CC BY
6
УДК: 336.717.1 https://doi.org/10.35546/kntu2078-4481.202n.30
Ю.М. БЕЗД1ТКО
Херсонський нацюнальний техшчний унiверситет
О.М. ПОСАДНеВА
Херсонський нацюнальний техшчний ушверситет
ОЦ1НОЧН1 ПОКАЗНИКИ СТАНУ РОЗВИТКУ КЛ1СНТСЬКО1 БАЗИ РИНКУ ЕЛЕКТРОННИХ ЗАСОБ1В ПЛАТЕЖУ В УКРА1Н1
В результатI стргмкого розвитку 1Т - технологш, розпочався новий етап розвитку ринку фгнансових послуг, який характеризуется надзвичайно високою динамгкою фгнансових потоюв. В Украт1 нев1д'емною складовою стратеги розвитку бантвських та тших кредитно -фтансових установ стала розробка I впровадження високотехнолог1чних фгнансових тструментгв та продуктгв з метою динам1чного розвитку вгтчизняного ринку фгнансових послуг I забезпечення управлгння фтансовими потоками у системах електронного бизнесу, I в першу чергу ринку електронних платгжних засоб1в.
Висока динамка розвитку ринку платгжних карток пов 'язана з тим, що починаючи 1з 2000 року популярнгсть електронних платгжних засоб1в в Украт стргмко зростала завдяки зручностг та ефективностI Хх використання споживачами, I тгсного зв 'язку 1з розвитком в1дпов1дно'1 Iнфраструктури.
Однак починаючи 1з 2015 року, у зв'язку 1з захопленням Росшською федеращею Криму та Донбасу, а також 1з початком реформування бантвськоХ системи УкраХни, юльюсть бантв - учасниюв платгжних систем,зменшилась, в першу чергу завдяки втратг територш, та скороченню к1лькост1 бантв, в1дпов1дно зменшилась I юльюсть держателгв електронних платгжних. Така ж динамка спостерггалась I по електронних платгжних засобах в обггу.
На розвиток ринку електронних платгжних систем та Хх ¡нструментгв в УкраХнХ впливала низка фактор1в, зокрема операцИ з банювськими платгжними картками, е надзвичайно виггдними для бантв, оскХльки, з одного боку, розширюють спектр послуг банку, що робить його бшьш привабливим для кл1ент1в, а з тшого - е потужним джерелом формування ресурав як в ¡ноземнш, так I в нацюнальнш валютах, та забезпечуе ¡нтенсифгкацт дгяльностг банку, яка в юнцевому порядку приводить до скорочення витрат банку, в першу чергу на заробтну плату ствробХтникгв, та оренду.
Важливим фактором, який стримуе розвиток електронних платежгв в УкраХт, е високий ргвень використання в економщI краХни готгвки тд час здшснення платежгв.
КлючовI слова: пластикова картка, електронний платгжний зааб, банки - учасники карткових платгжних систем, операцИ з платгжними картками, показники ринку електронних платгжних засоб1в
Ю.М. БЕЗДИТКО
Херсонский национальный технический университет
О.М. ПОСАДНЕВА
Херсонский национальный технический университет
ОЦЕНОЧНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ СОСТОЯНИЯ РАЗВИТИЯ КЛИЕНТСКОЙ БАЗЫ РЫНКА ЭЛЕКТРОННЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СРЕДСТВ В УКРАИНЕ
В результате стремительного развития ИТ - технологий, начался новый этап развития рынка финансовых услуг, который характеризуется чрезвычайно высокой динамикой финансовых потоков. В Украине неотъемлемой составляющей стратегии развития банковских и других кредитно-финансовых учреждений стала разработка и внедрение высокотехнологичных финансовых инструментов и продуктов с целью динамического развития отечественного рынка финансовых услуг и обеспечения управления финансовыми потоками в системах электронного бизнеса, и в первую очередь рынка электронных платежных средств.
Высокая динамика развития ринка платежных карточек связана с тем, что, начиная с 2000 году популярность электронных платежных средств в Украине стремительно росло благодаря удобству и эффективности их использования потребителями, и тесно связанного с развитием соответствующей инфраструктуры. Однако начиная с 2015 года, в связи с захватом Российской Федерацией Крыма и Донбасса, а также с началом реформирования банковской системы Украины, количество банков - участников платежных систем, уменьшилась, в первую очередь благодаря потере территорий и сокращению количества банков, соответственно уменьшилось и количество держателей электронных платежных. Такая же динамика наблюдалась и по электронным платежным средствам в обращении.
