CC BY
237
Количество МФО, которые привлекают финансирование от банков, остается стабильным с начала 2020 года (около 40). Из них большинство компаний не являются аффилированными с кредитными организациями.
Проведенное исследование позволило сделать следующий вывод.
За исследуемый период финансовый рынок России претерпел ряд негативных изменений, к которым следует отнести: снижение числа финансовых и микро-финансовых организаций; снижение объема торгов на рынке облигаций на 34,1 %; ограничительные политические и экономические меры, введенные государствами и международными организациями в отношении РФ; санкции, включающие в себя ограничительные меры в финансовой системе России.
Как показывает проведенное исследование для дальнейшего развития финансового рынка России необходимо обеспечить финансовую стабильность на системном уровне т.е. учитывать интересы всех секторов финансового рынка, расширить возможности по совмещению различных видов деятельности, что в свою очередь позволит участникам финансового рынка осуществлять деятельность по новым видам деятельности без создания отдельного юридического лица.
Для решения проблемы оттока капитала из страны необходимо обеспечить для российских и иностранных предприятий благоприятный инвестиционный климат.
Также необходимо сказать, что в настоящее время предпринимаются меры по устранению проблемы отключения некоторых крупных банков России от межбанковской системы передачи информации и платежей SWIFT. Финансовые институты осуществляют поиск аналогичного канала для международных транзакций и сохранения клиентов.
Источники:
1. Евлахова Ю.С. Понятие финансового рынка с современной теории финансов // Академия бюджета и казначейства Минфина России. Финансовый журнал. - 2011. - № 3 (9).
2. Красавина Л. Н. Финансовый рынок как фактор инновационного развития экономики: системный подход // Банковское дело. - 2008. - № 8.
3. Официальный сайт Мировые финансы Режим Доступа: Режим доступа: http://global-fmances.ru.
4. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации - Режим доступа: URL: https://cbr.ru/. References:
1. Evlakhova Yu.S. The concept of the financial market from the modern theory of finance // Academy of Budget and Treasury of the Ministry of Finance of Russia. Financial magazine. - 2011. - No. 3 (9).
2. Krasavina LN Financial market as a factor of innovative development of the economy: a systematic approach // Banking. -2008. - No. 8.
3. Official site World finance Access mode: Access mode: http://global-finances.ru.
4. Official website of the Central Bank of the Russian Federation - Access mode: URL: https://cbr.ru/.
EDN: CRWADF
И.М. Блохина - к.э.н., доцент кафедры финансов, Кубанский государственный аграрный университет, thirnika@mail.ru,
I.M. Blokhina - Candidate of Economics, Associate Professor of the Department of Finance, Kuban State Agrarian University;
B.Ю. Брык - обучающаяся учетно-финансового факультета, Кубанский государственный аграрный университет, bryk_viktoria@mail.ru,
V.Y. Bryk - student of the Accounting and Finance Faculty, Kuban State Agrarian University; А.М. Зеленская - обучающаяся учетно-финансового факультета, Кубанский государственный аграрный университет, annasel2001 @yandex.ru,
AM. Zelenskaya - student of the Accounting and Finance Faculty, Kuban State Agrarian University;
C.В. Никитенко - студент, Кубанский государственный аграрный университет, nickiten-kosvitlana@yandex.ru,
S. V. Nikitenko - student of the Accounting and Finance Faculty, Kuban State Agrarian University.
ОЦЕНКА УРОВНЯ ЖИЗНИ НАСЕЛЕНИЯ РОССИИ ASSESSMENT OF LIVING STANDARDS IN RUSSIA
Аннотация. Показатели денежных доходов населения России представляют собой универсальный индикатор характеристики уровня жизни населения. Статистическое изучение, сравнительный анализ, оценка динамики, дифференциация доходов и расходов, выявление различий в уровне среднедушевого дохода на региональном уровне помогли дать комплексную оценку социально-экономического уровня жизни населения. Изучение и анализ статистических данных помогли сгруппировать население по величине получаемых ежемесячных доходов от различных видов деятельности. Полученные группы по доходам были также исследованы с точки зрения основных своих трат. Значительное расслоение население по уровню доходов является основной проблемой, требующей определенных значимых решений на государственном уровне.
