CC BY
14
применить пенополиуретан. Еще можно использовать один слой «Ситипена», который идеально подойдет в этой ситуации.
При перемещении тепла потребителю проектировщики сталкиваются с такой проблемой, как убыль теплоты в системе из-за потерь сетевой воды. Иногда бывает, что потери тепла за счет сетевой воды достигают до 50 % от общих потерь. Это обусловлено тем, что наши тепловые сети находятся в плачевном состоянии и требуют замены трубопроводов. В наших городах участились случаи порыва теплотрасс.
Использованные источники:
1.Источники и системы теплоснабжения предприятий: Лабораторный практикум/ Е. П. Хаглеев, П. Е. Хаглеев. - Красноярск: ИПК СФУ. 2009. -
265 с.
2.Вагин Г.Я. Экономия энергоресурсов в промышленных установках: справочно-методическое пособие / Г. Я. Вагин, Л.В. Дудникова. -Н.Новгород: НГТУ, НИЦЭ - 2001.
УДК 346.3
Саркисян К.А. студент 2 курс магистратуры Филиал «РЭУ им. Г.В. Плеханова» в г. Пятигорске
Россия, г. Пятигорск ПОНЯТИЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИХ РИСКОВ И ИХ
СТРАХОВАНИЕ Аннотация. В статье проанализирована правовая природа предпринимательского риска как имущественного интереса. Раскрыты элементы предпринимательского риска. Приведена классификация предпринимательских рисков. Предлагается авторское определение предпринимательского риска.
Ключевые слова: договор имущественного страхования; предпринимательский риск; страхование; риск; интерес.
Sargsyan K.A. 3rd year student of a magistracy The branch of «REU them. G. V. Plekhanov» in Pyatigorsk
Russia, Pyatigorsk
THE CONCEPT OF BUSINESS RISKS AND THEIR INSURANCE
Abstract. The article analyzes the legal nature of entrepreneurial risk as a property interest. Disclosed elements of entrepreneurial risk. Classification of business risks. The author proposes the definition of entrepreneurial risk.
Key words: the contract of property insurance; business risk; insurance risk; interest.
B соответствии со ст. 2 Федерального закона № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»1 страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, РФ, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
Предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, является сложным и состоит из трех элементов: предполагаемая опасность, возможное причинение вреда этой опасностью и причинная связь между опасностью и вредом. Это и есть страховой риск, и можно показать, что такое его понимание согласуется со всеми теми значениями этого понятия, в которых оно использовано в законодательстве. Поэтому Президиум ВАС РФ дал именно такое толкование понятию страхового риска (п. 6)2.
Риск - это возможный вред, причиненный определенной опасностью, а интерес - это оборотная сторона возможного вреда. Поэтому там, где есть риск, там присутствует и интерес, и наоборот. Эта связь является настолько важной, что законодатель решил ее подчеркнуть и сделал это в п. 2 ст. 929 ГК РФ. Интерес - это оборотная сторона риска, а риск - оборотная сторона интереса. Именно так и следует понимать норму п. 2 ст. 929 ГК РФ3.
Предпринимательская деятельность - это постоянное сравнение потенциальных доходов с рисками, с которыми сопряжено их извлечение, и поиск минимизации этого риска.
1 Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 03.07.2016) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017) // Ведомости СНД и ВС РФ, 1993, N 2, ст. 56.
2 Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 N 75 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования» // Вестник ВАС РФ, N 1, 2004.
3 Яковлев В.Ф. Понятие предпринимательского договора в российском праве // Журнал российского права. 2008. №1 (133). URL: http://cyberleninka.ru/article/n/ponyatie-predprinimatelskogo-dogovora-v-rossiyskom-prave (дата обращения: 23.06.2017).
До настоящего времени практически отсутствует единое понимание того, что представляют собой предпринимательские риски. Впервые понятие предпринимательского риска как объекта имущественного страхования при осуществлении предпринимательской деятельности появилось в отечественном законодательстве в 2003 году4.
