CC BY
237
ПРОБЛЕМЫ ГРАЖДАНСКОГО И СЕМЕЙНОГО ПРАВА
Р.Ф. Гасанов*
О МЕЛКИХ БЫТОВЫХ (РАСЧЕТНЫХ) СДЕЛКАХ НЕСОВЕРШЕННОЛЕТНИХ
Ключевые слова: мелкобытовая сделка, несовершеннолетний, форма безналичных расчетов, договор, расчетная операция, правоотношения, расчетная сделка, плательщик, получатель, банк-эмитент, платежное поручение, счет.
R.F. Gasanov. About everyday necessary (monetary) bargains of minors
This article is initiated to theoretic questions of everyday necessities bargain, everyday necessities (clearing) bargain of minority in actual Russian civil law. In article are considered such important institutes of civil law's general parts, like a form of non-cash payment, clearing bank transaction, clearing bank bargain, contract of a bank account, everyday necessities (clearing) bargain. Without these knowledge, is not impossible to realize and professional apply many other institutes and particular norm of general and special part of civil law. In article is described in detail demarcation of concept everyday necessities bargain and everyday necessities (clearing) bargain of minority. This question is a actual by consider a lot of argument in civil court and in arbitration tribunal. The question is described in this article is a ownership relations problem of litigants and foreigner in a case of legal authority about ineffective or abandoned. Offer materials are based on actual Russian civil law's analysis and court's ruling.
В настоящее время в Российской Федерации расширяется сфера применения безналичных расчетов в повседневной жизни, в том числе с помощью банковских платежных карт. В связи с этим возникает необходимость регламентации использования данного платежного инструмента несовершеннолетними. Однако российское законодательство не содержит в себе правовых норм, разрешающих данный вопрос. В предполагаемой статье содержатся предложения по внесению изменений в законодательство, регулирующее совершение несовершеннолетними расчетных сделок с использованием банковских платежных карт.
В отличие от правоспособности, которая неотделима от самого существования человека и не зависит от состояния его здоровья, возраста, иных свойств (п. 2 ст. 17 ГК РФ), дееспособность — состояние, постепенно развивающееся. О.С. Иоффе рассматривал дееспособность не только как способность своими действиями приобретать права и обязанности, но также и
* Соискатель кафедры предпринимательского (хозяйственного права) Московской государственной юридической академии имени О.Е. Кутафина. [[email protected]]
осуществлять свои права и обязанности и нести ответственность за совершение названных действий
По мнению Я.Р. Веберса, регламентация дееспособности несовершеннолетних преследует правоохранительные цели, однако надлежащим образом должны охраняться интересы и тех лиц, с которыми несовершеннолетние совершают сделки 2.
В зависимости от возраста гражданина, характеризующего степень его умственно-физической зрелости, в ГК РФ в отдельных статьях закреплены нормы о дееспособности несовершеннолетних в возрасте до четырнадцати лет «Дееспособность малолетних» (ст. 28 ГК РФ) и «Дееспособность несовершеннолетних в возрасте от 14 до 18 лет» (ст. 26 ГК РФ). Для полноценной реализации правоспособности детей в ГК РФ закреплен механизм содействия в осуществлении и защите их прав, включающий в себя действия родителей, усыновителей, опекунов и попечителей несовершеннолетних, а также деятельность органов опеки и попечительства. Ввиду того, что объем правоспособности указанных категорий несовершеннолетних различен, сделки с участием этих категорий граждан будут рассмотрены отдельно.
В научной литературе указывается, что несовершеннолетние, не достигшие четырнадцатилетнего возраста, по общему правилу, недееспособны, все сделки от их имени совершают только их родители, усыновители или опекуны 3.
Другие авторы считают, что лишь несовершеннолетние, не достигшие возраста 6 лет, являются недееспособными в полной мере 4. В то же время, учитывая становление психики несовершеннолетнего, ученые отмечают, что от 6 и до 14 лет — первый возрастной промежуток, с которым закон связывает определенный этап взросления, и поэтому малолетним в данном возрасте разрешается совершать ряд сделок 5 или, как отмечал В.П. Шахматов, вся дееспособность малолетних сводится к конкретной сделкоспособности 6.
