CC BY
131DOI 10.24411 /2076-1503-2020-10859 АЛИЕВА Сурижат Юсуфовна,
кандидат юридических наук, доцент кафедры юридических и гуманитарных дисциплин филиала Дагестанского государственного университета
в г. Дербенте e-mail: [email protected]
ОСОБЕННОСТИ КВАЛИФИКАЦИИ СПЕЦИАЛЬНЫХ ВИДОВ МОШЕННИЧЕСТВА
Аннотация. В данной статье отражены особенности мошенничества в сфере кредитования и мошенничества при получении выплат. В эпоху развития рыночных отношений особое внимание уделяется появлению новых форм собственности. Разделение собственности на государственную, федеральную, муниципальную, частную, на собственность общественных, религиозных, политических объединений привело к количественным и качественным изменениям преступности, появлению новых, модернизированных форм совершения преступления. Мошенничеству, как и другим видам преступлений против собственности, всегда уделялось особое внимание, так как оно направленно на незаконное завладение чужим имуществом, преступное обогащение материальными ценностями иных людей.
Ключевые слова: преступление, мошенничество, кредитование, получение выплат, кредит, законодатель, уголовное право.
ALIEVA Surizhat Yusufovna,
Candidate of Law,
Associate Professor of the Department of Legal and Humanitarian Disciplines of the Branch of Dagestan State University in Derbent
FEATURES OF QUALIFICATION OF SPECIAL TYPES
OF FRAUD
Annotation. This article reflects the features of fraud in the field of lending and fraud in receiving payments. In the era of development of market relations, special attention is paid to the emergence of new forms of ownership. The division of property into state, Federal, municipal, private, and public, religious, and political associations has led to quantitative and qualitative changes in crime and the emergence of new, modernized forms of crime. Fraud, as well as other types of crimes against property, has always been given special attention, since it is aimed at the illegal acquisition of other people's property, criminal enrichment of other people's material values.
Key words: crime, fraud, lending, receiving payments, loan, lawmaker, criminal law.
Злободневность мошенничества в сфере кредитования ознаменована большим числом преступлений в кре-дитно-банковской сфере, в которой данный вид мошенничества является наиболее распространенным. Это и вызвало необходимость выделения конкретного общественно опасного деяния в отдельный состав законодателем на основании Федерального закона от 29.11.2012 №207-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации». Кроме указанной нормы, ФЗ от 29.11.2012г. выделил еще пять специальных составов мошенничества [5].
Ст. 159.1 УК РФ определяет мошенничество в сфере кредитования как «хищение денежных
ОБРАЗОВАНИЕ И ПРАВО № 8 • 2020
средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений» [4].
Общественная опасность в конкретном составе связана с причинением материальных ущербов банку либо иным кредитным организациям, а также в подрыве гарантированного государством права собственности в сфере кредитования. Отсюда следует, что введение данной нормы в УК РФ направлено на защиту интересов кредиторов, пострадавших от мошенничества.
Непосредственным объектом такого мошенничества выступают общественные отношения в сфере кредитования, а именно отношения, которые возникают в сферах предоставления, использования и возврата кредитных ресурсов. Кроме того, кредитно-финансовые преступления подры-
вают нормальное функционирование банковской и кредитной систем и нарушают интересы сторон правоотношения.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ кредитные отношения могут возникать только на основании кредитного договора. По кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст.819 ГК РФ) [2]. Помимо этого, кредитный договор должен заключаться только в письменной форме, о чем указывается в ст.820 ГК РФ [2].
Таким образом, предметом мошенничества в сфере кредитования является кредит. Однако понятие «кредит» является родовым и включает в себя государственный, банковский, потребительский, товарный и др. кредиты. Поэтому на практике возникают трудности в квалификации действий мошенника. Это связано, прежде всего, с отсутствием законодательной конкретизации предмета мошенничества в сфере кредитования.
