CC BY
69Платёжные инструменты в Российской Федерации после отмены использования системы SWIFT для взаимодействия с зарубежными партнерами
Щенникова Елизавета Сергеевна1,
студент Финансового университета при Правительстве
Российской Федерации
E-mail: [email protected]
Афанасьева Полина Сергеевна,
студент Финансового университета при Правительстве
Российской Федерации
E-mail: [email protected]
В статье рассмотрены основные платёжные инструменты в Российской Федерации, которые применяются после отмены использования системы SWIFT для взаимодействия с зарубежными странами. В процессе исследования проведён анализ текущей экономической ситуации, рассмотрены последствия, с которыми столкнулось российское государство после отмены данной платёжной системы. Особое внимание уделяется международному экономическому сотрудничеству между Россией и Китаем, а именно анализу китайской платёжной платформы CIPS, благодаря которой появятся возможности для эффективного осуществления зарубежных транзакций.
Ключевые слова: банковский сектор, платёжная система, SWIFT, международное сотрудничество, Китай, CIPS.
1 Научный руководитель: Васильев Игорь Иванович, к.э.н., доцент Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (E-mail: [email protected]).
SWIFT - это глобальная финансовая сеть, которая позволяет беспрепятственно осуществлять международные платёжные операции за кратчайшие сроки. Его название можно расшифровать как «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций». Система SWIFT была создана в 1973 году. Данная конфигурация, находящаяся под контролем Национального банка Бельгии в партнёрстве с крупнейшими центральными банками мира, включая Федеральную резервную систему США и банк Англии, объединяет 11 000 банков и учреждений в более чем 200 странах, в том числе в Российской Федерации. SWIFT -платформа мгновенного обмена сообщениями, которая информирует пользователей об отправке и поступлении платежей.
Однако в марте 2022 года семь российских банков были исключены из SWIFT, включая ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», АО АКБ Новикомбанк, ПАО Промсвязьбанк, АО АБ Россия, ПАО Совкомбанк, Государственная корпорация Внешэкономбанк и ПАО банк ВТБ. Затем Европейская комиссия исключила еще три, включая крупнейшего кредитора страны - ПАО Сбербанк, на долю которого приходится более трети банковского сектора России. Причина введения данных санкций заключается в ответе международного сообщества на «спецоперацию на территории Украины». ЕС, США, Великобритания и другие страны заявили, что отключение банков от SWIFT обеспечит их отрыв от международной финансовой системы и нанесет ущерб их способности работать на глобальном уровне. Цель введения этих ограничений заключается в том, чтобы российские компании потеряли доступ к нормальным бесперебойным и мгновенным транзакциям, обеспечиваемым SWIFT, что нарушило бы платежи за ценные энергоносители и сельскохозяйственный экспорт. Банкам теперь приходится напрямую взаимодействовать друг с другом, что приводит к задержкам и дополнительным расходам и, в итоге, к сокращению доходов российского правительства. России уже угрожали отключением от системы SWIFT - в 2014 году, когда была проведена аннексия Крыма. Российские власти заявили, что такой шаг был бы равносилен объявлению войны. Западные союзники не пошли на это, но угроза побудила Россию разработать собственную систему трансграничных переводов под названием «Система передачи финансовых сообщений Банка России» (СПФС) в качестве альтернативы SWIFT.
сз о
со £
m Р
сг
от А
=Е
В настоящее время SPFS используют немногие зарубежные страны, но, к примеру, Индия рассматривает предложение России использовать ее для платежей в рублях. Кроме того, Россия совместно с Китаем работает над подключением российских банков к китайской платформе трансграничных межбанковских платежей «China International Payments System» (CIPS) - альтернативе SWIFT, которая обрабатывает платежи в рублях и юанях.
Некоторые страны - такие как Германия, Франция и Италия - изначально не хотели принимать меры против использования Россией SWIFT.
Высказывались мнения, что компании, перед которыми Россия имеет денежную задолженность, будут вынуждены искать альтернативные способы получения оплаты. Также были опасения, что это может повлиять на глобальную банковскую систему.