Сделкоспособность малолетних в соответствии со ст. 28 ГК РФ охватывается тремя группами сделок: это мелкие бытовые сделки; сделки, направленные на безвозмездное получение выгоды, не требующие нотариального удостоверения или государственной регистрации; сделки по распоряжению
1 См.: Иоффе О.С. Советское гражданское право. М., 1967. С. 102.
2 См.: Веберс Я.Р. Правосубъектность граждан в советском гражданском и семейном праве. Рига, 1976. С. 139.
3 См.: Гражданское право: учебник / под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. Ч. 1. М., 1997. С. 97.
4 См.: Комментарий части первой Гражданского кодекса РФ / отв. ред. В.Д. Карпович. М., 1995.С. 84-85.
5 См.: Гражданское право: учебник / под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. С. 97.
6 См.: Шахматов В.П. Составы противоправных сделок и обусловленные ими последствия. Томск, 1967. С. 64.
средствами, предоставленными законным представителем или с его согласия третьим лицом для определенной цели или для свободного распоряжения. Данный перечень является закрытым, но, к сожалению, ГК РФ не содержит в себе легального определения понятия «мелкая бытовая сделка», отсутствует также соотношение понятий «мелкая бытовая сделка» и «сделка по распоряжению средствами, представленными ребенку законным представителем или третьим лицом».
По мнению Л.Г. Кузнецовой, мелкая бытовая сделка 1 непосредственно направлена на удовлетворение потребностей гражданина (приобретение продуктов в магазине или на базаре, покупка предметов обихода и гигиены, школьных принадлежностей и др.), а также на культурное, транспортное и иное обслуживание малолетних граждан 2 и зависит, в том числе, и от возраста малолетнего, и от характера приобретаемых им вещей.
Для определения круга бытовых сделок можно обратиться к Закону РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей»3 и Постановлению Пленума ВС РФ от 29 сентября 1994 г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей»4 с изменениями, внесенными Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 21 ноября 2000 г. № 32 5, согласно которым бытовые или потребительские нужды характеризуются как личные, семейные, домашние и иные нужды, не связанные с осуществлением гражданином предпринимательской деятельности.
Анализируя вышеприведенные точки зрения, можно заметить, что при определении понятия «мелкая бытовая сделка» не указывается ее предельный размер и способ совершения, по которым данный вид сделок можно было бы отграничить от иных действий. На наш взгляд, отсутствие законодательно закрепленной классификации является пробелом в законодательстве и требует определенной доработки.
В целях достижения правовой определенности понятия «мелкая бытовая сделка» считаем целесообразным предельный размер такой сделки
1 Для уяснения понятия «бытовая сделка» следует обратиться к толковому словарю русского языка В.И. Даля. В нем слово «бытовой» означает «относящийся до быта, до рода жизни» (см.: Даль В.И. Толковый словарь живого великорусского языка. Совмещенная редакция изданий В.И. Даля и И.А. Бодуэна де Куртенэ в современном написании. Т. 1. М., 2004. С. 175.) В свою очередь, значение слова «быт» — «род жизни, обычай и обыкновение». Таким образом, бытовая сделка буквально означает «обычная или обыкновенная сделка», сделка, обычная для определенного рода жизни.
2 См.: Кузнецова Л.Г., Шевченко Я.Н. Гражданско-правовое положение несовершеннолетних. М., 1968. С. 35.
3 Ведомости Съезда народных депутатов РФ и Верховного Совета РФ. 1992. № 15. Ст. 766.
4 Росс. газ. 1994. № 230.
5 Бюллетень Верховного Суда РФ. 2001. № 2.
поставить в зависимость от минимального размера оплаты труда, который не может быть ниже величины прожиточного минимума трудоспособного населения 1.
