55УДК 332.85
Об инновационной технологии блокчейн1 в операциях с недвижимостью и зарубежном опыте её использования
Панкратов Е.П., Российский экономический университет им. Г.В.Плеханова, Москва, Россия;
Григорьев В.В., Финансовый университет при Правительстве РФ, Москва, Россия; Панкратов О.Е.,Банк Росси, Москва, Россия
Ключевые слова: недвижимость, технология блокчейн в сделках с недвижимостью, мировой опыт её использования, криптовалюта, смарт-контракт, транзакция.
В статье показана роль операций с недвижимостью в экономике любой страны, как наиболее ценного её ресурса, и обосновывается необходимость их совершенствования в направлении внедрения современных инновационных цифровых технологий и особенно вновь развивающейся системы блокчейн. Далее изложены основные понятия системы блокчейн, раскрыты её содержание и функции, проведен анализ применения и развития блокчейна в сделках с недвижимостью, на конкретных примерах проанализирован зарубежный опыт её использования, выявлены преимущества и недостатки данной технологии, а также на основе имеющегося материала дан выборочный обзор развития и использования инновационной технологии блокчейн в США, ОАЭ, Швеции, Греции, Голландии, Швейцарии и других странах, как весьма эффективного и перспективного финансово-экономического механизма среди участников операций в сфере недвижимости.
On the innovative technology of the blockchain in operations by real estate and foreign experiences of its use
Pankratov E.P., Plekhanov Russian University of Economics, Moscow, Russia;
Grigoryev V.V., Financial University under the Government of the Russian Federation, Moscow, Russia; Pankratov Q.E., Bank of Russia, Moscow, Russia
'Термины технология и система блокчейн рассматриваются как однозначные понятия.
Keywords: real estate, technology blockchain in real estate transactions, global experience in its use, cryptocurrency, smart contract, transaction.
The article shows the role of real estate operations in the economy of any country, as the most valuable resource, and substantiates the need for their improvement towards the introduction of modern innovative digital technologies and especially the newly developing blockchain system. Next, the basic concepts of the blockchain system are described, its content and functions are disclosed, an analysis and development of the blockchain in real estate transactions was analyzed, and foreign experiences were analyzed on specific examples, the advantages and disadvantages of this technology were identified, as well as on the basis of the available material and the use of innovative technology blockchain in the USA, UAE, Sweden, Greece, Holland, EU, Switzerland and other countries, as a very effective and promising financial and economic mechanism among participants in real estate operations.
Одной из важнейших современных сфер экономической деятельности является проведение операций с недвижимостью, являющейся наиболее ценным ресурсом каждой страны и составляющей основу её национального богатства. Это одна из наиболее традиционных областей экономики и, вместе с тем, один из наиболее динамично развивающихся рынков. При этом наиболее привлекательными сегментами рынка недвижимости по данным 2017-2020 гг. были жилые, офисные и складские объекты. Актуальность данной проблемы определяется также большими объёмами продаж на рынке недвижимости, высокой стоимостью сделок, вложением почти четверти инвестиций в основной капитал данной сферы от их общего объёма по стране, социально-бытовой и производственной значимостью. Поэтому исходя из социального и экономического статуса недвижимости законодатели многих стран предъявляют особые требования как к проведению, так и оформлению сделок с ней.
Деятельность в сфере операций с недвижимостью была и остаётся весьма важной и перспективной, поскольку посреднические услуги в операциях её купли -продажи, как правило, приносят весьма высокий доход. Однако учитывая комплекс имеющихся недостатков в её осуществлении: несовершенство развития её отдельных сегментов (особенно в сфере лизинга), законодательной базы, налогообложения, длительности проведения операций, проверки чистоты договоров, наличие имеющихся серьёзных рисков (особенно в сфере долевого строительства), высокого уровня затрат и комплекс других проблем, то для дальнейшего совершенствования системы сделок с недвижимостью, повышения их прозрачности, как предлагают зарубежные и отечественные учёные, необходимо шире внедрять современные инновационные цифровые технологии и особенно вновь развивающуюся систему блокчейн [1]. Данная система является многофункциональной и многоуровневой информационной технологией, которая предназначена для надёжного учёта и хранения различных активов. Поскольку цифровые технологии в последнее время всё шире охватывает различные отрасли экономики, то сфера операций с недвижимостью, которая является весьма популярной, масштабной и доходной, не является исключением.
