CC BY
39
Шапиро И. Е.,
к.э.н., доцент кафедры «Банковское дело» РГЭУ (РИНХ)
E-mail: [email protected]
потенциал разработки иностранными банками blockchain-платформы для торгового финансирования
В статье описывается текущее состояние использования традиционных инструментов торгового финансирования и показывается тенденция уменьшения доли документарного аккредитива (LC) в сфере международной торговли. В качестве альтернативы для дальнейшего развития международных операций предлагается использовать blockchain-платформу. Данное внедрение позволит усилить роль торгового финансирования в международной торговле в будущем, а также поможет упростить ручную обработку документации по импорту/экспорту, повысить уровень безопасности за счет сокращения ошибок, сделать оборотный капитал компаний более предсказуемым и повысить удобство для всех сторон посредством мобильного взаимодействия.
Ключевые слова: банк, инновации, технологии, blockchain, торговое финансирование, международные контракты международные операции
Shapiro I.E.
potential for developing by foreign banks blockchain-platform for trade financing
The article describes the current status of the use of traditional trade Finance instruments and shows a trend decline in the share of letter of credit (LC) in international trade. Alternatively, for further development of international operations, it is proposed to use a blockchain-based platform. Proving implementation will strengthen the role of trade Finance in international trade in the future, and will also help to simplify the manual pro-
cessing of document information on import / export, increase safety by reducing errors, to make working capital more predictable and to increase the convenience for all parties by means of mobile interaction.
Keywords: bank, banking, innovation, technology, blockchain, trade finance, international contracts, international transactions
На протяжении последних 3-х лет банки всего мира находятся в стадии уменьшения использования традиционных инструментов торгового финансирования. И как показывает текущая ситуация на рынке, данная тенденция не изменится и в следующем году. Об этом говорит продолжающийся спад в мировой торговле в прошлом, 2016 году. Согласно данным Всемирной торговой организации (ВТО), торговля товарами снизилась на 1,7%. Также, согласно ежегодному отчету о Переоценке торгового финансирования (Rethinking Trade Finance), проводимому независимой некоммерческой международной организацией МТП (Международная торговая палата (ICC)), в сфере международной торговли происходит уменьшение доли документарного аккредитива как основного инструмента торгового финансирования.
Тенденция неудовлетворенного
спроса на торговое финансирование продолжается как в России, так и за рубежом. По результатам аналитических данных, МТП (ICC) установил, что аккредитивы (LC) будут по-прежнему важны для 10% предприятий, участвующих в мировой торговле товарами, что является значительным показателем в общем объеме торговли. 61% банков считают, что спрос на торговое финансирование больше, чем предложение, поэтому банки по всему миру уже не первый год пытаются выйти за рамки классического торгового финансирования. Это связано с рисками регулирования и комплаенс, а также растущей тенденцией банкротства банков, сопровождающегося выводом капитала на развивающиеся рынки.
Многие аналитики, занимающиеся проблемой торгового финансирования, со-
общают, что цифры за 2017 год выглядят здоровее, чем в последние несколько лет, но есть общая тенденция снижения спроса, которая тормозит глобальную торговлю.
Учитывая, что значительная часть деятельности в сырьевом секторе осуществляется на условиях LC - аккредитивной формы расчетов, необходимо постоянно подпитывать импорт сырья. Но в последнее время мы видим, что даже более дешевый импорт товара из развивающихся стран, в т.ч. из Китая, значительно замедлился, а когда что-то замедляется в такой крупной экономике, как Китай, мы сразу видим существенный резонанс на экономике развитых стран.
Однако мы можем констатировать возрождение спроса на традиционные средства финансирования торговли в таких странах АСЕАН (Ассоциация государств Юго-Восточной Азии), как Индонезия, Филиппины и Вьетнам. Поэтому 2017 год выглядит лучше, чем годы после финансового кризиса. Но политический аспект по-прежнему бросает тень на экономические процессы в международной торговле, и, как результат, мы видим снижение количества новых международных договоров, которые являются стимулом для глобальной торговли.
