CC BY
727
имоотношениях с бизнесом, активной работы госструктур по продвижению продукции сельского хозяйства на внешних рынках и развитию экспортной инфраструктуры. Войти и закрепиться на мировом рынке продовольствия, где российских поставщиков ждут серьезные финансовые, административные и технические барьеры, без активной поддержки государства невозможно [4, с. 81]. Требуется срочная разработка и реализация системы мер по стимулированию экспорта:
- использование политического ресурса государства: включение в межправительственные переговоры по доступу российских компаний к рынкам сбыта зерна и продуктов его переработки исходя из условия сбалансированности взаимной торговли агропродовольствен-ной продукцией; расширение возможностей прямых поставок в рамках программ ООН и гуманитарной помощи; активная поддержка и продвижение российской агропродукции на внешние рынки торгпредствами и системой МИДа; создание и продвижение «зонтичных» брендов; предоставление странам-покупателям связанных кредитов на закупку зерна и других продуктов его переработки;
- расширение масштабов использования программ государственной поддержки промышленной продукции для производства на экспорт муки, включая выделение субсидированных кредитов, предоставление государственных гарантий и страховок;
- переход на заявительный характер возмещения экспортного НДС (реальные сроки возмещения экспортного НДС достигают 6 - 12 месяцев вместо декларированных государством 3-х месяцев) [5, с. 110];
- субсидирование экспорта зерна и продуктов его переработки. Это очень эффективная и сравнительно малозатратная для государства мера поддержки, которой активно пользуются 35 стран - членов ВТО, а ЕС имеет право субсидировать экспорт до 14,4 млн т пшеницы и направлять на эти цели до 1,29 млрд евро. Необходимо отметить, что, хотя получателем субсидий являются компании-экспортеры, подобная мера обеспечит рост конкуренции, изъятие значительных объемов зерна с рынка, поддержку закупочных цен и,
соответственно, доходов сельскохозяйственных товаропроизводителей;
- формирование развитой инфраструктуры во избежание монополизма со стороны организаций, оказывающих услуги экспортерам, необоснованно высоких инфраструктурных издержек, что не позволяет поддерживать закупочные цены на должном уровне. Ощущается нехватка современных высокопроизводительных портовых мощностей по перевалке зерна. Существующая система контроля над качеством зерна при экспортных поставках де-факто носит фискальный характер, так как выдаваемые ей документы по большей части не используются в практике международной торговли [1, с. 56]. При этом стоимость таких государственных услуг достаточно высока с точки зрения как финансовых, так и временных затрат и должна быть радикально снижена, а государственные надзорные органы должны занимать активную позицию при возникновении необоснованных претензий по качеству и безопасности российского зерна и продуктов его переработки.
1. Алексеев А.Ю. Развитие российского экспорта в условиях глобализации // Вестник СГСЭУ 2010. № 1 (30).
2. Бращей А.А. Развитие государственной политики в области поддержки субъектов малого предпринимательства // Вестник СГСЭУ 2008. № 4 (23).
3. Круглов В.С. Перспективы расширения отечественного экспорта готовой продукции на мировые рынки // Вестник СГСЭУ 2010. № 5 (34).
4. Порошин Ю.Б., Алексеев А.Ю. Развитие внешнеэкономической деятельности предприятий в условиях глобализации // Вестник СГСЭУ. 2011. № 1 (35).
5. Репетун Д.А. Совершенствование процесса налогообложения НДС российских организаций // Вестник СГСЭУ 2008. № 3 (22).
6. Российская бизнес-газета. 2011. 23 авг. № 811 (29).
7. иР1_: Ь|Нр//:\м\«\«.тсх.ги.
8. иР1_: Ь|Нр//:\м\«\«.1по8т1.ги.
9. иР1_: Ь|Нр//:\м\«\«.гд.ги.
10. иР1_: Ь|Пр//:\№«\«.1ор.гЬс.ги.
11. иР1_: Ь|Пр//:\м\«\«.2о1.ги.
