CC BY
2
Гутова К.В. бакалавр, 4 курс направление «Экономика» профиль «Финансы и кредит» Окорокова О.А., к.э.н. старший преподаватель кафедра «Финансы и кредит» Кубанский государственный аграрный университет
Россия, г. Краснодар ОЦЕНКА СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИИ Актуальность данной статьи не вызывает сомнения, так как страхование считается действенным инструментом стабилизации экономики. Статья посвящена рассмотрению современного состояния страхового рынка РФ. Проведен анализ премий и выплат по основным видам страхования за период 2012-2014 гг. Выявлены замедление страхового рынка за 2013-2014 гг., изменение в пятерке лидеров страховых компаний по ключевым сегментам страхового рынка, повышение доли отказов в страховании имущества физических и юридических лиц. Определены способы сокращения расходов страховых компаний.
Ключевые слова: АНАЛИЗ СТРАХОВАНИЯ, СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ, СТРАХОВЫЕ ПРЕМИИ, СТРАХОВОЙ РЫНОК
Gutova K. V. bachelor in «Economy» profile «Finance and Credit» 4th year
Russia, Krasnodar Okorokova O. A. Cand.Econ.Sci. senior teacher the department «Finance and Credit» Kuban State Agricultural University Russia, Krasnodar ASSESSMENT OF THE INSURANCE MARKET OF RUSSIA Relevance of this article doesn't raise doubts as insurance is the effective instrument of stabilization of economy. Article is devoted to consideration of a current state of the insurance market of RF. The analysis of awards and payments for main types of insurance during 2012-2014 is carried out. Change in the five of leaders of insurance companies in key segments of the insurance market, increase in a share of refusals in insurance of property of natural and legal entities are revealed delay of the insurance market for 2013-2014. Ways of cut in expenditure of insurance companies are defined.
Keywords: ANALYSIS of INSURANCE, INSURANCE PAYMENTS, INSURANCE PREMIUMS, INSURANCE MARKET
Страховой рынок - это особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, в которой объектом купли-продажи выступает страховая защита, формирующая спрос и предложение. Страхование считается действенным инструментом стабилизации экономики, что характеризует значимость исследуемой темы. Рынок страхования подвергался ряду преобразований, которые оказали как положительное, но так и отрицательное воздействие на становление множества страховщиков.
В 2011-2012 гг. российский страховой рынок показал бурный рост за последние несколько лет (темпы прироста составляли 19,2 и 21,7 % соответственно), в 2013-2014 г. рынок значительно снизил темпы до уровня 2010 года - темпы прироста страховых взносов составили 11,8 % в 2013 г. и 8,5 % (8,6 % в 2010). Объём рынка в 2014 г. был равен 988 млрд. руб. За 2014 г. сравнивая со значением за 2013 г., размер выплат достигнул 472,2 млрд. руб., темпы прироста страховых выплат составили 12,2 %.
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
Страховые взносы (без учета ОМС), млрд. рублей — —Годовые темпы прироста страховых взносов, %
Источник: по данным ЦБ РФ Рисунок 1 - Динамика страховых премий
В топ-5 лидерах по ключевым сегментам рынка страхования произошли некоторые изменения. ГК Росгосстрах и Капитал в страховании автокаско переместилась с четвертого места на второе, сместив, при этом, на строчки ниже ОСАО «РЕСО-Гарантия» и ООО «Страховая компания «Согласие». Переместившись с пятого на третье место на рынке ОСАГО значительно укрепило свои позиции СОЛО «ВСК». ООО «Страховая компания «Согласие» заняло пятую позицию, переместившись с шестого места по взносам. На рынке страхования жизни 2014 г. фаворитом стал Сбербанк Страхование Жизни. На рынке страхования имущества
юридических лиц произошли малозначительные конфигурации: ОСЛО «Ингосстрах» и «Росгосстрах» поменялись местами, разделив, соответственно вторую и третью позицию.
Таблица 1 - изменения в пятерке лидеров рынка по взносам в топ-5 сегментах страхового рынка
Топ-5 лидеров рынка, 2013 г. Топ-5 лидеров рынка, 2014 г.
Страхование автокаско
1 Ингосстрах Ингосстрах
2 Ресо-Гарантия Росгосстрах
3 Согласие Ресо-Гарантия
4 Росгосстрах Согласие
5 ВСК ВСК
ДМС
1 Согаз Согаз
2 Ресо-Гарантия Ресо-Гарантия
3 Ингосстрах Ингосстрах
4 ЖАСО ЖАСО
5 Альянс Альянс
ОСАГО
1 Росгосстрах Росгосстрах
2 Ресо-Гарантия Ресо-Гарантия
3 Ингосстрах ВСК
4 Страховая группа МСК Ингосстрах
5 ВСК Согласие
Страхование жизни
1 Ренессанс жизнь Сбербанк страхование жизни
2 Лльфастрахование-жизни Ренессанс жизнь
3 Сбербанк страхование жизни Росгосстрах-жизнь
4 Росгосстрах-жизнь Лльфастрахование-жизни
5 МетЛайф МетЛайф
Страхование имущества юридических лиц
1 Согаз Согаз
2 Росгосстрах Ингосстрах
3 Ингосстрах Росгосстрах
4 Лльфастрахование Лльфастрахование
5 Капитал страхование Капитал страхование
Источник: по данным ЦБ РФ
Концентрация рынка страхования в России остается стабильно высокой. Доля топ-5 страховых компаний по взносам в 2014 г. поднялась на 3,2 п.п., сравнивая со значением за 2013 г. и достигнула 41,9 %. За 2014 г. доля топ-20 страховщиков по взносам составила 72,4 % (71,4 % за 2013 г.). В 2014 г. число страховщиков, которые работают на рынке составило 416, а 16 организаций покинули страховой рынок.
