О КРИМИНАЛИСТИЧЕСКОЙ ХАРАКТЕРИСТИКЕ МОШЕННИЧЕСТВ В СФЕРЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ Текст научной статьи по специальности «Право»

национальной безопасности Российской Федерации. Кроме того, на уровне актов стратегического планирования (прежде всего, Стратегии национальной безопасности) требуется более четкое разграничение объектов охраны в рамках обеспечения продовольственной и иных видов безопасности, поскольку это обусловливает и конкретизацию деятельности органов исполнительной власти в сфере их обеспечения.

Список литературы:

1. О безопасности : федеральный закон РФ от 28 декабря 2010 г. № 390-Ф3 // Собр. законодательства Рос. Федерации. — 2011. — № 1, ст. 2.

2. О Стратегии национальной безопасности Российской Федерации до 2020 года : Указ Президента РФ от 12 мая 2009 г. № 537 // Собр. законодательства Рос. Федерации. — 2009. — № 20, ст. 2444.

3. Концепция общественной безопасности в Российской Федерации : утв. Президентом РФ 14 ноября 2013 г. № Пр-2685 // СПС «КонсультантПлюс».

4. Бельский, К.С. Полицейское право: лекционный курс / К.С. Бельский. — М.: Дело и Сервис, 2004. — 816 с.

5. Об охране окружающей среды : федеральный закон РФ от 10 января 2002 г. № 7-ФЗ // Собр. законодательства Рос. Федерации. — 2002. — № 2, ст. 133.

6. О Государственной стратегии экономической безопасности Российской Федерации (Основных положениях) : Указ Президента РФ от 29 апреля 1996 г. № 608 // Собр. законодательства Рос. Федерации. — 1996. — № 18, ст. 2117.

References:

1. O bezopasnosti : federal'nyj zakon RF ot 28 dekabrja 2010 g. № 390-FZ // Sobr. zakonodatel'stva Ros. Federacii. — 2011. — № 1, st. 2.

2. O Strategii nacional'noj bezopasnosti Rossijskoj Federacii do 2020 goda : Ukaz Prezidenta RF ot 12 maja 2009 g. № 537 // Sobr. zakonodatel'stva Ros. Federacii. — 2009. — № 20, st. 2444.

3. Koncepcija obshhestvennoj bezopasnosti v Rossijskoj Federacii : utv. Prezidentom RF 14 nojabrja 2013 g. № Pr-2685 // SPS «Konsul'tantPljus».

4. Bel'skij, K.S. Policejskoe pravo: lekcionnyj kurs / K.S. Bel'skij. — M.: Delo i Servis, 2004. — 816 s.

5. Ob ohrane okruzhajushhej sredy : federal'nyj zakon RF ot 10 janvarja 2002 g. № 7-FZ // Sobr. zakonodatel'stva Ros. Federacii. — 2002. — № 2, st. 133.

6. O Gosudarstvennoj strategii jekonomicheskoj bezopasnosti Rossijskoj Federacii (Osnovnyh polozhenijah) : Ukaz Prezidenta RF ot 29 aprelja 1996 g. № 608 // Sobr. zakonodatel'stva Ros. Federacii. — 1996. — № 18, st. 2117.

А.Р. Алтынбаева, A.R. Altynbayeva,

аспирант Post-Graduate Student

кафедры криминалистики Саратовской Saratov State Law Academy

государственной юридической академии alin.altinbaeva@yandex.ru

О криминалистической характеристике мошенничеств в сфере ипотечного кредитования

Аннотация: актуальность статьи определяется рядом факторов: молодостью института ипотечного кредитования; значительным ростом уровня развития информационных технологий в финансово-кредитной сфере; ростом уровня правовой, технической и технологической грамотности и т. д. Цель статьи — раскрыть понятие и структуру криминалистической характеристики мошенничеств в сфере ипотечного кредитования. В статье дается краткий обзор рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации, выявляются особенности мошенничества в сфере ипотечного кредитования в России и зарубежных странах. На основе всестороннего анали-