На развитие рынка электронных платежных систем и их инструментов в Украине влиял ряд факторов, в частности, операции с банковскими платежными карточками чрезвычайно выгодным для банков, поскольку, с одной стороны, расширяют спектр услуг банка, что делает его более привлекательным для клиентов, а с другой - является мощным источником формирования ресурсов как в иностранной, так и в национальной валюте, и обеспечивает интенсификацию деятельности банка, что в конечном итоге приводит к сокращению расходов банка, в первую очередь на заработную плату сотрудников, и аренду. Важным фактором, сдерживающим развитие электронных платежей в Украине, является высокий уровень использования в экономике страны наличных денег при осуществлении платежей.
Ключевые слова: пластиковая карта, электронный платежное средство, банки - участники карточных платежных систем, операции с платежными карточками, показатели рынка электронных платежных средств
Yu.M. BEZDITKO
Kherson National Technical University
O.M. POSADNEVA
Kherson National Technical University
EVALUATION INDICATORS OF THE STATE THE CLIENT BASE DEVELOPMENT OF THE ELECTRONIC PAYMENTS MARKET IN UKRAINE
As a result of the rapid development of IT technologies, a new stage of development of the financial services market has begun, which is characterized by extremely high dynamics offinancial flows. In Ukraine, an integral part of the development strategy of banking and other credit and financial institutions was the development and implementation of high-tech financial instruments and products to dynamically develop the domestic financial services market and ensure financial flow management in e-business systems, especially electronic payment market.
The high dynamics of the payment card market is due to the fact that since 2000 the popularity of electronic payment instruments in Ukraine has grown rapidly due to the convenience and efficiency of their use by consumers, and close connection with the development of the relevant infrastructure.
However, since 2015, due to the occupation of Crimea and Donbass by the Russian Federation, as well as the beginning of the reform of the banking system of Ukraine, the number of banks participating in payment systems has decreased, primarily due to loss of territory and reduction in the number of banks and the number of electronic payment holders. The same dynamics was observed for electronic means ofpayment in circulation.
The development of the market of electronic payment systems and their instruments in Ukraine was influenced by a number of factors, in particular transactions with bank payment cards, are extremely profitable for banks, because, on the one hand, expand the range of bank services, making it more attractive to customers; on the other hand they are a powerful source of resources in both foreign and national currencies, and provides intensification of the bank's activities, which ultimately leads to a reduction in the bank's costs, primarily for staff salaries and rent.
An important factor hindering the development of electronic payments in Ukraine is the high level of cash use in payments in the country's economy.
Keywords: plastic card, electronic payment means, banks which are the participants of card payment systems, operations with payment cards, indicators of the electronic payment mean market
Постановка проблеми
На початку ХХ1 cropi44H технолопчним шдгрунтям розвитку ринку фшансових послуг i одним i3 головних факторiв глобалiзацil фшансових риншв став стршкий розвиток шформацшних технологш, застосування яких створюе умови для використання великого розмаитя високотехнолопчних пристро1в та засобiв передачi шформацп, одним iз рiзновидiв якого е плапжш картки. В результата с^мкого та рiзнобiчного використання 1Т - технологш, розпочався новий етап розвитку ринку фшансових послуг, який характеризуеться надзвичайно високою динамжою фшансових потоков. Активний вихщ на ринок високотехнолопчних фшансових послуг призводить до загострення конкуренцп в баншвськш сферi яка в свою чергу створюе передумови до ще б№шого зростання темтв розвитку шформацшних технологш як уже важливо! складово! функцюнування баншвських та шших фшансово-кредитних установ.
Украша, як держава iз европейським вектором розвитку не може залишатись осторонь об'ективних глобалiзацiйних процеав, у зв'язку з чим невщ'емною складовою стратеги розвитку баншвських та шших кредитно-фшансових установ Укра!ни стала розробка i впровадження високотехнолопчних фшансових шструменпв та продукпв з метою динамiчного розвитку вичизняного
ринку фшансових послуг i забезпечення управлшня фшансовими потоками у системах електронного бiзнесу, i в першу чергу ринку електронних платiжних засобiв.
