CC BY
13
Некоторые вопросы квалификации мошенничества: сфера кредитования
Люев Р.М.
УДК 034
4.23. Некоторые вопросы квалификации мошенничества: сфера кредитования
© Люев Ризуан Мухамедович
Северо-Кавказский институт повышения квалификации (филиал) Краснодарского университета МВД России, г.Нальчик, КБР, Россия
Аннотация
Представленная статья-попытка рассмотрения и анализа специфики квалификации мошенничества в сфере кредитования. Автором раскрываются вопросы, требующие разрешения на стадии возбуждения уголовного дела. Рассматривая и анализируя статистические данные видно, что одним из наиболее распространенных видов мошенничества в рассматриваемой сфере является мошенничество с использованием кредитных карт. Процессы глобализации все больше предоставляют возможностей для реализации планов преступных групп в этом направлении.
Данная статья раскрывает актуальные вопросы квалификации преступления, предусмотренного статьей 159 Уголовного кодекса Российской Федерации, а также его отграничение от определенных, смежных составов преступлений. Предпринята попытка анализа понятия сферы кредитования, проведен анализ и раскрыты понятия банка и иного кредитора. В статье анализируется субъект преступления, а также субъективная сторона преступления.
Особое внимание отведено анализу способа совершения мошенничества в сфере кредитования. Исследуется вопрос, является ли предоставление банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений доказательством наличия в содеянном признаков состава преступления, предусмотренных статьей 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации. На наш взгляд необходим обмен мнениями и опытом по данной проблематике. Отмечена потребность внесения некоторых изменений в статью 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации и принятия нового постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в котором будут разрешаться трудности, существующие сегодня в квалификации мошенничества в сфере кредитования.
Ключевые слова: мошенничество, кредитование, кредитные карты, уголовное дело.
Для цитирования: Люев Р.М. Некоторые вопросы квалификации мошенничества: сфера кредитования // Пробелы в российском законодательстве. 2020. Т. XIII. №4. С. 371-373.
Some fraud qualification issues: the field of credit
© Lyuev Rizuan Mukhamedovich
North Caucasus Institute for Advanced Studies (branch)
of the Krasnodar University of the Ministry of Internal Affairs of Russia, Nalchik, Russia Abstract
The presented article is an attempt to review and analyze the specifics of fraud qualification in the sphere of crediting. The author reveals the issues requiring permission at the stage of initiation of criminal proceedings. Looking through and analyzing statistical data it is evident that one of the most widespread types of fraud in the sphere under consideration is credit card fraud. Globalization processes are increasingly providing opportunities for criminal groups to implement their plans in this direction.
This article reveals topical issues of qualification of the crime provided for by article 159 of the Criminal Code of the Russian Federation, as well as its delimitation from certain, related elements of crime. An attempt has been made to analyse the concept of the sphere of lending, and the concepts of a bank and another creditor have been analysed and disclosed. The article analyzes the subject of the crime, as well as the subjective side of the crime.
Special attention is given to the analysis of the way of committing fraud in the sphere of crediting. The question is investigated, whether granting to bank or other creditor knowingly false and (or) unreliable information is the proof of presence in the committed elements of crime, provided by article 159.1 of the Criminal Code of the Russian Federation. In our opinion, it is necessary to exchange opinions and experience on this issue. The need for some changes to Article 159.1 of the Criminal Code of the Russian Federation and the adoption of a new resolution of the Plenum of the Supreme Court of the Russian Federation, which will resolve the difficulties existing today in the qualification of fraud in the field of credit.
Keywords: fraud, crediting, credit cards, criminal case.
For citation: Lyuev R.M. Some fraud qualification issues: the field of credit // Gaps in Russian legislation. 2020. Vol. XIII. №4. Pp. 371-373. (in Russ.).
Введение
Реалии сегодняшнего дня, процессы глобализации, необходимость самоизоляции и актуальность дистанционной деятельности граждан обострили проблему
мошенничества, о чем свидетельствует количество зарегистрированных преступлений за 2019 - 2020 гг.
Так согласно данным Генеральной прокуратуры РФ, за ранее указанный период было зарегистрировано 257 187 преступлений в рамках ст.159-159.6 УК РФ. В
ISSN 2072-3164 (print) Том XIII №4 2020 Пробелы в российском законодательстве 371
ISSN 2310-7049 (online)
Уголовно - правовые, криминологические, административные и иные меры противодействия преступности в современных условиях
2012 году в Уголовный кодекс РФ были внесены изменения в ст. 159 УК РФ путем выделения из общего состава мошенничества шести его разновидностей (ст. 159.1-159.6 УК РФ). Следует согласиться с О.В. Ермаковой, что «данные изменения привели к проблемам квалификации специальных видов мошенничества, связанные с толкованием объективных и субъективных признаков, а также с отграничением данных составов от общей нормы, закрепленной в ст. 159 УК РФ» [2, с. 197].
Основные положения
В последние годы участились случаи мошенничества в кредитной сфере. Следует отметить, что вопрос о квалификации по общей или специальной норме должен решаться в каждом конкретном случае. Подобные преступления на наш взгляд должны квалифицироваться в соответствии с общей нормой, предусматривающей ответственность за мошенничество.
Для верной квалификации необходимо определение умысла на совершение мошеннических действий. Как правило именно на стадии возбуждения уголовного дела следователи (дознаватели) могут столкнуться с ситуацией, когда в действиях подозреваемого наличествуют факты частичного погашения кредита, а затем обязательные платежи перестают поступать в кредитную организацию. В этом случае требуется тщательная проверка именно факта отсутствия или наличия умысла на хищение.