133

за научной, учебной и справочной литературы определяются понятие, сущность, особенности и содержание криминалистической характеристики мошенничества в сфере ипотечного кредитования, выделяются и анализируются структурные элементы, составляющие содержание такой характеристики. Делаются выводы о дальнейших направлениях развития научных исследований в части криминалистической характеристики такого рода преступлений. Автор указывает, что криминалистическая характеристика мошенничества в сфере ипотечного кредитования предполагает выделение, учет и анализ следующих структурных элементов: событие мошенничества; способ совершения преступления; данные о личностях мошенников; причиненный ущерб, его размер и характер; следы преступных посягательств.

Ключевые слова: мошенничество; ипотечное кредитование; финансово-кредитная организация; криминалистическая характеристика; личность мошенника.

On criminalistic characteristic of fraud in mortgage crediting

Abstract: the article's topicality is determined by a number of factors: a) newness of the very institution of mortgage crediting; b) considerable growth of the communication technologies' level in the field of finance & crediting; c) growth of the level of people's legal, technical, and technological literacy, etc. The article's aim lies in presenting the notion and structure of the criminalistic characteristic of fraud in mortgage crediting. The given article provides a brief survey of the mortgage crediting market in the Russian Federation, the peculiarities offraud in mortgage crediting in Russia and foreign countries are revealed. The notion, gist, peculiarities, and contents of the criminalistic characteristic of fraud in mortgage crediting are determined on the basis of comprehensive x analysis of scientific, educational, and reference literature. Structural elements constituting the contents of such 2 characteristic are blocked off and analysed. The article contains conclusions referring to further directions of the ^ scientific researches concerning the criminalistic characteristic of this kind of crimes. The author points out that o; the criminalistic characteristic of fraud in mortgage crediting implies blocking-off, recording, and analysis of the m following structural elements: the fraud event, the way of committing the crime, the data on the rogues' identity, § the inflicted damage, its extent and character, the vestiges of the criminal encroachments. <C Keywords: fraud, mortgage crediting, financial institution, criminalistic characteristic, rogue's identity.

с

<5 В последние два десятилетия в России активно развивается отно-рЕ сительно новый финансовый институт — институт ипотечного кредитования. ^ Современный рынок ипотечных кредитов в 2011 г. превысил 1 трлн руб., составив в ° 2014 г. 1,2 трлн руб., где бесспорно лидируют Сбербанк России и Банк «ВТБ 24» [1]. к Несмотря на последние негативные тенденции в финансово-кредитной g сфере, в России наблюдается рост количества преступлений, совершаемых ^ в сфере ипотечного кредитования. По различным данным, доля мошенни-с ческих сделок в ипотечном сегменте России от общего их числа колеблется в пределах от 0,5 до 2 %. В большинстве случаев ипотечное мошенничество 134 сопряжено с предоставлением банкам недостоверной информации, а также - с получением ипотечных кредитов на подставных лиц.

В настоящее время имеется незначительное количество научных работ, i содержащих определение мошенничества в сфере ипотечного кредитования. ° Так, в правовой практике США мошенничество в ипотеке квалифицируется ^ как намеренное заявление неверных сведений, представление данных или несообщение сведений заявителем либо другими заинтересованными сторонами кредитору или андеррайтеру для предоставления финансирования для покупки или страхования ипотечного кредита [3, с. 7]. Это, естественно, сужает круг преступников до лиц, желающих получить ипотечный кредит путем предоставления недостоверных сведений.

