CC BY
60
| SCIENCE TIME |
il^1 ^jlil КРЕДИТОВАНИЕ АГРАРНОГО СЕКТОРА В МИРОВОЙ ЭКОНОМИКЕ Мочалина Ольга Сергеевна, Бондарь Александр Петрович, Балиоз Артем Михайлович, ФГАОУ ВО «Крымский федеральный университет имени В.И. Вернадского», г. Симферополь E-mail: mochalinaos@gmail. com
Аннотация. Статья посвящена изучению опыта взаимодействия коммерческих банков с субъектами, хозяйствующими в аграрном секторе в вопросах кредитования. Рассмотрены основные направления поддержки аграрного сектора в зарубежных странах, а также в Российской Федерации и Республике Крым.
Ключевые слова: кредитование, аграрный сектор, сельскохозяйственный банк, сельскохозяйственный кредит.
Одним из основных источников ресурсов для развития аграрного сектора является кредитование. На сегодняшний день существует множество кредитных программ, которые предлагают коммерческие банки для аграриев, но кредитные ресурсы все еще остаются недоступными для большинства предпринимателей, работающих в аграрном секторе. Рассмотрим опыт зарубежных стран в области развития кредитного процесса в аграрном секторе с целью выявления положительного опыта в данной сфере, который можно было бы использовать для развития кредитования отечественного аграрного сектора.
В Казахстане одним из основных агентов государства по кредитной поддержке агропромышленного сектора является АО «Аграрная кредитная корпорация», которая осуществляет поддержку АПК из государственных средств по следующим направлениям: кредитование кредитных товариществ; кредитование сельских потребительских кооперативов; кредитование несельскохозяйственных видов предпринимательской деятельности в сельской местности; кредитование инвестиционных проектов; кредитование сельхозтоваропроизводителей на проведение весенне-полевых и уборочных
I SCIENCE TIME I
работ; кредитование сельского предпринимательства за счет привлеченных заемных средств; кредитование предприятий переработки сельхозсырья и продуктов питания [1, с.401].
В Китае сельскохозяйственный банк был создан в 1979 г. На сегодняшний день он имеет 60 000 филиалов и 300 000 человек служащих. В 1998 г. был создан Банк сельскохозяйственного развития Китая, который предоставляет кредиты на некоммерческой основе. Для снижения рисков в 1999 г. были созданы 4 компании, специализирующиеся на приобретении, управлении и устранении безнадежной задолженности госбанков.
В Словении с конца 60-х гг. ХХ века функционировал прообраз кредитных кооперативов со сберегательными функциями - «Хранильно-кредитне службе». В 1971 г. он был оформлен законодательно вместе с образованием Службы сбережений и кредитов при Кооперативном союзе Словении. В Литве закон о кредитных союзах был утвержден в феврале 1995 г., в Болгарии создан союз кредитных кооперативов, однако их деятельность большого влияния на финансирование сельского хозяйства не оказывает.
В Польше правовая база для реформы социалистической сельской банковской системы была создана в 1994 г. В настоящий момент польская кооперативная система состоит из трех уровней: центральный банк кредитных союзов (BGZ), 9 региональных и 1200 локальных кооперативных банков. Кроме того, параллельно существуют три кооперативных банка, вышедших из-под эгиды BGZ во время реформы, и ставшие самостоятельными. Во Франции аграрные предприятия получают государственные средства для развития своего производства, а также субсидирование части процентной ставки по кредитам. Кредитование аграрных предприятий предполагает низкие процентные ставки и тарифы.
В Германии Германский Союз Кооперативов и Райффайзен-Банков (der Deutsche Genossenschafts und Raiffeisenverband e.V. - DGRV) объединяет все кооперативные банки, сельскохозяйственные и промышленные производственные и обслуживающие кооперативы, зарегистрированные на территории Германии. DGRV объединяет 7582 кооперативов различного вида с более чем 13 млн. членов. Деятельность всех кооперативных организаций регулируется в единых экономических, политических, правовых и налоговых рамках. На местном первичном уровне существует 2909 народных и Райффайзен -банков (в том числе 1133 кооператива с товарными функциями); на региональном уровне - 4 Центральных кооперативных банка; на национальном уровне - Союз Народных и Кооперативных Банков (BVR) [2].
В Японии специализированные сельскохозяйственные кредитные институты были созданы в 1890 г. На сегодняшний день широко развита сеть кредитно-финансовых учреждений, обслуживающих сельское и лесное
«
I
SCIENCE TIME
I
хозяйство. К ним относятся: Центральный кооперативный банк для сельского и лесного хозяйства; сельскохозяйственные кредитные федерации в количестве около 50, имеющие более 260 филиалов; сельскохозяйственные кооперативы числом около 3 500 с более чем 16 тыс. филиалами; объединения кредитных рыболовецких кооперативов - их более 30 и имеют они более 100 филиалов; рыболовецкие кооперативы в количестве, превышающем 1 600, с более чем 3 тыс. филиалами. Эти учреждения сосредоточивают 7% совокупного банковского капитала страны, а на долю их кредитных операций приходится 5% [3, с. 105].
