CC BY
6
УДК 336.713
Богомазова В.А. студент магистратуры 1 курса Институт экономики и управления ФГОБОУ ВО «Курский государственный университет»
Россия, г. Курск ИССЛЕДОВАНИЕ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ В РФ
Аннотация: В условиях экономической интеграции, мировых кризисов и санкционных запретов поддержание финансовой стабильности государства приобрело доминирующее значение. Степень независимости финансово-экономической политики во многом определяется стабильным финансовым сектором экономики страны. Создание эффективных механизмов, стабилизирующих финансовую систему, позволит эффективно распределять ресурсы, диверсифицировать риски, бесперебойно производить платежи. Один из ключевых элементов повышения стабильности финансового сектора страны - создание и совершенствование национальной платежной системы.
Ключевые слова: национальная платежная система, индикаторы развития, платежные инструменты, скорость денежного обращения.
Bogomazova V. graduate student 1 course, Institute of Economics and Management FHOBO IN "Kursk state University»
Russia, Kursk
RESEARCH OF PAYMENT SYSTEM IN THE RUSSIAN
FEDERATION
Annotation: In the context of economic integration, world crises and sanctions bans, maintaining the financial stability of the state has become dominant. The degree of independence offinancial and economic policy is largely determined by a stable financial sector of the country's economy. Creating effective mechanisms that stabilize the financial system will allow for efficient allocation of resources, diversification of risks, and smooth payments. One of the key elements of increasing the stability of the country's financial sector is the creation and improvement of the national payment system.
Keywords: national payment system, development indicators, payment instruments, speed of money circulation.
Объем платежей, осуществляемый в национальной платежной системе, является ключевым индикатором развития платежного рынка страны. По итогам 2017 года было осуществлено переводов на сумму 1440,8 млрд. руб., что на 6,22% больше, чем в 2015 году, за период сохраняется тенденция к увеличению расчетов, в основном, за счет кредитных организаций. При этом расчеты клиентов, не принадлежащих к кредитным организациям и структурным подразделениям Банка России, снизились в 2017 году, по
сравнению с 2015 годом, на 23% и 7,5% соответственно (таблица 1).
Снижение платежей, осуществляемых в рамках структурных подразделений Банка России, объясняется, в основном, снижением расчетов в рамках системы ВЭР (на 73,3%).
Таблица 1 - Объем платежей в национальной платежной системе за 2015 - 1 кв. 2018 гг., млрд. руб. [2]_
Показатель 2015 2016 2017 1 кв. Изменение
2018 абс. в %
Сумма переводов денежных средств, млрд. руб., 1 356,5 1 340,0 1 440,8 398,9 84,3 6,22%
из них:
- кредитными организациями (филиалами) 1 029, 0 1 087,2 1 170,2 311,3 141,2 13,72%
- клиентами, не являющимися кредитными организациями 208, 2 141,8 160,4 34,9 -47,8 -22,97%
- структурными подразделениями Банка России 119,3 111,0 110,3 52,8 -8,9 -7,54%
В том числе по системам расчетов:
система ВЭР 693,0 645,2 184,9 40,3 508,1 -73,32%
система МЭР 127,8 134,7 99,6 21,5 -28,1 -22,05%
система БЭСП 535,7 560,1 1 156,3 337,1 620,6 115,86%
Другим индикатором развития национальной платежной системы является состав ее участников. Динамика участников национальной платежной системы представлена на рисунке 2.
800
операторы по операторы Операционные Платежные Расчетные Операторы
переводу платежных центры клиринговые центры электронных
денежных систем центры денежных
средств средств
■ 2015 ■ 2016 ■ 2017 В1 кв 2018
Рисунок 1 - Динамика участников национальной платежной системы По представленным данным можно сказать, что основу национальной платежной системы за исследуемый период составляют операторы по переводу денежных средств, которые, в основном, представлены кредитными организациями. Их число за исследуемый период имеет тенденцию к снижению, что можно объяснить, прежде всего, значительным числом отзыва лицензий у кредитных организаций и оптимизацией филиальной сети действующих кредитных организаций.
Наиболее востребованным видом расчетов в исследуемом периоде
являются расчеты платежными поручениями. К середине 2017 года объем проведенных операций с использованием данного инструмента составил 126 892,8 млрд. руб. Распределение платежных инструментов по объему расчетов в национальной платежной системе представлено на рисунке 3.
Рисунок 2 - Распределение платежных инструментов по объему проведенных платежей в 2017 году
Характерным индикатором развития национальной платежной системы является скорость обращения денег, которая характеризует число оборотов, совершаемых денежной единицей за определенный период времени (год). С точки зрения функционирования платежной системы, данный показатель дает информацию о том, сколько оборотов совершают денежные средства кредитных организаций в платежной системе страны. Так, в 2009 году скорость обращения денег в национальной платежной системе составляла 21,03 оборота в год, а к началу 2016 года этот показатель снизился до 14,83 оборота, что говорит об ускорении расчетов в платежной системе [3].
Ключевым направлением развития национальной платежной системы в настоящее время является использование национальной платежной системы платежных карт «МИР», что определяется факторами независимости от мировой конъюнктуры и стабильности осуществления платежей внутри страны. По итогам 2017 года число участников национальной системы платежных карт составило 187, а число банков, эмитирующих данный вид карт, всего 28% от этого числа или 53 единицы.
К факторам, препятствующим развитию национальной платежной системы, относят:
- недоверие и недостаточный уровень компьютерной грамотности населения России для осуществления электронных платежей и расчетов;
- недостаточное развитие национальной системы платежных карт по сравнению с зарубежными аналогами;
- низкая доля безналичных платежей с общем объеме расчетов в стране (около 35% в 2017 году) по сравнению с зарубежными странами (в
некоторых их них отказались от расчетов в наличной форме) [1].
К положительным факторам развития национальной платежной системы за исследуемый период можно отнести увеличение расчетов банковскими картами (объем безналичных платежей с использованием карт в 2017 году вырос на 52%). Также можно отметить совершенствование нормативно-правовой базы расчетов и действующей инфраструктуры платежей.
Таким образом, можно сказать, что национальная платежная система является важной частью финансовой инфраструктуры России. К наиболее важным задачам ее трансформации относят: увеличение надежности и безопасности платежей и переводов, увеличение скорости и качества обслуживания клиентов платежной системы.
Использованные источники:
1. Баланюк, Л.Л. Анализ Концепции реформирования системы бюджетных платежей на период до 2017 года на соответствие положениям действующего законодательства [Текст] / Л.Л. Баланюк // Издательская группа «Юрист». «Финансовое право». - 2016. - № 11. - С. 7-10.
2. Белкин, П.В. Внедрение инноваций в платежную систему России [Текст] / П.В. Белкин // Научно-практические исследования. - 2017. - № 8(8). - С. 1823.
3. Булашев, А.Ю. Международный опыт в области наблюдения в платежных системах (на примере Евросистемы): сопоставление с отечественной практикой [Текст] / А.Ю. Булашев, Д.А. Чепаков // Информационно-аналитический бюллетень Северо-Западного Главного управления Центрального банка Российской Федерации «Вестник Северо-Запада». -2016. - № 3. - С. 90-96.