Понятие системы блокчейн и её основные принципы состоят в том, что она
делает возможным хранение базы данных о финансовых операциях, правах собственности, контрактах, юридических обязательствах, проводимых сделках и др. информации (с занесением их в специальные блоки) не в одном месте, а с распределением её по множеству компьютеров, обеспечивая при этом полную прозрачность и доступность для ознакомления с нею. Такая база данных состоит из «цепочки блоков», где устройства хранения блоков не подключены к общему серверу [2]. Поэтому данные не хранятся на одном сервере, а распределены по множеству узлов сети, что и является защитой их от преднамеренного или случайного изменения. Отсюда и термин блокчейн возник в результате слияния двух английских слов: blockchain -block (блок) + chain (цепь), что можно перевести как цепочка блоков, находящихся в строгой технологической последовательности, связанных между собой системой математических алгоритмов. При этом каждый новый элемент в строгом порядке добавляется в конец цепочки и содержит в себе адрес предыдущего блока.
Поэтому исходя из вышеизложенного: блокчейн - это база данных, представляющая собой выстроенную по определённым правилам непрерывную последовательную цепочку блоков на которых хранятся сведения обо всех совершённых транзакциях. При этом главное преимущество использования системы блокчейн состоит в прозрачности проведения транзакций и их множественном копировании, что позволяет всем участникам процесса всегда иметь полную и достоверную информацию о каждой сделке и о любом шаге её партнёров. Каждая транзакция в такой системе децентрализована, что исключает возможность изменения или подделки данных. При этом получатель средств не может быть обманут, так как отправитель уже не может отозвать отправленные транзакции или заморозить их перевод [3].
Изначально технология блокчейн использовалась в качестве верификации транзакций, которые происходили в криптовалюте биткоин. В последнее время в результате эволюции системы блокчейн в ней стали выделять уже три этапа её развития: блокчейн 1.0, как платежная система. В основном это сделки с криптовалютой, которые применяются в различных приложениях, имеющих отношения к финансовым транзакциям. Блокчейн 2.0 использует смартконтракты /умные контракты /, а именно приложения в области экономики и финансов, работающих с разного рода инструментами, такими как облигации, акции, правовые титулы и др. Блокчейн 3.0 представляет собой приложения, которые выходят за рамки финансовых транзакций и распространяют свое действие на государственные сферы управления, энергетику, образование, здравоохранение, недвижимость и другие отрасли [4].
Что же касается использования системы блокчейн непосредственно в операциях с недвижимостью, то она в этой сфере, как показывает зарубежный и отечественный опыт, находит всё более широкое применение, которая по мнению Е. Тарасенко, призвана упростить процессы купли-продажи объектов недвижимости, сократить количество бюрократических процедур, навести порядок на рынке, предоставив возможность непосредственно продавцам и покупателям совершать сделки прозрачно и на взаимовыгодных условиях [5]. Всплеск интереса к блокчейн-тех-нологиям и криптовалютам произошёл весной 2017 года, когда стоимость биткоина выросла за несколько месяцев более чем в 7 раз. Однако наиболее ощутимый рост стоимости биткоина произошёл в 2021г., когда его стоимость на 12 апреля с. г. достигла 62 тыс. долларов.