Алексей Леонидович Кудрин, бывший министр финансов России, с 18 мая 2018 года являющийся председателем Счётной палаты Российской Федерации, предположил, что отключение от SWIFT может привести к сокращению российской экономики на 5%1. Однако есть сомнения относительно долгосрочного негативного воздействия введения санкций на российскую экономику, особенно если российские банки найдут надежные способы перенаправления платежей через страны-партнёры.
Отключение России от системы SWIFT, не является катастрофической проблемой для страны, но имеет неприятные последствия: повышение стоимости и замедление финансовых потоков в эпоху
глобальной торговли и международных сбытовых цепочек нанесло серьезный удар по бизнесу; многие западные банки и компании отказались от работы в стране и сотрудничества с российским бизнесом и государством.
В данной экономической и политической ситуации международное сотрудничество с Китаем и подключение российских банков к платформе «China International Payments System» (CIPS) является наиболее рациональным решением. Основная привлекательность CIPS заключается в том, что она обеспечивает упорядоченную, единую и стандартизированную систему международного перевода китайского юаня (RMB), или юаня.
У большинства людей, незнакомых с экономикой Китая, юань ассоциируется с валютой страны. Однако китайская валюта имеет два названия. Разница между юанем (CNY) и ренминби (RMB) заключается в том, что RMB - это официальное название китайской валюты и средства обмена. Юань является расчетной единицей ренминби в экономической и финансовой системах страны. Начиная с реализации второго этапа CIPS, время работы финансовой системы было увеличено с 12 часов в день 5 дней в неделю до 24 часов в день в течение рабочей недели, плюс четыре дополнительных часа в выходные дни. Это означает, что часы работы системы полностью совпадают с часами работы всех финансовых рынков во всех часовых поясах планеты (рис. 1).
-Сйвкомбйнк -Новикомбонк -МКБ -Росбанк -R::hk .P(H:Cvi4r
Рис. 1. Упоминаемость CIPS и российских банков в январе-июле 2022 года
Источники: https://www.banki.ru
С момента своего создания в 2015 году система CIPS постоянно обновляется и модернизируется. Новые возможности этой международной платежной системы добавляются постоянно. Чтобы удовлетворить более разнообразные потребности участников CIPS по мере развития системы, система CIPS добавила отложенные нетто-расчеты (DNS) в дополнение к валовым расчетам в режиме реального времени (RTG). В целом добавление системы DNS значительно упростит международные сделки электронной коммерции. Уникальность системы CIPS заключается в том, что она постоянно
1 https://statrys.com/blog/cnips-code
проходит через новые итерации и фазы развития, улучшаясь в той или иной степени в ходе каждой итерации. Уникальность CIPS заключается в том, что это сеть, которая облегчает как внутренние, так и международные платежи в юанях.
В чем же разница между CIPS и SWIFT? Иногда эти два понятия путают, поскольку оба они связаны с международным финансовым взаимодействием.
CIPS - это инфраструктура финансового рынка, которая предлагает клиринговые и расчетные услуги.
SWIFT - это общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, которое пре-
доставляет возможность организациям получать информацию о финансовых операциях в условиях повышенной безопасности.
В 2018 году через сеть SWIFT, известную как SWIFTNet, проходило около 50%1 всех международных платежей большой стоимости по всему миру. Ключевое различие между SWIFT и CIPS заключается в том, что SWIFT не предлагает никаких клиринговых или расчетных услуг, в то время как CIPS предоставляет возможность для реализации этих операций. Кроме того, SWIFT не держит счетов для своих пользователей. Эта международная платежная система настолько популярна, что коды бизнес-идентификаторов или BIC по-другому называют кодами SWIFT.
В прошлом SWIFT подвергалась критике за свою неэффективность. В 2018 году газета Financial Times отметила, что переводы в сети SWIFT должны пройти через несколько банков, прежде чем достигнуть места назначения. Это делает транзакции SWIFT более трудоемкими, дорогостоящими и недостаточно прозрачными.
Недавно банк Китая призвал заменить SWIFT в пользу CIPS для своих финансовых учреждений. Поскольку SWIFT - это сеть, базирующаяся в Бельгии, инвестиционное подразделение Банка Китая, BOCI, оценило, что SWIFT уязвима для санкций Соединенных Штатов. Поскольку в последнее время между США и Китаем растет торговая напряженность, Китай и его финансовые учреждения пытаются дистанцироваться от любых финансовых систем, которые могут поставить их под угрозу.
