CC BY
17
СУДЕБНАЯ И ПРАВООХРАНИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
Некоторые правоприменительные проблемы при определении предмета неправомерного оборота средств платежей
Богомолов Александр Николаевич,
кандидат юридических наук, доцент кафедры юриспруденции, АНОО ВО «Воронежский экономико-правовой институт» E-mail: candidateright@ya.ru
Асташов Михаил Александрович,
кандидат юридических наук, доцент, доцент кафедры судебной экспертизы и криминалистики Центрального филиала ФГБОУ ВО «Российский государственный университет правосудия» E-mail: mavis1@mail.ru
В статье авторами затрагиваются спорные вопросы правоприменительной практики при определении предмета неправомерного оборота средств платежей. Отмечается что, несмотря на более детальной описание законодателем предмета преступления, диспозиция ст. 187 УК РФ имеет некоторые недостатки юридической конструкции. В частности на основе рассмотрения принципиальной схемы дебетования банковского счета клиента и невозможности применения термина «информация» в качестве значения термина «средство» или «способ» авторы приходят к выводу, что данные платежных карт, как и сама платежная карта в целом не являются средствами платежа, а являются лишь частью программно-технологического комплекса, составляющего электронное средство платежа.
Ключевые слова: предмет преступления, неправомерный оборот, средства платежей, платежные карты.
В 2015 г. существенно изменен абз. 1 ч. 1 ст. 187 УК РФ. Предыдущей редакцией ответственность устанавливалась за изготовление в целях сбыта и сбыт безналичных платежных средств, в новой криминализованы действия по их транспортировке, хранению, приобретению в целях сбыта или использования.
Расширен и предмет преступления, его составляют поддельные платежные карты, средства оплаты или документы (исключая поддельные ценные бумаги и деньги), распоряжения о переводе денежных средств, электронные носители информации, электронные средства, технические устройства, компьютерные программы, предназначенные для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.
Рассматриваемый состав бланкетный, и для более полного уяснения предмета преступления следует обратиться к положению ЦБ РФ № 266-П от 24.12.2004 «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» и ФЗ от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», в которых лишь упоминается о платежных картах, но их определение не дается.
Электронное платежное средство с использованием информационно-коммуникационных технологий, платежных карт, электронных носителей информации, иных технических устройств - это способ и (или) средство, которое позволяет клиенту оператора удостоверять, составлять и передавать распоряжения для перевода денежных средств с помощью различных форм безналичных расчетов [1].
В первоначальном варианте описания предмета преступления в него входили кредитные и расчетные банковские карты.
Кредитная банковская карта используется для совершения операций ее владельцем за счет денежных средств в пределах определенного расходного лимита, предоставленных кредитной организацией-эмитентом.
Расчетная карта используется ее владельцем для совершения операций за счет денежных средств, находящихся на банковском счете, при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств за счет кредита, предоставляемого кредитной организацией [2].
В действующей редакции рассматриваемой статьи законодатель использовал более общее по-
нятие «платежная карта», что означает включение всех видов платежных карт, в том числе предопла-ченных карт небанковских платежных организаций. Это не соответствует степени общественной опасности неправомерного оборота платежных средств, поэтому более приемлемым будет использование понятия «банковских карт».
К электронным носителям информации относятся токены форм-фактора «Смарт-карта» (Платежная карта. ГОСТ Р ИСО/МЭК 7810-2015) или «USB -ключ» доступ к функции которых может быть защищен паролем, PIN-кодом или с использованием биометрических технологий (Приложение ГОСТ Р58833-2020). Помимо аналога собственноручной подписи при данном методе оплаты, платежная карта и PIN-код может дополнительно выступать ключом к реквизитам банковского счета плательщика (не относятся к реквизитам платежных карт).
К техническим устройствам следует относить генератор одноразовых паролей, доступ к функциям которого может быть защищен паролем или с использованием и скретч-карты с предустановленным случайным числом или аналоги биометрических технологий (например, СМС-код).
В соответствии ст. 1261 ГК РФ компьютерная программа - совокупность данных и команд в объективной форме, предназначенных для функционирования компьютера и компьютерных устройств для получения различных результатов (подготовительные материалы при разработке компьютерной программы, и формируемые ею отображения аудиовизуальные).
