CC BY
406
УДК 349.3
Балалаева Марина Викторовна Balalayeva Marina Viktorovna
кандидат юридических наук, доцент кафедры криминалистики
Нижегородская академия МВД России (603950, Нижний Новгород, Анкудиновское шоссе, 3) candidate of sciences (law), associate professor of the department of criminalistics
Nizhny Novgorod academy of the Ministry of internal affairs of Russia (3 Ankudinovskoye shosse, Nizhny Novgorod, 603950)
E-mail: marina014@rambler.ru
Мошенничество в сфере кредитования: некоторые проблемные вопросы расследования (криминалистический аспект)
Fraud in the sphere of crediting: some problematic issues of investigation
(criminalistic aspect)
В статье рассматриваются криминалистические аспекты расследования мошенничества в сфере кредитования, обращается внимание на актуальные вопросы, возникающие в процессе расследования на первоначальном этапе. Осуществляется анализ судебно-следствен-ной практики, наиболее значимых и типичных элементов криминалистической характеристики исследуемого вида преступлений.
Ключевые слова: мошенничество, банковская сфера, кредитно-финансовая система, методика расследования.
In article criminalistic aspects of investigation of fraud in the sphere of crediting are considered, the attention to the topical issues arising in the course of investigation at an initial stage is paid. The analysis of judicial and investigative practice, the most significant and typical elements of the criminalistic characteristic of the studied type of crimes is carried out.
Keywords: fraud, bank sphere, credit and financial system, investigation technique.
Эффективность любых преобразований в экономической, административно-управленческой и социальных сферах жизнедеятельности государства в значительной степени зависит от того, насколько стабильна и надежна ее финансово-кредитная система. В целях дальнейшего развития финансово-кредитной системы государство предпринимает усилия, направленные на качественные изменения отдельных ее элементов. Любой процесс реформирования неизбежно влечет как положительные, так и отрицательные изменения. Нестабильность финансово-кредитной системы сопровождается конкуренцией на финансовом рынке, расширением направлений финансово-кредитной деятельности, криминализацией экономики, выявляется несовершенство действующего законодательства. Так, анализируя судебную и следственную практику, приходится констатировать, что в Уголовном кодексе РФ состав мошенничества (ст. 159 УК РФ) не в полной мере учитывает особенности тех или иных экономических отношений, а также не позволяет обеспечить на должном уровне защиту интересов граждан, пострадавших от мошеннических действий [1, с. 128]. Неопределенность используемых в Уголовном кодексе РФ формулировок, бланкетность и наличие в них
оценочных понятий создают серьезные трудности при их практическом применении, что говорит о необходимости дополнительной ориентации уголовного законодательства на обеспечение защищенности кредитно-финансовой сферы от мошенничеств [2, с. 38]. Федеральным законом от 29 ноября 2012 года № 207-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» законодатель дифференцировал уголовную ответственность за совершение мошеннических действий, что повлекло появление специальных составов мошенничеств. По мнению законодателя, это «снизит число ошибок и злоупотреблений во время возбуждения уголовных дел о мошенничестве, будет способствовать повышению качества работы по выявлению и расследованию таких преступлений» [3].
Анализ различных научных межотраслевых публикаций говорит о том, что ученые активно дискутируют по проблемам дополнения и изменения уголовного и уголовно-процессуального законодательства, вносят предложения по устранению имеющихся, по их мнению, законодательных пробелов и неточностей. Криминалистика является наиболее прикладной из всех отраслевых наук и по-
этому обязана максимально быстро и «оперативно реагировать на изменения законодательства, криминальной и криминалистической деятельности» [4, с. 34—37]. Следственная и судебная практика, к сожалению, по некоторым видам преступной деятельности в экономической сфере говорит об обратном.
Состав преступления, предусматривающий ответственность за мошенничество в сфере кредитования, в настоящее время является одним из основных как с точки зрения охраны общественных отношений в сфере собственности, так и охраны иных экономических отношений, так как он зачастую объединяет составы преступлений, в которых содержатся соответствующие признаки, и оказывает решающее значение при их разграничении в процессе квалификации. Кроме того, мошенничество в сфере кредитования является наиболее распространенным в различных отраслях экономической деятельности.
Эффективность и полнота расследования преступлений, совершаемых в сфере финансово-кредитных отношений, в значительной степени определяется количеством и качеством информации, которой располагает следователь к моменту принятия решения о возбуждении уголовного дела. Лица, совершающие преступления в данной сфере, используя знания банковских технологий, приемы и способы мониторинга кредитных операций, системные возможности процедур проверки платежеспособности потенциальных клиентов, а также знания в области государственного кредитования, модернизируют, видоизменяют традиционные способы посягательств на денежные средства кредитных организаций и государства, совершенствуют методы и орудия преступления. Вполне очевидно, что отсутствие криминалистических рекомендаций по раскрытию и расследованию преступлений данной категории с учетом естественных факторов, которые так или иначе определяют следственные ситуации первоначального этапа расследования (например, организационные ошибки на стадии документирования, возбуждения уголовного дела и предварительного расследования, противодействие расследованию и т. п.), негативным образом сказывается на результатах работы органов дознания и предварительного расследования. Кроме того, следователи, расследуя уголовные дела данной категории, зачастую не учитывают специфику расследуемого уголовного дела, что также негативно сказывается на результатах расследования и не всегда предпринимаемые меры ведут к положительным результатам.