Abstract. Indicators of cash income of the population of Russia are a universal indicator of the characteristics of the standard of living of the population. Statistical study, comparative analysis, assessment of dynamics, differentiation of incomes and expenses, identification of differences in the level of average per capita income at the regional level helped to give a comprehensive assessment of the socio-economic standard of living of the population. The study and analysis of statistical data helped to group the population according to the amount of monthly income received from various activities. The resulting income groups were also examined in terms of their main spending. A significant stratification of the population in terms of income is the main problem that requires certain significant decisions at the state level.
Ключевые слова: денежный доход, уровень жизни населения, индекс социального развития, дифференциация денежных доходов.
Keywords: money income, standards of living, social development index, income differentiation.
Финансовая система нашего государства включает большой блок финансовых отношений, характеризующих личные финансы. Данную сферу называют некоторые авторы «финансами домохо-зяйств» или «финансами граждан». В настоящее время уделяется большое внимание исследованию этого звена финансовой системы, так как благополучие российских граждан, повышение их качества и уровня жизни - это первостепенная задача органов государственной власти и управления. Для решения данной задачи разработаны и в настоящее время реализуются государственные программы и национальные проекты Российской Федерации.
Уровень жизни населения - это комплексная социально-экономическая категория, обозначающая возможность оплачивать все имеющиеся потребности. Анализ данного показателя необходим, как на государственном уровне, так и на муниципальном с целью разработки и внедрения эффективных социальных мер поддержки населения, своевременного оказания помощи людям с доходами ниже прожиточного минимума, справедливого распределения материальных благ, осуществления и дальнейшего мониторинга различных социальных программ и т.д. Социально-развитое прогрессивное стабильное государство обязательно должно ставить цель - повышение и стабилизация уровня жизни и поддержки своего населения.
Статистические показатели, которые наглядно демонстрируют благосостояние россиян с точки зрения сравнительного, структурного, трендового и факторного анализа:
- количественный показатель «доходы населения»;
- структура доходов населения;
- доходы по видам деятельности;
- разделение населения по уровню их доходов;
- изучение основных статей расходов населения;
- наличие и объем сбережений населения и т.д.
Основной способ оценки уровня жизни населения - это исследование его реальных доходов путем анализа заработной платы, доходов от предпринимательской деятельности, различных государственных социальных выплат, доходов от имеющегося у населения имущества. Росстатом разрабатываются основные показатели денежных доходов, которые можно исследовать структурным, трендовым, сравнительным и прочими вариантами анализа [1, с. 156].
Проблема доходов населения широко обсуждается в работах отечественных учёных. Некоторые мнения представлены в таблице 1.
Таблица 1 - Трактовка категории «доходы населения» [2-6]
Автор Трактовка категории
Т. Н. Савина Основополагающий индикатор - это оплата труда и уровень заработной платы
Д. Б. Дугаржапова Основополагающий индикатор - это сравнительный анализ максимального и минимального уровня среднедушевых доходов населения
Е.Н. Гришина Основополагающий индикатор - это индекс доходов населения
Экономисты-ученые и финансисты активно изучают проблему расслоения жителей по доходам и расходам. Ученому Ангусу Дитону из США даже дали нобелевскую премию за вклад в изучение данного вопроса. Свои труды он посвятил изучению основных статей расходов населения, уровня их потребления, а также взаимосвязи данных показателей с уровнем бедности. Нобелевский лауреат разработал персональные методики оценки и понимания потребления населения, а также предложил различные варианты решения выявленных проблем. Исследования Ангуса Дитона помогли определить распределение расходов потребителей между различными товарами, долю трат и сбережений в структуре заработка, измерить и проанализировать благосостояние и бедность [6].
