CC BY
31
3. Николаева Т.Е., Воронкова Е.К., Громова Е.И. Государственное регулирование цен в Российской практике// Бизнес в законе. Экономико -юридический журнал. - 2011. - №1. - С.267-271.
УДК 336.7
Носкевич Я. А. студент 3 курса Бенько А. Ю. студент 3 курса факультет «Банковского дела» научный руководитель: Новик Т. В.
старший преподаватель кафедра «Банковского дела» Полесский государственный университет
Беларусь, г. Пинск НЕБАНКОВСКИЕ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ
РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
В данной работе рассмотрены некоторые небанковские кредитно-финансовые организации Республики Беларусь, а именно: лизинговые компании, страховые компании и ломбарды. Проведен анализ деятельности данных организаций на территории Республики Беларусь. Сделан вывод о развитии небанковских кредитно-финансовых организаций в стране, востребованных среди потребителей.
Небанковские кредитно-финансовые организации, лизинговые компании, страховые компании, ломбарды, лизинговый портфель.
Noskevich Y. A., Benko A. Y.
the students 3 year, faculty of "Вanking " Polessky State University Belarus, Pinsk Novik T. V., senior lecturer Polessky State University Belarus, Pinsk
NON-BANK CREDIT AND FINANCIAL ORGANIZATIONS OF THE REPUBLIC OF BELARUS
In this paper, we examined some non-bank credit and financial organizations of the Republic of Belarus, namely: leasing companies, insurance companies and pawnshops. An analysis of the activities of these organizations on the territory of the Republic of Belarus was carried out. A conclusion is drawn on the development of non-bank credit and financial institutions in the country, in demand among consumers.
Non-bank credit and financial organizations, leasing companies, insurance companies, pawnshops, leasing portfolio.
В настоящее время на рынках ссудных капиталов развитых стран важную роль стали выполнять специализированные небанковские кредитно-финансовые организации, занявшие видное место в аккумулировании и привлечении денежного капитала. Небанковские кредитно-финансовые организации обслуживают ту часть рынка, которая не обслуживается либо недостаточно обслуживается банковской системой. К числу таких учреждений следует отнести страховые компании, пенсионные фонды, ссудо-сберегательные ассоциации, инвестиционные и финансовые компании, факторинговые компании, ломбарды, благотворительные фонды, кредитные союзы и другие кредитно-финансовые организации.
Основными формами деятельности этих учреждений на рынке ссудных капиталов являются: накопление сбережений населения, предоставление кредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизация капитала через все виды акций, предоставление ипотечных и потребительских кредитов, а также кредитной взаимопомощи.
Небанковские кредитно-финансовые организации выполняют как коммерческую, так и социальную функции, что и отличает их от банковских институтов. К таким небанковским организациям можно отнести страховые компании, пенсионные фонды, которые формируют в национальных рамках страховой фонд для физических и юридических лиц; ссудо-сберегательные ассоциации, финансовые компании и кредитные союзы, которые удовлетворяют социальные запросы общества, осуществляя кредитование жилищного строительства и конечного потребления населения.
В соответствии с Банковским кодексом Республики Беларусь небанковская кредитно-финансовая организация - это юридическое лицо, имеющее право осуществлять отдельные банковские операции и виды деятельности, предусмотренные Банковским кодексом Республики Беларусь, за исключением (в совокупности) следующих банковских операций:
• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты);
• размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет в кредиты;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц [1].
В Республике Беларусь действуют следующие виды небанковских кредитно-финансовых организаций: лизинговые компании, факторинговые компании, инвестиционные компании, ломбарды, страховые копании, пенсионные фонды, кредитные союзы, финансовые, трастовые компании, благотворительные фонды.
Рассмотрим некоторые из этих организаций.
Лизинговые компании - это юридические лица, осуществляющие лизинговую деятельность. Под лизинговой деятельностью понимается предпринимательская деятельность, связанная с приобретением лизингодателем в собственность имущества в целях его последующего
предоставления за определенную плату во временное владение и пользование юридическому либо физическому лицу [2, с. 8]. В настоящее время в Республике Беларусь зарегистрировано 95 лизинговых организаций, 27 из которых создано с участием иностранного капитала (табл. 1).
