CC BY
51
ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА
Перов Г.О.,
д.с.н., профессор кафедры «Управление персоналом и социология» РГЭУ (РИНХ) E-mail: nikitina195@mail. ru
ОСОБЕННОСТИ ТРАНСФОРМАЦИИ ФИНАНСОВЫХ ОТНОШЕНИЙ В УСЛОВИЯХ ФОРМИРОВАНИЯ
ЦИФРОВОЙ ЭКОНОМИКИ
Предмет статьи - особенности трансформации финансовой сферы в условиях формирования в России цифровой экономики. Цель статьи - на основе системного подхода и метода вторичного анализа выявить просчеты, предложив меры по улучшению ситуации.
Чтобы перейти к комплексным решениям, необходимо сначала структурировать природу явления с учетом определенного контекста и интересов. Решая эту задачу, автор рассматривает различные аспекты реформирования финансовой сферы в условиях инновационного развития.
По ходу рассмотрения необходимости разработки стратегии реформирования финансовой сферы страны в статье обосновано больше десяти предложений системного уровня, позволяющих способствовать решению рассматриваемых проблем.
Ключевые слова: цифровая экономика, бизнес, риски, инфраструктура, интеллектуальный анализ данных, стратегическое принятие решения.
G.O. Perov
FEATURES OF TRANSFORMATION OF THE FINANCIAL RELATIONS IN THE CONDITIONS OF THE FORMATION OF DIGITAL ECONOMY
Subject of article - feature of transformation of the financial sphere in the conditions of formation in Russia of «digital economy». Article purpose - on the basis of system approach and applying a method of the sec-
ondary analysis to reveal miscalculations, having proposed measures for improvement of a situation
To pass to complex decisions, it is necessary to structure at first the phenomenon nature taking into account a certain context and interests. Solving this problem, the author considers various aspects of reforming of the financial sphere in the conditions of innovative development.
It is offered to the power and business to develop strategy of reforming of the financial sphere of the country, having made her susceptible to innovations. In article more than ten offers of system level allowing to solve the considered problems are proved.
Keywords: digital economy, analytical basis, business, risks, infrastructure, data mining, strategic decision making.
Актуальность проблемы преобразования финансовых сервисов в условиях формирования цифровой экономики.
«Предлагаю запустить масштабную системную программу развития экономики нового технологического поколения, так называемой цифровой экономики», - заявил президент Владимир Путин в Послании Федеральному собранию в 2016 году [1]. Однако за прошедшие два года в финансовой сфере мало что изменилось, хотя государство и демонстрирует пример внедрения цифровых технологий. К примеру, в конце августа 2018 года в России появился специальный портал бюджетной системы, на котором публикуются все документы, связанные с федеральным и региональными бюджетами. Портал создан для того, чтобы дать возможность всем желающим проанализировать параметры будущего бюджета. Тем не менее существует риск серьезного просчета в оценке эффективности бюджетных вложений в цифровую экономику.
Сегодня лидерам финансовой сферы России не хватает понимания, что именно цифровизация и более масштабные мега-тенденции означают для их бизнеса. Считается, что раз в финансовой организации используются компьютеры, то это и есть цифровизация. На самом же деле с точки
зрения мирового передового опыта это позавчерашний день. Адаптация к цифровой экономике потребует существенных обновлений финансовой инфраструктуры и пересмотра нормативного регулирования.
Необходим углубленный анализ нововведений, что коммерчески жизнеспособно от того, что только по формальным признакам может быть отнесено к инновациям и не может наиболее эффективно превращено в деньги, а также оптимизировано с точки зрения вклада в реформируемую инфраструктуру страны.
Важно подчеркнуть, что речь идет не о бездумном копировании ложно понимаемой технологической моды, а о реальном экономическом выигрыше от внедрения новаций. К примеру, цифровая экономика США уже сегодня дает 15,5% ВВП. К 2025 году ожидается ее рост до 24,3% ВВП. За прошлые три десятилетия каждый доллар, который инвестируют в цифровые технологии, добавляет США в среднем 20$ к ВВП, что в 6,7 раз выше, чем нецифровые инвестиции, добавляющие 3$ на каждый инвестируемый доллар [2]. В таких условиях финансовые институции должны быть отзывчивыми к возможностям и рискам, связанным с прорывными технологиями, однако в России в силу ряда причин этот тренд игнорируется системообразующими финансовыми структурами.
