CC BY
217
Боташева Алина Хамитовна
соискатель кафедры уголовного права Ставропольского государственного университета (тел .89283916941)
К вопросу о личности преступника, совершающего мошенничество в банковской сфере
Аннотация
В работе автор уделяет внимание непосредствено личности преступника, осуществляющего мошенничество в банковской сфере. Анализирует типологические черты банковского мошенника, акцентируя, при этом, внимание на том, что они значительно отличаются от типологических черт лица, совершающего общеуголовные преступления.
Аnnotation
In-process an author spares attention neposredstveno personality of criminal, carrying out a swindle in a bank sphere. Analyses the tipologicheskie lines of bank swindler, accenting, here, attention on that they considerably differ from the tipological lines of person, accomplishing main criminal crimes.
Ключевые слова: мошенничество, банковская сфера, правонарушение, типологические черты личности преступника, экономическая преступность.
tey words: swindle, bank sphere, offence, tipological lines of personality of criminal, economic criminality
Понимание субъекта преступле-Щ ния предполагает выяснение широкого круга вопросов, включающих, с одной стороны, установление правовых признаков, характеризующих субъекта преступления в уголовном праве, и, с другой стороны, раскрытие социально-политического, демографического, этического, морального облика преступника.
Оба эти аспекта имеют теоретическое значение. Признаки и свойства субъекта преступления условно можно подразделить на две группы: криминологические свойства и признаки уголовноправового характера.
Относительно криминологических свойств субъекта преступления, совершающего мошенничество в банковской сфере можно сказать следующее. Одной из причин распространенности такого явления как мошенничество в банковской сфере является отсутствие понимания общественной опасности данного вида преступления у большинства граждан. Потерпевший по мошенничеству в банковской сфере является обезли-
ченным, невидимым и непонятным для большинства возможных субъектов данного преступления. Постараемся разобраться, почему лицо, осуществляющие мошенничество в банковской сфере, как правило, не осознает общественной опасности содеянного и почему общество так терпимо относится к мошенникам в банковской сфере, почему мошенничеством в банковской сфере занимаются люди, раннее не совершавшие каких-либо преступных действий?
Личность преступника - основное и важнейшее звено механизма преступного поведения, и ее особенности, которые порождают такое поведение или способствуют ему, должны всегда быть непосредственным объектом предупредительного воздействия1. Характеристика личности преступника одна из ведущих и наиболее сложных проблем криминологии. Структура личности преступника представляет собой совокупность интегрированных в ней социально значимых свойств, образовавшихся в процессе многообразного и систематического взаимодействия с другими людьми. Именно посредством взаимодействия личность становится субъектом деятельности,
1 Алексеев А.И. Криминология: Курс лекций. М., 1999. С. 123.
______________________________________96
ОБЩЕСТВО И ПРАВО • 2009 • №2(24)
познания и общения. То есть личность в криминологии должна рассматриваться как член общества, социальных групп или иных общностей, как носитель социально-типичных черт. Проблема личности преступника относится к числу ведущих и, вместе с тем, наиболее сложных проблем криминологии. История этой науки свидетельствует о том, что важные дискуссии криминологи вели и ведут как раз по поводу личности преступника. Успешное предупреждение отдельных преступлений возможно лишь в том случае, если внимание исследователей и правоприменителей будет сконцентрировано на личности преступника, поскольку, именно личность является «виновным носителем» причин их совершения, важнейшим звеном всего механизма преступного поведения. Те ее особенности, которые порождают преступное поведение, должны быть непосредственным объектом предупредительного воздействия. Что такое личность мошенника в банковской сфере? Есть ли вообще какие-либо принципиальные отличия данных лиц от других преступников? Эти вопросы волнуют исследователей, изучающих данную проблему.
