CC BY
125
К ВОПРОСУ О КРИМИНАЛИСТИЧЕСКОЙ ХАРАКТЕРИСТИКЕ МОШЕННИЧЕСТВА В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ
А.С. Орлов, магистрант
Научный руководитель: Р.Р. Хаснутдинов, канд. юрид. наук, доцент Самарский государственный экономический университет (Россия, г. Самара)
DOI: 10.24411/2500-1000-2019-11822
Аннотация. В статье приводится анализ положений современной криминалистической характеристики мошенничества в сфере кредитования. Выявлены наиболее острые проблемные вопросы, представлена позиции современных авторов по этому поводу, а также разработаны собственные авторские позиции относительно выявленных в ходе исследования проблемных вопросов.
Ключевые слова: мошенничество, криминалистическая характеристика, сфера кредитования, кредит, расследование преступлений.
Мошенничество на сегодняшний день наиболее опасный вид преступления, получивший широкое распространение. По данным Генеральной Прокуратуры, в России каждые три минуты в среднем регистрируются данные преступления. В 2017 году количество совершенных в форме мошенничества преступлений по сравнению с 2016 годом увеличилось на 6,6% и составило 222772 преступления. Ущерб от мошенничества ныне уже исчисляется сотнями миллиардов рублей [1 ].
Для исследования криминалистической характеристики данного преступления нужно изучить ее состав. Данное преступление является специальным видом мошенничества и осуществляется именно в сфере кредитования.
М.Н. Богданов в содержание криминалистической характеристики мошенничества в сфере кредитования включает систему следующих данных: о потребительском кредитовании, уголовно-правовой сущности мошенничества, о характерных для него типичной исходной информации, способах совершения, личностных особенностях мошенников и свойствах потерпевшей стороны, мотивах преступления и обстоятельствах, подлежащих доказыванию [2, с. 14].
Статья 819 ГК РФ устанавливает разновидность договора - кредитный договор и договор о товарном кредите (ст. 822 ГК РФ) и коммерческого кредита (ст. 823 ГК
РФ). По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее [3].
Необходимо рассмотреть такой элемент криминалистической характеристики, как обстановка и время совершения преступления. В обстановку входит не только сам банк или кредитная организация, но и условие работы, место и время осуществления трудовых функций сотрудниками данных учреждений.
Место совершения мошенничества зачастую зависит от вида и условий предоставляемого кредита, например в случае выдачи целевого кредита на конкретные товары в безналичной форме, местом будет являться помещение, в котором предоставляются вышеуказанные товары. Если кредит выдается в наличной форме, то местом совершения мошенничества будет выступать банк или кредитная организация. Местом совершения преступления являются и учреждения, выдающие поддельные документы, а также места, где возникла передача денежных средств, и действия по сокрытию и подготовке преступных деяний.
Под временем совершения преступления понимает промежуток времени работы
банка или иной кредитной организации, в который было совершено преступное деяние. Для подготовительных действий временные рамки не устанавливаются. Как правило, установить время совершения преступления легкая задача, так как все действия мошенника фиксируются в договоре с указанием времени. В банках или кредитных организациях практически всегда установлены камеры наблюдения, записи с которых позволяют установить точное время совершения мошенничества.
Способ совершения кредитного мошенничества представляет собой систему противоправных и взаимосвязанных действий (бездействий) преступника, направленные на обман банка либо иной кредитной организации, чтобы получить кредит для его последующего нецелевого использования или умышленного уклонения от погашения кредитной задолженности. Для данного вида преступлений характерен обман и (или) злоупотребление доверием.