В подтверждение данного тезиса приведем только один факт. Достаточно показательно, что в странах АСЕАН сегодня 45,7% банковских структур создают собственные лаборатории инноваций, вкладывая капитал в высокие технологии и принимая на работу талантливых сотрудников с технологическим и цифровым опытом [3]. Когда такого рода лаборатории в российском финансовом секторе станут создаваться в массовом масштабе, только тогда можно будет вести речь о переходе к цифровой экономике в финансовой сфере. Однако в государственной стратегии этого не предусмотрено.
Предложения. Необходим диалог власти с эффективными экономическими агентами, оказывающими влияние на функционирование финансовой сферы
страны в контексте формирования в России цифровой экономики.
Любая инициатива, приводящая к категории системных изменений в финансовой сфере, должна быть подкреплена цифровой стратегией. Правительство России и региональные власти не станут навязывать такую стратегию - ее должны разработать сами акторы рынка. Однако понимание путей развития цифровой экономики в финансовой сфере в России сегодня отсутствует, а бездумное копирование зарубежного опыта может привести к негативным последствиям. Упомянутая стратегия должна быть одним из важнейших инструментов управления экономическим ростом в регионах.
Детерминанты трансформации финансовых сервисов. На концептуальном уровне цифровая экономика ориентирована на оптимизацию производства и распределения ограниченных материальных ценностей. Цифровая экономика будет способствовать новым идеям, создавать возможности для новаторов и предпринимателей. Именно эти факторы должны учитываться в процессе модернизации финансовой сферы.
Как свидетельствует зарубежный опыт, в цифровой форме потребительское качество обслуживания клиентов управляет быстрыми изменениями в бизнес-моделях. Как никогда прежде актуальна модель 24/7 взаимодействий с клиентами, а также аналитика, позволяющая понять поведение потребителя.
Финансовые структуры должны конкурировать на рынках, где инновации могут стать потребительскими ожиданиями в течение месяцев. Они также конкурируют за клиентов, которым легко отказаться от финансовых сервисов, если их потребительские требования не соблюдаются.
Как замечает исполнительный председатель Всемирного экономического форума Клаус Шваб, цифровая революция, также известная как «четвертая промышленная революция», ожидается, превысит все предыдущие экономические преобразования по своим масштабам, контексту и сложности [4]. Учет упомянутого тренда
на практике позволит избежать в будущем связанных с технологическим отставанием финансовой сферы кризисов, придаст динамики экономике.
В рамках внедрения практик цифровой экономики более эффективный подход ориентирован на ключевые драйверы успеха в бизнесе, в первую очередь такие как потребительская лояльность, а затем сосредотачивает акцент на том, как обеспечить новую способность проникновения в сущности профильных областей деятельности. Примеры включают сосредоточение на данных, которые обеспечили бы лучшую способность проникновения в суть, чтобы увеличить качество потребительской сегментации (например поведение, стремление и т.д.) и улучшить опыт продвижения финансовых сервисов.
Тенденции могут оказать больше влияния в том случае, когда они соединяются и сталкиваются. Примеры включают перемещение трудоемких заводов из стран со стареющим населением на рынки с лучшей демографической ситуацией.
В России в аналитических рамках цифровые фирмы включают в себя сугубо цифровых игроков (интернет-провайдеры и поставщики цифровых решений), которые полностью работают в цифровой среде, и «смешанных» игроков (электронная коммерция и цифровой контент). Перспективными с точки зрения венчурного финансирования являются компании, объединяющие цифровое измерение с физическим (например бизнесы, ориентированные на применение технологий дополненной реальности).
Облачные вычисления также прокладывают путь к новым подрывным приложениям, поскольку подразумевают развертывание других цифровых технологий, таких как аналитика данных, искусственный интеллект, и блокчейн, которые, в свою очередь, подкрепляют инновационные и подрывные бизнес-модели. Огромное количество внутренних данных, исследования рынка, данные о клиентах доступны финансовому бизнесу.
На наш взгляд, все выше упомянутое может использоваться в процессах цифро-
визации финансовых сервисов. Соответствующие разработки опередили время. Фрагментарно отмеченные действия и операции уже внедряются, однако отсутствие системного подхода негативно сказывается на возможности возникновения синергети-ческого эффекта.