При этом эффективность использования системы блокчейн в сфере операций с
недвижимостью вытекает из преимуществ самой технологии, а именно высокой скорости сделок, низких издержек, её прозрачности, надёжности и безопасности. Она также позволяет расширить и интегрировать границы рынка недвижимости, снизить имеющиеся риски, сократить количество посредников. Одновременно снижается необходимость в риэлторах, юристах и компаниях для депонирования денежных средств, а соответственно исключаются сборы и платежи посредникам, а также возможность мошенничества, чужих ошибок и неправомерных действий. Основную деятельность в сфере операций с недвижимостью, используя систему блокчейн, можно подразделить на три основных направления:
- перевод реестра недвижимости на блокчейн, что позволяет снизить сроки её регистрации и гарантировать надёжное хранение данных. В ряде стран уже накоплена определённая практика по переводу государственных реестров недвижимости на систему блокчейн. В настоящее время такие проекты перевода реестров на новый способ их ведения имеются в ОАЭ, Греции, США, Швеции, Японии, России, Грузии и др. странах;
- перевод документооборота по сделкам с недвижимостью на блокчейн, что способствует их прозрачности, надёжности, поиску интересных предложений и ускорению приобретения недвижимости. При этом если говорить о России, то Сбербанк России уже запустил такую онлаин-платформу по ускоренному оформлению сделок с недвижимостью по данной технологии и провёл объём операций, по имеющимся в литературе данным, более чем на 3 млрд. рублей;
- токенизация недвижимости, это также одно из важнейших направлений в деятельности блокчейн-проектов, позволяющее перевести в более ликвидную форму экономическую ценность объектов недвижимости. При этом учёт токенов ведётся в базе данных на основе системы блокчейн, а доступ к ним осуществляется с использованием схем электронной подписи [3,5]. При этом нередко первое и третье направление могут пересекаться, что позволяет клиенту зафиксировать сделки по недвижимости через токены.
Однако надо понимать, что криптовалюта и блокчейн-технология не одно и тоже. Если первое используется только для взаиморасчетов, когда компании выпускают токены, т.е. электронные монеты, то блокчейн-технология может использовать токены для обслуживания той или иной функции или сделке. Смарт-контракты, это те же сделки или договоры, которые заключаются в цифровом виде, а их исполнение обеспечивают компьютерные протоколы без участия человека. Их назначение - в передаче информации и обеспечении исполнения условий контракта обеими сторонами без посредников. При этом как только условия смарт-контракта исполняются, они остаются в силе в любое время. Это позволяет технологии блокчейн ускорить процесс передачи и проверки собственности путём использования токенов, смарт-контрактов и наличия электронных коммуникаций регистрационными госорганами, которые ведут их учёт. В результате поиск любого объекта недвижимости осуществляется значительно проще, поскольку в кадастровом реестре имеется идентичная цифровая информация, которая включает список бывших владельцев, возможные обременения и его кадастровую стоимость. Если эта цифровая идентификация будет на блокчейн, то при наличии соответствующих смарт-контрактов сделки с недвижимостью будут осуществляться автоматически.
Проанализированный нами опыт использования системы блокчейн в операциях с недвижимостью показал, что наибольшее развитие она получила за рубежом. Так,
первая купля-продажа недвижимости с использованием технологии блокчейна, по имеющейся в экономической литературе информации, произошла в июле 2018 года. В Калифорнии покупатель онлайн оплатил биткоинами покупку десяти акров земли через платформу Propy's Transaction Platform. При этом все участники сделки находились в разных городах. В итоге компания Propy стала одним из пионеров блокчейна, а спустя месяц провела уже международную блокчейн-сделку. Покупатель приобрел квартиру в Киеве, оплатив ее криптовалютой ($60 тыс., или 212,5 Ethereum), пока хозяин жилья находился в Нью-Йорке. Это наиболее популярная площадка для заключения сделок купли - продажи недвижимости.