Размер минимального размера оплаты труда устанавливается на всей территории РФ 2 и подлежит периодической корректировке в связи с изменением уровня жизни в стране и уровнем инфляции. Поскольку понятие «минимальный размер оплаты труда» подразумевает денежное вознаграждение, получаемое работником за выполнение трудовой функции в течение одного месяца, то размер мелкой бытовой сделки предлагаем определить исходя из суммы, обеспечивающей его прожиточный минимум в течение одного календарного дня, то есть 1/30 от этой суммы. С 1 января 2009 года в соответствии с Федеральным законом от 24 июня 2008 г. № 91-ФЗ 3 минимальный размер оплаты труда установлен на уровне 4 330 руб., соответственно размер мелкой бытовой сделки определяется по формуле: МРОТ / 30 и не должен превышать 4 330 / 30 = 144,33 руб. При этом считаем, что количество мелких бытовых сделок, совершенных в течение дня, не должно подлежать регламентации.
В связи с тем, что уровень жизни населения нередко различается в десятки раз, что несомненно влечет за собой и разный уровень жизненных потребностей, то при законодательном закреплении размера мелкой бытовой сделки необходимо наряду с императивным требованием внести и элемент диспозитивности, который может быть выражен в оговорке «если договором не установлен иной размер».
При этом очевидно, что под договором подразумевается договор банковского счета, открытого на имя несовершеннолетнего, а инициаторами этой оговорки могут быть только родители, законные представители или органы опеки и попечительства.
Вторым важным моментом, необходимым для законодательного закрепления понятия «мелкая бытовая сделка», является способ ее исполнения.
В настоящее время активно развивается безналичная система оплаты товаров и услуг. Более широкое распространение стали получать безналичные расчеты с помощью банковских платежных карт. В научной литературе высказывается мнение о том, что операции с банковскими картами не могут регулироваться договором банковского счета из-за несоответствия
1 Статья 133 Трудового кодекса Российской Федерации.
2 Федеральный закон от 19 июня 2000 г. № 82-ФЗ «О минимальном размере оплаты труда» // Собрание законодательства РФ. 2000. № 26. Ст. 2729.
3 Росс. газ. 2008. 28 июня. № 138.
технологии проведения платежей с помощью банковских карт и технологии традиционных форм безналичных расчетов '.
Если обратиться к правовым нормам, регулирующим договор, заключаемый между банком-эмитентом и клиентом (держателем банковской карты), то можно обнаружить, что Банком России указанный договор квалифицируется в качестве договора банковского счета. Например, в соответствии с Положением Банка России № 266-П (п. 1.12—1.13) клиент совершает операции с использованием расчетных карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных и кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации 2.
В связи с распространением банковских расчетных карт снижается и возраст держателей банковских карточек. Так, например, в школьных буфетах устанавливается оборудование для оплаты школьниками своих обедов по безналичному расчету с помощью пластиковых карт. Аналогичную оплату несовершеннолетний может произвести и при пользовании услугами транспорта или при покупке канцелярских принадлежностей. Данные виды оплат также по своей сути являются одновременно и мелкими бытовыми сделками, и банковскими расчетными сделками. В связи с этим считаем, что в соответствующие законодательные акты должны быть внесены изменения, допускающие лицам, не достигшим совершеннолетнего возраста совершать безналичные банковские расчетные сделки со счета, открытого на его имя, с использованием банковской платежной карты в размере, предусмотренном законодательством для этих целей.
Таким образом, с учетом вышеизложенного, предлагаю законодательно определить понятие «мелкая бытовая сделка»:
Мелкая бытовая сделка — это возмездная сделка, совершенная несовершеннолетним, в том числе в безналичной форме, не связанная с осуществлением им предпринимательской деятельности, направленная на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд несовершеннолетнего и не превышающая 1/30 минимального размера оплаты труда, если иной размер не предусмотрен законом или не установлен законными представителями несовершеннолетнего.
1 См.: Иванов В.Ю. Актуальные вопросы правовой квалификации расчетов посредством банковских карт // Банковское право. 2003. № 4; Иванов В.Ю. Проблема классификации форм безналичных расчетов в условиях развития новых информационных технологий. 2005. № 4.
2 См.: Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари. В 5 т. Т. 2. М., 2006. С. 259.
Также предлагаю ввести в законодательство норму, определяющую понятие «мелкая бытовая расчетная банковская сделка»:
(1) Мелкая бытовая расчетная банковская сделка — это разновидность расчетной банковской сделки, совершенная несовершеннолетним с использованием средств, находящихся на его текущем счете, и не превышающая предельный размер, установленный законом или законными представителями в договоре банковского счета.