Основная задача, которая остро стоит на сегодняшний день, это не просто выявить разницу между значительным разделением людей по уровню доходов, но и понять истинную причину данно-
го явления (факторы, условия, специфика, направления). Многие экономисты считают, что основным фактором, порождающим различия в доходах населения, является социально-экономическое положение человека и формы собственности, которые ему принадлежат. Неравенства доходов исходит от различий во владении разнообразными формами собственности. Высокий доход у населения соизмерим с концентрацией собственности в его руках.
О показателях денежных доходов населения России и их динамики с 2013 года по 2021 год можно судить, проведя анализ статистических данных, которые предоставляет Росстат. Мы приведем некоторые особенности, которые были замечены, а для наглядности представим краткую информацию в виде диаграммы (рисунок 1).
Рисунок 1 - Отдельные показатели, которые характеризуют уровень жизни и благосостояние жителей России в выбранный период
Исследование некоторых показателей уровня жизни и величины доходов населения показало, что в целом за весь анализируемый период (с 2013 по 2021 гг.) практически по всем категориям наблюдалось плавное увеличение количественного показателя. Материальные доходы на одного человека в стране за период с 2013 по 2021 гг. только возрастали. Заработная плата населения, рассчитанная на один месяц, также как и вышеперечисленные показатели, показала положительную динамику.
На наш взгляд, средние доходы населения мало могут сказать в целом об уровне жизни, благосостояния, стабильности и возможностях людей. Более информативный показатель - это численность людей с доходами ниже прожиточного минимума и удельный их вес в структуре общего населения. Начнем с того, что с каждым годом за весь анализируемый период (на диаграмме тоже зрительно видно), увеличивалась величина прожиточного минимума. Это положительная тенденция. Однако доля населения с доходами ниже данной отметки, к сожалению, растет с большими темпами. Если в 2013 году число такого населения составляло 15,5 млн человек или 10,8 % от общей численности жителей России, то в 2021 году ниже прожиточного минимума оказалось более 17,7 млн. человек, что на 2,2 млн больше. Темп прироста составил более 14 %. В 2021 году доля бедного населения в удельном весе всех жителей составила 12,1 %, что на 1,3 % больше аналогичного показателя в 2013 году.
Данный факт явно оспаривает предположение об улучшении качества жизни населения в виду увеличения уровня их доходов по представленным статистическим показателям Росстата. Имеющиеся в стране инфляционные процессы ежегодно сокращают покупательскую способность денежных средств, а иногда и спускают граждан в категорию проживающего ниже прожиточного минимума.
Такая же ситуация с показателем реальных располагаемых доходов. В начале 2022 года Росстат официально заявил, что по предварительным данным в третьем квартале 2021 года побит рекорд по величине располагаемых доходов. Показатель впервые за 8 лет значительно увеличился и составил 103,1 % (изменился на 3,6 % по сравнению с 2020 годом). С одной стороны это считается положительной тенденцией, а с другой стороны возникла потребность в изучение реальных расходов населения, чтобы понимать, действительно ли людям стало доступно больше трат в связи с увеличением доходов.
На наш взгляд показатель «среднедушевой доход» и его анализ может отразить имеющуюся дифференциацию у жителей. Также данный показатель поможет сгруппировать население и разграничить существенные различия в доходах. Именно поэтому целесообразным считаем рассмотреть несколько групп людей по уровню достатка с шагом в 3000 руб.-5000 руб. (7-10 тыс. руб.; 1014 тыс. руб., 14-19 тыс. руб. и т.д. до категории свыше 100 тыс. руб). Выборочные данные представим в виде диаграммы (рисунок 2).