Следующая продажа недвижимости с применением этой технологии произошла в городе Цуг (Швейцария) в 2019 году. Блокчейн-платформа Blockimmo, исследовательская компания Elea Labs Ltd и компания по обслуживанию цифровых активов Swiss Crypto Tokens Ltd провели сделку, включающую 18 квартир и ресторан, общей стоимостью 3 млн. швейцарских франков ($2,98 млн). Чтобы избежать рисков колебания цен, сделка была прогарантирована стабильной криптовалютой CryptoFranc (XCHF), привязанной к швейцарскому франку. Эти технологии сделок показали, насколько широкими могут быть возможности применения блокчейна.
Одновременно в Дубае Департамент земельных ресурсов Эмирата, одно из первых государственных учреждений, которое применило технологию блокчейн на рынке недвижимости. Успех проекта был обеспечен как пониманием Правительством Эмиратов и других государственных органов управления страной всех преимуществ новой развивающейся инновационной технологией, так и высокой заинтересованностью в её внедрении, где все новые транзакции, касающиеся земельных участков, уже сейчас регистрируются в системе блокчейн. А через 2-3 года уже всю недвижимость в Дубае предусматривается зафиксировать в единой централизованной системе. Оценивая её эффективность, дальнейшие масштабы применения данной технологии, по заявлению принца Дубая, будут использоваться не только в сделках с недвижимостью, но и в других государственных сферах, наращивая масштабы её использования [5].
Около 50 крупнейших финансовых организаций США, в частности такие крупные компании как Barclays и JP Morgan, также объединили свои ресурсы для изучения и внедрения новых цифровых технологий, в том числе технологии блокчейн [6,7]. При этом многие участники рынка США даже говорят о возможном отказе от системы банковских платежей SWIFT в пользу новой технологии блокчейн при купле-продаже недвижимости с помощью смарт - контрактов без посредников и гарантов. При этом как только условия смарт-контракта исполняются, все процессы с недвижимостью записанные в системе блокчейн остаются в силе, а условия смарт-контракта - прозрачными. Если при этом необходимая цифровая информация будет на блокчейн, то при наличии соответствующих смарт-контрактов операции с недвижимостью будут осуществляться автоматически, обеспечивая прозрачность и уверенность её участников.
Американские проекты ATLANT и Propy также ориентированы на создание блок-чейн-площадок для купли-продажи недвижимости используя смарт-контракты. С их помощью частные и юридические лица заключают сделки без посредников и гарантов. Арендовать недвижимость без посредников можно на площадках LiquidSpace, Blandlord, Airbnb, Rentberry или Bee Token. Все они используют смарт-контракты
для сопровождения сделок, «заморозки» гарантийного платежа и автоматических выплат ежемесячных платежей [7].
Однако смарт-контракты не только автоматизируют процесс операций с объектами недвижимости, но и обеспечивают более плавный и быстрый процесс управления контрактами по осуществлению сделок. По мнению большинства участников рынка недвижимости использование системы блокчейн будет облегчать создание, аутентификацию и аудит контрактов, которые можно производить в режиме реального времени, по географическим регионам и без необходимости третьей стороны. Поскольку смарт-контракты имеют правила и инструкции, разработанные и включенные в транзакцию, это гарантирует, что платеж может быть выполнен только при соблюдении всех условий и в процессе, соответствующем всем указанным правилам. Это помогает установлению полной прозрачности осуществления той или иной операции с недвижимостью и, следовательно, уменьшает вероятность возможных транзакционных споров, создавая уверенность среди всех участников сделки.
Использование смарт - контрактов поможет также устранить возможные мошенничества на рынке недвижимости, поддельные документы, их подмену и т.д. Так, по имеющимся данным, мошенничество в сфере недвижимости США за 2015- 2017гг. возросло на 1100%, финансовые потери - на 2200%. Только из-за подмены финансовых данных (финансовых счетов) во время депонирования средств в сфере купли-продажи страна в 2017 г. потеряла 1 млрд. долл. В 2016 г. этот показатель был в 60 раз меньше [5,7].
