей очень велики. Как правило, клиенты либо получают некачественную продукцию, либо и вовсе теряют свои деньги.
Обычно после краха пирамиды удается вернуть около 10-15 % от собранной на тот момент суммы. Ведь собранные средства не направляются на покупку ликвидных активов, а сразу используются для выплат предыдущим участникам, рекламы и дохода организаторов. Чем дольше функционирует пирамида, тем меньше процент возможного возврата денег при ее ликвидации.
Среди условий, в которых возникают финансовые пирамиды, можно выделить четыре основных.
1. Наличие фондового рынка. Рынок дает возможность существовать основному инструменту финансовых пирамид: ценным бумагам или акциям со значительными колебаниями их цены. В начале XVIII в., когда во Франции и Англии появились бумажные деньги и акции, стали возможны манипуляции с ними. Примерно такая же ситуация сложилась и в России в начале 90-х годов. Безусловно, бумажные деньги и ценные бумаги существовали в России (как части СССР) и ранее, но не было рынка ценных бумаг внутри страны, не существовало акций - предприятия принадлежали государству. И Франция второй половины XIX в., и Россия конца 90-х годов ХХ в. обладали рынком ценных бумаг.
2. Отсутствие законодательных ограничений на организацию деятельности финансовых структур, действующих по пирамидальному принципу6. Следует отметить, что финансовые пирамиды, как правило, возникают абсолютно легально, на законных основаниях. При этом законодательных ограничений чаще всего не существует из-за отсутствия опыта. Но в то же время надо сказать, что «совершенствование» законов не способно поставить заслон финансовым аферам, так как оно, по существу, запрещает не финансовую пирамиду как таковую, а лишь проведение некоторых операций, которые наиболее часто используются для создания финансовых мыльных пузырей. Таким образом, их появление осложняется, но не отменяется. Тем не менее, в условиях существующего «антипирамидального» законодательства чаще возникают финансовые пирамиды второй группы, чем первой.
3. Возможность населения делать сбережения (покупать акции, ценные бумаги), то есть определенный уровень материального благосостояния населения. Проанализируем ситуацию в России к 1994 году. В то время в стране наметилось некоторое улучшение
6 http://www.creditcoop.ru
материального состояния населения: вырос реальный доход на душу населения, немного снизились прежние бешеные темпы инфляции, прошла приватизация, страна стала входить в рыночную экономику. Из этого можно сделать вывод, что, как правило, пирамиды первой группы рассчитывают на домохозяйства. Например, основными вкладчиками АО «МММ» были рядовые вкладчики, в том числе пенсионеры и инвалиды. Поэтому, на мой взгляд, при оценке вероятности появления финансовых пирамид следует обратить внимание на мотивы сбережений и склонность населения к сбережению.
4. Наличие склонности населения к вложению денег в финансовые институты, в том числе являющиеся финансовыми пирамидами. Я считаю это условие определяющим, ведь если люди ни при каких условиях не намерены инвестировать свои деньги, то строительство финансовой пирамиды просто не имеет смысла.
КАК НЕ ПОПАСТЬ НА КРЮЧОК ФИНАНСОВОЙ ПИРАМИДЫ?
Многим людям кажется, что они настолько проинформированы о финансовых пирамидах, что их эта проблема просто никаким образом не может коснуться. Однако это не так. Каждый из нас в равной степени имеет возможность вложить свои деньги в финансовую пирамиду. Но чтобы этого не произошло, давайте выясним, как же понять, что перед вами не обычная инвестиционная компания, а финансовая пирамида?
Итак, рассмотрим основные признаки финансовых пирамид:
• Агрессивная реклама, размещаемая в средствах массовой информации и сети Интернет. Такая реклама рассчитана на быстрое привлечение большого числа клиентов и содержит только ту информацию, оглашение которой выгодно самим основателям пирамид. О рисках же, с которыми может столкнуться клиент такой компании, рекламодатели по понятным причинам стараются не упоминать.
• Гарантированное получение высокой прибыли по вкладам. Процентные ставки при этом могут достигать 30, 50 и даже 100% годовых, что значительно превышает средние показатели по рынку заимствований. Настораживать должно и то, что финансовые пирамиды именно гарантируют получение высокой прибыли. Это нарушает нормы действующего законодательства, запрещающего профессиональным участникам финансового рынка представлять гарантии или обещания будущей доходности их деятельности.
Вложения в проекты, реализацию которых невозможно проверить. Основатели финансовых пирамид предлагают клиентам инвестировать средства в производство или недвижимость за рубежом.
