CC BY
117
Актуальные проблемы авиации и космонавтики. Социально-экономические и гуманитарные науки
- создать уполномоченный орган в области малой авиации и его структурные подразделения и территориальные органы в субъектах Российской Федерации;
- переработать законодательную базу авиации;
- создать учреждения подготовки авиационного персонала малой авиации;
- создать органы сертификации авиационного персонала и авиационной техники малой авиации;
- ввести уведомительный порядок полетов в «свободном пространстве»;
- усовершенствовать информационное обеспечение авиации, в том числе малой авиации;
- внести ясные и понятные для всех участников процесса изменения в законодательную базу, Федеральные авиационные правила;
- на период становления «на крыло» отечественного авиастроения, установить нулевые ввозные таможенные ставки и пошлины, а также НДС на воздушные суда и комплектующие к ним всех типов воздушных судов иностранного производства. По мере налаживания серийного производства отечественных воздушных судов, можно будет легко вернуться к заградительным пошлинам. Временное обнуление пошлин даст возможность сохранить отечественную гражданскую авиацию как транспортную отрасль и удовлетворять растущие потребности населения в воздушном транспорте;
- государству провести комплекс необходимых мероприятий по созданию рыночной среды на всех этапах сектора нефтедобычи, производства и обеспечения авиационным топливом [5].
Библиографические ссылки
1. Воздушный кодекс Российской Федерации [Электронный ресурс]: принят Государственной Думой ФС РФ 19 февраля 1997 года // Правовая база данных «КонсультантПлюс» (дата обращения: 30.12.2008).
2. О государственном регулировании развития авиации [Электронный ресурс]: Федеральный закон РФ принят Государственной Думой ФС РФ 10 декабря 1997 года //Правовая база данных «Консультант-Плюс» (дата обращения: 29.04.2008).
3. О городской целевой программе возрождения и развития региональных перевозок с использованием малой авиации на 2007-2010 гг. [Электронный ресурс]: Закон г. Москвы от 13.12.2006 № 63 // Правовая база данных «КонсультантПлюс» (дата обращения: 29.04.2008).
4. О развитии малой авиации : Проект Федерального закона [Электронный ресурс] // Авиационный форум. 2008. URL: http://www/forumavia.ru/forum/4/2/ 736559063905050254612019810412_l.shtml?topiccount =50.
5. Росавиация подготовит программу по развитию малой авиации в России [Электронный ресурс] // Риа-новости. 2006. URL: http://www.rian.ru/society/ 20061208/56641074.html.
© Молотилова К. С., 2013
УДК 336.77
А. М. Паранина Научный руководитель - Н. И. Смородинова Сибирский государственный аэрокосмический университет имени академика М. Ф. Решетнева, Красноярск
ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКОВ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Изучены основные методы расчета кредитоспособности заемщиков; сформулированы основные проблемы оценки кредитоспособности; рассмотрены методы расчета кредитоспособности на примере ОАО «Росбанк».
Выдавая кредит, любой банк сталкивается с риском невозврата заёмщиком суммы основного долга и неуплаты процентов. Для того чтобы это предотвратить, необходим тщательный и квалифицированный отбор потенциальных заемщиков, главным средством которого является анализ кредитоспособности клиента.
Перед кредитором постоянно стоит задача выбора показателей для определения способности заемщика выполнить свои обязательства по своевременному и полному возврату кредита. Сегодня эта проблема приобрела особую остроту: экономические трудности серьезным образом отразились на деятельности коммерческих банков. Общеэкономическая функция банков по трансформации рисков существенно ослабла. Просроченная задолженность по ссудам продолжает расти высокими темпами [1].
Кредитная деятельность коммерческих банков осложняется отсутствием у многих из них отработанной
методики оценки кредитоспособности, недостаточностью информационной базы для полноценного анализа финансового состояния клиентов. Большинство средних и мелких банков вообще не имеет должного аналитического аппарата и не поддерживает связь со специальными информационными, аналитическими и консалтинговыми службами, сведения которых позволяют получить более точную оценку кредитоспособности заемщиков. А ведь именно оценка кредитоспособности заёмщиков является одной из наиболее сложных и ответственных задач в деятельности коммерческого банка. Эффективная организация процесса оценки кредитоспособности позволяет, снизить уровень кредитных рисков банка, создать необходимые условия для качественного обслуживания клиентов банка, предъявляющих спрос на кредитные продукты.