Способы совершения данного преступления четко выражены в норме ст. 159.1 УК РФ [4]. Так, статья указывает, что хищение происходит путем предоставления заведомо ложных или недостоверных сведений. Т.е., можно сказать, что мошенничество осуществляется путем обмана и не содержит признаки такого способа, как злоупотребление доверием. Например, если лицо получило кредит в банке или другой кредитной организации не путем предоставления ложных сведений, а используя доверительные отношения с кредитором, то его действия не будут квалифицироваться как мошенничество в сфере кредитования, а будут подпадать под общую норму ст.159 УК РФ [4].
Субъект вышеуказанного преступления должен быть заемщиком, т.е. он должен обратиться в банк или иную кредитную организацию для получения кредита (займа) (ст. 1 ФЗ «О потребительском кредите») [7].
Потерпевшим по ст.159.1 УК РФ может быть банк или иной кредитор (орган государственной власти, индивидуальный предприниматель, кредитная организация, учреждение, предприятие и др.).
Субъективная сторона в форме прямого умысла выражается в изначальном отсутствии у преступника намерения исполнить обязательство, что вытекает из диспозиции данной статьи. Это является обязательным условием преступления.
Если же у заемщика не было изначальных намерений по уплате кредита, или они возникли
позже (после возникновения кредитных отношений) в виду отсутствия материальной возможности, то его действия не подлежат квалификации по ст. 159.1 УК РФ, т.к. отсутствует прямой умысел, характеризующий мошенничество в сфере кредитования [4].
Предоставление заведомо ложных или недостоверных сведений может относиться к любым обстоятельствам преступления. Например, к личности виновного, его профессии, должностному положению, доходам лица и др.
Данное преступления считается оконченным с момента поступления суммы кредита во владение заемщика, и получения им реальной возможности распоряжаться данными средствами по своему усмотрению.
Преступление, квалифицирующееся по ст.159.1 УК РФ наказываются:
- штрафом в размере до 120 000 руб. (ч. 1), до 300 000 руб. (ч. 2), от 100 000 до 500 000 рублей (ч. 3) или в размере заработной платы или иного дохода, осужденного за период до 1 года (ч.1), до 2 лет (ч. 2), от 1 до 3 лет (ч. 3);
- обязательными работами на срок до 360 часов (ч.1), до 480 часов (ч. 2);
- исправительными работами на срок до 1 года (ч. 1), до 2 лет (ч. 2);
- ограничением свободы на срок до 2 лет
(ч.1);
- принудительными работами на срок до 2 лет (ч.1), до 5 лет с ограничением свободы до 1 года (ч. 2), до 2 лет (ч. 3) либо без такового;
- арестом на срок до 4 месяцев (ч.1);
- лишением свободы на срок до 4 лет с ограничением свободы до 1 года либо без такового (ч. 2), до 6 лет со штрафом в размере до 80 000 руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 6 месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до 1,5 лет либо без такового (ч. 3), до 10 лет со штрафом в размере до 1 000 000 руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 3 лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до 2 лет либо без такового (ч. 4) [4].
Кроме того, необходимо отметить, что лицо за совершение мошенничества в сфере кредитования не всегда подлежит уголовной ответственности. Так, в соответствии во ст. 7.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях мелкое хищение чужого имущества, стоимость которого не превышает 1000 рублей, путем мошенничества, предусмотренного ч. 2 - 4 ст. 159.1 УК РФ влечет привлечение к административной ответственности [3].
Проанализировав данное положение, можно прийти к выводу, что предметом мошенничества в
ОБРАЗОВАНИЕ И ПРАВО № 8 • 2020
сфере кредитования выступают именно денежные средства, а не имущество. Например, если лицо заключило кредитный договор с организацией не с целью получения денег, а с целью приобретения имущества, имея прямой умысел на совершение преступления, предусмотренного ст. 159.1 УК РФ, и доведя свой умысел до конца путем реализации данного имущества [4]. В таком случае, как отмечалось выше, предметом преступления будет считаться не имущество, приобретенное на денежные средства, а сами денежные средства, полученные по кредитному договору.