Рисунок 2 - Распределение населения по группам в зависимости от уровня доходов (от 7 тыс. руб. в месяц до 100 тыс. руб. в месяц), %
Исследование и анализ статистических данных показали, что за весь анализируемый период от 23,3 % (2017 г.) до 25,4 % (2021 г.) доходов было сконцентрировано у населения с доходами от 27 тыс. руб. до 45 тыс. руб. Это самая значимая и крупная группа людей. На втором месте - это группа населения с доходами в пределах до 27 тыс. руб. Начальный рубеж - 19 тыс. руб. Доля такого населения варьируется от 18,2 % (2017 год) до 18,3 % (2021 год).
Почти в два раза за анализируемый период увеличилась доля населения с доходами в среднем 50 тыс. руб. Данный факт еще раз подтверждает увеличение неравномерности распределения богатства внутри страны и растущее неравенство доходов.
После сравнительного и трендового анализа общих и частных показателей доходов населения России, изучим способы и источники получения материальных средств.
Прибыль от индивидуального предпринимательства, заработная плата, пособия, выплаты и материальная помощь от государства, доходы от недвижимости и т.д. - способы получения материальной выгоды, которая предстает в качестве полученных доходов жителя России. Более подробно со статистической точки зрения рассмотрим данный показатель в таблице 2.
Таблица 2 - Распределение денежных доходов населения России в зависимости от
источников (в % от общего объема) (Источник: составлено по данным Росстата [7])
Показатель Года
2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021
Заработная плата 55,1 56,6 52,8 54,0 55,1 57,3 57,7 57,5 57,6
Выплаты от государства 18,7 18,2 18,2 18,8 19,3 19,0 18,9 21,5 20,8
Предпринимательская деятельность 7,0 7,1 6,5 6,4 6,3 6,1 6,0 5,2 5,9
Доходы от имеющейся собственности 4,7 4,8 5,1 5,1 4,6 4,6 5,1 5,8 5,2
Прочие доходы населения 14,5 13,3 17,4 15,7 14,7 13,0 12,3 10,0 10,5
Исходя из вышеприведенного анализа, необходимо отметить, что именно оплата труда является основным источником доходов и на данную категорию приходится наибольший удельный вес в структуре всех способов получения денежных средств. В среднем доля данного показателя в структуре всех доходов составляет 56 %. В 2021 году на величину оплаты труда приходилось 57,6 %, что на 2,5 % больше по отношению к 2013 году.
Второй по величине показатель в структуре денежных доходов - это государственная материальная помощь населению. Данный факт характеризует с одной стороны государство, как источник стабильных доходов и предоставляет малоимущему населению безвозмездную финансовую помощь. С другой стороны, данный факт можно охарактеризовать, как 18 % жителей России живут исключительно на социальные выплаты, пособия, пенсии, материальную помощь, при этом не имеют другого источника дохода.
После разностороннего изучения вопроса о доходах и их источниках, необходимо проанализировать имеющиеся различия в расходах населения в зависимости от получаемых ими доходов. Таким образом нами были выделены 10 групп людей с различными уровнями располагаемых ресурсов -от наименьших (до 10 тыс. руб.) до наибольших (свыше 50 тыс. руб.). Полученные результаты отражены в таблице 3.
Статистические данные и полученные по ним расчеты, представленные в таблице 3, показали, что располагаемые ресурсы в наименьшей группе в 2021 году в качестве усредненного показателя на одно члена семьи, составляли 8 572 руб., а расходы на потребление в данной группе составляли 7 146 руб., из которых 50,3 % приходилось на питание и 12,1 % на жилищные и коммунальные услуги.
Таблица 3 - Структура потребительских расходов населения за 2020 год и за 2021 год [12]
Средне-стати-стиче-ские затраты Группировка жителей в зависимости от величины получаемых доходов, тыс. руб.
до 10 10 -13 13 - 16 16 -19 19 -22 22 - 26 26 - 31 31 - 40 40 -50 от 50
20 г. 21 г. 20 г. 21 г. 20 г. 21 г. 20 г. 21 г. 20 г. 21 г. 20 г. 21 г. 20 г. 21 г. 20 г. 21 г. 20 г. 21 г. 20 г. 21 г.
