CC BY
0
Секция
«ЭКОНОМИКА ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА: КОНЦЕПТУАЛЬНЫЙ И РЕГИОНАЛЬНЫЙ АСПЕКТЫ»
УДК 336.276.23
МИКРОФИНАНСИРОВАНИЕ ЗА РУБЕЖОМ
Н. А. Алексеева*, А. Д. Королева Научный руководитель - А. И. Леонидова
Сибирский государственный университет науки и технологий имени академика М. Ф. Решетнёва Российская Федерация, 660037, г. Красноярск, просп. им. газ. «Красноярский рабочий», 31
*E-mail: natusya.2000@mail.ru
В данной статье рассматривается опыт зарубежных стран функционирования рынка микрофинансовых услуг и их социальные ориентации в странах с разным уровнем экономического развития.
Ключевые слова: микрофинансирование, микрофинансовая программа, развитие, бедность, малый бизнес.
MICROFINANCEABROAD
N. A. Alekseeva*, A. D. Koroleva Scientific Supervisor - A. I. Leonidova
Reshetnev Siberian State University of Science and Technology 31, Krasnoyarskii rabochii prospekt, Krasnoyarsk, 660037, Russian Federation
*E-mail: natusya.2000@mail.ru
This article examines the experience of foreign countries in the functioning of the microfinance services market and their social orientations in countries with different levels of economic development
Keywords:microfinance, microfinance program, development, poverty, small business.
МФО - коммерческие предприятия, выдающие небольшие займы под большие проценты. Мировая практика знает много успешных примеров программ микрофинансирования, реализуемых в странах с разным уровнем экономического развития, и эти примеры могут быть использованы в России с учетом ее потребностей. Рынок микрофинансовых услуг - это бизнес, ориентированный на общество, который адаптируется к различным условиям в конкретных странах. Страны с наибольшей долей бедных людей, лишенных доступа к финансовым и кредитным услугам, в сочетании с низким уровнем экономического развития (Латинская Америка, Африка, Юго-Восточная Азия) добились наибольших успехов в реализации программ микрофинансирования. Поэтому наиболее значительная социальная направленность микрофинансирования проявляется в развивающихся странах. В таких странах деятельность микрофинансовых организаций компенсирует неполноту и несовершенство традиционных финансовых рынков [1].
Секция «Экономика предпринимательства: концептуальный и региональный аспекты»
Основателем микрофинансовых организаций считается банкир и профессор экономики -Мухаммад Юнус. Он создал проект Бангладешского банка «Грамин» в качестве инструмента поддержки экономической активности бедных в одной из наименее развитых стран мира. Банки Грамин борются с бедностью, основываясь на принципе, что кредиты лучше благотворительности: они предоставляют людям возможность проявить инициативу в бизнесе или сельском хозяйстве, что обеспечивает доход и позволяет им погашать долги [2].
На основании проведенного анализа микрофинансовых программ в странах с различным уровнем экономического развития представлена сравнительная таблица 1.
Таблица 1
Микрофинансовые программы за рубежом
Страна Ставка Цель микрофинансирования
Индонезия 12,56% в мес. вовлечение в активную жизнь общества малоимущих слоев населения
Боливия 2,99% в день инструмент социального развития и сокращение бедного населения
Эфиопия 10,5% в мес. поддержка фермерских хозяйств сельской местности и субъектов малого предпринимательства в городах
Мексика 1,39% в день борьба с безработицей и бедностью
Индия 26% в год финансовая поддержка предпринимательства
Польша 1,72% в день финансирование микропредприятий с численностью работающих не более 5-ти человек
Беларусь От 11,25% в год разработка и внедрение эффективной модели микрокредитования коммерческих организаций и МСП
Казахстан 34% в год Развитие малого бизнеса для улучшения положения женщин и малообеспеченных слоев общества
Узбекистан От 24% в год Развитие МСП
Великобрит ания 0,8% в день Снижение уровня бедности, оказание финансовой поддержки безработным гражданам за счет реализации их творческого и предпринимательского потенциала, интеграция мигрантов и переселенцев в общество
США 600% в год
Испания 1,1% в день
Германия 1,5%-2% в день
Успех проекта Огашееп Вапкпо оказанию финансовой поддержки малоимущим, чтобы дать им возможность участвовать в активной жизни, побудил другие страны третьего мира заняться микрофинансированием, которое адаптируется к местным реалиям.