На сегодняшний день нет строгого методаоценки кредитоспособности, по которому работал бы той или
Секция «Финансы и кредит»
иной банк. Каждый банк использует свою методику оценки кредитоспособности вкладчиков, исходя из собственных из собственных представлений о целесообразности применения тех или иных методов. Наиболее актуальными являются: Скоринговый метод, он имеет форму теста, состоящего из ряда вопросов позволяющих составить характеристику заемщика; метод финансовых коэффициентов, суть которогозак-лючается в вычислении пропорций между отдельными позициями бухгалтерского баланса и форм отчетности, которые охватывают один и тот же период времени. Так же любой банк проводит анализ денежного потока, в основе которого лежит использование фактических показателей, характеризующих оборот средств у клиента [2].
Прогнозные модели банк получает с помощью статистических данных. При реализации данного метода используется функция, дающая оценку надежности заемщика. Эта функция рассчитывается путем умножения финансовых коэффициентов результатов деятельности заемщика на коэффициенты, рассчитанные в результате статистической обработки данных по выборке фирм, которые либо обанкротились, либо выжили в течение определенного времени [2].
Рассмотрим методику определения кредитоспособности заемщиков на примере ОАО «Росбанк»», занимающим в рейтинге кредитных учреждений одну из ведущих позиций.
Росбанк в практике кредитования использует методику андеррайтинга - систему расчёта суммы кредита, которую заёмщик сможет выплатить, с учётом особенностей самого заёмщика (тип трудоустройства, ежемесячный доход и возможность его подтверждения, наличие созаёмщиков или поручителей, состав семьи и др.) [4].
Система андеррайтинга предполагает так же принятие либо положительного решения о предоставлении кредита,либо отказ в предоставлении ссуды. При оценке вероятности погашения кредита устанавливаются основные критерии: способность клиента погасить кредит (оценка уровня доходов), его готовность погасить кредит (анализ кредитной истории).
Качественный андеррайтинг позволяет решить две важные задачи: выявление мошенников, предотвращение их кредитования и предотвращение излишнего кредитования.
В настоящее время банки требуют от потенциальных клиентов широкий перечень документов, которые являются официальным основанием для получения кредита. Несмотря на то, что не существует официальной процедуры работы с ними, и каждый банк по своей собственной схеме собирает эти документы, в целом они должны содержать все необходимые сведения о заемщике [5].
Работа по созданию в России отлаженной системы сбора информации о клиентах - потенциальных заемщиках только начинается. Изучение зарубежного опыта и использование его в современной отечественной банковской практике поможет снять многие проблемы российских банкиров [3].
Таким образом, кредитоспособность - сложное, многоаспектное понятие, требующее классификации. В явном виде в специальной литературе такая классификация не дается, хотя многие определения характеризуют отдельные виды кредитоспособности. Их систематизация считается важной задачей, так как позволяет коммерческому банку определить круг показателей, учитываемых при оценке конкретного заемщика.
Библиографические ссылки
1. Галиева Г. Т. Кредитоспособность заемщика как метод управления кредитом в условиях рыночных отношений //Кредитное дело.
2. Палевич В. С. Теоретические и практические аспекты оценки заемщика коммерческим банком // Деньги и кредит. 2009. С. 36-39.
3. РегионБизнесКонсалтинг [Электронный ресурс] //Оценочная компания. URL: http://www.rbkrt.ru.
4. Росбанк : офиц. сайт [Электронный ресурс]. URL: http://www.rosbank.ru/ru/.
5. Черкашин А. О. Об оценке кредитоспособности заемщика //Деньги и кредит. 2010. № 2. С. 54-61.
© Паранина А. М., 2013
УДК 330.322
Н. Р. Рожкина, А. А. Рымарчук Научный руководитель - А. В. Зиненко Сибирский государственный аэрокосмический университет имени академика М. Ф. Решетнева, Красноярск
«МИСТ» - НОВАЯ ИНВЕСТИЦИОННАЯ ИДЕЯ ОТ «GOLDMAN SACHS»
Финансовый кризис ощутимо изменил русла финансовых потоков в мире. Деньги теперь утекают оттуда, куда раньше стремились, и оседают в подчас неожиданных регионах. К числу последних можно смело отнести группу стран под названием «МИСТ».
Мировой финансовый кризис оказал серьезное влияние на состояние глобальной финансовой системы и как по цепной реакции перекинулся на экономику разных государств. Сложившаяся ситуация заставила правительства развитых стран мира консолидировать усилия в поисках решений по выходу из кри-
зиса, а также использовать внутренний потенциал и резервы государства для поддержки реального производства и стабилизации национальной экономики.
11 лет назад главный экономист компании «воИта^а^» Джим О'Нил придумал акроним БРИК (Бразилия, Россия, Индия и Китай) и тем самым