Рост мошенничества в сфере купли-продажи недвижимости в основном связан с тремя факторами : - высокой стоимостью недвижимости, которая в среднем по США составляет 130-220 тысяч долларов за объект, а в России соответственно 12-23 млн. рублей, что мотивирует мошенников идти на преступления; - сложностью и длительностью сделок, что также создаёт возможности для участия мошенников, которые подделывают документы, предоставляют ложную информацию о состоянии объекта, продают его нескольким людям, крадут финансовые данные; - использованием системы интернет, что создаёт еще больше возможностей для кражи денег и персональных данных, а также позволяет мошенникам совершать киберпреступления с любой точки на планете, где есть доступ к сети. В этой связи в США, ещё в 2019 году, был принят «Закон о продвижении блокчейна», направленный на поиск потенциального применения распределенных данных и возможностей внедрить данную технологию на государственном уровне.
Определённое развитие технология блокчейн, особенно в регистрации прав собственности на землю, находит и в Швеции, где весьма активно в этой сфере работает компания Chroma Wau, при участии ряда других, а также кадастровой палаты, местных банков и правительства. Её разработки в сфере кадастровых операций, согласно отчёту Kairos Future, позволяют налогоплательщикам страны экономить в год до 100 млн. евро и в 6-8 раз ускорить процесс передачи прав собственности на недвижимость [6,8]. Кроме Швеции, Chroma Wau тестирует свои разработки также в Индии, Грузии, Украине и ряде др. стран. Аналогичные проекты разрабатывают ArabianChain в Дубае, Propy и Ubitquity в США, Digital Street в Великобритании [7].
В рамках системы Chroma Way покупатель и продавец инициируют запуск смарт-контракта определенного вида, участниками которого могут стать госслужбы, регистрационные органы, страховщики, риэлторы и банки. Они наравне с покупателем
и продавцом могут убедиться в подлинности правоустанавливающих документов и отслеживать все этапы сделки, в том числе совершенные платежи. Смарт-контракты могут также помочь устранить мошенничество на рынке недвижимости. В результате ложные листинги, поддельные документы и другие не законные действия будут практически невозможны, если цифровое владение будет напрямую связано с собственностью в системе блокчейн.
Весьма перспективным проектом может стать также разработка Голландского банка ABN Amro и it - гиганта IBM совместной системы, которая посредством смарт-контрактов позволит сопровождать проводимые операции, связывая всех участников рынка недвижимости и предоставлять им необходимую информацию о ходе сделок, обеспечивая их безопасность и надёжность. При этом для управления имуществом и денежными потоками при проведении таких операций с недвижимостью могут также использоваться смарт-контракты данной площадки, что позволит проверять все правоустанавливающие документы, проводить финансовые транзакции, устранять возможное мошенничество и осуществлять другие операции.
INation и International Blockchain Real Estate Association (IBREA) еще в 2015 году объединились, чтобы создать глобальную базу данных на основе блокчейна о собственниках и транзакциях в сфере недвижимости. Это связано с тем, как считают в IBREA, что использование блокчейна в сделках с недвижимостью позволит: во-первых, снизить риски мошенничества к минимуму; во-вторых, сократить издержки и ускорить транзакции; в-третьих, интернационализировать рынки и, в-четвёртых, повысить финансовую конфиденциальность. Такой глобальный проект может объединить сведения обо всех объектах недвижимости в одну базу данных, предоставив всем участникам рынка доступ к ключевой информации в реальном времени.