Физический объем поставок товара через границы из развивающихся стран достиг своего пика, и будущий рост экономики, если смотреть с точки зрения таких стран, как Индия и Китай, будет происходить за счет обслуживающего сектора. Платежи и расчеты для сектора услуг не являются физическим товаром, и, как правило, расчеты производятся по открытому счету, т.е. без открытия аккредитива (ЬС), т.к. отсутствуют основные физические свойства товара.
В международной торговле, и в частности в отрасли торгового финансирования, происходит медленное внедрение цифровых технологий из-за консервативного подхода к проблеме и наличия налаженных процессов, но технологический процесс неумолимо идет вперед. В результате, на помощь в развитии торгового финансирования могут прийти финтех-
компании, которые в будущем станут конкурентами и угрозой для классических банков, т.к. их технические возможности и технологии опережают практику коммерческого финансирования. Это действительно возможно, учитывая традиционный характер торгового финансирования, который влечет за собой значительный объем бумаги и человеческого труда, связанный со своевременным проведением трансакций, и наличие многочисленных случаев мошенничества, которые связаны с манипулированием торговыми документами. Поскольку любая трансакция в классическом торговом финансировании - это сложная операция, включающая в себя большое количество сторон (импортер, бенефициар, банк-эмитент, исполняющий банк, авизующий банк, подтверждающий банк и т.п.), поэтому наличие оцифровки данных процессов значительно уменьшит документарный объем информации без потери информативности и сократит время проведение платежа.
Таким образом, распределенные бухгалтерские книги (blockchain) имеют потенциал для усиления роли торгового финансирования в международной торговле. Если у банка или любого коммерческого предприятия есть надежная и неизменная книга трансакций, хранящая в себе все операции от начала до конца, она может решить ряд проблем, которые существуют в международной трансакционной деятельности.
Ряд иностранных банков, таких как Standard Chartered Bank, DBS Bank и Infocomm Development Authority of Singapore (IDA), разработали общую концепцию для торговой платформы на основе blockchain. Это первое такое применение технологии blockchain для пространства торгового финансирования, разработанное банковскими учреждениями. В проекте использована технология распределенного бухгалтерского учета Ripple для отслеживания счетов-фактур, поддержки кредитов поставщикам, снижения риска дублирования счетов, при этом сохраняется конфиденциальность клиентов. Но это пока только проект, который требует доработки мно-
гих протоколов и исследований данного технологического пространства.
Платформа позволяет банкам конвертировать счета-фактуры в цифровые активы в распределенной бухгалтерской книге (blockchain). Поскольку участникам предоставляется криптографическая идентификация, конфиденциальность сохраняется, а информация о статусе счетов-фактур, запрашивающих финансирование, доступна для всех пользователей. Данная платформа, для которой коммерческое название еще пока не придумано, рассматривается как открытая экосистема, в которой нейтральные третьи стороны могут участвовать и проверять подлинность финансируемых торговых документов.
Технология blockchain поможет существенно снизить риск дублирования финансирования счетов, и можно будет продолжить оцифровку других торговых инструментов, таких как коносамент. Со временем сборка всей документации и этапов обработки, связанных с трансакцией в торговом финансировании, может произойти и иметь свое полное отражение в технологии block-chain. Эта технология позволит перенести бумажные документы и сам аккредитив (LC) на блок-цепь в blockchain.
Технология позволит экспортерам, импортерам и их соответствующим банкам обмениваться информацией с частным распределенным регистром, проходя семь этапов трансакции LC на основе blockchain:
1. Импортер создает заявление на открытие аккредитива (LC) для банка импортера, чтобы просмотреть и сохранить его на блочной цепочке.
2. Банк-импортер получает уведомление об открытии аккредитива и может одобрить или отклонить его на основании предоставленных данных. После проверки и одобрения доступ предоставляется банку-экспортеру автоматически для утверждения.
3. Банк-экспортер (авизующий банк) одобряет или отклоняет аккредитив. Если заявление одобрено, экспортер может просмотреть требования к LC, получив запрос на просмотр через приложение.