Полагаем, что мошенничество в сфере ипотечного кредитования — это хищение недвижимого имущества и денежных средств или прав на недвижимое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, осуществляемое в процессе сделок с недвижимым имуществом, возникающих из

правоотношений по предоставлению ипотечных кредитов. 0

Такое хищение осуществляется не только путем предоставления заемщиком и

недостоверных сведений, но и в результате преступных действий должностных 1

лиц финансово-кредитных организаций, занимающихся ипотечным кредито- л

ванием, а также работников риелторских и иных организаций, действующих Т

на рынке ипотечной недвижимости. Соответственно, субъектный состав мо- |

шенничества в сфере ипотечного кредитования отличается значительным его о

расширением в сравнении с правовой практикой зарубежных стран. ^ '

Используя определение Л.Я. Драпкина и В.К. Гавло, сделаем вывод о р

том, что криминалистическая характеристика мошенничества в сфере ипо- е

течного кредитования представляет собой научную категорию, в которой с и

определенной степенью общности описаны типовые признаки и свойства и

события, обстановки, способов совершения мошеннических действий, про- 0

цесса образования и локализации следов, типологические качества личности 0

и поведения виновных, потерпевших, а также связи и отношения между 1

всеми перечисленными структурными элементами [4, с. 470]. 1

Характеризуя криминалистическую характеристику мошенничеств в Т

сфере ипотечного кредитования, особое внимание следует уделить ее со- 0

держанию, т. е. совокупности всех входящих в нее структурных элементов. с

1. Событие мошенничества в сфере ипотечного кредитования как элемент, РР определяющий уголовно-правовую квалификацию данного состава престу- ® плений, выполняет несколько важных функций: позволяет более точно квали- 0 фицировать мошенничество; позволяет, при его правильной оценке, провести 1 дифференциацию между другими составами мошенничеств и иных преступных о посягательств; установить совокупность признаков, характеризующих данное К преступление; увеличить эффективность применения соответствующей кри- ® миналистической методики расследования преступлений. |

2. Способ совершения мошенничеств в сфере ипотечного кредитования §3 является наиболее важным структурным элементом их криминалистической § характеристики. Это объясняется тем, что существуют прямые связи способов их совершения с особенностями личности преступника, что позволяет уже на на- 135

чальном этапе расследования активно использовать криминалистические учеты -

и картотеки, а также выдвигать оперативно-розыскные и следственные версии.

Отметим еще один момент, повышающий оценку значимости способа со- ^

вершения таких преступлений. Так, система отношений в сфере ипотечного ^

кредитования отличается своей стабильностью и подчиненностью установленным |

правилам и инструкциям в части документооборота, движения финансовых *

средств, взаимоотношений банков с риелторскими компаниями, заемщиками |

и т. д. Это, в свою очередь, определяет стабильность и относительно неболь- м шое разнообразие способов совершения преступлений в сфере ипотечного кредитования.

В зависимости от субъекта мошенничества в сфере ипотечного кредитования можно говорить о нескольких его видах. Во-первых, это мошеннические действия, направленные на признание сделки купли-продажи недвижимости недействительной по тем или иным основаниям. Во-вторых, сделки по продаже арендованной квартиры, приватизированной по фиктивным документам. В-третьих, сделки по купле-продаже квартиры, право на которую сохраняется за временно выбывшими и безвестно отсутствующими лицами, или же на продажу которой не получено разрешение зарегистрированных по такому адресу жильцов. В-четвертых, мошеннические действия, совершенные должностными лицами и работниками банков и организаций-посредников, направленные на хищение недвижимости и ипотечных денежных средств путем обмана или злоупотребления доверием. В-пятых, мошеннические действия заемщика, связанные с предоставлением фиктивных документов, и т. д.

Любые способы совершения мошенничеств, в том числе, и в сфере ипотечного кредитования, обладают весьма четкой структурой, включающей три важнейших этапа: подготовительный, непосредственного совершения преступлений и их сокрытия. При этом выделение указанных этапов можно считать условным, т. к. происходит их взаимопроникновение и даже замещение, однако подобная этапизация процесса совершения преступлений сохраняет свое методическое значение и в указанных случаях повышает эффективность их раскрытия.

3. Данные о личности преступника, совершающего мошеннические действия в сфере ипотечного кредитования, — один из наиболее значимых § структурных элементов криминалистической характеристики мошенничеств в сфере ипотечного кредитования.