Таблица 1 - Информация о лизинговых организациях в Республике Беларусь за 2014-2016гг., штук ___
Показатели 2014 2015 2016 2015 г. к 2014г.,% 2016 г. к 2015 г.,%
Количество лизинговых организаций, зарегистрированных Национальным банком Республики Беларусь 50 99 95 180 96
Зарегистрировано банков, осуществляющих лизинговую деятельность 15 14 13 93,3 92,9
Лизинговые организации, исключенные из реестра лизинговых организаций 0 10 22 - 220
Примечание - Источник: [3, с.216]
Из данных, приведённых в таблице, следует, что количество лизинговых компаний возросло практически в 2 раза. Доля банков, занимающихся лизинговой деятельностью снизилась. Если на 01.01.2015 удельный вес банков-лизингодателей составлял 30% от общего количества лизинговых организаций, то на 01.01.2017 - 13,5%. Это произошло за счет того, что банки создают дочерние организации, которые и занимаются лизинговой деятельностью.
Важным показателем рынка является объем лизингового портфеля, который отражает суммарный объем обязательств лизингополучателей на конкретную дату (табл.2).
Таблица 2 - Объём ^ лизингового портфеля за 2014-2016 гг.
Показатель 2014 2015 2015 г. к 2014 г., % 2016 2016г. к 2015г., %
Объём лизингового портфеля, млн.руб. 1817,4 2453,5 135 2302,9 93,9
Примечание - Источник: собственная разработка на основе данных [4]
Объем лизингового портфеля на 1 января 2017 г. составил 2 302,9 млн. рублей, или 1,2 млрд. долларов США (по курсу белорусского рубля к доллару США на 1 января 2017 г.), снизившись с начала 2016 года на 150,6 млн. рублей, или на 6,1 процента. Снижению лизингового портфеля в
отчетном году способствовало замедление деловой активности субъектов хозяйствования и поступления инвестиций в основной капитал.
Страховые компании - это специфический вид организаций. С точки зрения кредитно-денежного рынка страховые компании формируют свои средства продажей страховых полисов. Характер аккумулированных средств позволяет использовать их для долгосрочных производственных капиталовложений через рынок ценных бумаг. Долговые обязательства страховых компаний (полисы) клиенты планируют использовать на покрытие непредвиденных расходов в будущем. Клиентами страховых компаний могут быть и юридические и физические лица [5, с. 424].
Страховой рынок Республики Беларусь в последние годы развивался достаточно динамично. Однако объем востребованных страховых услуг в Республике Беларусь низкий. На данный момент на страховом рынке Республики Беларусь страховую деятельность осуществляют 22 страховых организаций, три из которых находятся в стадии ликвидации.
Что касается структуры рынка страхования в РБ, то здесь крупнейшим страховщиком по объему премий страхования был и остается «Белгосстрах». Ему принадлежит 56% рынка страхования Беларуси (исключая страхование жизни). Доля государственных компаний в структуре страхования в Беларуси преобладает.
Среди крупных страховых компаний с государственной формой собственности являются «Белэксимгрант», «Белорусская национальная перестраховочная организация». Также доля государства есть и в собственности таких страховых компаний, как «ТАСК», «Белнефтестрах», «Белкоопстрах».
Среди крупных компаний, которые представляют негосударственный сектор - это «Купала», «Кентавр», «ERGO», «Стравита».
Рассматривая деятельность страховых организаций можно выделить отдельные показатели, которые представлены в таблице 3.
Таблица 3 - Отдельные показатели деятельности страховых
Показатели 2015 2016 2017 2016 г. к 2015 г., % 2017г. к 2016г., %
Страховые взносы по обязательным видам страхования, млн. руб. 318,5 362,4 371,5 113,9 102,5
Страховые взносы по прямому страхованию и перестрахованию, млн руб. 668,1 800,9 865,7 119,9 108,1
Страховые взносы по добровольным видам страхования, млн. руб. 349,2 438,5 494,2 125,6 112,7
Среднесписочная численность работников страховых организаций, чел. 9 192 9 086 8 995 98,8 99,1
Примечание - Источник: собственная разработка на основе данных [6]
Таким образом, за январь-октябрь 2017 года взносы страховых организаций республики по прямому страхованию и сострахованию составили 865,7 млн. рублей. Темп роста страховых взносов за январь-октябрь 2017 года по сравнению с аналогичным периодом 2016 года составил 108,1%.