Переход от SWIFT к CIPS является примером ухода Китая от финансовых систем, связанных с Соединенными Штатами. Заместитель председателя Китайской комиссии по регулированию ценных бумаг (CSRC) Фан Синхай утверждает, что зависимость Китая от доллара США при осуществлении международных платежей сделала их уязвимыми для санкций, создав препятствие для их экономического развития.
Платежная система CIPS зарекомендовала себя как надежный и эффективный способ осуществления как внутренних, так и международных платежей в юанях. Можно также сказать, что эта сеть -еще один шаг для Китая на пути к еще большему доминированию в качестве экономической сверхдержавы. По мере ее дальнейшего совершенствования и роста числа участников невозможно предсказать, насколько эффективной станет эта система.
Были сообщения о том, что система будет сокращена, поскольку при запуске системы CIPS возникли некоторые технические проблемы. Кроме того, обвал китайского фондового рынка в 2015 году затруднил взлет системы. Однако с момента внедрения второй фазы CIPS не возникло никаких серьезных проблем с сетью, и она постоянно растет. Время покажет, как будет развиваться сеть CIPS и как она повлияет на мировую экономику в буду-
щем. Вы ищете способ торговли в юанях для своего бизнеса? Рассмотрите возможность открытия счета в Statrys и получите доступ к торговле юанем, а также 10 другими основными валютами.
Согласно данным, полученным от издания «Ведомости», 12 июля 2022 г. ряд российских банков начали сотрудничество с аналогом системы SWIFT-системой CIPS. ПАО Росбанк планирует полноценное подключение в III квартале 2022 г., АО Газпромбанк уже является непосредственным участником данной системы и собирается полностью перейти на неё.
К новой системе в течение июля 2022 года уже подключились 23 российских банка, в числе которых ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие», ПАО Московский кредитный банк, АО Азиатско-Тихоокеанский банк ПАО Транскапи-талбанк, АО коммерческий банк «Солидарность», ПАО акционерный коммерческий банк «Ак барс», ПАО акционерный коммерческий банк «Абсолют банк», ПАО банк «Санкт-Петербург». В ПАО акционерном коммерческом банке «Абсолют-банке» за последние несколько месяцев число транзакций в юанях значительно увеличилось, благодаря подключению к CIPS, об этом сообщил директор инвестиционно-торгового департамента «Абсолют банка» Сергей Анатольевич Михайлов. Ускоряется обработка платежей в юанях банками-корреспондентами, снижается комплекс-нагрузка, сокращаются комиссионные издержки. Клиенты банка используют CIPS для внешнеэкономической деятельности и расчетов в китайской валюте.
Летом 2021 года о возможности интеграции CIPS с СПФС (Система передачи финансовых сообщений) (рис. 2), которую создал Центробанк, уведомила первый зампредседатель ЦБ Ольга Николаевна Скоробогатов. В настоящее время есть техническая возможность объединить СПФС и китайскую систему банковских переводов. В случае интеграции CIPS с СПФС и с другими национальными аналогами, такая система могла бы стать достойным конкурентом SWIFT, но при этом не его полноценной заменой.
1 https://www.tadviser.ru/index.php/Статья: CIPS_-_Трансгра-ничная межбанковская платежная система
Рис. 2. Отправка/получение сообщений при прямом подключении к СПФС
Источники: https://www.cbr.ru/
Что касается использования российских карт за рубежом, Центральный банк России пообещал увеличить количество стран, в которых можно использовать карты «Мир» несмотря на то, что США вводят новые санкции в отношении физических лиц и организаций, пытающихся уклониться от санкций
> о
OD О"
-о
О"
Ol
А
против России. Карты «Мир» в настоящее время доступны только на Кубе, в Южной Корее, Вьетнаме и некоторых странах бывшего Советского Союза. В Турции i§bank и Denizbank заявили, что приостановили использование российской платежной системы после того, как США расширили санкции, включив в них название компании, управляющей системой «Мир».
