CC BY
0УДК 336.71
Бердигылыджов М.
Старший преподаватель,
Туркменский государственный институт экономики и управления
Туркменистан, г. Ашхабад
Ашырбаева А.
Студент,
Туркменский государственный институт экономики и управления
Туркменистан, г. Ашхабад
ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО НАДЗОРА
Аннотация: Статья рассматривает правовые основы банковского надзора, охватывая основные нормативные акты и принципы, регулирующие деятельность банковских учреждений. Анализируются законы, нормы и стандарты, которые устанавливают обязательства и требования к банкам в области капиталовложений, управления рисками, финансовой отчетности и прозрачности деятельности. Особое внимание уделяется законодательству о банковской секретности, защите прав потребителей и предотвращению финансовых преступлений. Рассматриваются международные стандарты банковского регулирования, такие как Базельские нормативы, и их влияние на национальное законодательство. Целью статьи является предоставление всестороннего обзора правовых аспектов, определяющих функционирование банковского сектора и обеспечивающих его стабильность и надежность.
Ключевые слова: правовые основы, банковский надзор, законодательство, банковские учреждения, капиталовложения.
Правовая база, регулирующая банковский надзор, является краеугольным камнем финансового регулирования, обеспечивая стабильность и целостность банковского сектора. В данной статье дается комплексный анализ правовой основы банковского надзора, рассматриваются основные законодательные акты, положения и принципы, регулирующие деятельность банковских учреждений.
По своей сути банковский надзор включает в себя надзор и регулирование банков со стороны государственных органов. Основными целями банковского надзора являются обеспечение безопасности и устойчивости банков, защита интересов вкладчиков и поддержание стабильности финансовой системы в целом. Достижение этих целей требует наличия прочной правовой базы, устанавливающей четкие правила и стандарты, которым должны следовать банки.
Одной из основополагающих составляющих правовой основы банковского надзора является нормативная база, устанавливаемая законодательными органами. Законы и подзаконные акты, регулирующие банковский надзор, определяют полномочия и ответственность надзорных органов, а также обязанности и требования, предъявляемые к банкам. Эти законы обычно охватывают широкий спектр вопросов, включая достаточность капитала, управление рисками, корпоративное управление и требования к раскрытию информации.
Помимо законодательных мер, банковский надзор поддерживается сетью регулирующих органов, которым поручено обеспечивать соблюдение закона и контролировать его соблюдение банками. Эти агентства несут ответственность за проведение выездных проверок, дистанционный мониторинг и правоприменительные меры для обеспечения безопасной и разумной работы банков. Они также играют решающую роль в разработке и реализации политики и руководящих принципов регулирования,
направленных на устранение возникающих рисков и проблем, с которыми сталкивается банковский сектор.
Еще одним важным аспектом правовой основы банковского надзора является международное сотрудничество и координация. В условиях все более взаимосвязанной глобальной финансовой системы эффективный надзор требует сотрудничества между регулирующими органами разных юрисдикций. Международные стандарты и руководящие принципы, например, разработанные Базельским комитетом по банковскому надзору, обеспечивают общую основу для надзорной практики и способствуют обеспечению последовательности и гармонизации режимов регулирования во всем мире.
Кроме того, правовая база банковского надзора включает положения, направленные на защиту интересов вкладчиков и потребителей. К ним относятся положения, регулирующие схемы страхования вкладов, которые защищают средства вкладчиков в случае банкротства банка, а также правила защиты потребителей и справедливой практики кредитования. Обеспечивая прозрачность, подотчетность и справедливость банковских операций, эти правовые положения помогают поддерживать общественное доверие к банковской системе.
Кроме того, правовая основа банковского надзора включает меры по борьбе с финансовыми преступлениями и незаконной деятельностью. Правила по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF) налагают на банки обязательства осуществлять строгие процедуры комплексной проверки, сообщать о подозрительных транзакциях и сотрудничать с правоохранительными органами. Сдерживая и выявляя финансовые нарушения, эти меры помогают сохранить целостность и репутацию банковского сектора.
Банковский надзор, краеугольный камень здоровой финансовой системы, опирается на надежную правовую основу, обеспечивающую
безопасность и надежность банков. Эта сложная сеть законов и нормативных актов дает надзорным органам возможность контролировать деятельность банков, выявлять и устранять риски и, в конечном итоге, защищать вкладчиков и способствовать финансовой стабильности.
Основы правовой базы
Правовая основа банковского надзора опирается на несколько ключевых столпов. Во-первых, разрешительное законодательство
предоставляет надзорным органам полномочия по надзору за банками. В этом законодательстве очерчен объем надзорного органа, включая типы учреждений, находящихся в его ведении, и инструменты надзора, находящиеся в его распоряжении. Он также устанавливает цели надзора, которые обычно включают защиту средств вкладчиков, содействие финансовой стабильности и обеспечение безопасной и надежной работы банков.