По добровольным видам страхования за январь-октябрь 2017 года страховые взносы составили 494,2 млн. рублей, что на 55,7 млн. рублей больше, чем в аналогичном периоде 2016 года.
Страховые взносы по обязательным видам страхования за январь-октябрь 2017 года - 371,5 млн. рублей, что на 9,1 млн. рублей больше, чем в аналогичном периоде 2016 года.
Численность работников списочного состава страховых организаций по состоянию на 01.11.2017 составила 8 995 человек (на 01.11.2016 - 9 086 человек).
Ломбарды - кредитные организации, выдающие ссуды под залог движимого имущества, осуществляющие хранение заложенных товарно-материальных и иных ценностей, при необходимости проводящие торговые операции по продаже заложенного имущества на комиссионных началах [5, с.416].
В отличие от банков, которые предоставляют кредит, ломбарды выдают ссуды под залог. Выделим следующие различия между кредитом и ссудой:
1) Банк предоставляет физическим и юридическим лицам кредит исключительно в денежной форме, по договору ссуды может использоваться различное имущество.
2) В отличие от кредитного договора, договор ссуды может не отражать срок возврата долга.
3) Вознаграждение за пользование ссуды может отсутствовать, при этом необходимо возвратить имущество через определенный срок, если таковое указано в договоре.
По данным на 1 января 2017 г. в реестр микрофинансовых организаций включено 115 микрофинансовых организаций, из них 107 ломбардов.
Сумма привлечённых денежных средств ломбардами в 2016 году составила 6,8 млн. руб., что на 1,5 млн. руб. или на 28,3% больше, чем в 2015 году. При этом 4,4 млн. рублей, или 64,7%, привлечено от собственников имущества, учредителей (участников) (в 2015 году - 3,6 млн. рублей, или 68,3 %). Сумма предоставленных в 2016 году микрозаймов составила 96 млн.руб., в 2015 году данная сумма была меньше на 26,2 млн.руб. Наибольший удельный вес приходился на предоставление микрозаймов под залог изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней (82,1 млн. руб или 85,5%), под залог иного движимого имущества (9,2 млн. руб или 9,6 %), под залог автотранспортных средств (4,7 млн. руб или 4,9 %) (в 2015 году - 81,1, 10,1 и 8,8 процента соответственно) [4].
Проанализировав деятельность некоторых небанковских кредитно-финансовых организаций, заметим, что наблюдается положительная динамика развития ломбардов. Это непосредственно связано с тем, что они способны оказать реальные пути решения непредвиденно возникших финансовых проблем. Также, следует отметить, что страховые и лизинговые организации находятся в стадии развития, так как услуги данных организаций более востребованы среди физических и юридических лиц.
Использованные источники:
1. Банковский кодекс Республики Беларусь: Принят Палатой представителей 3 октября 2000 года. Одобрен Советом Республики 12 октября 2000 года. - Мн.: Амалфея, 2004г. - 192 с.
2. Теляк, О.А. Денежное обращение и кредит: учеб. пособие / О.А. Теляк, Т.В. Жоголь. - Пинск, 2015. - 87 с.
3. Бюллетень банковской статистики [Электронный ресурс] / Национальный банк Республики Беларусь. - 2015. - №12. - Режим доступа: http://www.nbrb.by/publications/bulletin/stat_bulletin_2017_02.pdf. - Дата доступа: 01.12.2017.
4. Отчёт Национального банка за 2014-2016 гг. [Электронный ресурс] / Национальный банк Республики Беларусь. - Режим доступа: http://www.nbrb.by/publications/report/report.pdf. - Дата доступа: 05.12.2017.
5. Деньги, кредит, банки: Учебник для студентов экон. спец. вузов: / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, Е.И. Кравцова и др.; Под редакцией Г.И. Кравцовой. - Мн.: БГЭУ, 2007. - 527 с.
6. Статистическая информация о состоянии рынка страховых услуг Республики Беларусь [Электронный ресурс] / Министерство финансов Республики Беларусь. - Режим доступа: http://minfin.gov.by/ru/supervision/stat/. - Дата доступа: 01.12.2017.