Необходимым условием наличия состава преступления является наступление общественно опасных последствий, а именно нанесение материального ущерба банку либо иной кредитной организации. Размер ущерба составляют не только денежные средства, полученные по кредитному договору, но и проценты на них за определенный промежуток времени. Это находит свое отражение и в судебной практике. Однако на практике часты судебные ошибки при квалификации ст. 159.1 УК РФ [4].
Так, Верховный Суд РД отменил судебное решение Советского районного суда г. Махачкалы. В своем Постановлении Верховный суд РД определил, что ФИО 1 похитил денежные средства путем предоставления банку недостоверных сведений о доходах. Ранее Советский суд г. Махачкалы вынес Приговор, в котором осудил ФИО 1 по ч. 4 ст. 159.1 УК РФ, хотя по материалам дела установлено, что преступление не было совершено в особо крупном размере или в составе организованной группы. Верховный суд РД переквалифицировал действия ФИО 1 на ч. 1 ст. 159.1 УК РФ [8].
Таким образом, для снижения роста мошенничества в сфере кредитования необходимы усилия не только правоохранительной системы, но и финансово - кредитных организаций. Необходимо проводить профилактические беседы с работниками кредитных организаций, а также создать внутренние отделы по противодействию развития преступлений в сфере кредитования. Ст. 39 Конституции РФ закрепляет, что каждому гарантируется социальное обеспечение по возрасту, в случае болезни, инвалидности, потери кормильца, для воспитания детей и в иных случаях, установленных законом [1].
В связи с ежегодным увеличением видов социальной помощи населению, рассматривается соответственно и рост числа преступлений в этой сфере.
Ст. 159.2 УК РФ определяет мошенничество при получении выплат как хищение денежных средств или иного имущества при получении пособий, компенсаций, субсидий и иных социаль-
ОБРАЗОВАНИЕ И ПРАВО № 8 • 2020
ных выплат, установленных законами и иными нормативными правовыми актами, путем представления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, а равно путем умолчания о фактах, влекущих прекращение указанных выплат [4].
Объективная сторона мошенничества при получении выплат заключается в получении незаконным путем социальных выплат. Социальные выплаты представляют собой предмет данного преступления. Стоит отметить, что они полагаются государством только гражданам РФ в определенных случаях для материальной поддержки лиц. Например, пособия по безработице, беременности и родам и др.
Если же преступление было направлено на получение каких-либо выплат, не являющихся социальными, то мошенничество будет квалифицироваться по общему составу, т.е. по ст. 159 УК РФ [4].
Также законодатель четко установил способы совершения преступления в виде представления заведомо ложных или недостоверных сведений и умолчания о фактах, влекущих прекращение социальных выплат, таким образом, подчеркнув, что мошенничество при получении выплат может осуществляться как в форме действия, так и в форме бездействия.
Непосредственным объектом данного преступления являются общественные отношения, складывающиеся в сфере социального обеспечения населения.
Субъектом мошенничества при получении выплат может быть лицо, которому предоставлено право на получение социальных выплат, либо лицо, которое имеет право на предоставление социальной помощи в виду своей служебной обязанности.
Потерпевшими от мошенничества при получении выплат могут быть получатели государственной социальной помощи. Ими признаются малоимущие семьи, малоимущие одиноко проживающие граждане и иные категории граждан, предусмотренные законом, которые по независящим от них причинам имеют среднедушевой доход ниже величины прожиточного минимума, установленного в соответствующем субъекте РФ [6].
Таким образом, законодатель, устанавливая стороны мошенничества при получении выплат, ставит четкие рамки отграничения данного состава преступления от других видов мошенничества.
Прямой умысел в данном преступлении выражается в отсутствии у субъекта юридических прав на получение социальных выплат, использование для их получения недостоверных или недействительных сведений, умолчание о фак-
тах, влекущих прекращение выплат. Корыстная цель заключается в обращении государственных или муниципальных средств в свою пользу или в пользу третьих лиц.
