CC BY
20
-Economy and Business-
29
ОСОБЕННОСТИ ФУКНЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ
В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ
А.А. Дьячков, студент
Финансовый университет при правительстве Российской Федерации (Россия, г. Москва)
Аннотация. Современное состояние банковского сектора РФ вызывает все большие опасения. Череда политических решений правительства нашего государства привела к тому, что против России был введен ряд экономических санкций со стороны США и западных стран. Санкций, напрямую затронувших, в частности, банковский сектор. В статье рассматриваются некоторые последствия изменения внешнеполитических настроений в контексте банковской системы РФ, а также меры правительства по преодолению их негативного воздействия.
Ключевые слова: банковский сектор, РФ, перспективы, санкции, проблемы
На сегодняшний день банковская система РФ (как и вся экономика в целом) переживает отнюдь не лучшие времена. В силу возникших политических и экономических разногласий между Россией и остальным миром и последовавших за ними двусторонних санкций. Банковская система РФ оказалась в очень сложной ситуации, повлёкшей за собой сбои не только в механизмах работы отдельного сектора, но и всей экономики как таковой. В силу чего необходимость выработки эффективных мер противодействия кризисной ситуации становится первостепенной задачей, как всего банковского сектора, так и отдельных его элементов (прежде всего, Банка России).
Можно ли говорить о новом полноценном финансовом кризисе в России? Одни считают, что это лишь временные осложнения, фоном которых послужила экономическая и политическая самоопределенность нашей страны. Но все больше данных говорит нам о том, что последствия этих решений куда более серьезные, и масштаб негативных последствий, несмотря на то, что уже случилось, нам ощутить еще только предстоит.
В любом случае, текущая потребность в оздоровительных и превентивных мерах в экономике нашей страны и, в частности, банковского сектора, существует. Дальнейшее бездействие может обернуться для России очень нежелательными последствиями.
Кризисная ситуация в банковской системе РФ характеризуется несколькими проблемами, решение которых требуют комплексных мер, а также взаимодействия всех её участников.
Прежде всего, перед российскими корпорациями и банками нарастающим комом обозначилась проблема внешнего долга. В период реабилитации после кризиса 2008 года, российские банки активно увеличивали внешний долг. В сегодняшних условиях, выросший внешний долг способен как никогда влиять на макроэкономическую стабильность национальной экономики России в целом. Согласно данным Банка России, на 1 апреля 2015 года он составил 552,9 млрд. $.
Исходя из данных рейтингового агентства «Moody’s», российские банки и нефинансовые компании смогут обслуживать свои долги до 2016 года. Это значит, что по наступлению срока их погашения, организациям жизненно необходимо будет перекредитование, которое при введённых санкционных ограничениях вряд ли возможно.
Общий политический фон способствовал тому, что с проблемой перекредитования столкнулись не только банки, обслуживающие «санкционные» секторы экономики, но и весь банковский сектор страны. Как итог, все сделки с российскими банками сегодня проходят при относительно завышенных уровнях риска. Те же
Journal of Economy and Business, vol. 7
30
-Economy and Business-
облигации Альфа-банка размещаются на мировом рынке под 9,25% годовых [1].
Помимо внешнего долга, российский банковский сектор столкнулся с проблемой девальвации национальной валюты. Комплекс внешнеполитических факторов (таких как ускоренный отток капитала из страны, падение цены на нефть и введение санкций) вкупе с высокой инфляцией внутри России создали ситуацию, при которой курс национальной валюты в 2014 году начал снижаться быстрее, чем ожидалось. Приобретают все большие масштабы валютные спекуляции.
Стоит отметить, что Центральный Банк РФ в срочном порядке провел ряд мер, которые смогли создать оптимистичные настроения в этой области. Повышение ключевой ставки до 17%, а также калибровка ставки по РЕПО в валюте, вкупе с переходом к «свободному плаванию» курса смогли «поумерить пыл» валютных спекулянтов.
В то же время, санкции сказались и на политике государства в отношении крупных банков - Сбербанка и ВТБ. По началу меры были направлены на снижение доли государства в структуре их капитала. Но в силу введенных санкций обостривших проблемы внешнего долга, правительством РФ было принято следующее решение: субординирванные кредиты Банка России перевести в привилегированные акции. А это автоматически увеличивало долю государства в банках.
Текущий 2015-ый год показывает следующую тенденцию: увеличиваются отчисления банков в резервные фонды. На фоне замедленного экономического роста, а также ужесточения требований Центрального Банка по резервам и общего обесценивания рубля, этот тренд выглядит естественным и влекущим большую устойчивость на рынке. Вместе с тем, подобная ситуация означает тот факт, что банки перешли на более консервативную политику, а значит, возможны пробелы в экономике. Помимо этого, увеличение отчислений в резервный фонд может означать ухудшение кредитных портфелей
банков, что тоже не является положительным трендом.
