CC BY
1
УДК 336
Яковенко К. В. студент
факультет инновационного бизнеса и экономики научный руководитель: Мадатова О.В., к.э.н.
доцент
кафедра бизнес процессов и экономической безопасности Академия маркетинга и социально-информационных технологий
ИМСИТ Россия, г. Краснодар ОСОБЕННОСТИ И ОСНОВНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ЦБ РФ
Аннотация
Представленная статья раскрывает необходимость рефинансирования, в целях влияния на ликвидность системы кредитования Российской Федерации, что в свою очередь будет вкладом в устойчивость и в увеличение масштабов функционирования банковской сфер.
Ключевые слова
Рефинансирование, ликвидность, устойчивость, Банк России, экономика, кредитная организация, кредит, кредитование, банковские активы, финансово-кредитная политика.
Yakovenko Ch. V.
Student of the faculty of innovative business and Economics Academy of marketing and socially-information technologies (IMSIT)
Russia, Krasnodar Scientific adviser Madatova O. V.
Candidate of Economic Sciences assistant professor of business processes and economic security Department Academy of marketing and social and information technologies (IMSIT)
Russia, Krasnodar FEATURES AND MAIN TRENDS IN THE CBR REFINANCING
Annotation
The presented article reveals the need for refinancing in order to influence the liquidity of the credit system of the Russian Federation, which in turn will contribute to the stability and increase the scale of functioning of the banking sector.
Keyword
Refinancing, liquidity, stability, Bank of Russia, economy, credit institution, credit, lending, Bank assets, financial and credit policy.
Последние годы знаменательны глобальными изменениями в системах банковской сферы некоторых стран, и России в частности. Сейчас, когда
формируются рыночные отношения, к работе банковской сферы предъявляются другие требования. Возникала необходимость рефинансирования, в целях влияния на ликвидность системы кредитования России. Это будет вкладом в устойчивость и в увеличение масштабов функционирования банковской сферы.
Концентрация эффективности в политике кредитования Центрального банка возникает, когда реализуется весь спектр возможных инструментов экономики в целенаправленном порядке. Денежно кредитная сфера совершенствуется, при совместной работе государства и Центрального банка РФ. Существование в экономике достаточного количества денежных средств и кредитов, требующихся для экономического развития, является целью финансово-кредитной политики ЦБ РФ. Основной инструмент реализации -проведение рефинансирования коммерческих банков ЦБ РФ [1].
Цель рефинансирования - иметь направление на оказание поддержки кредитным организациям, способствующим росту экономики, следовательно, повышению росту уровня жизни в стране.
Трудности банковской сферы:
1. Низкая капитализация;
2. Повышение количества банков с минимальными показателями достатка финансового капитала;
3. Повышенная концентрация банковских активов;
4. Недостаток ликвидности у негосударственных банковских организаций;
5. Невыгодные условия кредитования;
6. Ухудшение уровня экономической монетизации.
В рамках политики рефинансирования Центральный банк определяет инструменты рефинансирования, ставки рефинансирования, объем рефинансирования. Ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации за период с 01.01.2016 по 2018г. представлены в таблице 1.
Вероятность получения кредитов рефинансирования и их масштабы находятся в зависимости от ряда моментов, и для начала от состояния денежно-кредитной сферы державы, экономического положения кредитополучателя. Обычно, объектом рефинансирования считаются банковские университеты, хотя в отдельных государствах они распространяются и на небанковские кредитные учреждения.
Кредиты рефинансирования различаются исходя из следующих критериев:
- формы обеспечения (учетные и ломбардные);
- сроков использования (краткосрочные - на 1 или несколько дней и среднесрочные - на 3-4 месяца);
- методов предоставления (прямые кредиты и кредиты, реализуемые центральным банком через кредитные аукционы);
- целевого характера (корректирующие и сезонные кредиты).
Таблица 1 - Ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации за период с 01.01.2016 по 2018г._
Период действия ключевой ставки Ключевая ставка (ставка рефинансирования) - %
С 17 сентября 2018г. 7,50
С 26 марта 2018 года - по 16 сентября 2018г. 7,25
С 12 февраля 2018 года - по 25 марта 2018г. 7,50
С 18 декабря 2017 года - по 11 февраля 2018г. 7,75
С 30 октября 2017 года - по 17 декабря 2017г. 8,25
С 18 сентября 2017 года - по 29 октября 2017г. 8,50
С 19 июня 2017 года - по 17 сентября 2017г. 9,00
С 02 мая 2017 года - по 18 июня 2017г. 9,25
С 27 марта 2016 года - по 01 мая 2017г. 9,75
С 19 сентября 2016 года - по 26 марта 2016г. 10,00
С 14 июня 2016 года - по 18 сентября 2016г. 10,50
С 01 января 2016 года - по 13 июня 2016г. 11,00
В настоящее время проведение реформ в банковской сфере, с целью укрепления устойчивости и повышения качества становятся все более актуальными и находят самые различные пути решения. Банк России продолжает участвовать в закреплении на уровне законодательства возможности привлечения Агентства по страхованию вкладов. Все больше ужесточаются условия ограниченности объемов ресурсов, находящихся у кредитных организаций. ЦБ РФ планирует использовать аукционы для кредитных организаций.
Состояние экономики ухудшается из -за нехватки банковских активов. Возможный путь решения - использование государственных средств. Вклады населения недостаточны для развития кредитования, сфера бизнеса мало заинтересована банковским сектором, привлечение иностранного финансирование, чревато кредитной зависимостью [4].