Определение понятия «личность преступника» в значительной мере зависит от его соотношения с такими категориями, как «личность человека» и «субъект преступления». Криминологическое изучение личности есть частный случай изучения поведения человека в обществе. С другой стороны, субъект преступления включает в себя лишь два свойства личности (определенный возраст и вменяемость), которые наряду с признаками, составляющими другие элементы состава преступления, выполняют функцию необходимого и достаточного основания для привлечения лица к уголовной ответственности. Таким образом, уголовный закон несколько обедняет многообразие признаков, характеризующих каждого человека, и указывает только на узловые характеристики, имеющие правовое значение. Понятие «личность преступника» отражает несравненно более широкое, емкое, разнообразное и вместе с тем детализированное содержание. Следовательно, понятие «личность преступника» по объему должно занимает промежуточное положение между понятиями человеческой личности (индивида) и субъекта преступления.
Криминологическая характеристика личности преступника предполагает выявление и изучение трех основных подсистем:
1) социальный статус личности, определяю-
щийся принадлежностью лица к тому или иному классу (социальному слою) и группе с социально-демографической характеристикой (пол, возраст, образование, семейное и должностное положение, национальная и профессиональная принадлежность, а также уровень материальной обеспеченности и т.д.);
2) социальные функции (роли) личности, включающие совокупность видов деятельности лица как гражданина в системе общественных отношений (уровень умственного развития, культурно-образовательный уровень, знания, навыки, умения)1;
3) нравственно-психологические(нравственные качества, ценностные ориентации и стремления личности, ее социальные позиции и интересы, потребности, наклонности, привычки;они формируют психические процессы, свойства и состояния личности; состоят из таких физиологических признаков, как пол, возраст, состояние здоровья, особенности физической конституции и т.д. (причем имеются в виду социальные проявления этих признаков)2.
Следовательно, все подсистемы находятся в определенных взаимоотношениях и взаимозависимостях, благодаря чему мы имеем дело не с их простой суммой, а со сложной совокупностью элементов, образующих структуру личности преступника, ни одна из них не может существовать самостоятельно. Попробуем разобраться, какие же характерные признаки присущи лицу, совершающему мошенничество в банковской сфере.
Исходя из подхода к структурированию личности преступника, целей настоящего исследования и анализа 112 материалов уголовных дел о банковском мошенничестве в Карачаево-Черкесской Республике и других регионах РФ за 2003-2008 гг., автору удалось выделить демографические, нравственно-психологические и уголовно-правовые свойства личности мошенника.
Из демографических свойств личности мошенников наиболее специфичным является пол. По данным, полученным в результате изучения уголовных дел, конкретные проявления мошенничества в банковской сфере осуществлялись в 79,5% случаев лицами мужского пола и в 20,5% - женского.
Наивысший уровень криминальной активности мошенников в банковской сфере приходится на возрастную группу в 35 - 40 лет (30%). По всей видимости, преобладание данной возрастной группы среди лиц, совершающих мошенничество
1 Криминология: Учеб./Под ред. Н.Ф. Кузнецовой, Г.М. Миньковского. М., 1998. С. 117.
2 Криминология: Учеб. / Под ред. В.Н. Бурлакова, В.П. Сальникова. СПб., 1998. С. 127.
в банковской сфере, объясняется тем, что для того чтобы совершать мошенничество в банковской сфере необходимо, как правило, обладать некоторым общественным статусом, который появляется к этому возрасту. В более же зрелом возрасте большинство людей снижает деловую активность и меньше рискует, а следовательно меньше совершает банковских мошенничеств.
Семейное положение банковских мошенников выразилось в том, что 33,6% из них не состоят в браке и 66,4% состоят в браке. Как видим, можно говорить об относительном социальном благополучии банковских мошенников, так как доля лиц состоящих в браке значительно превышает показатели, характеризующие лиц, совершивших общеуголовные преступления. В известной мере такое положение коррелирует со зрелым возрастом подавляющей части этих лиц, а также с самим характером антиобщественного поведения.