При криминалистической характеристике личности преступника в <5 сфере ипотечного кредитования на первый план, наряду с традиционными :: характеристиками, выходят следующие: профессиональные навыки (осо-^ бенно в работе с денежными операциями, с программными и техническими ° средствами, используемыми в банковской сфере); уровень образования и к полученная специальность (в первую очередь, финансово-экономические т и информационно-технические профили подготовки); наличие судимостей

х

со

к

ш за аналогичные преступления; круг родных и знакомых, имеющих доступ к

<

операциям в сфере ипотечного кредитования; занимаемые ранее должности в банковской и финансово-кредитной сфере. 136 Учитывая специфику и относительную молодость института ипотечного креди-

- тования, можно указать на то, что мошенничества в подобной сфере совершаются

весьма ограниченным кругом лиц, имеющих отношение: а) к банковской системе; б) к информационным базам данных и системам, что требует от преступника соответствующей квалификации; в) к операциям на рынке недвижимости, связанным с ипотечным кредитованием. Это существенно сужает круг возможных преступников, а также повышает эффективность и адресность оперативных мероприятий.

При характеристике личности преступника следует учитывать также и типичные особенности портрета мошенника, который в случае ипотечного кредитования будет примерно таким: организатор или член преступной группы из 3—4 человек в возрасте 30 лет и старше, имеющий в 50—70 % случаев высшее профильное образование, имевший или имеющий опыт работы в финансово-кредитной сфере,

о

сч

редко (в 10—15 % случаев) ранее судимый за подобные и иные преступления, хорошо разбирающийся в современном прикладном программном обеспечении.

4. Следы мошенничеств в сфере ипотечного кредитования — элемент их криминалистической характеристики, содержащий обобщенную информацию о механизме следообразования и локализации следов мошеннических

действий. Механизм следообразования в данном случае непосредственным и

образом связан с отражением следов в различного рода фиктивных документах, 1

которые можно разделить на следующие виды: а) учредительные, бухгалтер- л

ские и банковские документы организации, работающей в сфере ипотечного Т

кредитования; б) документы, удостоверяющие личность преступника, а также |

иные предоставляемые им документы, содержащие недостоверные сведения; в) о

вспомогательные документы, имитирующие различные стороны деятельности ^ '

конкретных людей и организаций (например, бланки, договоры, характери- g

\ 01

стики, трудовые книжки и т. д.). е

Для установления следов мошенничества в сфере ипотечного кредитования и

особую значимость имеет получение и исследование идеальных следов в виде и

субъективной информации; получение и исследование материальных следов ®

мошеннической деятельности. Идеальные следы получают в ходе показаний 0

подозреваемых, потерпевших, свидетелей и самих обвиняемых. Материальные 1

следы получаются путем исследования их носителей, а в сфере ипотечного 1

кредитования таковыми являются различная оргтехника (принтеры, компью- Т

теры, сканеры), печати и штампы, кассовые и телефонные аппараты, средства ф

полиграфии, иные технические средства получения следовой информации. с

Итак, мошенничество в сфере ипотечного кредитования — весьма молодой

вид преступных деяний, связанных с хищением денежных средств и недви- ®

жимого имущества путем злоупотребления доверием и обмана при соверше- 0

нии любых сделок с недвижимостью, обремененных ипотечным кредитом. 1

Криминалистическая характеристика мошенничества в сфере ипотечного о

кредитования предполагает выделение, учет и анализ следующих основных К

структурных элементов: событие мошенничества; способ совершения престу- ®

пления; данные о личностях мошенников; следы преступных посягательств. |

ш

Список литературы: и

1. Ипотека в 2014 году — перспективы развития [электронный ресурс]. — URL: я http://www.bankist.ru/article/070114/1982 (дата обращения: 14.04.2015).

2. Ипотека в России — проблемы и решения [электронный ресурс]. — URL: Режим 137

доступа: http://rusipoteka.ru/ipoteka_i_nedvizhimost/ipoteka_stati_2013 (дата обращения: -

14.04.2015).

3. Бортников, Г.П. Риск мошенничества в ипотечном кредитовании: причины, формы и предотвращение // Управление в кредитной организации. — 2008. — № 6. — С. 17—22.