Предложения. В финансовой сфере потребность разработки базовых принципов вхождения в цифровую экономику, а также алгоритмов организационных решений по осуществлению преобразований весьма актуальны. На наш взгляд, необходимы единые методики подсчета продвижения акторов финансового рынка России к внедрению финансовых сервисов, значимых для формирования цифровой экономики. Мы уверены, что такие методики необходимо разрабатывать уже сейчас, чтобы сформировать профильные индикаторы и соответствующие рейтинги. Если индикаторы станут учитывать только технические показатели, без учета финансовых факторов, то они будут бесполезны в стратегическом и тактическом отношении.
Ключи к успеху, на наш взгляд, лежат не только в доступности данных и в технологиях, чтобы проанализировать финансовые инновации, но и в способности в пределах команды задать правильные вопросы и идентифицировать тенденции рынка, который, в свою очередь, требует глубоко коммерческого восприятия инноваций. Изученный автором статьи зарубежный опыт свидетельствует, что при внедрении в финансовой сфере инноваций менеджеры сталкиваются с пятью основными задачами:
1. Понять драйверы формирования интеллектуальных систем в финансовой сфере и возможностей для бизнеса.
2. Определить стратегические приоритеты для внедрения цифровых финансово-технологических инициатив.
3. Разработать конкретный план осуществления цифровых инициатив и подготовить финансовую организацию к требованиям цифровой экономики.
4. Представить конкретную модель участия финансовых структур в цепочках создания цифровой стоимости.
5. Разработать механизмы финансового участия в формировании и развитии умных городов.
Для решения указанных задач требуется опыт построения сложных цифровых финансовых систем, функционирующих как часть экосистемы цифровой экономики. К сожалению, институции высшего образования страны оказались не готовы выпускать соответствующих специалистов.
Понимание потенциальных выгод технологий еще на стадии становления зависит от эффективного совместного использования и осуществления бизнес-анализа новаций, что позволит обеспечить точную, соответствующую реалиям своевременную информацию и знания. В рамках перехода к цифровой экономике финансовым организациям потребуется создать отвечающие современным требованиям структуры для аналитики всего комплекса данных. По сравнению с предшествующими механизмами сбора и обработки сведений в силу целого ряда причин, выходящих за рамки настоящей статьи, речь уже идет об уникальной стратегической проблеме.
Предложения. Без понимания растущего спроса на специалистов в сфере новаций финансовой сферы неизбежны многочисленные дисфункции кадровой сферы. Вузовскому сообществу необходимо обсудить возможности ускоренной разработки учебных курсов по проблематике цифровой экономики. Ключевой особенностью образовательных программ должно стать развитие практических знаний и понимание специфики инновационных процессов в финансовой сфере.
Кроме самих курсов потребуется создать систему обновления контента на регулярной основе, позволяющую оперативно осуществлять трансфер профильных знаний по тематике финтеха. Кроме того, высшее финансовое образование должно поддержать такую дисциплину, как бизнес-анализ формирующейся цифровой экономики. Помимо этого, мы считаем, что необходимо на региональном уровне поддержать создание сетей профессионалов финансовой сферы, в рамках которых они
могли бы обратиться к общим проблемам и развить лучшие методы с учетом контекста местных сегментов цифровой экономики.
Трансформация практик принятия стратегических решений. Цифровые технологии и использование аналитики больших данных навсегда изменили способ участия руководителей в принятии стратегических решений. В современных условиях на эффективное принятие решений оказывают существенное влияние сложность и переменные финансовых рисков. Кроме того, чем больше данных, тем выше риск информационной перегрузки. Существует и ряд иных проблем, некоторые из которых представлены ниже в контрольном списке вопросов. В числе таких вопросов:
- Каковы мотивации, чтобы вложить капитал в цифровую технологию? Снижение издержек? Гибкость функционирования бизнеса в условиях волатильности рынков и санкционных угроз?
- Как вы можете провести в жизнь эти мотивации?
- Какие воздействия цифровой экономики необходимо учесть уже сегодня?
- Какие проблемы могут возникнуть в процессе внедрения новаций?
- Какие знания необходимы и как, а также где их можно получить?
Список такого рода вопросов может быть продолжен. Выбор модели развертывания интеллектуальной системы должен быть продуманным решением и динамичным, перманентным процессом, а причины выбора должны быть обоснованы и нацелены на готовность к возникающим новым тенденциям и трендам.
Необходимо учитывать, что в условиях цифровой экономики модели управления должны периодически обновляться. Способность понять технологию и преобразовать ее в деловые возможности становится основным катализатором успеха и конкурентоспособного преимущества в глобальной цифровой экономике.
