CC BY
172
УДК 336
Полякова А.А. студент 2 курс
департамент магистратуры (бизнес-программ) Тольяттинский государственный университет
Россия, г. Тольятти КЛАССИФИКАЦИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ
Аннотация: В статье рассматривается классификация электронных платежных систем. Отлаженные процессы оплаты посредством электронных платежных систем соответствует требованиям клиентов и в настоящее время очень актуальны. Ежегодно увеличивается рост платежей при помощи электронных денег и растет количество финансовых институтов, выпускающих их. Однако научные публикации содержат противоречивую информацию по классификации платежных систем, следовательно, данная тематика является актуальной.
Ключевые слова: электронная платежная система, электронные платежи, электронные деньги, платежи.
Polyakova A.A. student 2 course department of magistracy (business programs)
Tolyatti State University
Russia, Tolyatti
CLASSIFICATION OF ELECTRONIC PAYMENT SYSTEMS
Abstract: The article discusses the classification of electronic payment systems. Well-established payment processes through electronic payment systems meet the requirements of customers and are now very relevant. The growth of payments using electronic money increases annually and the number of financial institutions issuing them grows. However, scientific publications contain conflicting information on the classification of payment systems, therefore, this topic is relevant.
Keywords: electronic payment system, electronic payments, electronic money, payments
По данным аналитиков Worldpay в 2019 году в общем объеме электронных платежей среди платежных систем будут лидировать электронные кошельки и, соответственно, объем платежей, проходящий через эти системы составит 27% всего рынка электронных платежей или 647 млрд. долларов, кредитные карты займут второе место, а третье место в объеме платежей займут дебетовые карты.
Изучение данных статистики электронных платежных систем в России позволило сделать вывод о том, что подавляющее большинство пользователей Интернет из крупных городов совершают электронные платежи. 92% опрошенных клиентов пользуются электронными платежными системами как минимум один раз в год.
Также наблюдается устойчивый рост электронных платежей посредством электронных денег, а также институтов, их выпускающих.
Рассмотрим более подробно классификация электронных платежных систем (см. рисунок 1).
Рис. 1. Обобщенная классификация электронных платежных
систем
На рисунке 1 представлена обобщенная классификация электронных платежных систем. В свою очередь, дистанционные финансовые сервисы подразделяются на:
1. Сервисы мобильных платежей (мобильный банкинг, sms-банкинг, мобильные операторские платежи, NFC-платежи).
2. Банковские немобильные сервисы (интернет-банкинг)
3. Небанковские немобильные сервисы (системы электронных денег).
Рассмотрим подробнее Интернет-платежи, в которых платежи
осуществляются посредством Интернет. Их также называют онлайн -платежные системы. Подобные системы разделяют на три группы: карточные платежные системы, операторы цифровой наличности, платежные шлюзы.
В карточных платежных системах оплата производится посредством банковских карт в Интернет на сайте поставщика товаров или услуг (например, UCS и другие). Приведем примеры наиболее распространенных карточных платежных систем: МИР, Visa, MasterCard, American Exspress и другие.
Далее рассмотрим группу электронных платежных систем, к которой относятся операторы цифровой наличности. У операторов цифровой наличности оплата товаров или услуг проводится цифровой наличностью или электронными деньгами (внутренняя валюта), которую можно обналичить у соответствующих участников электронной платежной системы, например, банка. Основные операторы цифровой отчетности на российском финансовом рынке - это WebMoney, Yandex^mra и другие.
Под электронными деньгами будем понимать «хранящиеся в электронном виде единицы стоимости, выпущенные в обращение в обмен на наличные или безналичные денежные средства и принимаемые в качестве средства платежа при осуществлении расчетов как с лицом, выпустившим в обращение данные единицы стоимости, так и с иными юридическими и
физическими лицами, а также выражающие сумму обязательства этого лица по возврату денежных средств любому юридическому или физическому лицу при предъявлении данных единиц стоимости.
Изучим группу «платежные шлюзы». Это вид платежных систем представляет собой объединение карточных платежных систем и операторов электронных денег, который предоставляет разнообразные возможности для взаимной конвертации и способов оплаты товаров и услуг в Интернете.
Несмотря на то, что многие платежные системы выделяют определенный тип платежей, как доминирующий, большинство из них относятся к группе «платежные шлюзы». Все терминалы подразделяются на банковские и небанковские.
Использованные источники:
1. Кочергин, Д.А. Современная интерпретация и классификация платежных систем / Д.А. Кочергин // Проблемы современной экономики. - 2016. - № 1. -С. 93-96.
2. International Financial Reporting Standard [Электронный ресурс]. http://mvf.klerk.ru/msfo/ias08_217.htm, (дата обращения: 25.04.2018).
3. International payment systems [Электронный ресурс]. https://www.bce.fin.ec, (дата обращения: 16.04.2018).
4. International payment systems to transfer processing inside Russia [Электронный ресурс]. https www.cls.ru/press-centre, (дата обращения: 11.04.2018).