Несмотря на более детальное описание объективных признаков диспозиция ст. 187 УК РФ не лишена недостатков.
Помимо использования платежных карт для совершения операций используются реквизиты платежной банковской карты (номер карты, имя держателя карты, срок действия карты, код проверки карты).
Следственная практика признает сведения авторизации и другие сведения, записываемые на магнитные полосы банковских карт при их выпуске кредитными организациями-эмитентами, а также информацию иных карт оплаты, выпущенных кредитными организациями, достаточными для проведения без физического применения банковской карты операций по оплате услуг и товаров в сети Интернет и для оплаты покупок «MO/TO» электронными платежными средствами, предназначенными для незаконного перевода денежных средств.
Соловьева Е.А. отмечает, что электронное платежное средство является техническим устройством либо способом, выполняет функцию удостоверения клиентских прав на денежные средства и служит основанием для проведения соответствующих операций оператором платежной системы [3, с. 99-100]. Хасамова З.И. относит банковские карты к электронным средствам [4, с. 113].
Для решения вопроса об отнесении банковских карт и их данных к электронным платежным сред-
ствам рассмотрим схему дебетования клиентского банковского счета (физического лица).
Первым этапом платежной операции является инициирование платежа. Клиент выбирает вариант безналичной оплаты из имеющихся форм безналичных расчетов по переводу денежных средств, исключая операции с применением банковских карт.
Выбор варианта определяет роль клиента банка как владельца счета: клиент участника частной системы платежей или клиент оператора перевода денежных средств.
Способом или средством оплаты будет электронное платежное средство (основанием расчетов служит договор о применении электронного платежного средства заключенного клиентом с оператором) или банковская карта (основанием предоставления служит договор, о совершении операций с применением банковских платежных карт, заключенный клиентом с кредитной организацией (участником-эмитентом)).
Электронное платежное средство применяется в безналичных расчетах при выдаче банку распоряжения о переводе средств на счете клиента. Порядок формирования распоряжения включает в себя составление распоряжения, перечень и описание обязательных реквизитов (п. 1.10 Положения ЦБ РФ № 762-П); удостоверение распоряжения (п. 5.2 Положения ЦБ РФ № 683-П, п. 1.26 Положения ЦБ России № 762-П).
По операциям с использованием банковской карты документы составляются как в электронной форме, так и на бумажном носителе. Указанные документы служат подтверждением совершения операций и являются основанием для осуществления расчетов с применением банковских карт.
Далее происходит формирование аналога собственноручной подписи с помощью способов, указанных в легальном определении электронного платежного средства: электронных носителей информации (платежных карт), иных технических устройств. В соответствии с правилами систем платежей при использовании банковских карт формирование аналога собственноручной подписи происходит путем ввода PIN-кода на клавиатуре банкомата, POS-терминала, терминала самообслуживания, ввода реквизитов платежной карты и ввода пароля для операции электронной коммерции.
Сформированное (составленное) и подписанное (удостоверенное) клиентом распоряжение о переводе денежных средств с использованием информационно-коммуникационных технологий передается в соответствующее банковское подразделение: участнику частных систем платежей -эквайреру (Мир, Visa, MasterCard и т.д.) или оператору по переводу денежных средств.
Третий этап платежной операции: распоряжение проверено и принято к расчету участниками российской национальной платежной системы.
В процессе применения электронных платежных средств это системы валовых расчетов Банка России (системы-Брутто): основой расчетов слу-
5 -о
сз
<
жат прямые корреспондентские отношения и расчеты через систему платежей ЦБ России (БЭСП).
При расчетах с применением платежных карт системы клиринговых расчетов частных систем платежей (Visa, Мир, MasterCard и т.д.): услуги платежного клиринга и операционные услуги предоставляются АО «НСПК» (ОПКЦ НСПК) (п. 1 ст. 30.6 ФЗ № 161-ФЗ), расчетные услуги оказываются кредитными организациями и (или) Банком России, ВЭБ РФ (п. 2, 2.1. ст. 30.6 ФЗ № 161-ФЗ). Дебетование денежных средств по счету клиента банка участника расчетной операции завершено. Таким образом, перевод денежных средств окончен.