Сложность расследования мошенничеств, совершаемых в сфере кредитования, заключается именно в специфике преступлений, которая связывается с незаконным получением заведомо невозвратных кредитов по подложным документам заемщиков, что отражается на сроках производства предварительного следствия и требует дополнительного времени для производства следственных
действий. Как правило, появляется необходимость изучения большого объема документов по истечении значительного времени, в том числе зачастую превышающего установленные сроки хранения ряда документов, что нередко ведет к сложности в назначении и проведении криминалистических, судебно-экономической и судебно-бухгалтерской экспертиз. Своевременное назначение и проведение последних позволит исследовать экономическое содержание финансовых операций, реальную финансовую возможность их осуществления, адекватность отражения их в бухгалтерском учете, полученную (возможную) прибыль от нецелевого использования кредита и так далее, что значительно снизит в дальнейшем степень тактического риска при производстве других следственных действий.
Особое место в методике расследования мошенничества в сфере кредитования занимают лица, совершающие данные преступления. Как правило, ими являются не лица, на которых оформлялись кредиты, а организаторы преступления, деятельность последних связывается с «подготовкой фиктивных заемщиков» и изготовлением поддельных документов о месте работы и платежеспособности. Паспорта потерпевших в распоряжении мошенников оказываются разными способами: в результате хищения, находки, простой добровольной передачи гражданами своих документов под разными предлогами. Так, в одном из российских городов был задержан мошенник по 15 эпизодам преступной деятельности, которая стала возможной благодаря тому, что граждане, злоупотребляющие спиртными напитками, продавали свои паспорта за вознаграждение от 200 до 500 рублей. Впоследствии на них оформлялись кредиты в банках, где не требовалось представления справок о заработной плате. Мошенническими действиями таких лиц был причинен ущерб на общую сумму свыше 700 тыс. рублей. Кроме того, нередки случаи, когда кассир либо иной банковский служащий, принимая деньги от клиента, погашает при этом не его кредиты, а кредиты посторонних лиц, либо вовсе присваивает полученные от граждан средства, в том числе путем уменьшения суммы, фактически поступившей от клиента [5, с. 16].
При расследовании данной категории преступлений следователь должен обладать специальными познаниями в сфере кредитования, а именно о порядке выдачи кредита, о порядке фиксации персональной информации заемщика и т. д. Данные специальные познания позволят уже на первоначальном этапе расследования определить механизм следообразования и его документальное отражение.
Анализ судебно-следственной практики позволяет выделить некоторые следственные (процессуальные) действия, производство которых является необходимым на первоначальном этапе расследования мошеннических действий в сфере кредитования. Прежде всего это допросы потерпевшего
66
Юридическая наука и практика
(его представителя), свидетелей из числа сотрудников кредитной организации, выемка в банке документов, подтверждающих факт получения кредита (либо кредитных карт), фотоизображения заемщика на цифровых носителях, осмотр изъятых документов, в ходе которых обращается внимание на информацию об условиях кредитования, процедуре выдачи кредита, сведения о заемщике. При этом необходимо учитывать, что в случае использования заемщиками поддельных паспортов особое внимание должно уделяться осмотру распечаток снимков с веб- камер.
Мошеннические действия в сфере кредитования носят, как правило, групповой характер, поэтому при расследовании данных преступлений на первоначальном этапе необходима оперативность проводимых следственных действий, взаимодействие оперативных служб и следователей, комплексный сбор криминалистически значимой информации из различных банков, а также максимально ускоренный обмен информацией между следственными органами, оперативными подразделениями полиции и службами безопасности банков.
К сожалению, имеющиеся на сегодняшний день методические рекомендации раскрытия и расследования мошенничества не учитывают всю специфику данной преступной деятельности, что вызывает необходимость более детального изучения судебно-следственной практики, создания частной методики, включающей криминалистические аспекты доказывания, а также разработки и внедрения отдельных элементов криминалистической методики применительно к следственным ситуациям первоначального этапа расследования мошенничеств, совершаемых в кредитно-финансовой сфере.
Примечания
1. Кошаева Т.О. Судебная практика и вопросы квалификации по уголовньым делам о мошенничестве // Комментарий судебной практики / под ред. К.Б. Ярошенко. М., 2013. № 18.
2. Карпович О.Г. Понятие, признаки и виды финансового мошенничества // Юридический мир. 2010. № 8.
3. Пояснительная записка к проекту федерального закона «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и иные законодательные акты Российской Федерации». URL: http://base.consultant.ru/cons/cgi/ online117246367885423.
4. Гармаев Ю.П., Степаненко Р.А. Обстоятельства, подлежащие установлению и доказыванию по делам о преступлениях, связанных с посредничеством во взяточничестве // Российский следователь. 2013. № 11.
5. Чурилов Ю.Ю. Мошенничество в сфере финансов. Ростов-на-Дону, 2014.
Notes
1. Koshayeva T.O. Jurisprudence and questions of qualification on criminal cases about fraud // The Comment of jurisprudence / under the editorship of K.B. Yaroshenko. M., 2013. № 18.
2. Karpovich O.G. Ponyatiye, signs and types of financial fraud // Legal world. 2010. № 8.
3. The explanatory note to the draft of the federal law «About modification of the Criminal code of the Russian Federation and other acts of the Russian Federation». URL: http:// base.consultant.ru/cons/cgi/online 117246367885423.
4. Garmayev Yu.P., Stepanenko R.A. The circumstances which are subject to establishment and proof on cases of the crimes connected with mediation in bribery // The Russian investigator. 2013. № 11.
5. Churilov Yu.Yu. Fraud in the sphere of finance. Rostov-on-Don, 2014.