В Канаде первую «народную кассу» открыл Альфонс Дежардан 6 декабря 1900 г. в Квебеке. На сегодняшний день сетью КНК покрыта вся страна.
В США функционирует система сельскохозяйственного кредита, в которую входят: коммерческие банки, страховые компании, Система фермерского кредита, Товарная кредитная корпорация, Администрация по правам фермера -всего более 800 кредитных учреждений [4, с.98]. Система кредитования фермеров (Farm Credit System) была создана в 1916 г. по инициативе Конгресса США. На сегодня Система кредитования фермеров состоит из 7 Банков - Farm Credit Banks, кредитующих фермеров [5, с.104].
Также отметим, что специализированные сельскохозяйственные банки существуют также в Таиланде (Банк для сельского хозяйства и сельскохозяйственных кооперативов - The Bank for Agriculture and Agricultural Cooperatives), Индонезии (Деревенские банки Ракьят - The Village Banks (Unit Desa) of Bank Rakyat Indonesia), Бангладеше (Грамин Банк - Grameen Bank).
В Российской Федерации для возрождения и дальнейшего развития сельского хозяйства в 2000 году руководством страны было принято решение о воссоздании финансово-кредитной системы на базе Российского сельскохозяйственного банка, основными направлениями деятельности которого являются сезонное кредитование сельхозпроизводителей, инвестиционное кредитование, финансовое оздоровление предприятий АПК, работа по возврату государственных долгов предприятий АПК [5, с.102].
В связи с переходом к новым условиям хозяйствования в Республике Крым клиенты коммерческих банков столкнулись с рядом проблем в банковской системе. Интеграция банковской сети Республики Крым в банковскую систему Российской Федерации прошла в четыре этапа:
1) подготовка и проведение референдума;
2) введение переходного периода в финансовой системе с 02.04.2014 года;
3) закрытие отделений украинских банков с 06.05.2014 года;
4) переход на рублевые наличные и безналичные расчеты граждан и предприятий на территории Крыма с 01.06.2014 года и становление полнофункциональной банковской сети [6, с.121].
К сожалению, кредитные организации проявляют низкую
»
| SCIENCE TIME |
заинтересованность в кредитовании сельского хозяйства в Крыму. Так, на 01.01.2015г. удельный вес таких кредитов сельскому хозяйству, охоте и лесному хозяйству в совокупном кредитном портфеле кредитных организаций Республики Крым составил всего 0,2%, в то время как в целом по Российской Федерации - 1,3%. Поэтому будет осуществляться государственная поддержка данной сферы посредством предоставления субсидий из средств федерального бюджета бюджету Республики Крым на условиях софинансирования при условии финансирования за счет средств бюджета Республики Крым возмещения части затрат на уплату процентов по краткосрочным и инвестиционным кредитам, полученным в российских кредитных организациях и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативах [7, с.63].
Таким образом, в результате изучения зарубежного опыта, можно предложить использовать в России такие направления поддержки процесса кредитования аграрного сектора, как государственная поддержка предпринимателей, работающих в данной сфере, льготное кредитование аграриев, создание кредитных товариществ с коллективной ответственностью, поддержка государственного аграрного банка, а также создание областных фондов взаимопомощи. Все это будет способствовать росту объема кредитных ресурсов, доступ к которым будут иметь аграрные предприниматели.
Литература:
1. Имангалиева Д .К. Кредитование сельского хозяйства в Республике Казахстан / Д.К. Имангалиева: материалы Республиканской научно-теоретической конференции [«Сейфуллинские чтения - 9: новый вектор развития высшего образования и науки» посвященная дню Первого Президента Республики Казахстан].- 2013.- Т.1, ч.2 - С. 401-403.
2. Кредитные кооперативы предпринимателей как возможная альтернативная форма финансирования малого и среднего бизнеса [Электронный ресурс] // Электронная библиотека ФГБНУ Всероссийский институт аграрных проблем и информатики им. А.А. Никонова. - Режим доступа: http://www.viapi.ru/ download/2015/9018.pdf
3. Муравьева З.А. Финансово-кредитные системы зарубежных стран [учеб. -метод. комлекс] / З.А. Муравьева. - Мн.: Изд-во МИУ, 2006. - 308 с.
4. Сомик А.В. Кредитш вщносини сшьськогосподарських тдприемств з комерцшними банками: дис. канд. екон. наук: 08.04.01 / Анжелша Василiвна Сомик. - К., 2005. - 175 с.
5. Мочалина О. С. Зарубежный опыт кредитования агропромышленных предприятий / О. С. Мочалина // Науковi пращ Кримського державного аграрного ушверситету - Симферополь, 2011. - №22. - С. 102-105.
I
SCIENCE TIME
I
6. Бондарь А.П. Этапы интеграции банковской сети Республики Крым в банковскую систему Российской Федерации // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. - 2014. - № 3. - С.114-121.
7. Бондарь А.П. Механизм удешевления стоимости кредитов сельскохозяйственным товаропроизводителям в Республике Крым / А.П. Бондарь, О.С. Мочалина, А.М. Балиоз // Science Time. - 2015. - №7 (19). - С. 6267.