Сразу обращает на себя внимание тот факт, что среди лиц, совершивших мошенничество в банковской сфере, прослеживается высокий уровень образования. Мошенники зачастую используют комбинированные способы. Следует отметить, что в современных условиях банковские мошенники приспосабливаются к новым формам и методам предпринимательской деятельности, к новым требованиям, предъявляемым при оформлении кредитов, обладают достаточными бухгалтерскими и делопроизводственными знаниями, позволяющими совершать обман банков. Они учитывают специфику и конъюнктуру при формировании рыночных отношений и совершают преступления с учетом изменяющейся обстановки. Также нельзя не заметить, что значительное количество банковских мошенников имеет опыт работы в финансовой сфере, знакомы с методами оценки благонадежности заемщиков, которые учитываются банками при решении вопроса о выдаче ссуд, знакомы со скоринговыми программами, автоматизирующими принятие банками кредитных решений и т.д.
Интересным является тот факт, что по результатам анализа уголовных дел, возбужденных по случаям мошенничества в банковской сфере на территории Карачаево-Черкесской Республики, Ставропольского края, и случаям, опубликованным в СМИ, большинство лиц, совершивших данное деяние, не находятся в тяжелом материальном положении. Незаконный заработок посредством мошенничества в банковской сфере не был для них единственным возможным источ-
ником для пропитания. Банковские мошенники не являются «социальными аутсайдерами». В числе социально-профессиональных характеристик личности вопрос об образовательном цензе имеет особое значение. Известно, что образовательный уровень различных категорий преступников неодинаков и находится в определенной связи с характером преступных действий. Уровень образования лиц, совершивших мошенничество, характеризуется следующими показателями: начальное образование имели 2,8%, основное среднее - 10,2%, полное среднее - 40,3%, среднее специальное - 20%, высшее - 26,7%. Результаты исследования показывают, что образовательный уровень лиц, совершивших экономические преступления, довольно высок. Несколько другие данные приведены исследователями для всех преступлений в сфере экономической деятельности, так высшее образование имеют 52,3%, неоконченное высшее - 2,7%; среднее специальное - 28, 7%, среднее - 12,4%, неполное среднее - 1,8%1. Высокий образовательный уровень преступников рассматриваемой категории обусловлен рядом обстоятельств.Прежде всего, сам характер большинства преступлений в сфере экономической деятельности требует определенного уровня развития, образования и серьезного осмысления.
В целом, данные, полученные в результате исследования, позволяют выделить такие признаки личности мошенника, как мужской пол и наиболее активный возраст (35-40 лет), а также в большинстве случаев достаточно высокий образовательный уровень, обладание значительным жизненным опытом, наличие семьи, склонность к авантюризму и корыстная мотивация преступления.
Поскольку при исследовании экономической преступности нами изначально избран системноструктурный метод с уровневым подходом, поэтому при изучении личности экономического преступника следует рассмотреть вопрос о классификации и типологии данной категории лиц, которые имеют существенное значение при изучении криминогенной личности.
Т.В. Пинкевич при типологии экономических преступников в качестве типологического основания предложила использовать социальный статус и социальную направленность, которая включает в себя круг общественных отношений, возникающих не только в сфере экономической деятельности, но и в основных сферах жизнедея-
1 См.: Криминальная ситуация на рубеже веков в России / Под ред. А.И. Долговой. М.: Криминологическая ассоциация, 1999. С. 46.
______________________________________98
ОБЩЕСТВО И ПРАВО • 2009 • №2(24)
тельности личности. Выделяются следующие типы личности по социальному статусу:
1) «бриллиантовые воротнички» - лица из числа представителей государственной политической и экономической элиты. Нельзя не согласиться с тем, что с реформами политического и экономического характера произошла и модернизация сознания, причем сознания криминальной направленности. Более того, стало очевидным: этот выбор был сделан не «снизу», а «сверху» и начинался он с лозунгов «разрешено все, что не запрещено законом», «обогащайся любыми средствами» и т.п. На этой «волне» сознание политической и экономической элиты тоже преобразилось. Прежде всего, это выразилось в циничном создании слоя бедных и игнорировании их нужд, в получении льгот и привилегий, особенно в период приватизации. В руках именно этих лиц оказались контрольные акции ряда ведущих предприятий страны.