Понятно, что в этой ситуации мы просто физически не можем проследить за ходом выполнения данного проекта. Помимо этого, следует обращать внимание на место регистрации компании. Часто финансовые пирамиды бывают зарегистрированы в офшорных зонах, где процедура оформления компании значительно упрощена.
• Чехарда с названиями. Подобные организации могут использовать разные организационно-правовые формы (ООО, ОАО, ЗАО), обрастать филиалами и дочерними компаниями. Клиентам, например, предлагают передать деньги одной компании, а юридический договор заключить с другой или же требуют от вкладчика по несколько раз перезаключать договор. Все это делается для того, чтобы в момент крушения пирамиды обманутым вкладчикам было сложнее предъявить претензии ее руководству или изъять вложенные средства.
• Применение «партнерских программ». Суть их состоит в том, что человеку, уже вложившему деньги, предлагают привести в компанию своих друзей и знакомых. Причем за каждого нового члена клиенту обещают выплачивать премию. Расчет основателей пирамид в данном случае очень прост: люди с большим доверием относятся к тем компаниям, с которыми сотрудничают их родные и близкие.
• Эффект толпы. Организаторы финансовых пирамид стремятся создать ажиотаж вокруг деятельности своей компании. С этой целью на начальном этапе существования пирамид они действительно выплачивают клиентам (первыми внесшим свои деньги) доход по вкладам, предоставляют им обещанные товары и т.д. Все это должно сформировать у инвесторов впечатление о честности и надежности компании. В итоге информация о выгодности подобных инвестиций распространяется среди потенциальных инвесторов, побуждая их принимать участие в финансовых операциях.
• Иллюзия защищенности инвестиций. Она создается за счет организации многочисленных страховых компаний, которые в итоге оказываются неплатежеспособными. При общении с инвесторами представители финансовых пирамид особо подчеркивают, что имеют договор со страховой компанией о страховании финансовых рисков инвесторов7. Будьте внимательны: эта информация может оказаться заведомо ложной.
Наличие хотя бы одного из перечисленных признаков может оказаться свидетельством того, что организация, с которой вы намерены сотрудничать, является финансовой пирамидой.
7 Семейный бюджет, 2008, № 12.
Ну а чтобы не стать обманутым вкладчиком и не оказаться втянутым в финансовую пирамиду, я выяснила, что мы должны учитывать, намереваясь инвестировать свои сбережения.
Во-первых, изучайте репутацию компании и достоверность предоставляемой ею информации. Первое, на что стоит обратить пристальное внимание, - это сама компания. Если она много лет профессионально работает на рынке, то отсутствие членства в одной из профессиональных или саморегулируемых организаций (СРО) должно насторожить. Громкая и яркая реклама про высокодоходные проекты, отсутствие внятных объяснений по поводу того, куда будут инвестированы средства вкладчиков, являются верным признаком того, что вас пытаются завлечь в финансовую пирамиду.
Во-вторых, не верьте обещаниям о гарантированной доходности инвестиций. Основатели финансовых пирамид неплохо играют на людской жадности, желании быстро сорвать куш и обогатиться. Поэтому они с легкостью гарантируют доходность и в 20, и в 50, и в 100% годовых, забывая при этом упомянуть, что любые вложения при подобной доходности сопряжены с высоким риском потери всех инвестиционных средств. Если доходность, которую вам предлагают, гарантирована компанией и превышает доходность действующих в настоящее время процентов по банковским вкладам (12-15% годовых), то подобная организация выглядит довольно подозрительно. Имейте в виду, что законных инструментов, которые имеют гарантированную доходность, немного. Это банковские вклады, облигации и векселя.
Доходность по облигациям в зависимости от того, какая компания их выпустила, колеблется в диапазоне от 6 до 17% годовых. Векселя имеют более высокую фиксированную доходность. Однако если вы не уверены в компании, выпустившей вексель, или никогда о ней не слышали, то следует остерегаться подобных вложений.
В-третьих, остерегайтесь щедрых вознаграждений за привлечение дополнительных вкладчиков. Если вам пообещали комиссионные или вознаграждение за то, что вы привлечете в компанию других людей, то можно сказать однозначно: эта организация - финансовая пирамида.
В-четвертых, не доверяйте компании, которая привлекает средства по договору займа и прочим экзотическим соглашениям.
Чтобы компания могла привлекать средства вкладчиков или управлять накоплениями граждан, она должна иметь лицензию. В первом случае это будет банковская лицензия Центробанка, во втором - лицензия, которую выдает ФСФР. Как правило, финансовые пирамиды не имеют специальных лицензий. Самым распространенным договором, по-
средством которого привлекаются деньги населения, является договор займа. При этом соглашение составляется со всевозможными неточностями и оговорками, чтобы компания, заключившая договор, могла выйти сухой из воды.
