CC BY
317
Проблемы экономики и менеджмента
УДК 338.246.2
Н.Ю. Монина
магистрант, кафедра менеджмента и экономики, ФГБОУВПО «Владивостокский государственный университет экономики и сервиса», г. Владивосток
ОПТИМИЗАЦИЯ ЗАТРАТ НА ИНКАССАЦИЮ БАНКОМАТНОЙ СЕТИ НА ОСНОВЕ УНИВЕРСАЛЬНОЙ МОДЕЛИ ЗАГРУЗКИ БАНКОМАТОВ
Аннотация. В статье рассмотрена задача нормирования или ограничения неработающих активов, относящаяся к одному из приоритетных направлений деятельности банка в целом. Одной из подзадач является лимитирование остатка наличных денег в кассе банка. Необходимо стремиться к тому, чтобы лимитирование стало не простым ограничением запасов денежной наличности в кассах, банкоматах, а имело характер оптимизации. Соответственно, оптимизация в полном смысле этого слова применительно к определению остатка средств в кассе - это нахождение такого объема денежной наличности, который позволил бы организовать кассовую работу наилучшим образом, то есть с соблюдением ряда объективных ограничений.
Ключевые слова: лимит, банк, инкассация банкоматов, качественные показатели, количественные показатели, модель, оптимизация.
N.Yu. Monina, Vladivostok State University of Economics and Service, Vladivostok
COST OPTIMIZATION FOR COLLECTION ATM NETWORK BASED ON UNIVERSAL LOADING MODEL ATMS
Abstract. One of the main goals of the banking activity is normalization and limitation non-performing assets. Important purpose is limitation of the cash at the bank. Necessary to understand, it should not be a simple limitation of the cash at the box office, it should be optimization. Accordingly, optimization of the remainder cash at the box office is to find such amount of the cash which would allow organizing work well, observing the objective limitations.
Keywords: limit, bank, collection ATM, qualitative indicators, quantitative indicators, model, optimization.
Задача лимитирования средств в кассе относится к разряду проблем, выходящих за рамки какого-либо узкоспециализированного направления - будь то управление ликвидностью, экономический анализ или организация кассовой работы и работы инкассации. Поэтому оптимальный способ решения вопросов, относящихся к этой проблематике, - коллегиальный, с привлечением специалистов заинтересованных служб. Именно эта часть и является наиболее сложной частью задачи лимитирования остатка денежной наличности.
Лимиты - это инструмент, с помощью которого возможен процесс упорядочения, оптимизации кассовой работы, а эффект от оптимизации выражается прежде всего финансовым результатом [1].
Лимиты максимальных остатков наличных денежных средств устанавливаются с
целью:
- минимизации объема активов, не приносящих доход;
- снижения уровня операционных рисков, возникающих в связи с нарушениями кассовых правил и недостаточной технической укрепленностью;
№ 7 (47) - 2015
73
Проблемы экономики и менеджмента
- сохранения оптимального уровня расходов на инкассацию;
- наличных денежных средств; поддержания высокого качества обслуживания клиентов [2].
Современные коммерческие банки прибегают к установке следующих видов лимитов:
- лимита максимальной загрузки наличных денежных средств в банкомат -максимальной суммы наличных денежных средств, допустимой для загрузки в банкомат;
- лимита максимального остатка наличных денежных средств в ВСП -максимально допустимой суммы наличных денежных средств в подразделении.
Пересмотр лимитов рекомендуется осуществлять хотя бы два раза в год (например, в июне и декабре), при этом имеет смысл устанавливать отдельные лимиты для каждого квартала следующего полугодия. Таким образом, производя расчет в декабре, устанавливаем лимиты на период с января по июнь следующего года.
Следует отметить, что существует перечень причин возможного пересмотра лимитов:
1. Оптимизация штата отдела инкассации.
Сокращение штатной численности службы инкассации может повлечь за собой увеличение лимитов максимального остатка банкоматов.
2. Специфика работы филиала.
Работа может быть организована следующим образом: вечерняя смена кассового центра подразделения банка формирует сумки и кассеты для загрузки банкоматов на следующий день. Утром бригады инкассаторов получают сформированные сумки и выезжают на маршруты инкассации. Подкрепление денежными средствами в подразделении Банка России/РКЦ производится с учетом заявок на следующий банковский день. В случае если сумки будут формироваться в день получения средств из РКЦ (подкрепление с 9:00, причем в «живой» очереди), то подкрепление банкоматов будет производиться не ранее 11:00-12:00, что может отрицательно сказаться на качестве обслуживания клиентопотока.