В результате девелоперы, используя технологию блокчейн, смогут запускать для каждого нового строительства отдельный ICO со своими токенами и продавать их на финансовых рынках. Благодаря этому: 1) рынок может стать глобальным; 2) увеличится ликвидность инвестиций в недвижимость; 3) расширится охват потенциальных инвесторов; 4) снизится инвестиционный порог. И как результат, любой человек с любой точке мира сможет инвестировать 100 -150 тысяч долларов и более в строительство в Париже, Сочи, Пекине, Минске, Киеве, Волгограде или другом городе, без необходимости приезжать в место расположения инвестиционного актива, бумажной волокиты, ожиданий и посредников. Инвестор просто купит токен объекта и продаст его после роста курса, как делают трейдеры с акциями, золотом или валютой на финансовых рынках.
По имеющимся в экономической литературе данным ещё в 2017году завершилось ICO стартапа BitRent. Задача проекта, - предоставить всем желающим доступ к инвестициям в недвижимость на ранних этапах строительства, чтобы получить выгоду от сдачи в аренду или продажи построенного объекта [2]. BRent устанавливает на деталях конструкций RFID-метки, чтобы отслеживать состояние элементов архитектуры и наблюдать за ходом строительства в онлайн-режиме. Еще BRent использует Building Information Model (BIM), чтобы упростить проектирование архитектурных проектов и их оценку. Сочетание блокчейна, BIM и RFID позволит создать инвестиционную площадку, на которой инвесторы могут контролировать процесс строительства объекта, качество строительных работ и используемых материалов.
Инвестировать в недвижимость небольшую сумму также можно на таких платформах, как NEST, Slice, ATLANT и Propy. Их функционал в целом схож, разница лишь в популярности и листинге доступных для инвестирования объектов. Однако у подобных платформ есть несколько существенных недостатков: 1) они обычно работают по подписке; 2) какую информацию предоставлять и в каком формате — решают держатели платформ; 3) нет возможности проверить точность и достоверность информации; 4) низкая скорость обновления баз данных. И как результат, информация на таких площадках может быть неточна, детерминирована, неполна и иметь сомнительный уровень достоверности. Такие подходы снижают эффективность поиска и приводят к задержкам в принятии решений.
Более совершенной, на наш взгляд, в этом плане является рабочий проект блокчейн - платформы Rex MLS на основе смарт-контрактов Эфириума, которая с использованием участников-профессионалов, предоставляет широкий перечень услуг листинга для поиска информации о недвижимости: местоположение, юридический адрес, сопоставимые цены, арендные ставки, историю владения, данные о собственнике, участниках рынка, возрасте объекта, о правоустанавливающих документах, включая сопоставление представленных данных с информацией государственных служб и другими источниками. При этом участники рынка получают доступ к более надёжным данным по более низкой цене или вообще бесплатно.
При использовании данного проекта расчеты при купле-продаже или аренде недвижимости проходят по одной из двух схем — наличной оплатой или с помощью банковского перевода. В первом случае имеется риск для всех, так как одна сторона может использовать фальшивые деньги, а вторая — совершить грабеж. Поэтому наличные расчеты проходят в несколько этапов с привлечением третьих лиц, как правило, нотариусов. Банковские расчеты менее рискованные, но они выполняются медленнее, требуют дополнительного документооборота и затрат при международных операциях. Кроме того, если что-то пойдет не так, то деньги можно будет вернуть лишь в судебном порядке. Оба варианта подразумевают увеличение цены сделки на 1-3%, за счёт выплаты комиссионных нотариусу и/или банку [9].
Если же недвижимость имеет цифровой сертификат собственности на блокчей-не, транзакции при передаче прав собственности могут проходить по следующему алгоритму: - стороны договариваются о цене и условиях сделки, а затем прописывают их в смарт-контракте; - смарт-контракт принимает от участников обе ценности, проверяет их и становится владельцем как денег, так и прав собственности на недвижимость; -когда подлинность ценностей установлена, смарт-контракт переписывает на покупателя сертификат права собственности и переводит продавцу деньги[8]. Это стандартная схема, которая занимает до 60 минут в зависимости от скорости блокчейна.