В-пятых, не покупайтесь на приглашение принять участие в корпоративных мероприятиях, розыгрыше всевозможных призов, подарков, путевок. Финансовые пирамиды вовлекают своих вкладчиков во всевозможные корпоративные мероприятия. Делается это для создания образа успешной и прибыльной компании.
В-шестых, проверьте информацию об участии компании в громких проектах. Сомнительные компании объявляют себя инициаторами или соинвесторами больших и масштабных строек, инвестиционных проектов и программ, обещающих баснословную гарантированную доходность. Чтобы не попасться на такую приманку, надо запросить документы, разрешительную документацию или любую другую дополнительную информацию, подтверждающую факт реальности подобных проектов.
В-седьмых, обратите внимание на то, как компания принимает деньги вкладчиков. Многие сомнительные компании используют для приема денег от граждан различные системы интернет-платежей и переводов. Однако уважающая себя фирма не будет привлекать средства от физических лиц подобным образом. Более того, честные компании стараются избегать принимать наличность и в своих собственных офисах. Обязательно спросите у сотрудников компании, почему они принимают деньги через системы интернет-платежей или денежных переводов, а не используют стандартный метод безналичного перечисления на расчетный счет организации.
В-восьмых, изучите информацию о топ-менеджменте и руководстве компании, узнайте, где зарегистрирована компания. Если данные о руководстве засекречены, а сама компания зарегистрирована на неких островах или в офшорной юрисдикции, то стоит глубоко задуматься, прежде чем нести туда свои сбережения. Процедура регистрации компаний в офшорных зонах максимально упрощена, а узнать имя реального владельца или того, кто на самом деле стоит за этой структурой, чрезвычайно сложно. Поэтому обязательно попросите представить все уставные и учредительные документы компании.
Не забывайте, что главное орудие основателей финансовых пирамид - доверчивость. Всегда сохраняйте бдительность при работе с деньгами. Также я настоятельно не советую вам подписывать финансовые документы сразу в день предложения. Помните, что на незамедлительном вкладе будет настаивать только мошенник.
Итак, следуя этим советам, мы сможем обезопасить свои деньги от финансовых пирамид. Вам может показаться, что безопаснее вовсе не инвестировать, но инфляция просто «съест» ваши сбережения. Деньги должны работать на нас, и сейчас у нас есть все шансы извлечь из них максимальную прибыль при минимальном риске.
Заключение
Итак, в своей работе я рассмотрела основные признаки финансовых пирамид и выяснила, как нужно выбирать инвестиционную компанию, чтобы не оказаться втянутым в очередную финансовую пирамиду.
Подводя итог сказанному, можно сделать следующие выводы.
1. Финансовые пирамиды можно распознать по целому ряду признаков, среди которых наиболее важными являются три:
• наличие агрессивной рекламы, обещающей процентные выплаты с уровнем дохода заведомо выше среднего по рынку заимствований;
• осуществление вложений в проекты, реализацию которых невозможно проверить;
• обещание минимальных рисков, а порой вообще умалчивание о них;
2. Чтобы не попасть на крючок финансовой пирамиды, на мой взгляд, нужно всегда придерживаться нескольких правил:
• изучать репутацию компании и достоверность предоставляемой ею информации;
• не верить обещаниям о гарантированной доходности инвестиций;
• остерегаться щедрых вознаграждений за привлечение дополнительных вкладчиков;
• не доверять компании, которая привлекает средства по договору займа;
• не покупаться на приглашение поучаствовать в корпоративных мероприятиях;
• проверить информацию об участии компании в громких проектах;
• обратить внимание на то, как компания принимает деньги вкладчиков;
• изучить информацию о топ-менеджменте и руководстве компании;
• узнать, где зарегистрирована компания;
Помните, что честная инвестиционная компания никогда не будет пытаться утаить от вас какую-либо информацию. Если же это произошло, то, на мой взгляд, стоит проверить, не является ли она финансовой пирамидой.
Последствия распада финансовых пирамид ужасают: тысячи людей остаются не только без обещанных процентов, но и вообще без вложенных сбережений.
Я решила рассчитать, сколько денег «ушло в никуда» в результате крушения нескольких финансовых пирамид России в 2008 году. Итог моих расчетов представлен в таблице 1.
