CC BY
85УДК 343.535.1
ОСОБЕННОСТИ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ И ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ
Крахмалёва Вероника Сергеевна, Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации, г. Калуга
E-mail: veronika_krahmaleva@mail.ru
Аннотация. В статье рассматривается процедура банкротства гражданина. В последние годы в Российской Федерации растет количество решений о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества, что свидетельствует об актуальности темы исследования. Цель исследования - анализ увеличения количества решений о признании гражданина банкротом, а также исследование последствий, которые грозят гражданину после завершения процедуры реализации имущества. Во время исследования использовались методы эмпирического и теоретического исследования.
Abstract. The article researches the bankruptcy procedure of a citizen. In recent years, the number of decisions on recognizing a citizen bankrupt and introducing a procedure for the sale of property has increased in the Russian Federation, which indicates the relevance of the research topic. The purpose of the study is to analyze the increase in the number of decisions on the recognition of a citizen as bankrupt, as well as to study the consequences that threaten a citizen after the completion of the property sale procedure. Empirical and theoretical research methods were used during the article.
Ключевые слова: риски, банкротство, банкротство гражданина, долг, физическое лицо, должник.
Key words: risks, bankruptcy, bankruptcy of a citizen, debt, individual, debtor, restructuring.
Развитие рыночных отношений сопровождается потребностью в улучшении финансового состояния населения, а также его покупательной способности. За счет кредитования населения развиваются всевозможные кредитные институты. К сожалению, кредитование граждан, особенно в жилищном секторе, довольно часто сопровождается наличием неоплаченных кредитов и формированием задолженности, что нередко приводит к банкротству граждан.
В соответствии с ГК РФ гражданин-банкрот - это гражданин, который не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, может быть признан несостоятельным (банкротом) по решению арбитражного суда [1].
Как следует из п. 1 ст. 213.4. ФЗ от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если размер его совокупных обязательств составляет не менее 500 тысяч рублей [2].
К отношениям, связанным с банкротством индивидуальных
предпринимателей, применяются аналогичные правила, применяемые при банкротстве гражданина, установленных ФЗ от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» [2].
С каждым годом в Российской Федерации банкротами становятся всё большее число граждан. За период с 4 квартала 2015 года по 2 квартал 2018 года наблюдается значительное увеличение количества принятых решений о введении процедуры реализации имущества, о чем свидетельствуют данные, представленные на рисунке 1 [3].
12000 10000 8000 6000 4000 2000 0
Рис. 1 Динамика изменения количества решений о признании гражданина и индивидуального предпринимателя банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина за 4 кв. 2015 - 2 кв. 2018 гг.
Так, в 2017 году число граждан и индивидуальных предпринимателей, признанных банкротами составило 29 827, что на 52,38% больше, чем в 2016 году (19 574 решений о признании гражданина и индивидуального предпринимателя банкротом).
Наименьшее количество решений о признании гражданина и индивидуального предпринимателя банкротом и введении процедуры реализации имущества наблюдается за 4 квартал 2015 года - 869, а самое большое за 2 квартал 2018 года - 10088, что в 11,6 раз больше, чем за 4 квартал 2015 года. В последние годы также можно отметить огромную тенденцию к увеличению числа граждан, признанных банкротами и количества решений и введении процедуры реализации имущества.
Также, следует обратить внимание на анализ структуры должников по наличию имущества и выплатам кредиторам, представленный на рисунке 2 [3].
Рис. 2 Динамика изменения структуры должников по наличию имущества и выплатам кредиторам за 2015 - 1 полугодие 2018 гг.
В 2015 году количество «пустых» дел о банкротстве гражданина было рекордно низким - 4. Также, всего 3 гражданина не ответили по своим обязательствам перед кредиторами на 100%.
За первую половину 2018 года число таких граждан уже практически сравнимо с целым 2017 годом, что говорит о неблагоприятной структуре должников в делах о банкротстве граждан и индивидуальных предпринимателей.
Более того, исходя из рисунка 3 видно, что за 2017 год всего 2,4% кредиторов удовлетворили свои требования на 60 и более процентов [3].
Рис. 3 Динамика изменения количества дел о банкротстве граждан по доле удовлетворенных требований кредиторов в процедурах реализации имущества и реструктуризации за 2017 г.
Последствия для гражданина с даты завершения в отношении него процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры представлены в таблице 1 [2].
Таблица 1
Последствия признания гражданина банкротом
Длительность периода Суть ограничения
5 лет гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
5 лет случае повторного признания гражданина банкротом по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное Федеральным законом, не применяется;
3 года гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено Федеральным законом;
10 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией;
5 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.
Таким образом, следует отметить, что несмотря на негативные последствия процедуры банкротства гражданина, сама процедура имеет больше положительные последствия. При определенных условиях происходит списание всех финансовых обязательств с должника, что позволяет разобраться с финансовыми сложностями в случае наступления тяжелой жизненной ситуации.
Список использованных источников:
1. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http:// www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/ (дата обращения: 13.01.2019)
2. Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 01.07.2018) «О несостоятельности (банкротстве)» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/ a7a4a813672c6255bd00b9323a768b1892c97cda/ (дата обращения: 14.01.2019)
3. Статистический бюллетень ЕФРСБ. Данные на 30 июня 2018 г. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://download.fedresurs.ru/news/%D0% A1%D1%82%D0%B0%D1%82%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B8%D1%87% D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B9%20%D0%B1%D1%8E%D0%BB% D0%BB%D0%B5%D1%82%D0%B5%D0%BD%D1%8C%20%D0%95%D0%A4% D0%A0%D0%A1%D0%91%2030%20%D0%B8%D1%8E%D0%BD%D1%8F% 202018.pdf (дата обращения: 17.01.2019)