80 70 60 50 40 30 20 10 0
60,
71,4
72,4
,9
34,8
33,
2007 2008 2009 2010 ^—Рыночная доля компаний из топ-5, %
2011 2012 2013 2014 Рыночная доля компаний из топ-20, %
РФ
Рисунок 2 - Динамика уровня концентрации российского страхового
рынка
В структуре страховых премий и выплат за период 2012 - 2014 гг. имели место следующие изменения:
- по страхованию жизни: доля премий увеличилась с 6,5 до 11,0 %, доля выплат уменьшилась с 3,6 до 3,0 %;
- по личному страхованию, кроме страхования жизни: доля премий, как и доля выплат сократилась с 22,6 до 22,2 % и с 24,9 до 23,4 % соответственно;
- по страхованию имущества: доля премий сократилась с 46,3 до 42,6 %, доля выплат также снизилась с 49,0 до 47,5 %;
- по страхованию гражданской ответственности: доля премий увеличилась с 3,7 до 3,8 %, доля выплат также увеличилась с 1,4 до 2,2 %;
- по страхованию предпринимательских и финансовых рисков: доля премий снизилась незначительно с 2,4% до 2,3 %, доля выплат увеличилась с 0,6 до 0,8 %;
- по ОСАГО: доля премий увеличилась с 14,9 до 15,3 %, доля выплат повысилась с 17,3 до 19,1 %;
- по обязательным видам страхования, кроме ОСАГО: доля премий снизилась с 3,6 до 2,8 %, доля выплат выросла с 3,2 до 4,0 %.
В 2014 г. страховой рынок представлен на 81,9 % по премиям и на 76,9 % по выплатам добровольными видами страхования, на 18,1 % по премиям и на 23,1 % по выплатам - обязательными видами страхования. Общее число произведенных в 2014 г. выплат составило 472,3 млрд руб. и собранных 987,8 млрд руб. страховых премий.
Таблица 2 - Динамика структуры страховых премий и страховых _выплат в РФ за 2012-2014 гг., %_
Показатель 2012 год 2013 год 2014 год
Страховые премии Страховые выплаты Страховые премии Страховые выплаты Страховые премии Страховые выплаты
Страхование жизни 6,5 3,6 9,4 2,9 11,0 3,0
Личное страхование (кроме страхования жизни) 22,6 24,9 23,1 24,5 22,2 23,4
Страхование имущества 46,3 49,0 43,5 48,0 42,6 47,5
Страхование ответственности 3,7 1,4 3,3 1,7 3,8 2,2
Страхование предпринимательских и финансовых рисков 2,4 0,6 2,4 0,4 2,3 0,8
Итого по добровольным видам страхования 81,5 79,5 81,7 77,5 81,9 76,9
Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств ОСАГО 14,9 17,3 14,8 18,4 15,3 19,1
Обязательное страхование (без ОМС и ОСАГО) 3,6 3,2 3,5 4,1 2,8 4,0
Итого обязательные виды страхования 18,5 22,1 18,3 22,5 18,1 23,1
В 2014 г. страховые компании продолжили снижать судебные расходы и повышать качество урегулирования убытков. Сравнивая с 2013 г., в 2014 г. доля отказов относительно к количеству урегулированных страховых случаев по всем видам страхования практически не изменилась и составила 1,4%.
Значительное сокращение доли отказов отмечается в сегменте страхования грузов (с 23,7% за 2012 г. до 17,4% за 2013 г. и 14,7% за 2014 г.) и ДОЛГО (с 11,8% за 2012 г. до 7,4% за 2014 г.).
Повышение доли отказов наблюдается в таких активно растущих сегментах рынка как страхование имущества физических (с 7,8% за 2013 г. и 9,2% за 2014 г.) и юридических (с 12,7% за 2012 г. до 14,6% за 2013 г. и 17,2% за 2014 г.) лиц.
Страхование имущества ЮЛ
17,2
Страхование грузов
Страхование имущества ФЛ
ДСАГО
Страхование от НС и болезней
Страхование автокаско
ОСАГО
Страхование финансовых рисков
23,7
12,5
11,8
3,7
5 10 15
2013 2013 2012
20
25
Источник: по данным ЦБ РФ
Рисунок 3 - Количество отказов по отношению к числу урегулированных страховых случаев по некоторым видам страхования Наибольший прирост страховых взносов мы наблюдаем за 2013-2014 гг. (рис. 3).