Располагаемые ресурсы -всего(на 1 чел в месяц, руб) 7702 8572 11221 12361 13754 15146 16317 17881 19210 20946 22679 25085 27225 30283 333467 36523 43014 47910 96443 128115
Расходы на потребление-всего на 1 чел в месяц, руб) 6471 7146 9147 10003 10905 12060 12769 13941 14698 15877 17207 18859 19325 21931 24238 25835 28496 32786 52485 58979
Еда, % 51,1 50,3 48,9 47,1 45,6 46,0 45,0 42,6 41,6 43,2 39,2 38,9 38,8 36,2 36,9 33,8 31,3 29,2 19,7 18,3
Табак, алкоголь, % 2,4 2,2 2,9 2,9 2,9 2,5 2,8 3,0 2,8 2,6 2,9 3,0 3,2 3,0 3,1 3,0 3,3 3,3 2,6 2,6
Одежда, % 9,1 10,3 8,8 10,1 9,0 9,4 8,6 9,1 8,7 9,2 8,3 8,4 8,3 9,3 8,3 8,4 7,9 8,0 5,4 6,8
ЖКХ, % 12 11 12 11 11 11 11 11 11 10 11 10 11 10 9 10 9 9 10 8
Бытовая техника, мебель, % 3,3 3,0 3,7 3,3 4,5 4,0 5,1 4,3 5,4 5,0 5,6 5,1 5,9 5,5 6,2 5,4 6,5 5,4 5,7 7,8
Здоровье, % 2,7 3,0 3,1 3,1 3,3 3,5 3,7 3,8 3,6 3,7 3,7 4,0 3,8 3,9 4,5 4,5 5,4 5,1 3,3 4,0
Транспорт, % 5,5 5,6 6,8 7,2 8,0 7,6 8,3 8,5 8,6 8,3 9,4 9,7 9,7 10,5 9,7 10,8 12,0 11,5 29,2 25,4
Интернет, телефон, % 4,8 5,6 4,1 5,3 3,9 4,9 3,9 5,2 3,6 4,6 3,5 4,6 3,6 4,9 3,3 4,5 2,9 4,2 2,2 3,2
Прочее, % 8,9 8,2 9,7 9,8 11,3 10,7 11,6 12,4 14,4 12,6 16,6 15,5 15,6 16,4 18,6 19,8 20,9 23,7 21,1 23,4
В группе с самыми большими доходами (свыше 50 тыс. руб.) совершенно иная структура распределения расходов. Так, например, из общей суммы расходов, которая в 2021 году составила 58 979 руб., наибольшая доля расходов приходится на здравоохранение - 25,4 % и на прочие расходы - 23,4 % (организация отдыха, образование, кафе, финансовые услуги, страхование, личная гигиена, социальная защита и т.д.). Расходы на питание в данной группе людей с доходами свыше 50 тыс. руб. находятся на третьем месте и составляют в общей доле расходов 18,3 % (2021 г).
Таким образом, разностороннее исследование показало, что при увеличении общего показателя доходов, в реальной жизни происходит снижение показателя располагаемых средств в силу имеющейся в стране высокой инфляции из года в год. А с 2020 года к инфляции добавились последствия пандемии, экономические ограничения, снижение заработной платы и сокращение рабочих мест. Однако 2021 год стал рекордным по данному показателю, потому что впервые за 8 лет реальные доходы населения выросли на 3,1 %. Высокий результат связан с масштабными социальными выплатами семьям с детьми и пенсионерам, стабильная заработная плата по сравнению с кризисным 2020 годом.