В литературе5 дается следующее определение видов страхования предпринимательских рисков:
- страхование убытков по сделкам продажи товаров, выполнения работ, оказания услуг и т.д.;
- страхование рисков потерь денежных средств (и доходов от них) в финансово-кредитных организациях, в том числе находящихся в банках на срочных депозитных счетах, на пластиковых кредитных картах, вследствие неликвидности (неплатежеспособности) или банкротства; значительного роста инфляции;
- страхование рисков утраты предпринимателем-должником обеспечения им обязательства перед кредитором по кредитному договору, договору займа, ипотеке вследствие обесценивания ценных бумаг, ухудшения платежеспособности или банкротства поручителя, гаранта;
- страхование инновационных рисков: объектами страхования должны быть лишь имущественные интересы, связанные с убытками в виде потерь прибыли и непокрытых затрат в результате остановки производства из-за выявившихся случайных конструктивных, технологических упущений, недоработок в том или ином виде осваиваемой новой сложной техники, технологии либо нового продукта производства, ошибок персонала при использовании новшеств, затраты на конструкторскую, технологическую доработку новшества собственными силами предпринимателя-страхователя также должны покрываться данным видом страхования;
- гибель, повреждение новых видов техники (в результате стихийных бедствий, пожара, аварии и других неблагоприятных событий, не зависящих от этой техники), неисправности, поломки ее при работе с квалифицированным обслуживающим персоналом или брак, полученный при ее использовании вследствие событий, являющихся страховыми, относятся к страхованию технических рисков;
- страхование рисков остановки производства (иного вида предпринимательской деятельности) из-за утраты или повреждения его составляющих элементов вследствие событий естественно-природного, техногенного, иного характера (страхование работоспособности элементов и/или систем производства в целом в действующей зарубежной и
4 Федеральный закон от 10.12.2003 N 172-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов Российской Федерации» (с изм. и доп., вступающими в силу с 21.01.2014) // 2003, N 50, ст. 4858.
5 Мамсуров М.Б. К вопросу страхования предпринимательских рисков // Юридический мир. 2016. № 1. С.
33.
отечественной практике страхования именуется обычно как «страхование от перерывов (остановок) производства»);
- страхование рисков убытков предпринимателя от разглашения служебной или коммерческой тайны;
- страхование риска банкротства предпринимателя - юридического лица или индивидуального предпринимателя (за исключением фиктивного банкротства).
В пп. 3 п. 2 ст. 929 ГК РФ приводится легальное определение страхования предпринимательского риска. Может быть застрахован риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности, по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов.
В ст. 933 ГК РФ в трех абзацах выражается одна и та же мысль, что страхователем может быть предприниматель, чей риск страхуется.
Согласно ГК РФ, предпринимательский риск страхуется в рамках договора имущественного страхования.
Согласно ст. 929 ГК РФ «по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы)»6.
Гражданский кодекс РФ закрепляет предпринимательский риск в качестве имущественного интереса, который может быть застрахован по договору имущественного страхования.
Согласно п. 2 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован такой имущественный интерес как риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, ущемление прав предпринимателей, коррупция (к примеру, при регистрации фирмы, получении или подливании разрешения на деятельность)7, непредвиденные изменения в отрасли предпринимательской деятельности, неэффективная рыночная конкуренция, позволяющая получать
6 Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 28.03.2017) // СЗ РФ. 1996, N 5, ст. 410.
7 Щербович, И.А., Караев, Р.Ш. Анализ детерминантов низовой коррупционной преступности в России // Правовая политика и правовая жизнь. 2017. № 2 (67). С. 69-75.
необоснованные сверхдоходы8, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск.
При этом согласно ст. 933 ГК РФ по договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу, под угрозой ничтожности договора страхования предпринимательского риска.
В заключении статьи предлагаю определение предпринимательского риска. Предпринимательский риск - это риск убытков юридического лица или индивидуального предпринимателя, которые они понесли в ходе осуществления ими предпринимательской деятельности по любым основаниям, связанным с осуществляемой ими предпринимательской деятельностью. При этом убытки должны возмещаться страховщиком в полном объеме, то есть как реальный ущерб, так и упущенная выгода.
Использованные источники:
1.Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 28.03.2017) // СЗ РФ. 1996, N 5, ст. 410.
2.Федеральный закон от 10.12.2003 N 172-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов Российской Федерации» (с изм. и доп., вступающими в силу с 21.01.2014) // 2003, N 50, ст. 4858.
3.3акон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 03.07.2016) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017) // Ведомости СНД и ВС РФ, 1993, N 2, ст. 56.
4.Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 N 75 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования» // Вестник ВАС РФ, N 1, 2004.
5.Караев, Р.Ш., Полякова, О.А., Тавалаев, Т.Р., Шавхалов, А.А. Сущностные факторы, детерминирующие коррупцию и основные направления противодействия // Вестник Северо-Кавказского гуманитарного института. 2017. №1 (21). С. 236.
6.Мамсуров, М.Б. К вопросу страхования предпринимательских рисков // Юридический мир. 2016. № 1. С. 33.
7.Щербович, И.А., Караев, Р.Ш. Анализ детерминантов низовой коррупционной преступности в России // Правовая политика и правовая жизнь. 2017. № 2 (67). С. 69-75.
8.Яковлев, В.Ф. Понятие предпринимательского договора в российском праве // Журнал российского права. 2008. №1 (133). URL: http://cyberleninka.ru/article/n/ponyatie-predprinimatelskogo-dogovora-v-rossiyskom-prave (дата обращения: 23.06.2017).
8 Караев, Р.Ш., Полякова, О.А., Тавалаев, Т.Р., Шавхалов, А.А. Сущностные факторы, детерминирующие коррупцию и основные направления противодействия // Вестник Северо-Кавказского гуманитарного института. 2017. №1 (21). С. 236.