2) «золотые воротнички» - лица из числа представителей, выполняющих административно-хозяйственные и административно-распорядительные функции в министерствах и ведомствах (бюрократическая элита), лица, выполняющие указанные функции в банковской системе, а также административно-хозяйственные функции в коммерческих и иных организациях, - российские олигархи (с численностью свыше 3000 наемных рабочих и высоким финансовым положением). Этому типу характерно самоутверждение не в процессе исполнения служебных обязанностей в интересах общества, государства или коммерческой и иной организации, а создание всевозможных препятствий, запретов, что связано также со сменой социальных идеалов в сторону криминализации. В результате в среде служащих сформировалась социальная группа, экономические и иные интересы которых были направлены на удовлетворение непомерно возрастающих потребностей бюрократической элиты1. Этой категории лиц характерен двойной стандарт поведения. Именно ей характерны лоббизм, протекционизм, о чем свидетельствует, например, переход государственных чиновников и политических лидеров на должности руководителей холдингов, коммерческих компаний. Они обосабливаются в некую касту со своим уставом и льготной системой финансирования, медицинского и бытового обеспечения, созданием таможенных и иных привилегий, что дает им возможность в большинстве случаев из-за высокой латентности экономичес-
ких преступлений безнаказано манипулировать не только своими криминальными капиталами, но и использовать в этих целях государственный бюджет. На этом уровне происходит смыкание с криминалитетом, оказание помощи в легализации доходов, добытых преступным путем, лоббирование законодательных актов в пользу лидеров организованной преступности и т.д.
Для этих лиц наиболее характерны такие личностные качества, как прагматическая направленность, инициативность, коммерческие и предпринимательские способности, организаторский талант, умение налаживать и поддерживать преступные связи с лицами, помощь которых необходима в развитии и обеспечении стабильности преступного механизма. Для них характерны более широкие преступные связи, обусловливающие их активное участие в преступном бизнесе. Как правило, инициатива в установлении таких связей исходит от них самих либо от обеих сторон.
3) «серебряные воротнички» - лица, занимающие государственные должности, руководители коммерческих организаций среднего звена, предпринимательская элита, представители кредитнофинансовой и банковской системы. Третий тип отличается от предыдущего только масштабом. Если в первом случае рассматривалась лица из числа представителей, выполняющих административно-хозяйственные и административно-распорядительные функции в министерствах и ведомствах, лица, выполняющие указанные функции в банковской системе, а также административно-хозяйственные функции в коммерческих и иных организациях, т.е. российские олигархи федерального уровня, то третий тип - «серебряные воротнички» - республиканского, краевого и областного уровня.
Вместе с тем, следует отметить, что предприниматели - этот неоднородный по социальному составу, политическим пристрастиям, выбору способов достижения целей социальный слой -продемонстрировали собственный интерес в экономике. Это - категория лиц, которой безразличны национальные интересы России. Ради получения прибыли, а еще лучше сверхприбыли они заключают, используя коррумпированные связи, договоры на вывоз невосполнимых природных ресурсов, объединяются с недобросовестными западными коммерсантами, заинтересованными в вывозе капиталов за границу. Полученные средства вкладывают в недвижимость за рубежом, не пытаясь инвестировать их в российскую про-
1 Васильев В.Л. Психологический анализ генезиса коррупции, теневой экономики, организованной преступности // Коррупция и борьба с ней. М., Криминологическая ассоциация. 2000. С.50.