Аналiз останшх дослiджень i публiкацiй Дослiдженням проблем впровадження сучасних iнформацiйних технологiй в фшансовому секторi економiки придiлялась значна увага в публжащях як вичизняних, так i закордонних фахiвцiв, зокрема Антонюк В.А., Gрьомiна Н. В., Кравець В.М., Олiйник А. В., Плюак Т.О., Пирiг С.О., Рогач, 1.Ф., Сендзюк М. А., Страхарчук А.Я., Страхарчук В. П., Успаленко В.1., Шацька В.М. та ш.
Формулювання мети дослiдження
Метою дано! роботи е ощнка сучасного стану ктентсько! бази ринку електронних плапжних карток, та виявлення факторiв впливу на його функцюнування.
Викладення основного матерiалу досл1дження Серед базових елеменпв, як1 забезпечують нормальне функцiонування економiки зокрема i суспiльства в щлому, поряд iз грошами та плапжними системами займають i платiжнi шструменти, вiд стану розвитку яких залежать ефектившсть функцiонування як економiки кра!ни, так i ii баншвсько! системи. Привщне мiсце на ринку роздрiбноl торгiвлi на сьогоднiшнiй день займають плапжш картки.
В Укра1ш формування правово! бази функцiонування ринку плапжних карток було започатковано у 1994 рощ прийняттям Закону «Про ратифжащю Угоди про партнерство i сшвробггництво мiж Укра!ною i Свропейськими Ствтовариствами та 1х державими-членами» [2], однак реально функщонувати вiн розпочав у 1996 рощ з моменту укладання угоди про ствпрацю мiжнародних плапжних систем Visa International Service Association та MasterCard/Europay International з провщними Укра1нськими банками. Основнi засади функцюнування ринку плапжних карток та шших електронних плапжних засобiв визначаються Законом Украши «Про платiжнi системи та переказ кошпв в Укрш'ш» ввд 05.04.2001, та iншими спецiальними нормативними актами. На сьогодшшнш день баншвсьш картки залишаються ключовим елементом електронних плапжних систем, особливо роздрiбного ринку, все бшьше витiсняючи з об^ готiвку.
Оскiльки формування ринку роздрiбних безготiвкових платежiв з використанням електронних плапжних засобiв починався в Укра1ш практично з нуля, то протягом останнiх рокiв цей ринок характеризувався досить високими темпами зростання обсяпв наданих послуг, кiлькостi учасникiв i власникiв електронних платiжних iнструментiв.
Проведемо ощнку стану розвитку ринку електронних платшних засобiв та 1х держателiв в Укра1ш за перiод з 2010 по 2019 роки. Даш приведет в таблиц 1 показують, що кiлькiсть банкiв - члешв карткових платiжних систем в Укрш'ш за перiод 2010 по 2013 роки мала незначну позитивну тенденщю до зростання iз 141 банку у 2010 рощ до 143 баншв у 2013 рощ, однак в наступш роки тд впливом об'ективних i суб'ективних факторiв шльшсть банкiв - членiв почала с^мко знижуватись.
Зокрема станом на початок квггая 2019 року кiлькiсть баншв - члешв карткових плапжних систем склала 73 банки, тобто порiвняно iз 2013 роком 1х шльшсть знизилася на 70 баншв, що складало майже 49% рiвня 2013 року.
Аналопчна динамiка спостерiгалась i по кiлькостi електронних платiжних засобiв в обiгу, та !х держателiв. Зокрема у 2011 роцi порiвняно iз 2010 роком кiлькiсть держателiв електронних платiжних засобiв зменшилась на 4 млн. 763 тис. оаб, або на 11,9%, в той же час шльшсть електронних плапжних засобiв в об^ зросла iз 46375 тис. штук у 2010 рощ до 57893 тис. штук у 2012 рощ. При цьому шльшсть активних плапжних засобiв зросла на 18,5%, iз 29405 тис. штук у 2010 рощ до 34850 тис. штук у 2011 рощ. В результапв шльшсть держателiв електронних плапжних засобiв в розрахунку на 1 банк у 2011 рощ порiвняно iз 2010 роком зменшилась на 35 тис. оаб, що складало 87,6% рiвня 2010 року, а шльшсть електронних плапжних засобiв в об^у в розрахунку на 1 банк зросла на 24,0% або на 79 тис. штук. Вщповщно i шльшсть електронних плапжних засобiв в розрахунку на одного держателя зро^ iз 1,16 штук у 2010 рощ, до 1,65 штук у 2011 рощ, тобто зростання склало 124,0%.