УДК 368:338(100) е.Ю. Голышева
МИРОВОЙ РЫНОК СТРАХОВАНИЯ В ПРОЦЕССЕ ГЛОБАЛИЗАЦИИ ЭКОНОМИКИ
В статье рассматривается состояние и тенденции развития мирового рынка страхования. Анализируется процесс транснационализации страховой деятельности, одной из целей которого является экспансия международных страховых компаний на развивающихся рынках. Основными чертами глобализации страхового хозяйства являются: концентрация страхового и перестраховочного капитала в виде массовых слияний и поглощений страховых и перестраховочных обществ, формирование на этой основе транснациональных страховых компаний; сращивание страхового, банковского и финансового капиталов в международных масштабах, формирование транснациональных финансовых групп; изменение рыночной среды в условиях полной компьютеризации потребителей страховых услуг и использования сети Интернет для их продажи. Данный анализ позволяет классифицировать национальные страховые рынки по уровню и перспективам их развития.
Ключевые слова: страхование, глобализация, страховая транснациональная компания, проникновение и плотность страхования, развивающиеся рынки, слияния и поглощения, риски.
Ye.Yu. Golysheva
WORLD INSURANCE MARKET WITH REGARD TO ECONOMY GLOBALISATION
The paper considers the current state and development trends of the global insurance market. The author analyzes the transnationalization of insurance business, its main objective is the expansion of international insurance companies in emerging markets. The key features of insurance business globalization are the following: concentration of insurance and reinsurance capital by the use of merging and acquisition of insurance and reinsurance companies; formation of transnational insurance companies; interpenetration of insurance, banking and financial capital on an international scale aiming at creating transnational financial groups; change of market environment due to the insurance consumers computerization and using of Internet for selling insurance services. This analysis enables the author to classify national insurance markets according to the level of their development and possible prospects.
Key words: insurance, globalisation, insurance transnational company, insurance penetration and density, emerging markets, merging and acquisition, risks.
В 2011 г. в очередной раз был обнародован мировой индекс глобализации (the KOF Index of Globalization), т.е. приведены результаты работы экспертов по анализу трех основных показателей уровня глобализации:
1) уровень экономической международной интеграции, где принимаются во внимание развитие торговли, инвестиции, движение капитала и т.д.;
2) уровень социальной международной интеграции, который учитывает персональные контакты, международный туризм, качество телефонной связи, денежные переводы, разного рода негосударственные трансакции;
3) уровень международной политической интеграции, т.е. вовлеченность страны в дела мировой политики, участие в международных организациях, ратификация международных договоров, вклад в деятельность миротворческих сил ООН. В список глобализованных стран попали 208 государств, среди которых Россия занимает 52-е место с индексом глобализации - 65,92% (первое место принадлежит Бельгии, индекс глобализации - 92,6%).
Процесс глобализации экономики является закономерным для мирового развития. Возросшая в последние десятилетия взаимозависимость экономик различных стран связана с формированием общего экономического пространства. В рамках сложившегося экономического порядка отраслевая структура, обмен информацией и технологиями, интернационализация производственных сил определяются с учетом мировой конъюнктуры, а экономические подъемы и спады приобретают всеобъемлющий, планетарный характер.
Существует много определений термина «глобализация». В научной литературе принято считать, что впервые о глобализации заговорили американские ученые. Сам термин приписывается Теодору Левитту, опубликовавшему в 1983 г. в «Гарвард бизнес ревью» статью, в которой глобализация обозначалась как феномен слияния рынков отдельных продуктов, производимых крупными многонациональными корпорациями [9]. Однако наиболее полным можно считать определение, данное американским журналистом, трижды лауреатом Пулитцеровской премии Томасом Фридманом. В своей книге «The Lexus and the Olive Tree: Understanding Globalization» он отметил, что глобализация означает распространение капитализма свободного рынка практически на все страны мира и имеет свой собственный набор экономических правил, которые базируются на открытии, дерегуляции и приватизации национальных
экономик с целью укрепления их конкурентоспособности для иностранного капитала.