мышленность. Следует, как нам представляется, согласиться с С.Ю. Глазьевым, что «в среде правящей элиты созданы такие «правила игры», что для удержания хорошего положения влиятельным бизнесменам необходимо подкупать чиновников, уклоняться от уплаты налогов, вывозить капиталы за рубеж, вступать в сговор с власть имущими для захвата ценных объектов государственной собственности»;
4) «белые воротнички» - представители из числа государственных служащих и служащие органов местного самоуправления, руководители региональных предприятий и организаций как государственных, так и коммерческих и иных организаций. Как правило, это - сотрудники средних звеньев отраслевого аппарата управления (рай-, гор- и крайоблуправлений и министерств этого уровня). В их компетенции выдача лицензий на предпринимательскую деятельность, предоставление льгот в области налогообложения, реализации отдельных видов товаров, благоприятных экономических и материально-технических условий за счет других предприятий, установление оптимальных цен за аренду помещений. Взамен эти лица пользовались беспрепятственно услугами контролируемых ими предприятий, получали денежные средства, материальные ценности, недвижимость, а предоставленные деньги легализовали путем приобретения по сходным ценам государственной собственности. Вместе с тем, подобные действия служащих предполагают наличие у лиц, их осуществляющих, соответствующего уровня профессиональной подготовки и опыта хозяйственной работы, хорошей ориентации в конкретных экономических ситуациях. Как показало исследование, этими качествами обладало большинство из опрошенных осужденных, занимавших до привлечения к уголовной ответственности должности служащих органов местного самоуправления, руководителей как государственных региональных предприятий, так и коммерческих, и иных организаций.
5) «белые манжеты» - представители из числа руководителей отделов, подразделений, цехов, групп, как в государственных, так и в коммерческих и иных организациях. Сам характер выполняемых лицами данного типа преступных функций предопределяет наличие у них таких качеств, как опыт общения с людьми, высокая профессиональная подготовка, позволяющая хорошо ориентироваться в конкретных экономических ситу-
ациях, жесткое соблюдение субординации в межличностных отношениях. Именно представители этой категории лиц ссылались на принципиальную невозможность правомерного образа поведения в занимаемой ими должности. Чаще всего, по их мнению, они выступали в роли лишь придаточных звеньев уже сформировавшегося до их включения в преступную деятельность преступного сообщества. Вместе с тем, это не было подтверждено исследованием, так как изучение материалов уголовных дел свидетельствует об их активном участии в преступной деятельности.
6) «голубые манжеты» - частные предприниматели, лица, выполняющие работы по оказанию услуг населению, а также все субъекты экономических отношений, не указанные в вышеперечисленных типах. Представители исследуемого типа не всегда имеют профессиональную подготовку, чаще всего это лица случайные в бизнесе, вынужденные им заниматься из-за отсутствия постоянной работы по специальности. Зачастую их втягивают в преступную деятельность1.
Таким образом, в заключении рассмотрения криминологических свойств личности лица, занимающегося мошенничеством в банковской сфере, необходимо указать, что типологические черты банковского мошенника значительно отличаются от типологических черт лица, совершающего общеуголовные преступления. Очень удачно, на наш взгляд, по этому поводу высказался А.В. Наумов. Со страниц учебников криминологии 80-х гг. преступник предстает перед нами в таком социологическом «обличии»: занимающийся неквалифицированным трудом, скорее холостой, чем женатый, от силы закончивший 7-8 классов, распивающий в подъездах «на троих», по своей «уголовно-правовой» классификации чаще всего - хулиган, вор или расхититель социалистического имущества. В это же самое время детективная литература (а также ее интерпретация в кино и на телевидении) даже не очень высокого в художественном отношении уровня рисовала совсем иной портрет современного преступника: внешне нередко обаятельного, элегантного в одежде, приятного в манерах, с высшим образованием, с достаточно высоким интеллектом и принципиально «употребляющего французские коньяки или иное заморское зелье. Вскоре наше общество на своем опыте почувствовало правоту писателя или кинорежиссера, а не ученого-кри-минолога2.
1 Пинкевич Т.В. Криминологические и уголовно-правовые проблемы борьбы с экономической преступностью: Дисс. док. юрид. наук.- Ставрополь. 2003. С. 338.
2 Наумов А.В. Российское уголовное право. Курс лекций. В 2-х тт. Т. 2. Общ. ч. М.: Юрид. лит., 2004. С. 31.
______________________________________________100
ОБЩЕСТВО И ПРАВО • 2009 • №2(24)