При выходе на зарубежные рынки, в которых уже существуют инновационные решения в финансовой сфере, необходимо учитывать существующую там субкультуру внедрения новаций. К примеру, в Гер-
мании важно, насколько финансовый продукт отвечает нормам регуляции, в Австрии и Швейцарии для продвижения инновационных финансово-технологических продуктов имеют существенное значение социальные связи, к примеру, опираются на надежную сеть друзей и партнеров, готовых за вас поручиться. Здесь важнее то, кого вы знаете, какую пользу продукт может принести. Соответствующие критерии качества работы и стимулы должны быть разработаны заранее, чтобы способствовать культуре делового сотрудничества.
Предложения. Предлагая руководителям финансовых структур новации, необходимо гарантировать, что они являются рыночными и перспективными в контексте развития финансовых сервисов. Для этого должны быть разработаны сценарии стратегического развития предлагаемых финансово-технологических решений.
Для руководителей финансовых организаций университетскими исследовательскими коллективами желательно разработать алгоритмы перехода к цифровой экономике. Улучшенное понимание между цифровыми фирмами и потенциальными инвесторами (финансовые учреждения, венчурные капиталисты, многонациональные цифровые компании) будет способствовать развитию цифровой экосистемы.
Учет фактора рисков при трансформации финансовой сферы. Изменения конкурентоспособных и деловых отношений в пределах цифровой экономики будут перманентно изменять характер и масштабы финансовых рисков. Риск-менеджмент крайне важен для организаций, которые работают в современной финансовой окружающей среде, так же как это важно для организационного успеха
[5]. Безусловно, имеет определяющее значение деловая атмосфера внедрения новаций. Проблемы крупных банков - крупные проблемы их клиентов.
Как отмечают А. Мовчан и Д. Волков, «...современные тенденции не оставляют экономике шанса не только расти со среднемировой скоростью, но и сохранять стабильность в долгосрочной перспективе»
[6]. Такого рода системные риски служат
одними из основных барьеров на пути формирования в стране цифровой экономики. Финансовые компании потеряют клиентов, если будут неспособны ответить требованиям управления рисками.
Новые формы взаимодействий усиливают риски нарушений, способных привести к утрате доверия, которое будет чрезвычайно сложно восстановить [7]. Соответственно, организациям финансовой сферы необходимо заранее разработать модели прогнозирования и управления такими рисками [8].
Предложения. Рекомендовать финансовым организациям разработать систему управления рисками на период перехода к цифровой экономике в соответствии с международными стандартами ISO 31000 и национальными стандартами серии ГОСТ 31000. Желательно грантодателям научной сферы разработать тематику исследований зарубежного опыта управления рисками при переходе финансовых организаций к функционированию в условиях цифровой экономики.
Выводы. У технологических прорывов, ускоренных другими мегатенденция-ми, имеется потенциал, чтобы разрушить не отвечающие требованиям времени финансовые структуры. Для финансовой сферы России в связи с формированием цифровой экономики наступает именно такой момент.
В настоящее время в России венчурные инвестиции в финансово-технологическую сферу практически ничтожны на фоне показателей других стран. В стране не сформировались группы влияния, способные инициировать кардинальные изменения в финансовой сфере в контексте формирования цифровой экономики. Ситуацию может изменить ее осознание несколькими ключевыми акторами, определяющими в стране развитие финансовых технологий.
Необходимо донести до упомянутых акторов важность опережающего развития кадровых ресурсов. С одной стороны, необходимо принимать на работу опытных профессионалов, обладающих компетенциями в сфере соответствующих сегментов
финансовой сферы, и поддерживать профессиональное развитие, но с другой стороны, система высшего образования не готовит таких специалистов. Необходимо совместное участие финансовых структур и академического сообщества в решении упомянутых проблем. И сделать это важно, не откладывая решения до проявлений кадрового голода.
При обсуждении формирования в стране цифровой экономики выяснилось, что для подавляющего большинства представителей финансовой сферы это не более чем IT/телеком и прямо связанные с этим проектные мероприятия, например умный город, здравоохранение, госуправление. При этом упускается понимание как роли финансовых структур в собственных практиках реформирования, так и значимости участия в продвижении новаций в отраслях экономики России, генерирующих добавочную стоимость. От темпов развития цифровой экономики зависят возможности успешно конкурировать на мировых рынках [9].
Обобщая, необходимо признать серьезное отставание в развитии финансовой сферы России в контексте формирования в стране цифровой экономики. Отдельные появляющиеся электронные сервисы не способны изменить ситуацию. Требуется поддержанная профессиональным сообществом стратегия действий на долговременную перспективу.