Процесс глобализации естественным образом влияет на качественные и количественные характеристики как мирового страхового рынка вообще, так и национальных страховых рынков в частности. Глобализация мирового страхового рынка отражает совокупность основных направлений его развития, имеет особенности, связанные со спецификой страховой деятельности по распределению принимаемых на страхование рисков. Прежде всего, она проявляется в развитии следующих тенденций: концентрации страхового и перестраховочного капиталов в виде массовых слияний и поглощений страховых и перестраховочных обществ на мировом страховом рынке и формировании на этой основе транснациональных страховых компаний; сращивании страхового, банковского и финансового капиталов в международных масштабах, приводящем к формированию транснациональных финансовых групп; концентрации на рынке страховых посредников, проявляющейся в формировании крупнейших международных страховых брокеров путем слияния и приобретения мелких и средних обществ; конвергенции традиционных форм и видов страховых и финансовых услуг и появлении на этой основе альтернативного страхования и перестрахования; секьюритизации как формы управления страховыми рисками; изменении рыночной среды в условиях полной компьютеризации потребителей страховых услуг и использования сети Интернет для их продажи; расширении доступа иностранных страховщиков на ранее «закрытые» рынки стран Центральной и Восточной Европы, Латинской Америки, Азии под влиянием политических изменений, создания Всемирной торговой организации, Международной ассоциации страховых надзоров [1, с. 48].
В 2010 г. объем мирового страхового рынка, оцениваемый по показателю мирового сбора страховых премий, составил 4 339 млрд дол. США [8, с. 39]. Необходимо отметить, что 2,5 трлн дол. (58%) пришлось на страхование жизни и 1,9 трлн дол. - на рисковое страхование. Географическая структура мирового страхового рынка имеет ярко выраженный «многополярный» характер, который соответствует структуре современной мировой экономики с наличием основных «центров экономической силы» и концентрацией деловой активности в их пределах (Европа, США, Япония). Наиболее развитые рынки страхования по показателю страховой премии представлены в таблице.
Десять наиболее развитых рынков страхования в мире в 2010 г., млрд дол. [8]
Страна Премия по страхованию жизни Премия по рисковому страхованию Всего Доля на мировом рынке страхования, %
США 506 660 1166 26,9
Япония 441 116 557 12,9
Великобритания 214 96 310 7,1
Франция 192 87 279 6,5
Германия 115 124 239 5,5
Китай 143 72 215 5,0
Италия 122 52 174 4,0
Нидерланды 25 72 97 2,2
Канада 52 64 116 2,7
Южная Корея 71 43 114 2,6
В 2010 г. Европа обеспечила 37,4% мирового объема собранных страховых премий, Северная Америка
- 29,5%, Азия - 26,8%, на Африку и Океанию пришлось 3,4%, оставшиеся 3% поделили Латинская Америка и Карибы [2, с. 4].
Следует отметить, что начиная с 70-х гг. XX в. в стратегии развития страховых компаний, прежде всего европейских и американских, стала наблюдаться тенденция к интернационализации деятельности. Иметь представительство компании за пределами страны своего происхождения стало общепринятой нормой. Эта тенденция отвечала потребностям того времени. К примеру, интернационализация деятельности французских страховых обществ была продиктована необходимостью административного сопровождения своих клиентов -крупных промышленных компаний - в процессе их производственной деятельности за рубежом и, как следствие, приобретение на иностранных рынках национальных страховых компаний. К 1987 г. доля премии, заработанной французскими страховыми компаниями за пределами Франции, составила 18% от общего финансового результата. В начале 1990 г. она уже достигла 23%, а в 2008 г. - 31%, или 93,9 млрд евро, из которых 55,6 млрд евро пришлось на страхование жизни, 34,1 млрд евро - на страхование «поп-^е» (дословно - «не жизни») и 4,2 млрд евро - на перестрахование [2, с. 37].