Водночас зросла i шльшсть активних плапжних засобiв iз 29405 тис. штук у 2010 рощ до 34850 тис. штук у 2011 рощ, тобто зростання склало 18,5%. Це привело до того, що шльшсть активних плапжних засобiв в розрахунку на 1 держателя також зросла iз 0,74 одиниць у 2010 рощ, до 0,99 одиниць у 2011 рощ. Однак питома вага активних плапжних засобiв у загальнш 1х шлькосп зменшилась iз 63,0% у 2010 рощ, до 60,0% у 2011 рощ.
Позитивна динамжа шлькосп електронних плапжних засобiв та 1х держателiв , iз незначними коливаннями спостерiгалась практично до початку 2015 року, коли шльшсть держателiв електронних плапжних засобiв зросла до 51649 тис. оаб, що склало 129,3% рiвня 2010 року, шльшсть плапжних засобiв в обiгу складала 70551 тис. штук, що складало 152,1% рiвня 2010 року. Кшьшсть активних платiжних карток складала на початок 2015 року 33042 тис. штук, що складало 112,4% рiвня 2010 року.
Така динамжа пов'язана з тим, що починаючи iз 2000 року популяршсть електронних плапжних засобiв в Украiнi стрiмко зростала завдяки зручностi та ефективностi 1х використання споживачами, i тiсно пов'язаного iз розвитком вiдповiдноi iнфраструктури. Крiм того, банки учасники карткових
плапжних систем ставили собi за мету першими захопити ринок електронних плапжних засобiв шляхом збшьшення в обiгу кiлькостi або власних електронних платжних засобiв, або засобiв тих систем, еквайерами яких були цi банки, навiть не зважаючи на збитковiсть !х використання. В результатi це привело до того, що на початок 2015 року тшьки 47,0% електронних плапжних засобiв були активними, а юльшсть активних електронних платiжних засобiв в розрахунку на 1 держателя складала 0,64 одиницi. Тобто практично 36,0% електронних плапжних засобiв як1 були у наявносп у !х держателiв в продовж року взагалi не використовувались.
Таблиця 1
Динамжа показнишв стану розвитку ринку електронних платiжних засоб1в та його
_ клieнтсько'l' бази в УкраТш за 2010-2019 роки* ___
Даш за станом на шнець перюду: Учасники карткових платжних систем, шт. « ° н .с ни о ит к ,в ел б 5 о • - У нн та лз ез ет х аи рж нж <и .Я « й л п Електронш плапжт засоби (в обку), тис. шт. Електронш плапжт засоби (активш), тис. шт. Держателiв електронних платжних засобiв на 1 банк, тис. оаб Електронш плапжт засоби в об^ на 1банк, тис. шт. Електронш плапжт засоби в об^ на 1 держателя, шт. Вщношення активних до всього, п.п. Активних карток на 1 держателя
2010 рж 141 39 942 46 375 29 405 283 329 1,16 63 0,74
2011 рiк 142 35 179 57 893 34 850 248 408 1,65 60 0,99
Вщх абсол. 1 -4763 11518 5445 -35 79 0,49 -3 0,25
Вiдх. вiдн. % 0,7 -11,9 24,8 18,5 87,6 124,0 142,2 133,8
2012 рж 142 44 339 69 826 33 106 312 492 1,57 47 0,75
Вiдх абсол. 0 9160 11933 -1744 64 84 -0,08 -13 -0,24
Вiдх. вщн. % 0,0 26,0 20,6 -5,0 125,8 120,6 95,2 75,8
2013 рiк 143 49 719 69 726 35 622 348 488 1,4 51 0,72
Вiдх абсол. 1 5380 -100 2516 36 -4 -0,17 4 -0,03
Вщх. вiдн. % 0,7 12,1 -0,1 7,6 111,5 99,2 89,2 96,0
2014 рж 128 51 649 70 551 33 042 404 551 1,37 47 0,64