В то же время, увеличение отчислений в резервы, а также ухудшение кредитных портфелей банков привело к снижению прибыли в банковском секторе экономики. По итогам 2014 года, прибыль банков уменьшилась на 41% [6]. Помимо этого, санкции ЕС и США поставили российские банки в ситуацию невозможного получения субординированных кредитов в этих регионах. Одним из вариантов решения данной проблемы может быть привлечение средств из других регионов - Азия, Индия.
Сегодня российская банковская система находится в очень сложном положении. Банки отрезаны от ЕС и США, доступы к займам ограничены, и все это сопровождается девальвацией рубля и растущим внешним долгом, который необходимо обслуживать.
Вместе с этим, падение ликвидности в банковской системе и возможный массовый дефолт банков образуют обширное поле для работы государства.
Тем не менее, определенные предпосылки для выявления положительных тенденций присутствуют уже сейчас. За 2015 год сумма внешнего долга России уменьшилась почти на 200 млрд. $. Накопительная консервативная стратегия банковской системы дает о себе знать. Вместе с этим, государство продолжает вести работу по привлечению иностранного капитала в национальный банковский сектор. Очень важно сохранять на российском рынке капитала здоровую конкуренцию.
Очень значимым событием в контексте этой ситуации является договор о вступлении России в ВТО, в рамках которого согласовывались российские принципы банковского регулирования и международные. А также соглашения Базель I, Базель II и Базель III, которые составлялись при помощи Банка России.
В рамках данного соглашения, Банком России установлен переход российской банковской системы на стандарты Базель III к 1 января 2019 г. Согласно этому стандарту, повысятся требования качества к
Journal of Economy and Business, vol. 7
-Economy and Business-
31
структуре капитала, а также будут введены нормативы по ликвидности. Базовой задачей Базель III считается улучшение оценивания рисков по банковским институтам. В России это предполагается осуществить при помощи стресс-тестирования.
Одной из главных задач, поставленной перед российской банковской системой современным финансовым кризисом, является преодоление барьера санкций и политических разногласий, который выступает ограничением и тормозом для дальнейшего развития экономики России. Для дальнейшего нормального функционирования очень важно вновь влиться в мировую финансовую систему.
В 2014 году во время Берлинской конференции Россия взяла обязательство
говой информацией (AEOI - Automatic Exchange of Financial Account Information) [1]. В рамках этого проекта любое из государств, принимающих в нем участие (около 90), будет иметь возможность получать информацию о «своих» клиентах, находящихся за пределами государства.
Все эти мероприятия, как уже говорилось, направлены на то, чтобы дать снова российскому банковскому сектору «почувствовать себя частью мирового сообщества». Ибо только через интеграцию и взаимно эффективную биологическую ассимиляцию капитала России с остальным миром, банковский сектор сможет преодолеть финансовый кризис и выйти из него как любой живой организм после болезни - еще более сильным.
осуществлять автоматический обмен нало-
Библиографический список
1. Российская банковская система - испытание финансовым кризисом. ДЕНЬГИ И КРЕДИТ - №1 - 2015.
2. «Банки сработали на резервы» http://expert.ru/2014/11/26/riski-s_edayut-pribyil/
3. Реализация интенсивной модели развития банковской системы России в контексте основных ориентиров. Издательство «Научные технологии». Серия «Экономика и Право» # 9-10 2014
4. Улюкаев считает разумным за несколько лет снизить доли ЦБ в Сбербанке и РФ в ВТБ до блокпакетов, Интерфакс, 27.01.2014
5. Всемирный банк. Доклад об экономике России, 24.09.2014
6. Пресс-центр АКГ «ДЕЛОВОЙ ПРОФИЛЬ» (GGI), Журнал «Банковское обозрение»
FEATURES OF THE BANKING SYSTEM OF THE RUSSIAN FEDERATION
IN MODERN CONDITIONS
AA Dyachkov, student
Financial university under the government of Russia Federation (Russia, Moscow)
Abstract. The current state of the Russian banking sector is growing concern. A series of political decisions our country has led to the fact that Russia has been entered against a series of economic sanctions by the US and Western countries. Sanctions directly affecting, in particular, the banking sector. This article discusses some of the implications of changing the foreign policy attitudes in the context of the Russian banking system and government measures to overcome these situations.
Keywords : banking sector, Russia, perspectives, economic sanctions, problems
Journal of Economy and Business, vol. 7