Другая схема купли-продажи недвижимости подразумевает токенизацию объекта и продажу всех его токенов одному человеку, что может быть быстрее и эффективнее, если объект изначально токенизирован. Например, если таким способом были собраны средства на строительство. С помощью подобных схем значительно сокращается временя, поскольку без блокчейна финансовые транзакции требуют от 1 до 5 дней при внутренних банковских переводах и от 3 до 7 дней при международных. Кроме того, с использованием технологии блокчейн значительно экономятся и комиссионные за каждую транзакцию [10].
Одним из перспективных проектов в этом плане считается разработка голландского банка ABN Amro и it-гиганта IBM. Совместно они создают систему, которая позволит сопровождать операции с недвижимостью посредством смарт-контрактов, связывая всех участников рынка и предоставляя им необходимую информацию о ходе сделки. Проект разрабатывается на базе Hyperiedger [11].
Для управления имуществом и денежными потоками при аренде недвижимости можно использовать Midasium. CRM и смарт-контракты данной площадки позволяют проверять правоустанавливающие документы, проводить финансовые транзакции, «замораживать» гарантийные взносы и осуществлять многие другие операции. При этом отношения между контрагентами можно сделать транспарентными или закрытыми. Далее встает вопрос о том, какие криптовалюты принимать к оплате. Не каждый человек инвестирует в биткоин и сможет купить дом за него. Конечно, существуют биржи, и торговля на них открыта для всех, но у них слишком сложная технология для обывателя (особенно вывод ликвидности). Также придётся создавать новую платформу. Она может помочь в конвертации валют, но для этого нужно встроить в нее сервис обмена.
Существуют и др. недоработки или риски, например, крах криптовалют. Но последние новости с крипторынка говорят о том, что он развивается, и блокчейн всё активнее входит в жизнь. Постоянно появляется всё больше новых статей, платформ и стартапов, связанных с технологией его развития. Сигналы о том, что система блокчейн как в операциях с недвижимостью, так и других сферах экономики имеет будущее, поступают сегодня и в России. При этом чиновниками высокого ранга все чаще делаются заявления о переводе Росреестра на блокчейн и приоритете закрепления статуса собственника на базе этой технологии. Однако эту тему, предусматривается рассмотреть во второй части статьи, где будет проанализирована отечественная практика использования блокчейн в сделках с недвижимостью и с учётом изложенного выше зарубежного опыта оценены возможности и определены перспективы его развития в России.
Библиография
1. Grigoriev V.V., Protopopova N.I., Carriers S.Yu. Use outlook new information technologies in the modern economy. ISC, Springer - 2018.
2. Федотов В.В., Емельянов Б.Г., Типнер Л.М. Понятие блокчейн и возможности его использования. //European
Seience, 2018, № 1.
3. Моторина М.А. Применение технологии блокчейн в строительном секторе: токенизация недвижимости. В сб. Современные проблемы управления проектами в инвестиуционно-строительной сфере. Мат-лы V111 МНПК РЭУ им. Г.В. Плеханова. 2018, С. 122-125.
4. Свон Мелони, Блокчейн: схема новой экономики. М., Олимп-Бизнес, 2017.- 240 с.
5. Тарасенко Е.А., Примеры технологии блокчейн в недвижимости и её внедрение. [Electronik resourse] URL:
https://merehead.com/ru/blog/top-benefits-blockchain-real-estate.
6. Паркин В.О. Быть или не быть: блокчейн на Российском рынке недвижимости [Elecktronik resource] URL: https://www.urbanus.ru/ng-aktualno/2017-12-28/byt-ili-ne-byt-blokchejjn-na-rossijjskom-rynke-nedvizhimosti (дата обращения 29.03.2021).
7. Тапскотт Д., Тапскотт А. Технология блокчейн: то, что движет финансовой революцией сегодня. М., Экс-
мо. 2017.- 448с.