Вiдх абсол. -15 1930 824 -2579 56 63 -0,03 -4 -0,08
Вiдх. вiдн. % -10,5 3,9 1,2 -7,2 116,1 112,9 97,9 88,9
2015 рж 98 43 058 59 307 30 838 439 605 1,38 52 0,72
Вiдх абсол. -30 -8 591 -11 244 -2 205 35 54 0,01 5 0,08
Вщх. вiдн. % -23,4 -16,6 -15,9 -6,7 108,7 109,8 100,7 112,5
2016 рiк 87 41 746 57 633 32 389 480 662 1,38 56 0,78
Вщх абсол. -11 -1 313 -1 674 1 551 41 57 0 4 0,06
Вiдх. вiдн. % -11,2 -3,0 -2,8 5,0 109,3 109,4 100,0 108,3
2017 рж 77 41721 59867 34 858 542 777 1,43 58 0,84
Вiдх абсол. -10 -25 2234 2469 62 115 0,05 2 0,06
Вiдх. вщн. % -11,5 -0,06 3,9 7,6 112,9 117,4 103,6 107,7
2018 рiк 73 42304 59389 36 949 580 814 1,4 62 0,87
Вiдх абсол. -4 583 -478 2091 38 37 -0,03 4 0,03
Вщх. вiдн. % -5,2 1,4 -0,8 6,0 107,0 104,8 97,9 103,6
01.04.2019 рж 73 42644 61 803 36 788 584 847 1,45 60 0,86
Вiдх абсол. 0 340 2414 -161 4 33 0,05 -2 -0,01
Вiдх. вiдн. % 0 0,8 4,1 -0,4 100,7 104,1 103,6 98,9
Джерело. Складено автором за даними [3]
Практично починаючи i3 2015 року, у зв'язку i3 захопленням Росiйською федерацieю Криму та Донбасу, а також i3 початком реформування баншвсь^' системи Украши, ситуащя на ринку електронних платiжних засобiв почала змiнюватись. Кiлькiсть банков - учаснишв платiжних систем зменшилась, i склала на початок квiтнi 2019 року 73 одинищ. В силу об'ективних причин, в першу чергу завдяки втратi територiй, та скороченню кiлькостi банков, зменшилась к1льк1сть держателiв електронних платiжних засобiв до 41721 тис. оаб на початок 2018 року, що склало 80,8% рiвня 2014 року.
Приблизно така ж динашка спостержалась i по електронних плапжних засобах в обжу - до 2014 року 1х шльшсть зростала, i на шнець року склала 70551 тис. штук, що складало 152,1% рiвня 2010 року. В наступи роки, до 2018 року включно, спостержалося зменшення 1х кiлькостi, зокрема на к1нець 2015 року шльшсть електронних плапжних засобiв в обiгу складала 59307 тис. штук, що на 11242 тис. штук, чи на 15,9% менше шж у 2014 рощ. За 2016 рж шльшсть електронних плапжних засобiв в обiгу скоротилася ще на 1647 тис. штук, чи на 2,8% порiвняно iз 2015 роком. В щлому на шнець 2018 року в обжу було 59389 тис. штук електронних плапжних засобiв, що складало 84,2% рiвня 2014 року.
Важливим е показник шльшсть активних електронних плапжних засобiв, тобто таких, якими за рж була проведена хоча б одна операщя. По цьому показнику за дослщжуваний перiод вiдбувались не так1 значш коливання. Найбiльш суттеве зростання шлькосп активних карток вщбулося у 2011 рощ порiвняно iз 2010 роком, коли зростання склало 5445 тис. карток, або 18,5%. За 2012 рж порiвняно iз 2011 роком шльшсть активних карток знизилася на 1744 тис. штук або на 5,0%, за 2013 рж знову зросла на 2516 тис. штук, або на 7,6%, за 2014 та 2015 роки знову вщбулося зниження шлькосп активних карток вщповщно на 2579 тис. штук або на 7,2%, та 2205 тис. штук або на 6,7%. За 2016 - 2018 роки знову вщбулося зростання шлькосп активних електронних плапжних засобiв вщповщно на 1551 тис. штук у 2016 рощ, 2469 тис. штук у 2017 рощ та 2091 тис. штук у 2018 рощ.