3. Излишнее занижение максимального лимита банкомата, которое может нарушить отработанную схему организации работы подразделения, если:
- удаленность банкомата от кассового центра составляет 50-80 км;
- протяженность маршрута инкассации - 250-400 км по внутрирегиональным дорогам, при этом необходимо учитывать плохое дорожное покрытие.
Сокращение действующих лимитов банкоматов может вызвать значительный рост нарушений, связанных с превышением установленных лимитов банкоматов, несвоевременную доставку денежных средств в ВСП, недовольство клиентов и увеличит нагрузку на сотрудников служб инкассации, кассового центра и кассовых работников дополнительных офисов.
4. Расчеты, связанные с заключением/окончанием финансового года.
Каждый год в декабре в связи с подготовкой к новогодним праздникам
74
№ 7 (47) - 2015
Проблемы экономики и менеджмента
денежный поток, в том числе и наличный, значительно увеличивается по сравнению с предыдущими месяцами. Также увеличивается спрос на наличные денежные средства.
5. Конкурентная среда.
В некоторых случаях увеличение лимита банкоматов позволит обеспечить своевременность и качество обслуживания клиентов имеющимся штатом службы инкассации и кассового подразделения. В противном случае возможны многочисленные нарекания, жалобы и недовольство клиентов по поводу качества обслуживания, что в результате может негативно сказаться на репутации кредитной организации, вызвав при этом активизацию банков-конкурентов.
Вышеприведенный способ работы с инкассацией банкоматов применим в российских банках, однако в данной схеме работы отсутствует конкретность во времени, количествах загрузок и суммах загрузок денежной наличности в каждый отдельно взятый банкомат, которые отличаются по пропускной способности, времени работы, отдаленности.
Приведенный выше подход можно дополнить созданием универсальной типовой модели инкассации банкоматов, который сможет применять любой банк.
Научная новизна заключается в том, что создание модели позволит оптимизировать работу инкассаторской службы, сократить количество отвлеченных денежных средств, которые простаивают в малоиспользуемых банкоматах, повысить клиентоориентированность банка, так как анализ сбойных ситуаций будет производиться в наиболее оптимальные сроки.
Данная модель базируется на оценке качественных и количественных показателей банковской деятельности касающейся инкассации банкоматов с присвоением каждому из показателей экспертным путем коэффициента важности. В таблице 1 приведены учитываемые факторы в расчетах.
Таблица 1 - Оцениваемые показатели в модели расчета лимита
загрузки банкоматов
Количественные показатели Качественные показатели
Суммарные обороты в банкомате за единицу времени Отношение банкомата к зарплатному проекту
Средние остатки в банкомате за единицу времени Способ инкассации банкомата (сотрудниками офиса банка или специальной инкассаторской службой)
Количество операций осуществляемых в банкомате за единицу времени Осуществление прогноза на праздничные дни
Количество сбойных операций в банкомате за единицу времени
Таким образом, определена формула расчета оптимальной суммы загрузки банкомата и периодов загрузки
N= (^cpednSmax*ki) + (YcpednSmax*ki)*kj, где N - норма загрузки банкомата;
Smax - максимально установленный лимит загрузки банкомата;
№ 7 (47) - 2015
75
Проблемы экономики и менеджмента
i - количественный показатель;
ki - коэффициент присвоенный каждому количественному показателю;
j - качественный показатель;
kj - коэффициент присвоенный каждому качественному показателю.
D= N/M,
где N - норма загрузки банкомата;
М- средний оборот денежных средств в банкомате в день.
Данные формулы универсальны для применения в любом банке и могут служить для оптимизации процесса инкассации банкоматов.
Дифференцированный подход к определению лимитов отделениям банка позволит положить в основу расчетов подробный анализ обширного спектра количественных данных, а также исследование качественного аспекта функционирования кассового хозяйства; немаловажное место в таком исследовании занимают анализ существующей технологии обработки денежной наличности и моделирование оптимальных налично-денежных потоков.
Список литературы:
1. Самойлов Е.В. О поддержании оптимального остатка в банкоматах // Управление в кредитной организации. - 2007. - №6. - URL: http://www.lawmix.ru/ bux/57681/ (дата обращения 15.05.2015)
2. Страхарчук А.Я., Страхарчук В.П. Информационные системы и технологии в
банках. - URL: http://uchebnikionline.com/bankovskoe-delo/informatsiyni_sistemi_i_
tehnologiyi_v_bankah_-_straharchuk_aya/informatsiyni_sistemi_i_tehnologiyi_v_bankah_-_straharchuk_aya.htm (дата обращения 15.05.2015)
76
№ 7 (47) - 2015