Новым этапом процесса интернационализации мирового страхового хозяйства стало развитие международной страховой деятельности в рамках транснациональных страховых компаний (ТНСК). Транснационализация бизнеса является формой интернационализации хозяйственной жизни, результатом которой является развитие международного производства продукции и услуг, участвующих в международном внутрифирменном кооперировании в рамках функционирования ТНК (ее материнской компании, филиалов и дочерних компаний).
Если проанализировать стратегическое развитие бизнеса европейских ТНСК в течение последних десятилетий, то можно увидеть явную тенденцию активизации их деятельности в странах Центральной и Восточной Европы (СЕЕ). Очередная волна расширения Европейского союза в 2004 г. (Кипр, Мальта, Эстония, Венгрия, Латвия, Литва, Польша, Чехия, Словакия и Словения) и в 2007 г. (Румыния и Болгария) открыла новые перспективы развития европейских ТНСК. В указанных странах наблюдается очень интенсивный рост страховых сборов
(18,8% в год в период с 1992 по 1997 гг. и 16,2% в год в период с 1997 по 2002 гг.).
Безусловно, упрощение доступа к новым рынкам в рамках функционирования единого экономического пространства ЕС побудило многих европейских страховщиков развивать свою деятельность в странах СЕЕ. Однако существует и ряд других немаловажных критериев выбора стран Центральной и Восточной Европы в качестве стратегической зоны развития ТНСК. Для страховой компании, развивающейся в трансграничном режиме, эти критерии имеют основополагающее значение: они помогают определить уровень потенциальной прибыли компании в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Одним из основных критериев определения уровня развития рынка может выступать показатель проникновения страхования в экономику страны, т.е. вклад страховой отрасли в развитие национальной экономики или соотношение страховой премии и ВВП (рисунок).
Еще одним, не менее важным показателем для определения уровня развития страхового рынка выступает страховая премия на душу населения - плотность страхования. В развитых странах Европы страховая премия на душу населения составляет 2,5 - 6,5 тыс. дол. США (Голландия
- 6,5 тыс. дол., Дания - 5,2 тыс. дол., Англия - 4,5 тыс. дол., Франция - 4,2 тыс. дол., Германия - 2,9 тыс. дол.). В США страховая премия на душу населения в 2009 г. составила 3,7 тыс. дол., в Японии - 4 тыс. дол. [4, с. 12]. Плотность страхования в странах Центральной и Восточной Европы существенно ниже, что связано с уровнем дохода на душу населения. В Чехии, Словакии, Польше плотность страхования составляет 400 - 750 дол. на человека, что приближено к среднемировому показателю - 600 дол. Выделяется группа стран с низким доходом населения (Болгария, Сербия, Румыния и Украина), где показатель плотности страхования - 50 - 150 дол. на человека. По удельному показателю страховой премии на душу населения Россия находится на 48-м месте в списке стран (280 дол. на человека).
Что касается будущего потенциала развития нового рынка, то его можно определить с помощью анализа динамики внутреннего валового продукта страны, при росте которого увеличивается и доля страхового сектора в ВВП. Традиционно темпы прироста ВВП в развитых странах составляют 2 - 3% в год, в развивающихся - от 4% и выше. К примеру, среднегодовые темпы роста ВВП стран Центральной и Восточной Европы составляют около 5 - 6%, а рост страховых сборов - до 13% ежегодно. Таким образом, привлекательность страховых рынков стран СЕЕ для иностранных инвесторов определяется их основными характеристиками: низким уровнем проникновения и плотности страхования наряду с высокими темпами роста ВВП. Именно развивающиеся рынки стали стратегической целью международных страховых групп, таких как, например, «Allianz» или AXA, которые постоянно наращивают свое присутствие в странах Центральной и Восточной Европы, а также в Азии. По итогам 2009 г. «Allianz» заработал в странах Центральной и Восточной Европы 4,18 млрд евро (11% прироста по сравнению с
2008 г.), из которых 3 млрд евро пришлось на рисковое страхование и 1,1 млрд евро - на страхование жизни и
i iur\aoaicjiD мриппкпиоспгт wi ралиоаппл d paoj ininDiA о i рапал d диии I., /и [“t, i v_/j
здоровья [5, с. 14]. Начав развивать свой бизнес еще в 1989 г. в Венгрии, «Allianz» в настоящее время является лидером в этом регионе с долей рынка в 8%.