Микрофинансирование в странах с переходной экономикой (Индия, Бразилия, Аргентина и т.д.) носит не только социальный, но и политический характер. Так как это способствует формированию класса собственников, поддерживая развитие малого предпринимательства.
На современном этапе микрофинансирование как инструмент финансовой помощи, направленный на стимулирование трудовой активности подавляющего большинства населения и создание постоянного источника трудового дохода, становится все более распространенным в развивающихся странах и странах с переходной экономикой.
В последние годы программы микрофинансирования были успешно реализованы во многих странах Центральной и Восточной Европы. Они сильно отличаются от программ стран третьего мира. После распада социалистического лагеря, когда банковская отрасль перестала удовлетворять растущий спрос населения на финансовые услуги, именно микрофинансирование восполнило этот пробел и оказало гражданам финансовую поддержку для поддержания их уровня жизни. Европейский рынок микрофинансирования
Актуальные проблемы авиации и космонавтики - 2022. Том 3
фрагментирован, поскольку МФО выбирают различные институциональные модели и работают в разных странах с различной нормативно-правовой базой [3].
Микрокредитование относительно недавно начало внедряться в странах СНГ и еще не получило достаточно широкого распространения. Микрофинансовые организации находятся в стадии формирования и накопления опыта для разработки и реализации собственных наилучших моделей микрофинансирования для поддержки предпринимательских инициатив и обеспечения занятости населения [4].
Все предпосылки для успешной реализации программ микрофинансирования существуют в достаточно индустриально развитых странах: США, Франции, Германии, Великобритании, Канаде, Швеции и др.Уровень социально-экономического развития этих стран позволяет осуществлять достаточно масштабные программы помощи бедным слоям населения. В то же время во многих странах сочетаются два метода борьбы с бедностью: субсидированная финансовая поддержка малоимущих и предоставление возможностей для бизнеса. Во втором случае также оказывается широкая поддержка в обучении предпринимателей навыкам управления бизнесом [5].
Кроме того, стоит отметить, что в Германии последнее десятилетие, банки играли активную роль в выдаче небольших кредитов. Именно они предоставляют краткосрочные кредиты населению и предпринимателям, нуждающимся в средствах для развития бизнеса. В отличие от развивающихся стран, где различным микробанкам удается покрывать свои расходы и даже получать положительную отдачу от собственного капитала, микрокредитование в Германии в значительной степени субсидируется [6].
Различные программы микрофинансирования, успешно реализуемые во многих странах международного сообщества, имеют свои специфические условия и направления, которые определяются уровнем экономического развития и национальными особенностями. Если страны с большой концентрацией бедного населения и слаборазвитыми секторами экономики считают, что микрофинансирование является эффективным инструментом искоренения нищеты и бедности путем поддержки самозанятости населения, то в развивающихся и развитых странах микрофинансирование позиционируется как одно из направлений развития малых и средних предприятий и является эффективным экономическим инструментом для решения социальных проблем [2].
Библиографические ссылки
1. Цхададзе, Н. В. Микрофинансирование за рубежом: опыт решения социальных задач / Н. В. Цхададзе // Экономика. Налоги. Право. 2018. №1. [Электронный ресурс] URL:https://cyberleninka.ru/article/n/mikrofinansirovanie-za-rubezhom-opyt-resheniya-sotsialnyh-zadach (дата обращения: 01.04.2022).
2. Пагава, И. Мухаммад Юнус. Кредиты против бедности. / И.М.Ю. Пагава // Новый бизнес. 2018. 3 с. [Электронный ресурс] URL: http://nb-forum.ru/stories/muhammad-yunus-kredity-protiv-bednosti (дата обращения 03.04.2022).
3. Цуциев, М. Микрофинансирование - средство борьбы с бедностью и резерв экономического роста / М. Цуциев // Бюджет. 2020. №6.
4. Панаедова, Г. И. Микрофинансирование в глобальном мире: международный опыт и российские реалии / Г.И. Панаедова // Финансы и кредит. 2018. № 24. С. 2-9.
5. Агаков, А. С. Как развиваются мировые рынки МФО: особенности микрозаймов в разных странах мира / А. С. Агаков // Банки сегодня. 2022. № 62. 4 с.
6. AbelS.Microfinance in Germany and Europe // KfWBankengruppe, Economic Research Departement, 2019. 83p.
© Алексеева Н. А., Королева А. Д., 2022