Как видно из таблицы, безвозвратные потери общества от деятельности лишь нескольких финансовых пирамид значительны - 21 млрд 552 млн.
Я изучила федеральный бюджет России на 2008 год и выяснила, что эта сумма приблизительно равна расходам государства на важные отрасли хозяйства. Результат расчетов представлен в таблице 2.
Отсюда можно сделать вывод, что те деньги, которые инвестирует население в финансовые пирамиды, могут послужить основой экономического роста страны.
Поэтому от того, умеем ли мы их распознавать, зависит состояние всей России.
Но, на мой взгляд, бороться с деятельностью финансовых пирамид нужно и на государственном уровне. И начинать следует прежде всего как раз с ликвидации финансовой неграмотности населения. Именно отсутствие элементарных знаний об экономике, личных финансах и фондовом рынке позволяет мошенникам с легкостью отбирать у граждан их накопления. Думаю, нужна широкомасштабная кампания, которая бы разъясняла населению, кто по закону имеет право привлекать деньги граждан, как отличить финансовые пирамиды от добросовестных участников фондового рынка.
Кроме того, необходимо ликвидировать пробелы в законодательстве, позволяющие нелицензированным участникам привлекать деньги населения. Это относится к деятельности псевдокредитных кооперативов, на базе которых мошенники возводят финансовые пирамиды.
На мой взгляд, есть еще один способ, с помощью которого можно разрушить финансовую пирамиду, причем на стадии ее строительства. Это жесткий контроль над рекламой финансовых услуг, которые будут предоставляться населению.
Тем не менее нужно всегда помнить, что только от нас самих зависит наш уровень благосостояния. Поэтому нельзя просто надеяться на государство, не прилагая никаких усилий. Нужно самим стремиться улучшить свои знания, ведь учиться грамотно пользоваться собственными деньгами никогда не поздно.
Библиографический список
1. Семейный бюджет, 2008, № 12.
2. Т.Ю. Матвеева. Введение в макроэкономику. - М.: ГУ ВШЭ, 2002.
3. Аргументы и факты, 2008, № 12.
4. Уголовный кодекс РФ (УК РФ) от 13.06.1996 № З-ФЗ.
5. «Российская бизнес-газета» № 721 (37) от 29 сентября 2009 г.
6. http://ru.wikipedia.org/wiki/
7. http://www.creditcoop.ru
8. http://www.government.ru/content/governmentactivity/mainnews/archive/ 2009/04/06/799830.htm
9. http://nacfin.ru
Bibliographical list
1. Household budget, 2008, № 12.
2. T.Y. Matveeva. Introduction to macroeconomics. - M.: SU HSE, 2002.
3. Arguments and facts, 2008, № 12.
4. Criminal code of RF (CC of RF) 13.06.1996 № 3-FS.
5. Russian newspaper of business № 721 (37) 29 of September 2009.
6. http://ru.wikipedia.org/wiki/
7. http://www.creditcoop.ru
8. http://www. government. ru/content/governmentactivity/mainnews/ archive/2009/04/06/799830. htm
9. http://nacfin.ru
Контактная информация
140200, МО, г. Воскресенск, МОУ «Гимназия № 1» Тел.: 8 (496) 44-1-52-54
Contact links
140200, Voskresensk, MOU «Gymnasium № 1» Tel.: 8 (496) 44-1-52-54
Приложение
Таблица 1
Результат распада некоторых финансовых пирамид в России в 2008 г.
Название финансовой пирамиды Количество обманутых вкладчиков Размер причиненного ущерба
Бизнес-клуб «РуБин» 100 тыс. 2 млрд рублей
«Гарант-инвест» 250 тыс. 18 млрд рублей
ООО «Иркутский фондовый центр» 10 тыс. 51 млн рублей
Общество взаимного страхования «Надежда» Около 500 1 млн рублей
Страховая компания «Фондовый резерв» 200 тыс. 1,5 млрд рублей
Итого: 560,5 тыс. 21,552 млрд рублей
Таблица 2
Некоторые статьи расходов федерального бюджета России на 2008 г.
Расходы федерального бюджета на: Сумма затраченных средств
1. развитие производственных мощностей по переработке сельскохозяйственной продукции; 5,7 млрд
2. реализацию проектов строительства гражданских воздушных судов отечественного производства; 6 млрд
3. завершение строительства Сангтудинской ГЭС-1 2,5 млрд
4. введение в эксплуатацию отдельных важных объектов гидроэнергетики; 6 млрд
5. реализацию проектов лизинга морских и речных судов отечественного производства. 1,8 млрд
Итого: 22 млрд