8. Заколдаев Д.А., Ямщиков Р.В., Ямщикова Н.В. Технология блокчейн в России: достижения и про-
блемы. Вестник Московского государственного областного университета, №2, 2018,с.93-107. 9. Арефьева А.С. Гогохия Г.Г. Перспективы внедрения технологии блокчейн. М., Молодой ученый , 2017, № 5.- с. 326 - 330.
10. Дорохов В.В. Блокчейн технологии - будущее финансовой системы, // Современные инновации, №6 (8),
2016, с.44-46.
11. Вадим Калухов: «В блокчейне главное - не пережечь ожидания публики» // Эл. ресурс: URL: http://bankir. ru/publikacii/20160429/vadim-kalukhov-v-blokcheine-glavnoe- erezhecph-ozhidaniya-publiki-10007496/ (дата обращения 25.03.2021).
References
1. Grigoriev V.V., Protopopova N.I., Carriers S.Yu. Use outlook new information technologies in the modern economy. ISC, Springer - 2018.
2. Fedotov V. V., Emelyanov B. G., Tipner L. M. The concept of blockchain and its possible use. // European Seience, 2018, № 1, [Electronik resourse] URL. https: //сyberleninka.ru/article /n/ ponyatie - blokcheyn - I -vozmohnosti-ego-ispolzovaniya (date of issue 25.03.2021).
3. Motorina MA Application Technology Blockchain in the construction sector: Tochenization Real estate. In Sat Modern project management problems in the investment and construction sphere. Mat-lies V111 MNPK REU them. G.V. Plekhanov. 2018, pp. 122-125 (in Russ.).
4. Swan Meloni. Blockchain: a blueprint for the new economy.M.,Olymp-Business, 2017.-240 p. 5. Tarasenko
E. Examples of blockchain technology in real estate and its implementation. [El. resourse] URL: https://merehead. com/ru/blog/top-benefits-blockchain-real-estate (data of issue 4.03.2021).
6. Parkin V. To Be or not to be: blockchain in the Russian real estate market [Elecktronik resource] URL: https:// www.urbanus.ru/ng-aktualno/2017-12-28/byt-ili-ne-byt-blokchejjn-na-rossijjskom-rynke-nedvizhimosti (data of issue 29.03. 2021).
7. Tapscott D., Tapscott A. Blockchain technology: what drives the financial revolution today. М., Eksmo. 2019, 448
р. (in Russ.).
8. Zagodev D.A., Yamshchikov R. V., Yamshchikova N. V. Technology Blockchain in Russia: achievements and problems. Bulletin of the Moscow State Regional University, № 2, 2018, p.93-107 (in Russ.).
9. Arefev A.P. Gogokhia G. G. The prospects for implementation of blockchain technology. Moscow, Young scientist,
2017, № 5.- p. 326 - 330 (in Russ.).
10. Dorokhov V.V. Blockchain technologies is the future of the financial system // "Contemporary Innovations", 2016, no 8, с. 44-46 (in Russ.).
11. Kalukhov V. "The main thing in blockchain is not to outlive the expectations of the public" [El. resource], URL:http://bankir.ru/publikacii/20160429/vadim-kalukhov-v-blokcheine-glavnoe-ne-perezhech-ozhidaniya-publiki- 10007496/ (date of issue 25.03.2021).
Авторы
Панкратов Евгений Павлович, доктор экономических наук, профессор, академик РАЕН, ЕАЕН, Заслуженный строитель России, профессор Российского экономического университета им. Г .В. Плеханова; е-mail: ep-pan@mail.ru;
Григорьев Владимир Викторович, доктор экономических наук, профессор, Заслуженный деятель науки, профессор финансового университета при Правительстве РФ; е-mail: vv_grigoriеv@ mail.ru;
Панкратов Олег Евгеньевич, кандидат экономических наук, член-кор. РАЕН, академик ЕАЕН, Почётный строитель АПК, Директор дирекции ХЭУ Банка России; е-mail: еu_pan@mail.ru