На початок квггня 2019 року стабшзувалась шльшсть баншв - члешв карткових плапжних систем, вщповщно вщбулося незначне зростання держателiв електронних плапжних засобiв, на 0,8% порiвняно iз 2018 роком, та електронних плапжних засобiв в обжу на 4,1% порiвняно iз 2018 роком. Кшьшсть активних електронних плапжних засобiв незначно скоротилася, на 0,4% порiвняно iз 2018 роком.
Звертае на себе увагу низька питома вага активних електронних плапжних засобiв в шлькосп електронних плапжних засобiв в обжу. За дослщжуваний перюд цей показник коливався ввд 63,0% у 2010 рощ, до 47,0% у 2014 рощ, що сввдчить про низьку актившсть держателiв у використанш електронних плапжних засобiв в Украшг
Однак незважаючи на значш рiзноспрямованi коливання к1льк1сних показникiв ринку електронних плапжних засобiв в Украш, гх вiдноснi показники демонструють бшьш стабiльну, позитивну динамiку. Зокрема незважаючи на вш'емну динамiку кiлькостi баншв - учаснишв карткових плапжних систем, та рiзноспрямовану динашку кiлькостi держателiв електронних платiжних засобiв, к1льк1сть електронних плапжних засобiв в обiгу в розрахунку на один банк - учасник карткових плапжних систем, за дослщжуваний перюд, мав стiйку динам^ до зростання (рис. 1). Причому, якщо у 2010 роцi у кожного банку-учасника налiчувалось 283 держателя електронних плапжних засобiв, то на квпень 2019 року - 584, тобто зростання складало 2,06 рази.
Досить нерiвномiрною була динамжа шлькосп електронних плапжних засобiв в обжу у розрахунку на одного держателя, причому коливання складало вш максимально! шлькосп у 2011 рощ, 1,65 штук на одного держателя, до мшмально1 у 2014 рощ - 1,37 штук, тобто рiзниця складала 20,4%. Приблизно аналопчним було коливання шлькосп активних плапжних засобiв на одного держателя. За дослщжуваний перюд коливання складало вш 0,99 штук у 2011 рощ, до 0,64 у 2014 рощ.
На розвиток ринку електронних плапжних систем та 1х шструменпв в Укрш'ш впливала низка як позитивних факторiв, як сприяли 1х шльшсному та яшсному розвитку, так i негативних, як навпаки стримували його розвиток. Зокрема операцп з банк1вськими платiжними картками, е надзвичайно вигiдними для баншв, осшльки, з одного боку, розширюють спектр послуг банку, що робить його бшьш привабливим для ктенпв, а з iншого - е потужним джерелом формування ресурсiв як в шоземнш, так i в нацюнальнш валютах, та забезпечуе штенсифтащю дiяльностi банку, яка в шнцевому порядку приводить до скорочення витрат банку, в першу чергу на заробпну плату спiвробiтникiв, та оренду.
Використання електронних платiжних засобiв надае цiлу низку переваг i 1х власникам, зокрема: пiдвищення надiйностi збержання власних коштiв навiть у разi втрати плат1жно1 картки (досить тшьки повiдомити банк про втрату картки); зручшсть пiд час розрахунку за певш товари чи послуги як у нашш краïнi, так i за кордоном, осшльки автоматична конвертащя здшснюеться за бiльш вигiдним курсом, шж в обмiнних пунктах, i можна проконтролювати своï витрати. Також у власнишв електронних платiжних засобiв з'являеться можливiсть оплачувати рахунки, не виходячи з оселi [2, с. 36].
Важливим фактором, який стримуе розвиток електронних платежiв в УкраМ, е високий рiвень використання в економщ кра1ни готiвки пiд час здшснення платеж1в. Це викликано високою часткою тiньовоï економiки i поки що низьким рiвнем довiри споживачiв до системи загалом i до електронних
платеж1в i ша^жит iнстpyментiв зо^ема. Значною пpоблемою зaлишaeться низька обiзнaнiсть коpистyвaчiв пpо можливють викоpистaння електpонниx платеж1в та недостатнш pозвиток ïx iнфpaстpyктypи.
