CC BY
16УДК 34
Агишева Д.С.
магистрант юридического факультета
Московский финансово-промышленный университет «Синергия»
(г. Пермь, Россия)
МОШЕННИЧЕСТВО В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ КАК НОВЫЙ ВИД ПРЕСТУПЛЕНИЯ
Аннотация: в работе рассмотрено понятие и признаки такого преступления, как мошенничество в сфере кредитования, а также акцентировано внимание на проблеме, связанной с волной преступлений, совершаемых «телефонными» мошенниками.
Ключевые слова: мошенничество, кредит, преступление, суд.
Мошенничество практически всегда было одним из самых распространенных видов преступлений, при этом одно преступление всегда отличалось от другого, в зависимости от того, что становилось объектом преступления. За последние несколько лет значительно вырос уровень преступлений экономических, в частности стали чаще совершаться преступления в сфере кредитования, в связи с чем законодатель ввел специальную норму, предусматривающую уголовную ответственность за данный вид мошенничества (ст. 1591 УК РФ) [1].
В 2012 году в уголовный кодекс была введена новая статья 159.1. «Мошенничество в сфере кредитования», появление которое ознаменовало рост преступлений в данной области [5]. Так, согласно ст. 159.1. УК РФ мошенничество в сфере кредитования - хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений [4].
Предмет данного вида преступления являются денежные средства, предоставляемые кредитором заемщику на условиях кредитного договора.
Кредиторами могут быть кредитно-финансовые учреждения (банки, фонды, ассоциации), индивидуальные предприниматели без образования юридического лица, а также частные лица, имеющие свободные денежные средства.
Объективная сторона мошенничества в сфере кредитования заключается в хищении денежных средств, полученных от кредитора путем обманного предоставления заведомо ложных либо недостоверных сведений. Перечень документов, содержащих необходимые сведения, устанавливается кредитором применительно к определенному виду кредита (коммерческого, ипотечного, потребительского и т. д.). Как уже отмечалось ранее, мошенничество в сфере кредитования предполагает, что в указанных документах содержится ложная и (или) недостоверная информация (например, сведения о хозяйственном положении или финансовом состоянии заемщика). Субъективная же сторона преступления характеризуется обязательно наличием прямого умысла. Для квалификации мошенничества по ст. 159.1 УК необходимо установить, что умысел на невозвращение кредита существовал уже в момент заключения кредитного договора. Соответственно можно утверждать, что мотив такого преступления - корыстный.
Если говорить конкретно о данном виде мошенничества, то стоит отметить, что преступление признается оконченным с момента получения заемщиком кредита в виде наличных денег или перечисления кредитной суммы на его расчетный счет.
Субъект такого рода преступления может стать любое лицо, достигшее возраста 16 лет, в том числе индивидуальный предприниматель, руководитель коммерческой или некоммерческой организации.
Сразу же после введения в уголовный кодекс ст. 159.1. Федеральной службой судебных приставов России были разработаны «Методические рекомендации по выявлению и пресечению преступлений в сфере экономики и против порядка управления, совершенных сторонами исполнительного производства» от 15.04.2013 № 04-4, которые пояснили, что непосредственный объект преступлений, предусмотренных ст. 159, 159.1, 159.2, 159.4, УК РФ - это
конкретная форма собственности, определяемая принадлежностью имущества, то есть частная, государственная, муниципальная, собственность общественных объединений или иная. Судебному приставу-исполнителю и дознавателю при выявлении и документировании преступлений, предусмотренных статьями 159, 159.1, 159.2 и 159.4 УК РФ, необходимо установить способы совершения мошенничества - обман и злоупотребление доверием. Обман как способ совершения хищения или приобретения права на чужое имущество может состоять в сознательном сообщении заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений либо в умолчании об истинных фактах, либо в умышленных действиях, направленных на введение владельца имущества или иного лица в заблуждение. Сообщаемые при мошенничестве ложные и (или) недостоверные сведения могут относиться к любым обстоятельствам, в частности, к юридическим фактам и событиям, качеству, стоимости имущества, личности виновного, его полномочиям, намерениям [3].
В первом полугодии 2023 года общее число граждан, имеющих хотя бы один кредит, достигло 47 млн человек, как сообщает ЦБ РФ. В основном растет число заемщиков, которые имеют три кредита и более (сейчас их 11,2 млн человек) [2]. Это говорит о том, что рост кредитования сопровождается увеличением закредитованности граждан. Однако, несмотря на то, что кредиты пользуются большим спросом среди населения, а количество коммерческих банков, выдающих эти кредиты просто огромное, у нас в стране не функционирует эффективная система безопасности, которая позволила бы защитить участников кредитного договора, в первую очередь заемщика, от мошенничества в сфере кредитования. Особенно актуальным в наши дни стало телефонное мошенничество, жертвы которого оформляют на свое имя непосильные кредиты, а деньги передают третьим лицам под влиянием обмана и введения в заблуждение. При этом даже возбуждение уголовного дела не освобождает заемщика от обязательств перед банком, что говорит об острой необходимости модернизации системы кредитования, усиления системы
безопасности, проведения финансового просвещения среди граждан и принятия иных мер по решению проблемы.
В настоящее время в судах общей юрисдикции и в арбитражных судах рассматривается огромное количество дел, где истцами выступают обычные граждане (физические лица), которые будучи жертвами мошенничества в сфере кредитования, вынуждены обращаться в суд, чтобы признать заключенные договоры недействительными, либо проходить процедуру банкротства, когда иной возможности освобождения от долговой нагрузки у них нет. Однако, даже при наличии возбужденного уголовного дела, они вынуждены платить кредиты. А банки, которые отвечают за безопасность, оказываются в весьма выгодной позиции, получая проценты по кредиты и взыскивая задолженности с невиновных людей.
Вся сложившаяся ситуация и судебная практика указывает на несовершенство банковской системы, системы кредитования и законодательства в целом, которые не способны защитить граждан. Не менее острой остается проблема отсутствия финансовой и юридической грамотности у простых граждан.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1. Викулов Е.К. К вопросу об отграничении уголовно-наказуемого мошенничества от гражданско-правовых правонарушений // Пробелы в российском законодательстве. 2012. № 4. С. 149-154;
2. Количество граждан, имеющих кредиты и займы, выросло до 47 млн // Отчет Банка России от 30.10.2023 [Электронный документ] (https://www. cbr.ru/press/event/?id= 17161);
3. Методические рекомендации ФССП России от 15.04.2013 № 04-4 «Методические рекомендации по выявлению и пресечению преступлений в сфере экономики и против порядка управления, совершенных сторонами
исполнительного производства» [Электронный документ]
(https://1jur.ru/#/document/99/499050081/backlinkanchor5/);
4. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 № 63-ФЗ [Электронный документ] (https://www. consultant. ru/document/cons_doc_ LAW_10699/823429f3a37857573b5 19d0b17fd14f96a99bca4/);
5. Федеральный закон от 29.11.2012 № 207-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» [Электронный документ] (https://www.consultant.ru /document/cons_doc_LAW_138322/3d0cac60971a511280cbba229d9b6329c07731f 7/#dst100014)
Agisheva D.S.
Moscow Financial and Industrial University «SYNERGY»
(Perm, Russia)
LENDING FRAUD: NEW KIND OF CRIME
Abstract: the work examines the concept and signs of such a crime as fraud in the field of lending, and also focuses on the problem associated with the wave of crimes committed by "telephone " scammers.
Keywords: fraud, loan, crime, court.