Во-вторых, пруденциальные правила устанавливают минимальные стандарты, которых должны придерживаться банки. Эти правила касаются различных аспектов банковских операций, включая достаточность капитала, управление риском ликвидности, оценку кредитного риска и корпоративное управление. Устанавливая эти минимальные стандарты, правовая база гарантирует, что банки поддерживают достаточные резервы капитала для покрытия убытков, управления своей способностью выполнять краткосрочные обязательства и ответственно кредитовать.
В-третьих, требования к отчетности играют решающую роль в обеспечении эффективного надзора. Эти требования обязывают банки регулярно предоставлять надзорным органам отчеты с подробным описанием своих финансовых показателей, профиля рисков и соблюдения правил. Эти данные позволяют руководителям заранее выявлять потенциальные проблемы и при необходимости принимать корректирующие меры.
Инструменты надзора: от выездных проверок до правоприменительных действий
Надзорные органы используют ряд инструментов для выполнения своих полномочий. В проверках на местах сотрудники надзорных органов посещают банки для оценки их практики управления рисками, внутреннего контроля и общего финансового состояния. Выездной мониторинг предполагает анализ данных, предоставляемых банками посредством регулярных отчетов. Кроме того, надзорные органы могут проводить стресс-тестирование для оценки устойчивости банка к различным экономическим потрясениям.
Когда надзорные органы выявляют нарушения правил или доказательства потенциальных рисков, они имеют в своем распоряжении ряд правоприменительных мер. Они могут включать издание указаний по устранению конкретных недостатков, наложение штрафов за несоблюдение или даже прибегание к отзыву лицензии банка в крайних случаях.
Баланс: содействие инновациям и поддержание стабильности
Правовая основа банковского надзора стремится достичь хрупкого баланса. С одной стороны, он стремится поддерживать финансовую стабильность, гарантируя, что банки будут работать осмотрительно и с осознанием риска. С другой стороны, оно не должно подавлять инновации или неоправданно ограничивать конкуренцию внутри банковского сектора. Достижение этого баланса требует постоянного диалога между надзорными органами и банковской отраслью, обеспечивая эффективность регулирования, не препятствуя здоровому росту и инновациям.
Глобальный ландшафт: международное сотрудничество и конвергенция
Растущая взаимосвязанность финансовых рынков требует международного сотрудничества в сфере банковского надзора. Международные стандарты, установленные такими органами, как Базельский
комитет по банковскому надзору (BCBS), направлены на содействие сближению надзорной практики в различных юрисдикциях. Это сотрудничество помогает обеспечить более равные условия для банков, работающих по всему миру, и снижает системные риски, которые могут возникнуть из-за несогласованности нормативных требований.
В заключение отметим, что правовая основа банковского надзора является фундаментальной основой финансового регулирования, обеспечивающей основу для обеспечения безопасности, устойчивости и целостности банковской системы. Благодаря четким законам, эффективному обеспечению соблюдения нормативных требований, международному сотрудничеству и мерам по защите потребителей банковский надзор служит поддержанию финансовой стабильности и укреплению общественного доверия к банковскому сектору. Поскольку финансовый ландшафт продолжает развиваться, крайне важно, чтобы правовая база банковского надзора оставалась адаптивной и реагировала на возникающие риски и проблемы, обеспечивая тем самым устойчивость и устойчивость банковской системы.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1. Goodhart, C. A. (2011). The Basel Committee on Banking Supervision: A History of the Early Years 1974-1997. Cambridge University Press.
2. Langevoort, D. C., & Thompson, R. S. (2012). The Regulatory Craft: Controlling Risks, Solving Problems, and Managing Compliance. Yale University Press.
3. Caprio Jr, G., & Klingebiel, D. (2003). Episodes of systemic and borderline financial crises. World Bank Publications.
4. Taylor, M. P. (2004). Financial repression and financial reform in Uganda. World Development, 32(6), 1009-1026.
5. Demirgu?-Kunt, A., & Detragiache, E. (1998). The determinants of banking crises in developing and developed countries. IMF Staff Papers, 45(1), 81109.
Berdigylyjov M.
Senior Lecturer, Turkmen State Institute of Economics and Management Turkmenistan, Ashgabat
Ashyrbaeva A.
Student,
Turkmen State Institute of Economics and Management Turkmenistan, Ashgabat
LEGAL BASIS OF BANKING SUPERVISION
Abstract: The article examines the legal basis of banking supervision, covering the main regulations and principles governing the activities of banking institutions. Laws, regulations and standards that establish obligations and requirements for banks in the areas of capital investment, risk management, financial reporting and transparency of activities are analyzed. Particular attention is paid to banking secrecy legislation, consumer protection and financial crime prevention. International standards of banking regulation, such as the Basel standards, and their impact on national legislation are considered. The purpose of the article is to provide a comprehensive overview of the legal aspects that determine the functioning of the banking sector and ensure its stability and reliability.
Key words: legal framework, banking supervision, legislation, banking institutions, capital investments.