Так, 22 октября 2012 г. в г. Дербенте при фактическом отсутствии реального ущерба Б. изготовила акт обследования утраченного имущества в результате ливневого дождя, прошедшего в ночь с 9 на 10 октября 2012 г. на территории г. Дербента РД, где были указаны ложные сведения о якобы полной утрате ею имущества. На основании вышеуказанных фиктивных актов Б. получила бюджетные денежные средства в размере 1 050 000 руб., которые ею были в последующем сняты со счета и похищены.
Гражданка Б. приговором Дербентского городского суда от 12.11.2014 года была признана виновной в преступлении, предусмотренном ч. 4 ст. 159.2 УК РФ. Ей было назначено наказание в виде лишения свободы сроком на 3 года с возмещением ущерба Правительству РД в размере 1050 000 руб. [9].
Мотив в данном виде преступления может быть не всегда корыстным. Например, когда мотивом преступления выступают услуги по оказанию помощи для выхода из неблагоприятного материального положения (так, покупка материнского капитала у знакомого и др.). Тем не менее, это не меняет ни цели, ни умысла преступника, т.к. он осознает, что это чужая собственность, что он не имеет права на это имущество и пытается завладеть им преступным путем.
Так, 12.02.2020 г. в ходе оперативно-следственных мероприятий полицейскими было установлено, что жительница г. Буйнакска, путём представления фиктивных документов о том, что она работала на вредном производстве, получала в течение нескольких лет льготные выплаты. Сумма составила почти 1 000 000 руб. В отношении жительницы г. Буйнакска было возбуждено уголовное дело по ч. 4 ст. 159.2 УК РФ [4].
Проанализировав данное преступление, можно сказать, что жительница г. Буйнакска, реализуя свой преступный умысел, руководствуясь корыстными целями и мотивом, путем предоставления ложных сведений незаконно получала социальные выплаты, тем самым причинив государству материальный ущерб в особо крупном размере [10].
Изучив обзор судебной практики, рассмотрев уголовные дела, возбужденные по ст. 159.2 УК РФ [4], можно прийти к выводу о том, что в большинстве случаев правоприменитель при выборе меры уголовной ответственности редко назначает наказание в виде лишения свободы, все чаще прибегая к иным мерам наказания, направленным на ограничение личных прав,
одновременно с возмещением причиненного ущерба. Это делается прежде всего для поддержания интересов государства, субъектов РФ и других лиц, потерпевших от мошеннических действий с использованием выплат.
Но не стоит забывать, что преступниками по данному виду общественно опасного деяния в основном выступают лица с шатким материальным положением, поэтому при назначении наказания с возмещением причиненного ущерба, необходимо конфисковать эту сумму не сразу, а, например, с удержанием определенных процентов с заработной платы.
Список литературы:
[1] Конституция Российской Федерации от 12.12.1993 г. (с изменениями от 01.07.2020 г.) [Электронный ресурс] / Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - Режим доступа: http://www.consultant.ru (дата обращения: 12.07.2020).
[2] Гражданский кодекс РФ от 30 ноября 1994 г. № 51 - ФЗ [Электронный ресурс] / Справоч-но-правовая система «Консультант Плюс». -Режим доступа: http://www.consultant.ru (дата обращения: 12.07.2020).
[3] Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 № 195-ФЗ (ред. от 24.04.2020) [Электронный ресурс] / Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - Режим доступа: http://www.consultant.ru (дата обращения: 12.07.2020).
[4] Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 № 63-ФЗ: офиц. текст с изменениями и дополнениями на 12 апреля 2020 г. - М.: Юрайт, 2020.
[5] Федеральный закон «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 29.11.2012 № 207-ФЗ [Электронный ресурс] / Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - Режим доступа: http://www. consultant.ru (дата обращения: 12.07.2020). [6] Федеральный закон от 17.07.1999 № 178-ФЗ (ред. от 01.03.2020) «О государственной социальной помощи» [Электронный ресурс] / Справоч-но-правовая система «Консультант Плюс». -Режим доступа: http://www.consultant.ru (дата обращения: 12.07.2020).
[7] Федеральный закон «О потребительском кредите» / Принят Государственной Думой 21.12.2013 г. № 353-ФЗ. - М.: Юрайт, 2020.