В 2021 году выплачивались такие социальные пособия, как:
- пособие по безработице;
- пособие по временной нетрудоспособности;
- ежемесячные выплаты семьям с детьми с доходами ниже прожиточного минимума;
- пособие по беременности и родам;
- единовременное пособие женщинам, вставшим на учёт в медицинских организациях в ранние сроки беременности;
- единовременное пособие при рождении ребёнка;
- ежемесячное пособие по уходу за ребёнком до 1,5 года;
- доплаты для обеспечения специальными молочными продуктами детского питания;
- пособие на ребенка одинокой матери;
- ежемесячная денежная выплата на третьего ребенка и последующих детей;
- региональный материнский (семейный) капитал;
- выплаты на тяжелобольных детей;
- ежемесячные выплаты инвалидам;
- ежемесячные выплаты спортсменам;
- ежемесячные выплаты пенсионерам и региональная социальная доплата к пенсии;
- единовременное и ежемесячное пособие при возникновении поствакцинального осложнения;
- ежемесячная денежная компенсация части расходов по оплате жилого помещения и коммунальных услуг отдельным категориям граждан и т.д.
В Краснодарском крае за один месяц выплачивается порядка 40 наименований различных пособий и выплат.
В 2022 году предусмотрены новые льготные и семейные ипотеки, возврат части суммы с оплаты детского лагеря, новые выплаты на детей от 8 до 17 лет. Также в 2022 году разработаны новые бесплатные учебные программы в рамках проекта «Содействие занятости» для безработных мам, женщин в отпуске по уходу за ребенком а также категории предпенсионеры. В 2022 году предусмотрены дополнительные субсидии работодателю за трудоустройство безработной молодежи (до 50 тыс. руб.).
Государственная программа поддержки граждан в 2022-2024 гг. в рамках трех проектов: «Социальная поддержка граждан», «Доступная среда» и «Содействие занятости населению» рассчитана на финансирование в объеме 7 трлн. руб., из них в 2022 году уже будет выплачено гражданам порядка 2,3 трлн. руб. Это наиболее масштабная социальная программа по объему финансирования из всех государственных программ за последнее время.
Помимо социальных выплат и субсидий государство активно ведет политику повышения финансовой грамотности всех слоев населения, как на федеральном, так и на региональном уровнях. В первую очередь уделяется особое внимание учащимся школ и высших учебных заведений, а также активным и потенциальным пользователям финансовых услуг со средним и низким уровнем доходов. В 2022 году особе внимание будет уделяться социально ограниченным категориям населения: пенсионерам, людям с инвалидностью и детям-сиротам. Таким образом, происходит формирование грамотного разумного рационального поведения в финансовой сфере российских граждан. Основная задача программы - повышение знаний и укрепление основ для усиления защиты прав потребителей в сфере финансовых услуг.
Министерство образования и науки Российской Федерации и Министерство просвещения Российской Федерации активно внедряют финансовую грамотность в учебные программы. С 2022 года данная дисциплина будет обязательна в школе.
Министерство финансов России совместно с Всемирным банком в рамках «Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017-2023 гг.» разработало бесплатный образовательный портал моифинансы.рф, где представлены программы различных курсов по повышению финансовой грамотности и здоровому финансовому поведению на 2022 год на территории всей России, трекер финансового здоровья, учебные пособия, консультации со специалистами и экспертами, он-лайн марафоны, практические советы по отдельным вопросам (например, ипотечные и кредитные вопросы, финансовое мошенничество и т.д.).
Также Минфин России совместно с Всемирным банком на базе Высшей школы экономики, РАНИиГС, Института Экономической политики имени Е.Т. Гайдара представили образовательный портал, где представлено огромное количество бесплатных методических, управленческих проектов и видео материалов в области финансовой грамотности.
Банком России выпущено два бесплатных аудио сборника с лекциями на тему «Финансовая культура», посвященные финансовому планированию, правильности предоставления финансовых услуг и возможности инвестирования в акции, облигации и другие финансовые инструменты.