Л
1П
>
СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
12013-2012 ■ 2014-2013
ДМС
СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
0
,9
Источник: по данным ЦБ РФ
Рисунок 3- Динамика роста страховых взносов за 2012-2014 гг. по
видам страхования В соответствии со стратегией развития страховой деятельности в РФ до 2020 г., которая составлена Минфином РФ совместно со страховщиками, основными направлениями дальнейшего развития страхового рынка
являются:
6. совершенствование регулирования обязательного страхования;
7. стимулирование развития добровольного страхования;
8. расширение сферы деятельности субъектов страхового дела;
9. развитие инфраструктуры страхового рынка;
10. оптимизация системы управления рисками за счет бюджетных средств;
11. развитие системы сельскохозяйственного страхования;
12. усиление роли российского страхового рынка на международном уровне48.
B целом, все эксперты сходятся в одном - развитие страхового рынка в России полностью зависит от общей экономической ситуации в стране. Следовательно, если темпы роста экономики замедлятся, к чему есть предпосылки, значит и развитие рынка страхования замедлится.
B основном, развитие российского страхового рынка происходит достаточно динамично, высоко оценивается стабильный ежегодный прирост начисления страховой премии. Страховые фирмы обязаны сконцентрировать внимание на улучшении качества портфеля, кроме того на сокращении расходов. Одним из способов уменьшения затрат может быть оптимизация бизнес процессов, а также введение информационных технологий. Среди сфер государственного регулирования и контроля на первый план выдвигаются достаточность капитала и ценовая политика страховых компаний. Дальнейшее позитивное развитие рынка будет возможным при таких условия, как стимулирования страхования имущества граждан, так и стабилизации ситуации в автостраховании развития страхования жизни.
Использованные источники:
1. Информационный портал страхования [Электронный ресурс]. URL: http://www.insur-info.ru/
2. Сайт «РИА Рейтинг» - URL: www.riarating.ru.
3. Распоряжение Правительства РФ от 22.07.2013 № 1293-р «Об утверждении стратегии развития страховой деятельности в Российской Федерации до 2020 года» [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc.
4. Сайт Центрального Банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru
5. Улыбина Л.К. Трансформация страхового рынка: проблемы, тенденции, перспективы. / Л.К. Улыбина// Экономические науки. - 2012. - № 86. - с. 227-235.
6.Улыбина Л.К. Институты и инструменты страхового рынка в воспроизводственной системе экономики региона / Л.К. Улыбина// Вестник Адыгейского государственного университета. Серия 5: Экономика. - 2012. -
48 Распоряжение Правительства РФ от 22.07.2013 № 1293-р «Об утверждении стратегии развития страховой деятельности в Российской Федерации до 2020 года» [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc.
№ 2 - с. 39-45.
The sources used:
1. Information portal of insurance [An electronic resource]. URL: http://www.insur-info.ru/
2. The site "RIA Rating" - URL: www.riarating.ru.
3. The order of the Government of the Russian Federation of 22.07.2013 No. 1293-r "About the adoption of strategy of development of insurance activity in the Russian Federation till 2020" [An electronic resource]. URL: http://www.consultant.ru/document/ cons_doc.
4. Site of the Central Bank of the Russian Federation [An electronic resource]. URL: http://www.cbr.ru
5. Ulybina L.K. Transformation of the insurance market: problems, tendencies, prospects. / L.K. Ulybina//Economic sciences. - 2012. - No. 86. - page 227-235.
6. Ulybina L.K. Institutes and tools of the insurance market in reproduction system of economy of region / L.K. Ulybina//Bulletin of the Adygei state university. Series 5: Economy. - 2012. - No. 2 - page 39-45.
Давлетгареев Н.Р., к.э.н. старший преподаватель Калинникова М.А. студент 4го курса Национальный исследовательский Томский политехнический университет
Россия, г. Томск ДЕСЯТЬ КАЧЕСТВ УСПЕШНОГО ПРОДАВЦА Аннотация: В данной статье рассмотрены качества и описаны качества, которые позволяют успешно двигаться по карьерное лестнице, будучи продавцом.
Ключевые слова: продавец, качества успешного продавца. Даже в эти времена цифровых технологий и интернета, некоторые бизнес-процессы все еще требуют человеческого прикосновения и административных навыков. Это особенно верно в продажах, и чаще всего это ключевой фактор успеха компании. Продавцы могут получать много прибыли и вознаграждение, если они являются профессионалами своего дела и обладают полезной им информацией, как продавать[1].
Так какими же качествами, должен обладать продавец, чтобы быть успешным, и какие люди полезны для любой компании, в любое время?
Ответом на этот вопрос будет список десяти качеств успешных продавцов современности.
1. Представительный
Быть представительным универсально среди людей, которые преуспевают в продажах. Самые успешные продавцы знают, как ладить, проводить встречи и говорить с большим разнообразием людей". Зачастую,