[8] Уголовное дело № 44 У-74/2019 [Электронный ресурс] / Архив Верховного суда Республики Дагестан 2019. - Режим доступа: http://vs. dag.sudrf.ru (дата обращения: 12.07.2020).
ОБРАЗОВАНИЕ И ПРАВО № 8 • 2020
[9] Уголовное дело № 11-31/2014 от 12 ноября 2014 г. / Архив Дербентского городского суда РД, 2014 г.
[10] Пресс-служба МВД по Республике Дагестан [Электронный ресурс] Официальный сайт Министерства внутренних дел Российской Федерации. - Режим доступа: https://05.мвд.рф (дата обращения: 12.07.2020).
Spisok literatury:
[1] Konstituciya Rossijskoj Federacii ot 12.12.1993 g. (s izmeneniyami ot 01.07.2020 g.) [Elektronnyj resurs] / Spravochno-pravovaya sistema «Konsul'tant Plyus». - Rezhim dostupa: http://www. consultant.ru (data obrashcheniya: 12.07.2020).
[2] Grazhdanskij kodeks RF ot 30 noyabrya 1994 g. № 51 - FZ [Elektronnyj resurs] / Spravoch-no-pravovaya sistema «Konsul'tant Plyus». - Rezhim dostupa: http://www.consultant.ru (data obrashcheniya: 12.07.2020).
[3] Kodeks Rossijskoj Federacii ob administra-tivnyh pravonarusheniyah ot 30.12.2001 № 195-FZ (red. ot 24.04.2020) [Elektronnyj resurs] / Spravoch-no-pravovaya sistema «Konsul'tant Plyus». - Rezhim dostupa: http://www.consultant.ru (data obrashcheniya: 12.07.2020).
[4] Ugolovnyj kodeks Rossijskoj Federacii ot 13.06.1996 № 63-FZ: ofic. tekst s izmeneniyami i
dopolneniyami na 12 aprelya 2020 g. - M.: YUrajt, 2020.
[5] Federal'nyj zakon «O vnesenii izmenenij v Ugolovnyj kodeks Rossijskoj Federacii i otdel'nye zakonodatel'nye akty Rossijskoj Federacii» ot 29.11.2012 № 207-FZ [Elektronnyj resurs] / Sprav-ochno-pravovaya sistema «Konsul'tant Plyus». -Rezhim dostupa: http://www.consultant.ru (data obrashcheniya: 12.07.2020). [6]
Federal'nyj zakon ot 17.07.1999 № 178-FZ (red. ot 01.03.2020) «O gosudarstvennoj social'noj pomosh-chi» [Elektronnyj resurs] / Spravochno-pravovaya sistema «Konsul'tant Plyus». - Rezhim dostupa: http:// www.consultant.ru (data obrashcheniya: 12.07.2020).
[7] Federal'nyj zakon «O potrebitel'skom kredite» / Prinyat Gosudarstvennoj Dumoj 21.12.2013 g. № 353-FZ. - M.: YUrajt, 2020.
[8] Ugolovnoe delo № 44 U-74/2019 [Elektronnyj resurs] / Arhiv Verhovnogo suda Respubliki Dagestan 2019. - Rezhim dostupa: http://vs.dag.sudrf.ru (data obrashcheniya: 12.07.2020).
[9] Ugolovnoe delo № 11-31/2014 ot 12 noyabrya 2014 g. / Arhiv Derbentskogo gorodskogo suda RD, 2014 g.
[10] Press-sluzhba MVD po Respublike Dagestan [Elektronnyj resurs] Oficial'nyj sajt Ministerstva vnutrennih del Rossijskoj Federacii. - Rezhim dostupa: https://05.mvd.rf (data obrashcheniya: 12.07.2020).
V
ЮРКОМПАНИ
www. law-books, ru
л_
Юридическое издательство
«ЮРКОМПАНИ»
Издание учебников, учебных и методических пособий, монографий, научных статей.
Профессионально.
В максимально короткие сроки.
Размещаем в РИНЦ, Е-ЫЬгагу.
Г
ОБРАЗОВАНИЕ И ПРАВО № 8 • 2020