На региональных уровнях также проходят различные программы по повышению финансовой грамотности. В Краснодарском крае проводятся мероприятия по повышению уровня финансовой грамотности при поддержки Южного ГУ Банка России, проводимые для школьников, студентов образовательных организаций, а также для старшего поколения.
Необходимо отметить, что различные государственные программы и социальные пособия в 2021 году уже увеличили показатель реальных денежных доходов населения. За указанный период у 40-50 % населения наблюдается высокий уровень дохода. Наименьшие доходы (ниже прожиточного минимума) получает такое количество населения, приравненное к 8 % удельного веса в структуре общей величины доходов. Все выше представленные меры поддержки и повышения уровня жизни населения России должны помочь справиться с негативной тенденцией, выявленной в ходе анализа, а именно, с сокращением численности населения с доходами ниже прожиточного минимума.
Источники:
1. Овчарова Л.Н., Красильникова М.Д., Пишняк А.И. Мониторинг социально-экономического положения и социального самочувствия населения / под ред. Л.Н. Овчаровой. - М.: НИУ ВШЭ, 2021.
2. Савина Т. Н. Влияние оплаты труда на динамику доходов населения // Экономический анализ: теория и практика. 2016. № 6 (453). С. 86-99.
3. Мартынов А.П., Богославская С.С. Уровень и качество жизни населения в регионах Приволжского федерального округа: современное состояние и динамика развития // Вопросы статистики. 2018. № 25 (1). С. 25-33.
4. Дугаржапова Д. Б. Особенности формирования и использования денежных доходов населения: региональный аспект // Региональная экономика: теория и практика. 2017. Т. 15, № 10 (445). С. 1894-1905.
5. Гришина Е.Н., Лаптева И.П., Трусова Л.Н. Денежные доходы как основной индикатор жизни населения России // Statistics and Economics Электр. журнал. 2019. V.16 № 3 С. 15-23.
6. Оверченко М. Нобеля по экономике получил исследователь поведения рядового потребителя // Ведомости [Электрон. ресурс]. URL: https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2015/10/12/612415-nobelya-ekonomike-issledovatel-ryadovogo-potrebitelya.
7. Федеральная служба государственной статистики [Электрон. ресурс]. URL: https://rosstat.gov.ru/.
8. Бюллетень о текущих тенденциях российской экономики. Динамика доходов населения // Аналитический центр при правительстве Российской Федерации. 2020. №58.
9. Регионы России. Социально-экономические показатели. 2021: Р32 Стат. сб. / Росстат. - М., 2021. - 1112 с.
10. Булгакова Н.С., Селезнева Е.А., Михайлова Т.А. Россия в цифрах 2021 / Краткий статистический сборник. Компьютерная верстка Главного межрегионального центра обработки и распространения статистический информации Федеральной службы государственной статистики [Электрон. ресурс] URL: https://rosstat.gov.ru/folder/210/document/12993.
11. Статистический сборник «Доходы, расходы и потребление домашних хозяйств в 2021 году по итогам Выборочного обследования домашних хозяйств // Федеральная служба государственной статистики [Электрон. ресурс] URL: https://gks.ru/bgd/regl/b21_102/Main.htm.
12. Российский Статистический Ежегодник 2021 / Russian Statistical Yearbook 2021 // Федеральная служба государственной статистики [Электрон. ресурс] URL: https://gks.ru/bgd/regl/b21_13/Main.htm.
References:
1. Ovcharova L.N., Krasilnikova M.D., Pishnyak A.I. Monitoring of the socio-economic situation and social well-being of the population / ed. L.N. Ovcharova. - M.: NRU HSE, 2021.
2. Savina T. N. Influence of wages on the dynamics of incomes of the population // Economic analysis: theory and practice. 2016. No. 6 (453). pp. 86-99.
3. Martynov A.P., Bogoslavskaya S.S. The level and quality of life of the population in the regions of the Volga Federal District: the current state and dynamics of development // Problems of statistics. 2018. No. 25 (1). pp. 25-33.
