ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТЫ КАК ОБЪЕКТ МОШЕННИЧЕСКИХ ОПЕРАЦИЙ Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТЫ КАК ОБЪЕКТ МОШЕННИЧЕСКИХ ОПЕРАЦИЙ

В.В. Кудревич, канд. экон. наук, доцент В.В. Новикова, студент

Севастопольский государственный университет (Россия, г. Севастополь)

DOI: 10.24411/2500-1000-2020-10487

Аннотация. Существующие на сегодняшний день нарушения в сфере банковской деятельности представляют серьезную угрозу экономическим интересам всего общества. В данной статье рассмотрена проблема мошеннических операций с пластиковыми картами в современных экономических условиях. Проведен анализ статистических данных, основных видов хищений денежных средств у клиентов банковской системы, а также предложены комплексные меры предотвращения умышленных противозаконных действий как в системе банка, так и за его пределами.

Ключевые слова: мошенничество, транзакции, пластиковая карта, банковская система, безопасность, угрозы.

В современных условиях интенсивного развития и внедрения современных информационных технологий в мире активизировались процессы формирования глобального информационного пространства, что привело к появлению новых вызовов и угроз.

По данным Computer Emergency Response Team (CERT), компьютерное оборудование и новейшие информационные технологии активно используются организованными преступными группами, в том числе для отмывания денег. По оценкам экспертов ОБСЕ, ежегодный ущерб мировой экономике от промышленного шпионажа, хищений и мошенничества в Интернете составляет 100 млрд. долл. США.

Организация безналичных расчетов населения с использованием пластиковых карт остается динамично развивающейся сферой деятельности российских коммерческих банков. По данным FinCERT за последние несколько лет число интернет-ресурсов, которые используются для мошенничества на финансовом рынке, заметно выросло (почти в 8 раз) [1].

В то же время растет и ущерб, наносимый мошенничеством с пластиковыми картами. По данным Генпрокуратуры РФ с января по октябрь 2019 года в России было зарегистрировано более 18,8 тыс. преступлений в банковской сфере, ущерб превы-

сил 154 млрд. рублей. Сбербанк прогнозирует увеличение ущерба для мировой экономики от киберпреступности в текущем году более чем в 1,6 раза (до 2,5 трлн. долл. США) [4].

По оценкам экспертов только 15% всех совершенных преступлений попадают в поле зрения правоохранительных органов, однако ущерб от мошенничества с пластиковыми картами продолжает расти. Данный факт обусловлен тем, что мошенники начали использовать более изощренные технологии.

В современных реалиях существует множество способов мошеннических операций с банковскими картами (рис.). Кража денег у клиентов банка происходит как под прямым обманом мошенниками, называемой «социальной инженерией», так и через современные технологии, применяемые мошенниками в сети Интернет и через банковские устройства.

Для борьбы с карточным мошенничеством необходимо принимать комплексные меры как со стороны банков, так и платежных систем.

Одним из современных достижений является биометрическая аутентификация пользователя, которая идентифицирует клиента по радужной оболочке глаза, отпечаткам пальцев и др.

Данные способы делают невозможным проведение мошеннических операций для

злоумышленника, который украл ГО или узнал пароль для доступа к системе. Однако, этот метод является дорогостоящим и

не самым изученным, что значительно ограничивает возможности его использования.

Рис. Финансовые преступления с использованием банковских карт

Также необходимо помнить и про другие не менее эффективные меры, которые помогают снизить количество случаев мошенничества с использованием банковских карт:

- тщательно оценивать контрагентов при заключении договоров купли-продажи;

- проверять подлинность документов и информации, предоставленной при выдаче пластиковой карты;

- совершенствовать процесс авторизации и методы идентификации;

- обследовать кредитную историю владельца карты.

Наиболее уязвимыми точками утечки информации традиционно являются точки подключения к интернету и другим элек-

тронным сетям. Так, хакеры пытаются проникнуть в банковскую сеть [3]. Здесь, как правило, устанавливаются брандмауэры, которые фильтруют сетевой трафик, предотвращая несанкционированное проникновение, а также системы безопасности контента, установленные на уровне серверов и рабочих станций.

Стоит обратить внимание на то, что мошенническими операциями могут заниматься и сотрудники банков. В этой связи необходимо принимать меры по предотвращению умышленных хищений с пластиковых карт клиентов, то есть осуществлять регулярный мониторинг деятельности сотрудников, а именно:

- четко разграничивать функции между сотрудниками, ответственных за выпуск

пластиковых карт, и сотрудниками, ответственных за присвоение персональных идентификационных номеров;

- осуществлять наблюдение над незарегистрированными пластиковыми картами и ПИН-кодами;

- соблюдать контроль над возвратом почты (при отправке карт по почте);

- проводить мониторинг увеличения сумм овердрафтов на счетах;

- контролировать изменения имен и мест жительства клиентов;

- улучшать техническое оснащение системы авторизации и др. [2].

Во всем мире наблюдается устойчивая тенденция группировки хакеров для совершения широкомасштабных преступлений. Для сокрытия своей причастности к

используют украденные учетные данные доступа в Интернет, единый доступ в Интернет с различными 1Р-адресами и другие методы электронного сговора.

Таким образом, растущие угрозы, связанные с мошенническими операциями, заставляют банки по-новому взглянуть на проблемы экономической безопасности и искать адекватные, комплексные подходы к отражению рисков и угроз экономической безопасности. Предложенные меры позволяют снизить количество хищений с пластиковых карт, однако необходимо прорабатывать новые методы обеспечения безопасности, способные предотвратить использование изощрённых схем мошенников и применимые для всей банковской системы.

совершению преступлений преступники

Библиографический список

1. Отчет центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере Департамента информационной безопасности Банка России. - Центральный банк Российской Федерации, 2018.

2. Илинич Е.В. Мошеннические операции с банковскими пластиковыми картами как угроза экономической безопасности в сфере банковской деятельности // Экономика, статистика и информатика. Вестник УМО. - 2013. - №6. - С. 41-45.

3. Информация под защитой / SecurityLab.ru. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.securitylab.ru/news/241764.php (дата обращения: 28.10.2019).

4. Сбербанк оценил потери мировой экономики от кибератак в 2019 году в $2,5 трлн / Новости в России и мире - ТАСС. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://tass.ru/ekonomika/6380157 (дата обращения: 28.10.2019).

PLASTIC CARDS AS THE OBJECT OF FRAUDULAR OPERATIONS

V.V. Kudrevich, Candidate of Economic Sciences, Associate Professor V.V. Novikova, Student Sevastopol State University (Russia, Sevastopol)

Abstract. The current violations in the field of banking represent a serious threat to the economic interests of the whole society. This article discusses the problem of fraudulent operations with plastic cards in modern economic conditions. The analysis of statistical data, the main types of theft of funds from customers of the banking system, as well as comprehensive measures to prevent deliberate illegal actions both in the bank system and beyond.

Keywords: fraud, transactions, plastic card, banking system, security, threats.