Схема дебетования банковского счета клиента (проведение физическим лицом расходных операций по оплате или перечислению) явным и однозначным образом демонстрирует технологическое различие и раздельное правовое регулирование операций, при использовании прямого дебетования счета в банке, в том числе с использованием платежного средства в электронной форме, и операций с использованием платежных карт.
Электронное средство - техническое средство, то есть объект материального мира, а не данные и (или) информация, которое может служить только для защиты последней.
Определенные в законодательстве РФ значения терминов «информация», «доступ к информации», «конфиденциальность информации», а также общеизвестные и общеупотребляемые значения слов «средство» и «способ» не тождественны, и не позволяют использовать одни в качестве других. Их непосредственное применение, т.е. термина «информация» в качестве значения термина средство и (или) способ, является необоснованным.
В настоящий момент в законодательстве РФ однозначно закреплено понятие «электронное средство» как «техническое средство», т.е. технического программно-аппаратного устройства.
Данные платежных карт, как и сама платежная карта в целом не являются средствами платежа, а являются лишь частью программно-технологического комплекса, составляющего электронное средство платежа.
В настоящее время обязательность двухфактор-ной аутентификации при инициализации платежей с использованием данных платежных карт в РФ законодательно закреплена и отражена в правилах платежных систем, а значит одних только данных платежных карт недостаточно не только для полной аутентификации (как части технологического
процесса исполнения платежа), но и тем более для полного исполнения платежа, т.е. оплаты.
Литература
1. Федеральный закон от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» // Собрание законодательства РФ. 2011. № 27. Ст. 3872.
2. Положение Банка России от 24.12.2004 N266-n «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» // Вестник Банка России. 2005. № 17.
3. Соловьева Е.А. Преступления, совершаемые в платежных системах: дис. ... канд. юрид. наук: 12.00.08 / Соловьева Елена Александровна. Саратов, 2019. 254 с.
4. Хасамова З.И. Уголовно-правовые средства противодействия преступлениям, совершаемым в финансовой сфере с использованием информационно-телекоммуникационных технологий: дис. ... канд. юрид. наук: 12.00.08 / Хасамова Заира Илдузовна. Краснодар. 2016. 222 с.
SOME LAW ENFORCEMENT PROBLEMS IN DETERMINING THE SUBJECT OF ILLEGAL TURNOVER OF PAYMENT FUNDS
Bogomolov A.N., Astashov M.A.
Voronezh Institute of Economics and Law; Russian State University of Justice
In the article, the authors touch upon controversial issues of law enforcement practice in determining the subject of illegal turnover of payment funds. It is noted that, despite a more detailed description by the legislator of the subject of the crime, the disposition of Article 187 of the Criminal Code of the Russian Federation has some shortcomings of the legal structure. In particular, based on the consideration of the principal scheme of debiting the client's bank account and the impossibility of using the term "information" as the meaning of the term «means» or «method», the authors conclude that the data of payment cards, as well as the payment card itself as a whole, are not means of payment, but are only part of the software and technology complex, constituting an electronic means of payment.
Keywords: the subject of the crime, illegal turnover, means of payment, payment cards.
References
1. Federal Law No. 161-FZ of 27.06.2011 «On the National Payment system» // Collection of Legislation of the Russian Federation. 2011. No. 27. St. 3872.
2. Regulation of the Bank of Russia dated 12/24/2004 No. 266-P «On the issue of payment cards and transactions made with their use» // Bulletin of the Bank of Russia. 2005. № 17.
3. Solovyova E.A. Crimes committed in payment systems: diss. ... cand. jurid. sciences': 12.00.08 / Solovyova Elena Aleksandrov-na. Saratov, 2019. 254 p.
4. Khasanova Z.I. Criminal legal means of countering crimes committed in the financial sphere using information and telecommunication technologies: dis. . cand. jurid. sciences': 12.00.08 / Khasamova Zaira Ilduzovna. Krasnodar. 2016. 222 p.