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
1. Путин В.В. Ежегодное послание президента РФ Федеральному Собранию // Российская газета. - 2016. - № 7142 (274). - 2 декабря.
2. Digital Spillover: Measuring the True Impact of the Digital Econom. -L.: Huawei and Oxford Economics, 2017.
3. Global Financial Services Industry 2018-2022. - Lyon (France): Report Linker, 2018.
4. Schwab K. The Fourth Industrial Revolution: What it Means and how to Respond // Foreign Affairs Magazine. - 2015. -December.
5. Алифанова Е.Н., Евлахова Ю.С., Трегубова А.А. Оценка уровня угроз фи-
нансовой безопасности России со стороны финансового поведения населения с использованием адаптивных методов прогнозирования // Финансовые исследования. - 2018. - № 1 (58). - Март. - С. 8-16.
6. Мовчан А., Волков Д. Неполитические реформы. Исследование мнений бизнесменов [Электронный ресурс] / Московский центр Карнеги. - 2018. - 26 сентября. - Режим доступа: https://carnegie.ru/2018/09/27/ru-pub-77353?mkt_tok=eyJpIjoiTWpoak5HWXlNb Vl3TnpBeSIsInQi0iJyMkx1T0RVZkdsRTRq akc3NFJ4WUdrMWR6T2ZKbTVTeW9wbm FZa0pQSUFKYXVRXC9FcHc3Q3YrNm5Id G50VCtmcnBo0HRWaDErdXhkTVhacWtJS FdTd0JwTVRreHF0MTZNTGY2NUpXSV MxU3 hNenFURF o1bmlx SU9PNWwzbHhEN zMifQ%3D%3D
7. European Commission. «Building a European data economy». - В.: European Commission, 2017.
8. Цветкова С.Н., Перов Г.О. Угледобывающий регион в условиях снижения депрессивности: рынок труда и перспективные стратегии экономического развития : монография / под общ. ред. проф. С.Г. Тяглова. - 2 изд., стер. - Шахты: ГОУ ВПО «ЮРГУЭС», 2009. - С. 187-221.
9. Макаренко Е.Н. Гармонизация систем внутреннего и внешнего аудита в условиях МС ФО и МСА : монография. -Орел: Изд-во ФГБОУ ВПО «Гос. ун-т УНПК», 2011. - 97 с.
BIBLIOGRAPHIC LIST
1. Putin V.V. Annual message of the Russian President to Federal Assembly // Russian newspaper, 2016, № 7142 (274), 2 of December.
2. Digital Spillover: Measuring the True Impact of the Digital Econom. -L.: Huawei and 0xford Economics, 2017.
3. Global Financial Services Industry 2018-2022. - Lyon (France): Report Linker, 2018.
4. Schwab K. The Fourth Industrial Revolution: What it Means and how to Respond // Foreign Affairs Magazine, 2015, December.
5. Alifanova E.N., Evlakhov Y.S., Tregubova A.A. Assessment of the level of
Russia financial security threats from the population financial behavior by adaptive methods of forecasting //Financial researches, 2018, № 1 (58), P. 8-16.
6. Movchan A., Volkov D. Non-political reforms. Research of opinions of businessmen//Carnegie Moscow Centre, 2018, on September 26. Electronic document: https://carnegie.ru/2018/09/27/ru-pub-77353?mkt_tok=eyJpIjoiTWpoak5HWXlNb Vl3TnpBeSIsInQiOiJyMkx 1T0RVZkdsRTRq akc3NFJ4WUdrMWR6T2ZKbTVTeW9wbm FZa0pQSUFKYXVRXC9FcHc3Q3YrNm5Id G50VCtmcnBoOHRWaDErdXhkTVhacWtJS FdTd0JwTVRreHFOMTZNTGY2NUpXSV MxU3hNenFURFo1bmlxSU9PNWwzbHhEN zMifQ%3D%3D
7. European Commission. «Building a European data economy». - B.: European Commission, 2017.
8. Tsvetkova S.N., Perov GO. Coalmining region in the face of declining depression: the labor market and promising strategies for economic development: Monograph / ed. ed. prof. Tyaglova S.G. - 2 ed. Erased -Mines, GOU VPO "YURGUES", 2009, P.187-221.
9. Makarenko E.N. Harmonization of internal and external audit systems in terms of IS FD and ISA: monograph - Orel: Publishing house of FSBEI HPE State. University of UNPK, 2011. - 97 p.