4. Криминалистика : учебник для бакалавров / под ред. Л.Я. Драпкина. — М.: ^

Юрайт, 2013. — 831 с. |

^

References: Э

1. Ipoteka v 2014 godu — perspektivy razvitija [jelektronnyj resurs]. — URL: http:// ш www.bankist.ru/article/070114/1982 (data obrashhenija: 14.04.2015).

2. Ipoteka v Rossii — problemy i reshenija [jelektronnyj resurs]. — URL: Rezhim dostupa: http://rusipoteka.ru/ipoteka_i_nedvizhimost/ipoteka_stati_2013 (data obrashhenija: 14.04.2015).

ь

Jo

ь

3. Bortnikov, G.P. Risk moshennichestva v ipotechnom kreditovanii: prichiny, formy i predotvrashhenie // Upravlenie v kreditnoj organizacii. — 2008. — № 6. — S. 17—22.

4. Kriminalistika : uchebnik dlja bakalavrov / pod red. L.Ja. Drapkina. — M.: Jurajt, 2013. — 831 s.

О.Ю. Фомина, O.Y. Fomina,

аспирант Post-graduate Student,

кафедры гражданского процесса Saratov State Law Academy Саратовской государственной

юридической академии voroshilova-olga@mail.ru

Влияние материальных норм на процессуальное правопреемство в гражданском судопроизводстве

Аннотация: статья посвящена исследованию вопроса влияния норм материального права на определение статуса лица в гражданском процессе, в частности на процессуальное правопреемство. Актуальность выбранной темы обусловлена активно развивающимся и постоянно модернизируемым гражданским законодательством, которому должны соответствовать процессуальные нормы. Отмечается непосредственное влияние материального права на цивилистический процесс применительно к основаниям наделения определенных субъектов статусом лиц, участвующих в деле. Данный момент I является значимым, т. к. законность и обоснованность принятого судом решения по делу зависит, в том § числе, от правильности присвоения лицу, участвующему в деле, процессуального статуса. Анализиру-^ ется влияние материальных норм на такую составляющую цивилистического процесса, как институт □с; процессуального правопреемства. Обоснованно подчеркивается, что в ходе судебного разбирательства, учитывая разнообразие и стремительное развитие материальных отношений, для правильного разрешения О заявленного правового конфликта может возникнуть необходимость замены одного участника другим, <С например посредством такого инструмента как процессуальное правопреемство. Лицо может вступить с в гражданское дело в качестве процессуального правопреемника, только если к нему в соответствии со s сложившимися материальными правоотношениями перешли права и обязанности правопредшественника. <5 Приводятся примеры из судебной практики, подтверждающие сделанные выводы. s Ключевые слова: материально-правовые нормы; процессуальное положение; лица, участвующие

^ в деле; процессуальное правопреемство; ненадлежащяя сторона; гражданский процесс. с О

с Influence of substantive norms on procedural

5 succession in civil procedure

о <

person in civil procedure, in particular on procedural succession. Topicality of this theme determined with the active developing and constantly modernizing civil legislation, which corresponded legal procedure. In article pointed the immediate influence of substantive norms on civil procedure in issue appropriation some 138 subjects of status persons taking part in a case. This moment is so important, because legality and validity

- of adopted court decision depend on accuracy appropriation of persons taking part in a case the procedural

status. The author analyzes the immediate influence of substantive norms on such parts of civil procedure, Ю as procedural succession. In particular well-founded underlined that during the trial court, consideration q the variety and impetuous development of material relations, for correct legal conflict resolution necessity OJ of replacement process members may arise for example with the help of such instrument as procedural ^ succession. The person may entered civil case as procedural assign only if he became an assign in material legal relationship. This article containing some examples ofjudicial practice, which confirm the authors resume.

Keywords: substantive norm; procedural position; persons taking part in a case; procedural succession; improper persons taking part in a case; civil procedure.

Abstract: the article investigates influence of substantive norms on determination procedural position

ногие процессуальные элементы так или иначе связаны с существующими материально-правовыми институтами. Некоторые из них, та-