О намерении совершения мошеннических действий свидетельствуют как правило следующие обстоятельства:
- отсутствие реальной возможности исполнения обязательств, принятых в соответствии с кредитным договором;
- сокрытие сведений о наличии кредиторской задолженности;
- увольнение с работы, отсутствие права собственности на заложенное имущество;
- неуплата ежемесячных платежей;
- уклонение от исполнения обязательств по кредиту путем предоставления подложных документов (фиктивных платежных документов, поддельных векселей);
- смена места жительства и т.д.
В рамках расследования доказательству подлежат не все обстоятельства, а только те сведения, которые имеют ключевое значение при совершении преступления. При этом следователю или дознавателю необходимо провести определенные проверочные и следственные действия, чтобы собрать достаточное количество фактических данных, которые в последующем будут выступать в качестве доказательств, и приобщены к материалам уголовного дела. Правильно подобранная система проверки и расследования материалов по делам о мошенничестве в сфере кредитования помогает прийти к успешному результату преступления и привлечь виновных к уголовной ответ-
Список литературы:
1. Состояние преступности в России [Электронный ресурс]. URL: https://genproc.gov.ru/upload/iblock/034/ sbornik_12_2019.pdf (дата обращения: 26.02.2020).
2. Ермакова О.В. Проблемы квалификации мошенничества в сфере кредитования // Вестник Томского государственного университета. 2016. No 406.
ственности, а также предотвратить нарушения общественных интересов в сфере экономики.
Среди наиболее распространенных действий можно указать:
- опрос заемщика об обстоятельствах получения кредита и расходования денежных средств, о его личности, источниках дохода, финансовом положении, ранее выданных кредитах и других финансовых обязательствах, наличии имущества, фактах приобретения движимого и недвижимого имущества и др.;
- получение разъяснений должностных лиц кредитора об обстоятельствах оформления заявления и заключения кредитного договора;
- получение заемщиком средств, исполнении обязательств по кредитному договору кредита, размере причиненного ущерба;
- осмотр места происшествия (офиса банка или иного кредитного учреждения);
- протокол осмотра объектов и документов;
- личный досмотр заемщика;
- проведение научных исследований;
- истребование и выемка документов [3, с.92].
На сегодняшний день наиболее распространенной формой мошенничества с кредитами является мошенничество с кредитными картами, которое может быть совершено как путем кражи фактической карты, так и путем незаконного получения учетной записи владельца карты и его личной информации, включая номер карты, код подтверждения (CCV, сокр. от Credit Card Verifier). По данным Сбербанка России, в 2019 году поступило более 2,5 млн жалоб на телефонное мошенничество с попытками хищения средств. Классический сценарий предполагает, что мошенник представляется сотрудником банка или службы безопасности банка. 28 апреля 2020 года компания сообщила, что в Чувашии участник преступной группы осужден. Данная преступная группа, с рабочим названием TipTop, с помощью вредоносного программного обеспечения совершала кражи со счетов граждан. Задержание было возможно благодаря специалистам службы Group-IB [4].
Выводы
Подводя итог вышеизложенному, можно отметить актуальность проблемы мошенничества в Российской Федерации и во всем мире. И в перспективе острота проблемы не уменьшается, ввиду продления дистанционных мер жизнедеятельности мирового сообщества.
Государство активно проводит политику по борьбе с данным видом преступлений, однако успеть за ростом количества мошенничества, в том числе и в сфере кредитования, довольно тяжело. Это объясняется тем, что мошенники постоянно находят новые способы завладения чужим имуществом, появляются различные схемы, кроме того, мошенничество в кредитной сфере является трудно раскрываемым из-за специфичности общественных отношений, носит латентный характер.
References:
1. The state of crime in Russia [Electronic resource]. URL: https://genproc.gov.ru/upload/iblock/034/sbornik_ 12_2019.pdf (date of address: 26.02.2020).
2. Ermakova, O.V. Problems of fraud qualification in crediting sphere (in Russian) // Vestnik of Tomsk State University. 2016. No. 406.
372 Gaps in Russian legislation
Vol XIII №4 2020
ISSN 2072-3164 (print) ISSN 2310-7049 (online)
Некоторые вопросы квалификации мошенничества: сфера кредитования
Люев Р.М.
3. Макаренко М.М., Ермаков С.В. Проблемы производства выемки документов, содержащих налоговую и банковскую тайну // Вестник Московского университета МВД России. 2013. N7.
4. В Чувашии вынесли приговор участнику хак-группы ^рТор [Электронный ресурс]. URL: https://xakep.ru/2019/08/29/tiptop/?amp= (дата обращения: 26.02.2020).
СВЕДЕНИЯ ОБ АВТОРЕ
Люев Ризуан Мухамедович, преподаватель кафедры огневой подготовки Северо-Кавказского института (филиал) Краснодарского университета МВД России. E-mail: [email protected]
3. Makarenko, M.M., Ermakov, S.V. Problems of the documents extraction containing the tax and bank secret (in Russian) // Vestnik of Moscow University of Ministry of Internal Affairs. 2013. N7.
4. In Chuvashia the sentence was passed on the participant of hack-group TipTop [Electron resource]. URL: https://xakep.ru/2019/08/29/tiptop/?amp= (the of address: 26.02.2020).
79,59%
ABOUT THE AUTHOR
Lyuev Rizuan Mukhamedovich, lecturer at Fire training chair, North Caucasian Institute (Branch) of the Krasnodar university of MIA Russia. E-mail: mashekuasheva @mail.ru
Статья прошла проверку системой «Антиплагиат»; оригинальность текста -
ISSN 2072-3164 (print) Том XIII №4 2020 Пробелы в российском законодательстве 373
ISSN 2310-7049 (online)