(2) Мелкая бытовая расчетная банковская сделка — это разновидность мелкой бытовой сделки, заключенная кредитной организацией с несовершеннолетним, направленная на уменьшение остатка на его расчетном счете в пределах, установленных законом или договором, заключенного с законными представителями несовершеннолетнего.
Мелкая бытовая расчетная банковская сделка в силу ст. 28 ГК РФ может быть совершена ребенком, как на свои собственные средства, так и на средства, предоставленные ему законными представителями или с их согласия третьими лицами. Я.Р. Веберс считает, что в большинстве случаев такие сделки фактически совершаются с одобрения родителей или опекунов и на средства, предоставленные последними '. Л.Г. Кузнецова отмечает, что мелкие бытовые сделки совершаются малолетними на средства, предоставленные для этой цели их родителями, усыновителями и попечителями. Общее согласие родителей на заключение малолетним мелкой бытовой сделки презюмируется в момент предоставления ими ребенку средств, необходимых для совершения сделки 2. Данные утверждения отличаются от диспозиции ст. 28 ГК РФ, буквальное толкование которой позволяет прийти к выводу, что мелкие бытовые сделки могут быть совершены и на средства ребенка, и на средства его законного представителя.
Для вопроса, исследуемого в настоящей работе, большее значение имеет вопрос о том, может ли малолетний гражданин совершить расчетную сделку со счета, открытого на его имя в банке, посредством платежной банковской карты, для реализации своего права на мелкую бытовую сделку и вправе ли кредитная организация зачислить на счет малолетнего денежные средства, поступившие от третьих лиц, не являющихся законными представителями несовершеннолетнего.
В соответствии с п. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с лицом, обратившимся к нему с таким предложением. Каких-либо специальных оснований для отказа в заключении договора в законе не содержится. В то же время в абз. 3 указанной нормы указано, что
1 См.: Веберс Я.Р. Указ. соч. С. 156.
2 См.: Кузнецова Л.Г., Шевченко Я.Н. Гражданско-правовое положение несовершеннолетних. М., 1968. С. 36.
подобный отказ все же возможен, если он допускается законом или иными правовыми актами. Таким образом, при обращении несовершеннолетнего в банк за открытием счета, банк, в силу п. 1 ст. 26 ГК РФ, обязан проверить наличие на совершение такой сделки письменного разрешения родителей и в случае его отсутствия отказать в совершении данного действия. Необходимо заметить, что вышеуказанные нормы содержат в себе различную степень обязательности отказа несовершеннолетнему в заключении договора банковского счета. Если в ст. 846 ГК РФ закреплено право банка в определенных случаях отказать в открытии счета, а не использование банком своего права в любом случае не повлечет за собой признание сделки недействительной, то игнорирование кредитной организацией императивного требования об обязательности письменного согласия родителей, закрепленного в ст. 26 ГК РФ, дает полное право законным представителям несовершеннолетнего оспорить заключенную сделку. Правовым основанием для признания оспоримой сделки недействительной будет ст. 175 ГК РФ. Как указано в п. 2 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19 апреля 1999 г. № 5, банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами даже в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами '.
Согласно действующему банковскому законодательству на кредитную организацию не возложена обязанность проверять законность основного обязательства, связанного с несовершеннолетними, во исполнение которого совершается расчетная сделка, однако в силу ст. 26 ГК РФ у законных представителей несовершеннолетних законодательно закреплена обязанность контролировать заключение детьми сделок, а также имеется корреспондирующее данной обязанности право предъявить иск о признании сделки недействительной, если, по их мнению, сделка совершена вопреки интересам ребенка. Согласно ст. 28 ГК РФ законными представителями совершаются все сделки, кроме тех, которые подпадают под категорию мелкая бытовая сделка. При такой ситуации недействительной может быть признана не только первоначальная сделка с несовершеннолетним, но и расчетная сделка в ее исполнение. В то же время возможна ситуация, когда несовершеннолетний до исполнения расчетной сделки вообще не вступал в какие-либо правоотношения с иными субъектами права. В таком случае
1 См.: постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19 апреля 1999 г. № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 1999. № 7.
признание расчетной сделки недействительной будет единственным способом защиты прав и интересов ребенка.
