CC BY
96УДК 004
Шурмин Денис Сергеевич, студент 2 курс магистратуры, кафедра
«Железнодорожная автоматика, телемеханика и связь», Российский университет Транспорта (МИИТ), Россия, г. Москва
ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ И ПРИМЕНЕНИЯ ТЕХНОЛОГИИ БЛОКЧЕЙН В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ
Аннотация: Статья представляет собой анализ развития и перспектив внедрения технологии блокчейн в банковской отрасли. Автор раскрывает современные тенденции, восприятие, а также причины начала внедрения крупными компаниями и странами данной технологии в технологические процессы. В статье приведены примеры первых успешных испытаний технологии на практике.
Ключевые слова: блокчейн, информационная безопасность, банковская сфера, тенденции.
Abstract: The article represents the analysis of the development and prospects of implementation blockchain technology in the banking industry. The author reveals current trends, perception and the reasons for the beginning of the implementation of this technology in technological processes by large companies and countries. The article also provides examples of the first successful testing of technology in practice.
Key words: blockchain, information security, banking industry, trends.
На текущий момент технология блокчейн (известная прежде всего по биткойн) стремительно развивается не только в рамках рынков криптовалют -их взрывной рост в 2017 году привлёк к данной технологии ещё более пристальное внимание со стороны классических финансовых институтов в виде фондовых рынков и банков. После начала 2018 года, когда рынок криптовалюты сильно просел, многие представители банков и политики относились к технологии настороженно и даже открыто запрещали её применение. Тем не менее на данный момент можно сказать, что этап отрицательного отношения пройден - большая часть банков (в том числе и крупных) уже провела собственные исследования относительно применимости и эффективности технологии [1].
Банки всегда изучают различные варианты применения технологий в сфере финансовых услуг - как традиционные, так и инновационные. Наиболее предпочтительными из них считаются те, что позволяют снизить расходы, упростить бизнес-процессы и увеличить операционную эффективность.
Трансграничные платежи, системы цифровой идентификации личности, клиринг (безналичные расчёты между участниками сделки за поставленные, проданные товары, ценные бумаги, оказанные услуги и т.п.) и взаиморасчеты наряду с несколько менее актуальными кейсами, такими, как кредитование на основе платежных документов и обработка аккредитивов, составляют пятерку наиболее предпочтительных сценариев применения.
Позитивными факторами развития и потенциального расширения области применения блокчейн являются новости о том, что конгресс Китая 26 октября 2019 принял закон «О криптографии» [2], который будет регулировать алгоритмы применения средств шифрования в стране. Новая нормативно-правовая база должна вступить в силу 1 января 2020 года. Закон в первую очередь готовит основу для запуска собственной цифровой валюты Центробанком Китая. Этот момент является очень показательным. Ранее правительство КНР (страны, которая является одним из крупнейших центров криптоиндустрии) пыталось препятствовать развитию этой отрасли буквально полтора года назад. Тогда ситуация не требовала большей финансовой и информационной автономности, чем это необходимо сейчас. Но на фоне обострения торговой войны Китая с США в этом году многим странам стало понятно, что из-за нестабильной ситуации в мировом финансовом пространстве им нужны самостоятельность и независимость в данном вопросе. И технологии блокчейн, внедрённые в основы банковских систем стран могут поспособствовать достижению этих целей.
Для того, чтобы ответить на вопрос в каком виде государства, банки и другие компании с высокой долей вероятности будут использовать блокчейн необходимо сначала перечислить основные возможные виды взаимодействия в рамках сетей на этой технологии:
1) Открытый (10% разработок) - "классический", полностью децентрализованный блокчейн. Любой желающий может присоединиться к его работе и участвовать в процессе обмена данными на равных правах с
остальными участниками. Является именно тем видом, который изначально был задуман при создании самой технологии.
2) Гибридный (20% разработок) - блокчейн работает по типу консорциума, где основной рабочий процесс управляется некоторой как правило заранее определенной группой узлов.
3) Закрытый (70% разработок) - из всех трёх в данном типе осуществляется наиболее строгий контроль за доступом, в том числе за счет разделения прав чтения и изменения той или иной информации.
В связи с тем, что банки - это наиболее консервативные участники рынка и для них крайне критичным является высокий уровень обеспечения информационной безопасности они практически всегда будут использовать закрытый тип технологии блокчейн. В каких именно сценариях технология может дать прирост производительности показывают новые экспериментальные платформы и сделки. Они осуществляются банками и компаниями в рамках тестовых испытаний и доказывают или опровергают целесообразность инвестирования в подобные проекты.
Ещё в мае 2018 года МТС совместно со Sberbank С1В (корпоративно-инвестиционный бизнес Сбербанка) разместила выпуск коммерческих облигаций с использованием смарт-контрактов на блокчейн-платформе Национального расчетного депозитария (НРД). В ходе сделки было размещены полугодовые облигации на 750 млн руб. с квартальным купоном 6,8% годовых. Целью размещения являлось масштабирование технологии для различных финансовых сделок и процессов. По результатам запуска этого проекта было заявлено, что использование смарт-контрактов позволяет обеспечить снижение на 5-10% технологических затрат за счет отсутствия необходимости резервирования данных. В сентябре 2019 представители Сбербанка отметили, что тестовое использование блокчейна позволило снизить операционные риски, срок согласования документов и трудозатраты сторон на осуществление транзакций. Так же они сообщили, что банк планирует развивать данную технологию и рассматривает возможность расширения списка партнеров по
использованию блокчейна. Банки холдинга JPMorgan, Royal Bank of Cañada и ANZ тестировали блокчейн-платформу для осуществления и проверки переводов Interbank Information Network (IIN) на протяжении 11 месяцев [3], а сейчас к системе подключаются более 70 других банков, в числе которых есть и такие крупные, как Societe Generale и Santander.
Стоит дополнительно отметить, что подобные проекты реализуются и вне банковского сектора. Группой компаний "Дикси" 4 июня 2019 года было сообщено об успешном запуске пилотного проекта и начале коммерческой эксплуатации независимой блокчейн-платформы для автоматизации работы с посредниками и поставщиками "Факторин" [4]. Результатом внедрения стало сокращение сроков верификации в процессе факторинга, минимизация ручного труда и рисков.
В сложившейся на текущий момент политической и экономической ситуации есть все необходимые предпосылки и возможности для активного и глобального внедрения и развития технологии блокчейн и различных её производных. Она может стать основой различных новых информационных и финансовых систем, выстроенных по принципам самой этой технологии: децентрализованности (или распределённости) и защищённости передаваемых данных при помощи криптографических алгоритмов. Но главными причинами для дальнейшего развития технологии станут практические подтверждения повышения эффективности после её внедрения и высокий уровень информационной безопасности, который обеспечивает технология блокчейн.
Библиографический список:
1. Blockchain // habr.com [электронный ресурс] - URL: https://habr.com/ru/post/335994/.
2. Китай принял закон о криптографии // prometheus.ru [электронный ресурс] - URL: https://prometheus.ru/kitaj-prinyal-zakon-o-kriptografii/ Сделка с Sberbank CIB прошла в реальных деньгах // kommersant.ru/ [электронный ресурс] - URL: https://www.kommersant.ru/doc/3629363.
3. Largest Number of Banks to Join Live Application of Blockchain Technology // jpmorgan.com [электронный ресурс] - URL: https://www.jpmorgan.com/country/US/EN/treasury-services/IIN.
4. "Дикси" перевела работу с поставщиками на блокчейн // 1prime.ru [электронный ресурс] - URL: https://1prime.ru/business/.