Рис. 1. Динамжа показникiв кiлькостi банкiв-учасникiв ка|)тк(шм\ платiжниx систем, деpжателiв електpонниx платiжниx засобт та кiлькостi деpжателiв електpонниx платiжниx засобт в pозpаxунку на один банк-учасник по баншвськш №^eMi Укpаïни за пеpiод iз 2010 !оку по квiтень 2019 !оку [3]
Анaлогiчнa динaмiкa спостеpiгaлaсь i по шлькосп електpонниx плaтiжниx зaсобiв в pозpaxyнкy на один банк фис. 2). Зокpемa, якщо y 2010 pоцi в сеpедньомy на кожен банк ^ипадало 329 електpонниx плaтiжниx зaсобiв, то на початок квггня 2019 pокy - 847, тобто зpостaння складало 2,57 paßa
Рис. 2. Динамiка показникiв кшькост банкiв-учасникiв каpтковиx платiжниx систем, електpонниx платiжниx засобт обiгу та кшькост електpонниx платiжниx засобт в обжу у pозpаxунку на один банк-учасник по баншвськш системi Укpаïни за пе!шд iз 2010 pоку по кв^ень
2019 pоку [3]
Висновки
Проведене дослщження ринку електронних плапжних 3aco6iB в Украш показуе, що кiлькiснi його показники мали рiзноспрямовану динамiку, i формувалися пiд впливом як об'ективних так i суб'ективних факторiв, яш в свою чергу мали як позитивний, так i негативний вплив.
Динамжа шльшсних показник1в ринку електронних плапжних засобiв показуе, що негативний вплив справили в першу чергу вiйськовi дп Росп, як1 привели до втрати Укра!ною Криму та частини Донецько! та Лугансько! областей, що в шнцевому порядку привело до втрати частини територп Укра!ни, та частини ii населения. Це привело до скорочення, особливо у 2015 рощ, значно! кiлькостi держателiв електронних платiжиих засобiв та шлькосп самих електронних платiжиих засобiв в обжу. 1нший важливий негативний чинник - реформування баншвсько! системи Укра!ни, яка супроводжувалась значним скороченням кшькосп банков - учасник1в карткових плапжних систем, яке особливо проявилося у 2015-2017 роках.
Значним позитивним чинником розвитку ринку плапжних карток стали розвиток шфраструктури обслуговування електронних плапжних засобiв, покращення надiйностi та якосп обслуговування електронних платiжиих засобiв, i як наслiдок зростання !х популярности Про це сввдчать вiдноснi показники розвитку ринку електронних плапжних засобiв в Украшг
Список використаноТ л^ератури
1. £вдошмова М.О. Ринок плапжних карток в Украш, його розвиток. Науковий вюник Ужгородського нацiонального ушверситету. Серiя: Мiжиароднi економiчнi вiдносини та свггове господарство. Випуск 15, частина 1. 2017 С. 106-110
2. Про ратифжацш Угоди про партнерство i сшвробггництво мiж Укра!ною i £вропейськими Спiвтовариствами та !х державами-членами. Закон Укра!ни вiд 10.11.1994 № 237/94-ВР URL: https://zakon.rada.gov.Ua/laws/show/237/94-%D0%B2%D1%80#Text (дата звернення: 15.01.2021).
3. Ринок платiжиих карток в Украш Офiцiйний сайт Нацюнального банку Укра!ни. URL: https://old.bank.gov.ua/control/uk/publish/category7cat id=79219 (дата звернення: 15.01.2021).
4. Дубшет О. Перспективи розвитку карткових продукпв. Вiсник Нацiонального банку Укра!ни. 2010. №10. С. 11-13.
5. Коць О. О., Гоменюк В. В. Сучасний стан i перспективи розвитку ринку плапжних карток в Укра!ш Економжа i суспiльство. 2018. № 15. С. 671 - 678.
6. Монастирський Г. Л., Чайковський Я. I., Чайковська I. Я., Чайковський £. Я.Напрями використання плапжних карток як шновацп оплати послуг транспортних органiзацiй. Економiчний аналiз. Терношль: 2018. Том 28. №4. С. 143-154.
7. Кравчук В., Прем'ерова О. Ринок карткових платежiв Украши: Шжнародний досвщ та нацiональне регулювання. Ки!в, АДЕФ-Украша, 2012. URL: http://www.ier.com.ua/files/Proiects/2012/cards/IER ukr.pdf. (дата звернення: 15.01.2021).