Внутридневные кредиты - самый востребованный вид способов рефинансирования. Их объем по итогу 2018 года превышает 80% от всего выданного ЦБ РФ.
Второе место занимают кредиты, обеспеченные активами и поручительствами 8 894 876,11 млн. руб. или 14,7%. Объем предоставленных кредитов овернайт по итогам трех кварталов 2018г. составил 219 026,16 млн. руб. или 0,36%, а объем предоставленных ломбардных кредитов - 0,003% [7].
Совершенствование системы рефинансирования, можно достичь:
1. Предоставлением финансовых средств на срок до недели, для кредитных организаций без залогов;
2. Созданием межбанковской площадки рефинансирования под управлением ЦБ РФ;
3. Совершенствованием системы просчета рисков в секторе.
В настоящее время проведение реформ в банковской сфере, с целью
укрепления устойчивости и повышения качества продолжаются. Банк России продолжает участвовать в закреплении на уровне законодательства возможности привлечения Агентства по страхованию вкладов. Условия ограниченности объемов финансов, находящегося у кредитных организаций, ЦБ РФ планирует использовать аукционы для кредитных организаций.
Анализ вышесказанного определяет тенденции рефинансирования. В России наблюдается активное развитие системы рефинансирования, присутствуют характерные черты рыночного типа.
Период наблюдения за состоянием этой сферы показал, что происходила неоднократная смена расширения объемов рефинансирования и периодов кризисного спада.
Характерные черты рефинансирования:
1. Повышаются объемы рефинансирования банков;
2. Увеличивается значимость формирования ресурсов банковской сферы;
3. Развивается региональное рефинансирование;
4. Снижаются процентные ставки по операциям;
5. Расширяется использование ЦБ РФ операций рефинансирования и применение рыночных механизмов [3].
Стоит отметить, что в процессе рефинансирования банковская сфера зачастую сталкивается с такими трудностями, как:
1. Низкая капитализация. Как правило, эта проблема касается не только самих банков. В данном случае требуется поддержка государства, привлечение инвесторов с высоким рейтингом, чтобы обеспечивать должный уровень прибыли банков.
2. Повышение количества банков с минимальными показателями достатка финансового капитала. ЦБ РФ проводит агрессивную политику в этом направлении.
3. Повышенная концентрация банковских активов. Банк России стремится создать благоприятные условия для концентрации банковских активов, в частности облегчает нормативно и процессуально слияние, присоединение и консолидацию кредитных организаций.
4. Недостаток ликвидности у негосударственных банковских организаций. На сегодняшний день статистика показывает, что Центральным Банком России такие банки взяты на особый контроль. И все чаще ему приходится прибегать к крайним мерам наказания в отношении таких кредитных организаций - отзыв лицензии на осуществление банковской деятельности.
5. Ухудшение уровня экономической монетизации. Данная проблема, конечно, носит более глобальный характер и затрагивает всю экономику страны, а не только банковский сектор.
Собственно, в текущее время реформы в финансовом секторе продолжаются. Стратегическими целями данных преображений считаются: закрепление стойкости банковской системы; увеличение свойства
реализации финансовым сектором функций по аккумулированию сбережений народонаселения, средств компаний, их трансформации в кредиты и вложения; предупреждение применения кредитных организаций для недобросовестной коммерческой практики. Центральный Банк РФ продолжит роль в работе, направленной на закрепление устойчивого положения банковской системы [5].
Из вышесказанного следует, что современный этап развития экономической ситуации в России, имеет потребность в замедлении процесса инфляции и применении всех возможных инструментов для стимулирования экономического роста. Важнейшие значение для России имеет денежно-кредитная политика ЦБ РФ. Она отличается активным использованием всех возможных методов и инструментов воздействия в целях обеспечения укрепления и устойчивости банковской сферы.
Это значит, существует необходимость результативно функционирующей системы рефинансирования кредитных организаций. Такая системы должна обладать активной системой кредитования между банками, ЦБ РФ должен обеспечить для банковской сферы требующееся доступное рефинансирование. Введение новой системы может позволить повысить качество рефинансирования банковской деятельности за счет совокупности возможностей признанных ЦБ подходящими для предоставления краткосрочных займов.
Этот метод преобразования кредитного рынка страны, дает возможность для его участников сохранять функциональность системы экономики России согласно мировому уровню.
Использованные источники:
1. Астрелина В.В. Управление ликвидностью в российском коммерческом банке : учеб. пособие / В.В. Астрелина, П.К. Бондарчук, П.С. Шальнов. - М.: ИНФРА-М, 2016. - 175 с.
2. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России: монография. - М.: СПАРК, 2015. - 345 с.
3. Лаврушин О.И. Банковское дело. Современная система кредитования. -М.: КноРус, 2016. - 300с.
4. Мадатова О.В. Экономическая безопасность (Раздел II Основы экономической безопасности РФ): конспект лекций - Краснодар: НЭЦПО КК, 2017. - 347 с.
5. Прасолова Е.Н. Организация деятельности Центрального банка России: учеб. пособие. - СПб.: СПбГИЭУ, 2017. - 256 с.
6. Улюкаев А.Д. Денежно-кредитная политика России на современном этапе: учеб. пособие. - М.: ЮНИТИ, 2015. - 210 с.
7. Информация по кредитным организациям: Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. Режим доступа: http://www.cbr.ru (дата обращения: 30.11.2018).