Кредитное мошенничество состоит в том, что мошенник обращается в банк или иную кредитную организацию с заявлением о выдаче кредита, осознавая, что его материальное положение не позволит ему рассчитывать на одобрение выдачи кредита, при этом преступник сообщает ложные либо недостоверные сведения, к которым может относиться любая информация, установленная условиями кредитования и официально переданная заемщиком кредитору. Можно выделить несколько способов совершения мошенничества физическими лицами:
- применение поддельных документов, удостоверяющих личность, таких, как паспорт, водительское или пенсионное удостоверение;
- использование поддельных документов, подтверждающих материальную обеспеченность лица, берущего кредит (справка по форме 2-НДФЛ, сведения об индивидуальном счёте застрахованного лица из ПФ РФ);
- получение кредита через подставных лиц, с использованием действительных документов, путем введения в заблуждение их владельца относительно намерения выплачивать кредит;
- оформление кредита собственно самими владельцами паспортов с последующим отказом от факта получения кредита;
- применение украденных, в том числе, потерянных кредитных карт (владелец карты может обналичить денежные средства в банкоматах или купить товар в магазинах, с которыми у банка есть соответствующее соглашение);
- реализация мошенничества работниками банков и иных кредитных организаций путем получения кредита по украденным или поддельным документам;
- злоупотребление доверием сотрудников банка при положительной кредитной истории.
Большинство источников акцентируют внимание на то, что большая часть данного вида преступлений совершается обычно не очевидными способами, которые трудно выявить особенно на этапе проверки сообщений, поэтому их анализ требует глубоких знаний и технологий обработки информации. Знания о способах мошенничества в сфере кредитования позволят решать многие задачи, возникающие при выявлении, раскрытии и расследовании преступлений.
Не раз было сказано о том, что преступник выбирает способ преступления не спонтанно, а в зависимости от обстановки, в которой будет осуществляться преступление. Следственная практика говорит о том, что способы совершения данного вида преступлений отличаются от традиционных и имеет свою специфику. Классификация способов наиболее значима для проверки сообщения о событии преступления. Важной задачей для следователя является установление помимо способа совершения преступления, еще и способ его подготовки и сокрытия.
К подготовительным действиям по делам о мошенничестве можно отнести:
1. Выбор способа совершения преступления, соучастников и распределение ролей между ними. Исходя из своих связей и возможностей, мошенник сам определяет наиболее удобный способ совершения мошенничества, например в группе лиц, с помощью третьих лиц, либо самостоя-
тельно. Подбирая соучастников, преступник может осуществлять поиск знакомых лиц, являющихся работниками банка для оказания ему помощи в реализации преступного умысла. Данные лица могут предоставить все необходимые сведения злоумышленнику и принять участие в совершении преступления, сами того не подозревая. Их имена могут быть использованы без их ведома для налаживания доверительных отношений с работником банка, кредитным агентом при оформлении кредита.
2. Изучение условий предоставления кредита в кредитных организациях (банках), требований, которые предоставляются к документам. Анализируется порядок проверок, проводимых службой безопасности, наличие или отсутствие в помещениях камер видеонаблюдения.
3. Покупка фиктивных документов либо их изготовление самостоятельно или с помощью других лиц (справка формы №2-НДФЛ, паспорт, регистрация по месту жительства, и т.п.).
4. Изучение личности потерпевшего, поиск данных о нем (в сети Интернет, в справочных бюро и т.д.).
5. Создание доверия между мошенником и потерпевшим, будущей жертве.
6. Подбор товара, на приобретение которого направлено незаконное получение кредита, подготовка его сбыта на рынке. Мошенник изучает покупательский спрос на товар, чтобы беспрепятственно его реализовать, и часто сразу находит подходящего покупателя.
7. Наличие соучастника, т.е. лица с абонентским номером телефона, при звонке на который указанное лицо подтвердит недостоверные сведения о месте работы и платежеспособности кредитора, предоставленные мошенником. Данную роль выполняют третьи лица либо один из участников группы. Они предоставляют в банк заранее подготовленную ими информацию о месте работы, учебы, жительства, размере дохода и т.д. [4, с. 191].
Рассмотрим на конкретном примере один из способов совершения кредитных мошенничеств. Так, Волков был признан виновным в совершении преступления,
предусмотренного ч. 1 ст. 159.1 УК РФ. Он совершил мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления кредитору заведомо ложных сведений. 12.10.2017, находясь в филиале офиса ООО "Займ", с умыслом на незаконное завладение денежными средствами, являясь официально нетрудоустроенным и не имея никакого денежного дохода, заведомо зная о своей неплатежеспособности и не имея желания производить выплаты по микрозайму, путем обмана предоставил менеджеру ООО "Займ" заведомо ложные сведения о месте работы и своем доходе, путем предоставления поддельных документов, чем умышленно ввел в заблуждение и незаконно получил микрозайм по договору потребительского микрозайма на сумму 500000 рублей, после чего с места преступления скрылся и не предпринял попыток внести оплату по микрозайму [5].