4. Dugarzhapova D. B. Features of the formation and use of monetary incomes of the population: regional aspect // Regional economy: theory and practice. 2017. V. 15, No. 10 (445). S. 1894-1905.
5. Grishina E.N., Lapteva I.P., Trusova L.N. Monetary income as the main indicator of the life of the population of Russia // Statistics and Economics Electr. magazine. 2019. V.16 No. 3 P. 15-23.
6. Overchenko M. Nobel in economics received a researcher of the behavior of an ordinary consumer // Vedomosti [Electron. resource]. URL: https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2015/10/12/612415-nobelya-ekonomike-issledovatel-ryadovogo-potrebitelya.
7. Federal State Statistics Service [Electron. resource]. URL: https://rosstat.gov.ru/.
8. Bulletin on current trends in the Russian economy. Dynamics of incomes of the population // Analytical Center for the Government of the Russian Federation. 2020. No. 58.
9. Regions of Russia. Socio-economic indicators. 2021:P32 Stat. Sat. / Rosstat. - M., 2021. - 1112 p.
10. Bulgakova N.S., Selezneva E.A., Mikhailova T.A. Russia in Figures 2021 / Brief Statistical Collection. Computer layout of the Main Interregional Center for Processing and Dissemination of Statistical Information of the Federal State Statistics Service [Electron. resource] URL: https://rosstat.gov.ru/folder/210/document/12993.
11. Statistical collection "Income, expenses and consumption of households in 2021 based on the results of a sample survey of households," Federal State Statistics Service [Electron. resource] URL: https://gks.ru/bgd/regl/ b21_102ZMain.htm.
12. Russian Statistical Yearbook 2021 / Russian Statistical Yearbook 2021 // Federal State Statistics Service [electron. resource] URL: https://gks.ru/bgd/regl/b21_13/Main.htm.
EDN: CMLDAF
И.А Кунаковская - к.э.н., доцент кафедры управления в спорте и образовании, Кубанский государственный университет физической культуры, спорта и туризма, irene_ku@mail.ru,
I.A. Kunakovskaya - Candidate of Economics, Associate Professor of the Department of Management in Sports and Education, Kuban State University of Physical Culture, Sports and Tourism;
Е.И. Ончукова - к.п.н., доцент кафедры физкультурно-оздоровительных технологий, Кубанский государственный университет физической культуры, спорта и туризма, l-gorbunova@yandex.ru,
E.I. Onchukova - Candidate of Pedagogical Sciences, Associate Professor at the Department of Physical Culture and Health Technologies, Kuban State University of Physical Culture, Sports and Tourism.
СУЩНОСТЬ И ЗНАЧЕНИЕ ПРОЦЕНТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА В КОНТЕКСТЕ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ЕГО ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ THE ESSENCE AND SIGNIFICANCE OF THE INTEREST RATE POLICY OF A COMMERCIAL BANK IN THE CONTEXT OF ENSURING ITS FINANCIAL STABILITY
Аннотация. В данной статье рассматривается зависимость каждой кредитной организации и ее дальнейшие перспективы от её финансовой устойчивости. Центральный Банк Российской Федерации предъявляет жесткие требования к уровню нормативов достаточности капитала банка. И если кредитная организация не будет поддерживать этот уровень, то у нее отзовут лицензию, она не сможет более функционировать. Поэтому каждый банк стремится к тому, чтобы его финансовое состояние было стабильным, а экономическая безопасность - высокой. В связи с этим огромное значение для банка имеет прибыль, которая увеличивает величину собственного капитала банка, а, значит, - и его финансовую устойчивость. Но для того, чтобы получить эту прибыль важно эффективно управлять процентной политикой кредитной организации, ведь именно от нее зависит, в конечном счете, величина процентных доходов и расходов, значение чистых процентных доходов, прибыли за отчетный период, показателя достаточности капитала банка.