Однако помимо стремления завоевать новые растущие рынки и занять на них лидирующие позиции в процессе развития своего бизнеса ТНСК руководствуются также и другими мотивами, одним из которых является дисперсия рисков. Понятие дисперсии риска (от лат. dispersio - рассеивание) в страховании можно определить как меру географического рассредоточения взятых на страхование рисков компании в масштабе всего мира (для ТНСК) или внутри одной страны.
Факт присутствия на иностранном рынке увеличивает географические масштабы страховой деятельности компании, что приводит к автоматической декорреляции рисков в страховом портфеле относительно их территориального местонахождения. Таким образом, чем больше территория страхуемых рисков, тем сильнее рассредоточен совокупный риск компании.
Дисперсия рисков сопровождается поиском новых, неохваченных рынков для дальнейшего развития бизнеса компании. Однако, как уже было отмечено, результаты освоения новых рынков сильно зависят от динамики роста валого внутреннего продукта страны и ее экономической активности в целом. Таким образом, механизм географической дисперсии рисков помогает стабилизировать получение доходов и защитить страховой портфель от влияния цикличности экономического развития разных стран, в которых работает компания.
Следует отметить, что в большинстве случаев следствием географической дисперсии рисков является их диверсификация. Это вызвано тем, что национальное
законодательство имеет свою специфику в каждой отдельно взятой стране. Данный факт обуславливает необходимость разработки множества различных страховых продуктов, соответствующих предъявляемым требованиям на определенной территории. Диверсификация как таковая выступает важным элементом политики поддержания на должном уровне финансовой устойчивости и платежеспособности страховых компаний. Об этом предназначении диверсификации говорится в европейской директиве о платежеспособности страховых компаний Solvency2. Эффект диверсификации представляет собой общее снижение действия фактора риска для страховых и перестраховочных компаний в результате диверсификации их деятельности. Это связано с тем, что при реализации одного риска происходит компенсация в результате нереализации другого риска, но только в случае, если эти риски не коррелируют друг с другом. Объектом диверсификации страховой компании также являются ее активы. Диверсификация должна проводиться таким образом, чтобы исключить чрезмерную зависимость страховой компании от одного вида ценных бумаг, эмитента, объединения предприятий или одной географической зоны. Это, в свою очередь, приводит к понижению кумуляции рисков в страховом портфеле.
Безусловно, отличительной особенностью страхования как такового является определение не только риска и его последствий, но и возможности наступления несчастного случая (реализации риска) и расчет соответствующей этой возможности страховой премии. Из этого следует, что основная задача страховщика - застраховать риски так, чтобы не произошла их кумуляция в страховом портфеле. А это возможно лишь в том
случае, если риски будут рассредоточены географически и диверсифицированы по определенному признаку. В качестве примера можно привести стратегическое развитие страховой группы АХА, которая в целях рассредоточения рисков и их диверсификации приобрела в 2006 г. швейцарского страховщика «Wintherthur», широко представленного на территории всех стран Центральной и Восточной Европы [7, с. 20]. Вслед за этим, в 2010 г., она продала свой филиал в Австралии, чтобы сконцентрировать усилия на развитиии страхования жизни в странах Юго-Восточной Азии.