В данном случае, мошенник получил кредит путем предоставления заведомо ложных сведений и применения поддельных документов.
Способ совершения мошенничества как центральный элемент криминалистической характеристики прочно связан с предметом посягательства, обстановкой преступления и личностью преступника и потерпевшего. В большинстве своем, личность мошенника характеризуется хитрым умом, развитыми коммуникационными способностями, умением расположить к себе людей и заинтересовать их, часто наделены актерскими способностями. Они быстро ориентируется в возникающих ситуациях, используют подходящие обстоятельства для исполнения преступных действий, либо трансформируют их, адаптируя в соответствии с преступным намерением.
Е.С. Жариков полагает, что мошенники часто наделены такими интеллектуальными и психологическими свойствами, как:
1) желание быстро обогатиться, увеличить финансовые доходы без особых усилий;
2) природная привлекательность, дающая возможность легко входить в доверие к другим людям;
3) сильную эмпатию - способность мыслить и чувствовать так, как этого хотят люди - потенциальные жертвы;
4) мощный интеллект и острый ум, позволяющий определять поведение людей под внешним воздействием, предусматривать меры для направления их модели поведения, для того чтобы она соответствовала мошенническому умыслу;
5) чувство превосходства, позволяющее действовать уверенно по отношению к людям, которые, по мнению субъекта аферы, безусловно, стоят в интеллектуальном отношении намного ниже мошенника и поэтому позволяют себя обманывать [6, а 40].
Таким образом, рассмотрев наиболее значимые, на наш взгляд, элементы кри-
Библиографический список
1. Богданов М. Н. Расследование мошенничества в сфере потребительского кредитования: Автореф. дис. ... канд.юрид.наук. - Псков, 2010. - 30 с.
2. Генпрокуратура: мошенничество в среднем регистрировались каждые три минуты. -М.: Право, 2017. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://tass.ru/proisshestviya/4859898.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ // СПС Консультант.
4. Седых Ю.Н. Мошенничество в кредитно-банковской сфере // Молодой ученый. -2012. - № 3. - С. 190-192.
5. Жариков Е.С. Мошенничество в бизнесе // Управление персоналом. - 2000. - № 3. -С. 38-41.
6. Мартынов А.Н. Криминалистические характеристики преступления и механизма преступления, их соотношение в системе типичных сведений о мошенничестве в сфере кредитования // Вестник ОмГУ. Серия. Право. - 2014. - №4 (41). - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https:/^yberieшnka.m/artide/n/kriminalisticheskie-harakteristiki-prestupleniya-i-mehanizma-prestupleniya-ih-sootnoshenie-v-sisteme-tipichnyh-svedeniy-o (дата обращения: 13.11.2019).
7. Приговор № 1-136/2018 от 5 сентября 2018 г. по делу № 1-136/2018 Кинельский районный суд (Самарская область) // СПС КонсультантПлюс.
миналистической характеристики мошенничества в сфере кредитования, можно заключить, что она имеет большое значения в практике расследования этих преступлений. Анализ, обобщение всей криминалистически значимой информации в систематизированном виде имеет огромное значение для эффективного планирования работы следователя, направленной на раскрытие, расследование, уголовное преследование виновного лица.
Практическая значимость типичных сведений о мошенничестве в сфере кредитования заключается в способности оказывать существенную помощь в расследовании преступлений [7].
TO THE ISSUE OF FORENSIC CHARACTERISTICS OF FRAUD IN THE FIELD OF
LENDING
A.S. Orlov, Student
Supervisor: R.R. Khasnutdinov, Candidate of Legal Sciences, Associate Professor Samara State Economic University (Russia, Samara)
Abstract. The article provides an analysis of the provisions of the modern forensic characteristics of credit fraud. The most acute problematic issues have been identified, the positions of modern authors on this issue are presented, and their own authorial positions have been developed regarding the problematic issues identified during the study.
Keywords: fraud, forensic characteristics, lending, credit, crime investigation.