4. Экспортер завершает отправку, добавляет счет-фактуру, экспортирует данные приложения и прикрепляет фотоизображение любых других необходимых документов. После проверки эти документы хранятся в блочной цепочке blockchain.
5. Документы рассматриваются банком-экспортером (исполняющим банком), который одобряет или отклоняет заявку.
6. Банк-импортер рассматривает данные и изображения в соответствии с требованиями LC, отмечая любые несоответствия для рассмотрения импортером. При одобрении LC переходит в завершающую стадию и отправляется импортеру для расчетов.
7. Если это необходимо импортер может просмотреть экспортные документы и одобрить или отклонить их в случае наличия несоответствий.
Таким образом, торговую сделку можно выполнить автоматически посредством серии цифровых интеллектуальных контрактов - блоков, написанных в компьютерном коде, которые могут быть сделаны автоматически после выполнения определенных условий. Стороны, участвующие в трансакции, могут визуализировать данные в режиме реального времени на своих устройствах и видеть все последующие действия, которые необходимо выполнить.
Смарт-контракты, основанные на распределенной бухгалтерской технологии blockchain, которая обеспечивает единый, неизменный отчет о торговой трансакции, подтвержденный всеми сторонами, можно рассматривать как ключевое новшество в пространстве торгового финансирования.
Финансово-технологическая исследовательская компания R3 CEV LLC, включающая в себя около 80 ведущих мировых финансовых институтов, недавно также объявила об испытании платформы, предназначенной для выставления счетов и трансакций LC. Среди участников: Barclays, BBVA, BNP Paribas, Австралийский банк Содружества, Danske Bank, ING Bank, Intesa Sanpaolo, Natixis, Nordea, Scotiabank, UBS, UniCredit, US Bank и Wells Fargo. Банки разработали и исполь-
зовали смарт-контракты на платформе Rd Corda, распределенной для обработки трансакций по сделкам с дебиторской задолженностью и LC-трансакциям.
Использование технологии blockchain, для проведения документарных операций (LC), может помочь упростить ручную обработку документации по импорту/экспорту, повысить уровень безопасности за счет сокращения ошибок, сделать оборотный капитал компаний более предсказуемым и повысить удобство для всех сторон посредством мобильного взаимодействия.
Blockchain трансформирует банковское мышление о том, как сделать трансак-ционные процессы более эффективными и прозрачными для всех сторон. Успех данной технологии заключается в возможности оцифровки всех данных любой торговой трансакции, что потенциально может привести к значительным преимуществам для построения цепочки поставок от производителя до конечного покупателя. Технология позволяет предприятиям быстрее и проще связываться с новыми поставщиками и клиентами в стране и за рубежом, а также позволяет, отслеживая все счета-фактуры, автоматически уменьшать число мошенников в торговом процессе.
В заключении можно сказать, что принятие таких нововведений и технологий мо-
жет помочь преобразовать банковский и финансовый сектор в инновационный.
библиографический список
1. Тузовский А.С. Эволюционные каналы влияния на власть в сибирском регионе: от корпоративизации к блокчейну / Казанский социально-гуманитарный вестник. -2016. - № 5 (22). - С. 68-71.
2. Попова Е.М., Попов Н.В. Блок-чейн как драйвер изменений в банковском секторе // Банковские услуги. - 2016. -№ 12. - С. 9-14.
3. Буркальцева Д.Д. Точки экономического и инновационного роста: модель организации эффективного функционирования региона // МИР (Модернизация. Инновации. Развитие). - 2017. - Т. 8. - № 1 (29). - С. 8-30.
bibliographic list
1. Tuzovsky A.S. Evolutionary channels of influence on power in the Siberian region: from corporatization to blockade / Kazan social and humanitarian bulletin. - 2016. - № 5 (22). - P. 68-71.
2. Popova E.M., Popov N.V. Blocking as a driver of changes in the banking sector // Banking services. - 2016. - № 12. - P. 9-14.
3. Burkal'tseva D.D. Points of economic and innovative growth: a model for organizing the effective functioning of the region // WORLD (Modernization, Innovation, Development). - 2017. - T. 8. - № 1 (29). - P. 8-30.