Роль дисперсии рисков и диверсификации усиливается в контексте глобального потепления, что приводит к большому количеству серьезных природных катаклизмов и значительным потерям как в мировой экономике в целом, так и в страховом хозяйстве в частности. Мировой страховой рынок позволяет диверсифицировать глобальные риски ущерба от природных и техногенных катастроф на сотни миллиардов долларов. Согласно последнему исследованию, проведенному Sigma RE, в 2010 г. общемировые потери от природных катастроф составили 218 млрд дол., что в три раза больше, чем в
2009 г. (68 млрд дол.) [10, с. 1]. При этом в глобальном масштабе затраты страховых компаний на ликвидацию всех последствий произошедших катастроф превысили 68 млрд дол. (на 60% больше, чем в 2009 г.). Серьезные мировые политические проблемы также влияют на страховой бизнес - рост терроризма, повышение риска торговых операций и реализации инвестиционных проектов, старение населения и прочие аспекты современного
развития мировой системы хозяйства [3, с. 59]. Все эти факторы, безусловно, являются мощным двигателем, определяющим динамику развития современного мирового рынка страхования и глобализации деятельности страховых компаний.
1. Андреева Л., Архипов А. Интеграция российского страхового рынка в мировую экономику: проблемы и перспективы // Экономист. 2003. № 6.
2. Годовой доклад Французской федерации страховых компаний за 2008 г. URL: http://www.ffsa.fr/ (дата обращения:
07.09.2011).
3. Соловьев С.В. Эффективная стратегия интеграции российского страхования в мировое страховое хозяйство // Финансы. 2008. № 2.
4. Статистическое приложение // Научно-аналитический электронный журнал по страхованию. 2010. № 2. URL: http:// www.swissre.com/sigma/ (дата обращения: 09.09.2011).
б. AXA mise sur I'Europe centrale et de I'Est // La Tribune. 2009. 24 aout.
6. European Insurance - Key Facts // CEA. 2009. September.
7. Henry N. AXA en discussion pour le rachat de Winterthur // L'Argus de l'assurance. 2004. 2б nov.
8. L'assurance dans le monde en 2010 // Научно-аналитический электронный журнал по страхованию. 2011. № 2. URL: http://www.swissre.com/sigma/ (дата обращения: 07.09.2011).
9. Livitt Th. The Globalisation of Markets. URL: http://hbr. org/1983/05/the-gIobaIization-of-markets/ar/1 (дата обращения:
07.09.2011).
10. Natural Catastrophes and man-made disasters in 2010: a year of devastating and costly events // Научно-аналитический электронный журнал по страхованию. 2011. № 1. URL: http:// www.swissre.com/sigma/ (дата обращения: 07.09.2011).
УДК 331.101.262 Н.А. Иванова
ТРУДОВОЙ ПОТЕНЦИАЛ РАЗВИТИЯ ГОРОДСКИХ ТЕРРИТОРИЙ
В статье рассмотрено понятие трудового потенциала развития городских территорий и подходы к его изучению. Исследованы факторы воспроизводства трудового потенциала. Представлены результаты сценарного моделирования численности трудоспособного городского населения Саратовской области. Методика прогнозирования основана на использовании метода передвижки возрастов, в основе которого лежит уравнение демографического баланса. Обоснованы пессимистический, оптимистический и экстраполяционный сценарии, дополнительно выполнено моделирование влияния миграционного прироста на динамику населения трудоспособного возраста. Прогнозные оценки, основанные на сценарном моделировании, позволили провести анализ влияния мер государственной социально-демографической политики на динамику численности населения трудоспособного возраста, что необходимо учитывать при разработке мер регулирования регионального развития.
Ключевые слова: трудовой потенциал, трудоспособное население, сценарный прогноз, развитие городских территорий.
N.A. Ivanova
LABOUR POTENTIAL OF THE URBAN DEVELOPMENT
The paper considers the concept of labor potential of urban areas development and approaches to its study. The factors of reproduction of labor potential are examined. The results of scenario modeling of the urban able-bodied population of the Saratov region are given. The method of forecasting is based on the method of advancing age which makes use of the equation of demographic balance. The author describes pessimistic, optimistic and extrapolation scenarios, and in addition presents a model of the impact of net migration on the dynamics of working-age population. Projections based on the scenario modeling made it possible to analyze the impact of the state social policy measures on the dynamics of working-age population, they must be considered when developing control measures for regional development.
Key words: labor potential, able-bodied population, scenario forecasting, development of urban areas.