Было найдено три пути решения проблемы осуществления платежей с помощью карт «Мир», отмечает главный редактор «МК» в Турции Яшар Ни-язбаев. Так правительство выступило с инициативой перехода на систему CIPS, через которую будут обслуживаться карты данного типа. В случае, если договоренность с китайскими партнерами по данному вопросу не будет достигнута, возможен переход на турецкую систему платежей. Последний вариант, по мнению эксперта, является для российских партнеров более выгодным, так как именно на Турцию приходится большая доля параллельного импорта в Россию. Третий вариант подразумевает адаптацию опыта Узбекистана в решении данной проблемы, а именно разработка кобейд-жинговой карты «Мир» с одним из турецких госбанков. Безусловно, техническая сторона реализации данных решений наложит существенные временные издержки.
Подводя итоги вышесказанному, введение санкций и отключение России от системы SWIFT не привело к масштабному экономическому кризису. Альтернативным способом международного сотрудничества является платформа CIPS. Благодаря ней эффективно и быстро уже осуществляются различные финансовые операции. Так же путем использования российской системы трансграничных переводов «Система передачи финансовых сообщений Банка России» (СПФС) можно обеспечить стабильное функционирование внутренней экономики страны.
Литература
1. Statrys // Что такое клиринг и расчеты в юанях CIPS? - URL: https://statrys.com/blog/cnips-code (дата обращения: 15.10.22).
2. Tadviser // CIPS - Трансграничная межбанковская платежная система - URL: https://www. tadviser.ru/index.php/Статья: CIPS_-_Трансгра-
ничная_межбанковская_платежная_система (дата обращения: 10.10.22).
3. HABERRUS // Банковские карты из России в Турцию - URL: https://haberrus.ru/ life/2022/07/25/rusyadan-turkiyeye-banka-karti-turlari.html (дата обращения: 15.10.22).
4. MK Turkey // Турция ищет альтернативу российской платежной системе - URL: https:// mk-turkey.ru/economics/2022/09/27/alternativu-rossijskoj-platezhnoj-sisteme.html (дата обращения: 15.10.22).
5. BBC NEWS // Чем грозит россиянам отключение от SWIFT? - URL: https://www.bbc.com/ russian/features-59552095 (дата обращения: 09.10.22).
PAYMENT INSTRUMENTS IN THE RUSSIAN FEDERATION AFTER THE ABOLITION OF THE USE OF THE SWIFT SYSTEM FOR INTERACTION WITH FOREIGN COUNTRIES
Shchennikova E.S1., Afanasyeva P.S.
Financial University under the Government of the Russian Federation
The article discusses the main payment instruments in the Russian Federation, which are used after the abolition of the use of the SWIFT system for interaction with foreign countries. During the studying process, an analysis of the current economic situation was carried out, the consequences that the Russian state faced after the abolition of this payment system were considered. Particular attention is paid to international economic cooperation between Russia and China, namely the analysis of the Chinese payment platform CIPS, thanks to which there will be opportunities for the effective implementation of foreign transactions.
Keywords: banking sector, payment system, SWIFT, international relationship, China, CIPS.
References
1. Statrys // What is CIPS Onshore Yuan Clearing & Settlement? -URL: https://statrys.com/blog/cnips-code (date: 15.10.22).
2. Tadviser // CIPS - Cross-Border Interbank Payment System - URL: https://www.tadviser.ru/index.php/Статья: CIPS_-_ Трансграничная_межбанковская_платежная_система (date: 10.10.22).
3. HABERRUS // Rusya'dan Turkiye'ye 'Banka Karti' turlari - URL: https://haberrus.ru/life/2022/07/25/rusyadan-turkiyeye-banka-karti-turlari.html (date: 15.10.22).
4. MK Turkey // Turkey is looking for an alternative to the Russian payment system - URL: https://mk-turkey.ru/econom-ics/2022/09/27/alternativu-rossijskoj-platezhnoj-sisteme.html (date: 15.10.22).
5. BBC NEWS // What threatens the Russians with disconnection from SWIFT? - URL: https://www.bbc.com/russian/fea-tures-59552095 (date: 09.10.22).
e
1 Supervisor: Vasilyev I.I., Financial University under the Government of the Russian Federation.