8. Про плапжш системи та переказ кошпв в Украiнi. Закон Украши ввд 05.04.2001 № 2346-III. URL: Режим доступу: http://zakon4.rada. gov.ua/laws/show/2346-14 (дата звернення: 15.01.2021).
9. Чкан I. О. Безготiвковi розрахунки - сучасний споаб оплати. Науковi записки нацюнального ушверситету «Острозька академгя». Сергя «Економжа»: збiрник наукових праць / ред. кол.: 1.Д. Пасiчник, О.1. Дем'янчук. - Острог: видавництво нацюнального ушверситету «Острозька академия», 2014. Випуск 27. С. 121-124.
10. Мщенко В., Нiконова М. Розвиток безгопвкових роздрiбних платежiв i технологiй самообслуговування клiентiв банкiв в УкраМ. Вiсник НБУ. №1(203) 2013. С. 20-26.
References
1. Yevdokimova M.O. Rynok platizhnyx kartok v Ukrayini, jogo rozvy'tok. Naukovy'j visny'k Uzhgorods'kogo nacionaFnogo universyTetu. Seriya: Mizhnarodni ekonomichni vidnosyny4 ta svitove gospodarstvo. Vy'pusk 15, chasty'na 1. 2017 pp. 106-110
2. Pro ratyfikaciyu Ugody' pro partnerstvo i spivrobitnycztvo mizh Ukrayinoyu i Yevropejs'ky'my' Spivtovary'stvamy' ta yix derzhavamy-chlenamy. Zakon Ukrayiny4 vid 10.11.1994 # 237/94-VR URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/237/94-%D0%B2%D1%80#Text (data zvernennya: 15.01.2021).
3. Rynok platizhnyx kartok v Ukrayini. Oficijnyj sajt NacionaTnogo banku Ukrayiny\ URL: https://old.bank.gov.ua/control/uk/publish/category?cat_id=79219 (data zvernennya: 15.01.2021).
4. Dubilet O. Perspekty'vy' rozvytku kartkovyx produktiv. Visny'k NacionaTnogo banku Ukrayiny\ 2010. #10 - S. 11-13.
5. Kocz' O. O., Gomenyuk V. V. Suchasny j stan i perspekty vy' rozvy tku rynku platizhnyx kartok v Ukrayini. Ekonomika i suspiFstvo. 2018. # 15. pp. 671 - 678.
6. Monasty'rs'ky'j G. L., Chajkovs'ky'j Ya. I., Chajkovs'ka I. Ya., Chajkovs'ky'j Ye. Ya.Napryamy' vy'kory'stannya platizhny'x kartok yak innovaciyi oplaty' poslug transportny'x organizacij. Ekonomichny'j analiz. Ternopil', 2018. Tom 28. #4. pp. 143-154.
7. Kravchuk V., Prem'yerova O. Ry'nok kartkovy'x platezhiv Ukrayiny': Mizhnarodny'j dosvid ta nacionaTne regulyuvannya. Ky'yiv, ADEF-Ukrayina, 2012. URL: http://www.ier.com.ua/files/Proiects/2012/cards/IER ukr.pdf. (data zvernennya: 15.01.2021).
8. Pro platizhni sy'stemy' ta perekaz koshtiv v Ukrayini. Zakon Ukrayiny' vid 05.04.2001 # 2346-III. URL: Rezhy'm dostupu: http://zakon4.rada.gov.ua/laws/show/2346-14 (data zvernennya: 15.01.2021).
9. Chkan I. O. Bezgotivkovi rozraxunky' - suchasny'j sposib oplaty'. Naukovi zapy'sky' nacional'nogo universy'tetu «Ostroz'ka akademiya». Seriya «Ekonomika»: zbirny'k naukovy'x pracz' / red. kol.: I.D. Pasichny'k, O.I. Dem'yanchuk. - Ostrog: vy'davny'cztvo nacional'nogo universy'tetu «Ostroz'ka akademiya», 2014. Vy'pusk 27. pp. 121-124.
10. Mishhenko V., Nikonova M. Rozvy'tok bezgotivkovy'x rozdribny'x platezhiv i texnologij samoobslugovuvannya kliyentiv bankiv v Ukrayini. Visny'k NBU. #1(203) 2013. pp. 20-26.