Рассмотрим ситуацию, когда у малолетнего (и на его имя) имеется счет в кредитной организации, открытый его законными представителями. В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ банк обязан принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства. Иными словами, третье лицо вправе перечислить на данный счет любую сумму, и банк, по общему правилу, обязан зачислить поступившую сумму на указанный в платежном поручении счет. Однако в рассматриваемом случае, владельцем счета является малолетний, а подп. 3 п. 2 ст. 28 ГК РФ императивно указывает, что денежные средства могут быть представлены третьими лицами только с согласия законных представителей ребенка.
Рассматриваемая ситуация, возможно, и не будет иметь какой-либо актуальности в случае, если указанное выше третье лицо является ближайшим родственником ребенка, и благие намерения перевода денежных средств не вызывают ни у кого (в том числе и у законных представителей несовершеннолетнего) сомнений в благих целях совершенного деяния. Но в то же время нельзя исключать возможность использования возрастного психо-физи-ческого состояния малолетнего для достижения третьими лицами своих корыстных целей, направленных как против интересов самого ребенка (введение в заблуждение, уговоры), так и против его законных представителей (например, завуалированная взятка).
Несколько иной объем правоспособности определен для несовершеннолетних в возрасте от 14 до 18 лет. В отличие от малолетних, от имени которых, в основном, действуют их законные представители, несовершеннолетние от 14 до 18 лет в соответствии со ст. 26 ГК РФ вправе совершать все сделки самостоятельно. Однако все сделки, за исключением указанных в п. 2, совершаемые этими лицами, требуют обязательного согласия их родителей или лиц, их заменяющих. Абзац 2 п. 1 ст. 26 ГК РФ также допускает и последующее одобрение совершенных несовершеннолетними сделок. Однако несовершеннолетним в возрасте от 14 до 18 лет в силу п. 1 и 2 ст. 26 ГК РФ не предоставлено право самостоятельно совершать расчетные сделки и заключать договор банковского счета.
В случае если текущий счет несовершеннолетнему открыт в банке его законными представителями (ст. 430 ГК РФ) или с их оформленного в надлежащем виде согласия, то встает вопрос об одобрении родителями несовершеннолетнего его последующих действий по распоряжению денежными средствами, находящимися на счете. Необходимое согласие может предоставляться как на каждую расчетную сделку, так и на все сделки, которые могут быть совершены несовершеннолетним в целом.
Представляется, что данное согласие должно носить общий характер и не конкретизироваться в отношении каждой совершаемой несовершеннолетним сделки по следующим основаниям:
а) в соответствии с п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента, находящихся на его счете;
б) кредитная организация не является тем субъектом, который уполномочен в силу закона определять полезность или допустимость тех или иных действий несовершеннолетнего, самого или третьих лиц в отношении него. Такие обязанности возложены на законных представителей несовершеннолетнего и органы опеки и попечительства;
в) по мнению ряда авторов ', договор банковского счета носит рамочный характер, а значит, он вполне может содержать общие условия распоряжения несовершеннолетним расчетным счетом, открытым на его имя. Более того, по желанию представителей несовершеннолетнего возможно введение определенных ограничений как на объем использования денежных средств со счета, так и на способ их использования. Наличие подписи законных представителей несовершеннолетнего на договоре будет равносильно их письменному согласию и исключит в дальнейшем возможность предъявления банку претензий, связанных с распоряжением счетом. При необходимости указанное разрешение может быть оформлено в виде дополнительного соглашения к указанному договору.
Предусмотренная в законодательных актах регламентация дееспособности несовершеннолетних, по мнению Я.Р. Веберс, преследует важную цель — воспитательную, которая заключается в том, чтобы соразмерно степени умственного развития и материальной самостоятельности несовершеннолетних постепенно развивать у них опыт для самостоятельного участия в гражданских правоотношениях 2.
1 См.: ЕфимоваЛ.Г. Рамочные (организационные) договоры. М., 2006. С. 14, 24; Новоселова Л.А. Проблемы гражданско-правового регулирования расчетных отношений: автореф. дис. ... д-ра юрид. наук. М., 1997. С. 23.
2 Веберс Я.Р. Указ. соч. С. 139.
