CC BY
502СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ
СИСТЕМЫ В РФ Фокин В.В.
Фокин Владимир Владимирович - магистрант, кафедра мировой экономики, Институт экономики и управления, г. Симферополь
Аннотация: в данной статье проводится анализ состояния и показателей развития национальной платежной системы по таким ключевым направлениям, как институциональный состав, объемы платежей, виды расчетов. Также выявлены проблемы и направления развития национальной платежной системы, рассматриваются актуальные тенденции и перспективы развития национальной платежной системы в Российской Федерации.
Ключевые слова: платежная система, расчеты, платежи.
Развитие рыночных отношений в России привело к необходимости совершенствования механизма проведения расчетов. Кроме того, вопросы надежности и скорости осуществления платежей и расчетов являются стратегически важными для любого государства, поскольку глобализация и либерализация финансовых рынков привели к зависимости России от международных платежных систем. Актуальность исследования определяется необходимостью изучения состояния платежной системы России и оценки проблем ее развития на современном этапе.
В контексте проводимого исследования платежная система рассматривается как совокупность субъектов, инструментов и процедур перевода денежных средств между контрагентами в экономике, связанных с необходимостью погашения имеющихся платежных обязательств.
В настоящее время известно несколько мировых платежных систем (среди наиболее известных можно отметить VISA, MasterCard, American Express и другие), их можно охарактеризовать условиями осуществления платежей, системой поощрения клиентов, бонусами, имиджем бренда и другие.
В экономике нашей страны ключевую роль играет национальная платежная система, она обеспечивает переводы денежных средств в рамках единой денежно-кредитной политики в рамках межбанковских платежей. В соответствии со статьей 3 ФЗ «О национальной платежной системе», ее можно рассматривать как совокупность операторов по переводу денежных средств, банковских платежных агентов и других субъектов национальной платежной системы [1].
Развитие национальной платежной системы осуществляется с целью обеспечения эффективного и бесперебойного функционирования ее субъектов и удовлетворения потребностей в платежных услугах, повышения качества и безопасности предоставляемых услуг. Эффективная платежная система способствует установлению контроля за реализацией денежно-кредитной политики, поддержанию ликвидности банковского сектора, ускорению расчетов между экономическими субъектами в стране.
Проведем анализ современного состояния национальной платежной системы по ряду ключевых показателей, таких как объемы платежей, состав участников, виды расчетов, скорость обращения денег.
Объем платежей, осуществляемый в национальной платежной системе является ключевым индикатором развития платежного рынка страны. По итогам 2017 года было осуществлено переводов на сумму 1440,8 млрд.рублей, что на 6,22% больше чем в 2015 году, за период сохраняется тенденция к увеличению расчетов в основном за счет кредитных организаций [7]. При этом расчеты клиентов, не принадлежащих к кредитным организациям и структурных подразделений Банка России, снизились в 2017 году по сравнению с 2015 годом на 23% и 7,5% соответственно (таблица 1).
Снижение платежей, осуществляемых в рамках структурных подразделений Банка России, объясняется в основном снижением расчетов в рамках системы ВЭР (на 73,3%).
Таблица 1 .Объем платежей в национальной платежной системе в 2015 - 1 кв. 2018 года, млрд рублей
[7]
Показатель 2015 2016 2017 1 кв. Изменение
2018 Абс. %
Количество переводов денежных средств, млрд. руб (за период), из 1 356,5 1 340,0 1 440,8 398,9 84,3 6,22%
них:
- кредитных организаций (филиалов) 1 029, 0 1 087,2 1 170,2 311,3 141,2 13,72%
- клиентов, не являющихся кредитными организациями 208, 2 141,8 160,4 34,9 -47,8 -22,97%
- структурных подразделений Банка России 119,3 111,0 110,3 52,8 -8,9 -7,54%
В том числе по системам расчетов:
системы ВЭР 693,0 645,2 184,9 40,3 508,1 -73,32%
систему МЭР 127,8 134,7 99,6 21,5 -28,1 -22,05%
систему БЭСП 535,7 560,1 1 156,3 337,1 620,6 115,86%
Другим индикатором развития национальной платежной системы является состав ее участников. Динамика участников национальной платежной системы представлено на рисунке 1.
800 700 600 500 400 300 200 100 0
Операторы по переводу денежных средств
Операторы Операционные Платежные Расчетные платежных центры клиринговые центры систем центры
Операторы электронных денежных средств
12015 и 2016 Н 2017
1 кв. 2018
Рис. 1. Динамика участников национальной платежной системы [7]
По представленным данным можно сказать, что основу национальной платежной системы в исследуемый период составляют операторы по переводу денежных средств, которые в основном представлены кредитными организациями. Их число за исследуемый период имеет тенденцию к снижению, что можно объяснить, прежде всего, значительным числом отзыва лицензий у кредитных организаций и оптимизацией филиальной сети действующих кредитных организаций.
Наиболее востребованным видом расчетов в исследуемом периоде являются расчеты платежными поручениями, по состоянию на середину 2017 года объем проведенных операций с использованием данного инструмента составил 126892,8 млрд рублей.
Распределение платежных инструментов по объему расчетов в национальной платежной системе представлено на рисунке 2.
и платежные поручения
платежные требования, инкассовые поручения Н аккредитивы
и чеки
| банковские ордера
Рис. 2. Распределение платежных инструментов по объему проведенных платежей в 2017 году [8]
Характерным индикатором развития национальной платежной системы является скорость обращения денег, которая характеризует число оборотов, которое совершает денежная единица за определенный период времени (год). С точки зрения функционирования платежной системы данный показатель дает информацию о том, сколько оборотов совершают денежные средства кредитных организаций в платежной системе страны. Так в 2009 году скорость обращения денег в национальной платежной системе составляла 21,03 оборота в год, к началу 2016 года этот показатель снизился до 14,83 оборота, что говорит об ускорении расчетов в платежной системе [9].
Ключевым направлением развития национальной платежной системы в настоящее время является использование национальной платежной системы платежных карт «МИР», что определяется факторами независимости от мировой конъюнктуры и стабильности осуществления платежей внутри страны [2]. По итогам 2017 года число участников национальной системы платежных карт составило 187, а число банков, эмитирующих данный вид карт всего 28% от этого числа или 53 единицы.
К факторам, препятствующим развитию национальной платежной системы относят: недоверие и недостаточный уровень компьютерной грамотности населения России для осуществления электронных платежей и расчетов, недостаточное развитие национальной системы платежных карт по сравнению с зарубежными аналогами, низкая доля безналичных платежей с общем объеме расчетов в стране (около 35% в 2017 году) по сравнению с зарубежными странами (в некоторых их них вообще отказались от расчетов в наличной форме) [6].
Однако, к положительным факторам развития национальной платежной системы за исследуемый период можно отнести увеличение расчетов банковскими картами, по итогам 2017 года россияне сняли меньше средств с карт и использовали банковские карты в расчетах в большем числе случаев (объем безналичных платежей с использованием карт в 2017 году вырос на 52%). Также можно отметить совершенствование нормативно-правовой базы расчетов и действующей инфраструктуры платежей.
Таким образом, можно сказать, что национальная платежная система является важной частью финансовой инфраструктуры России и наиболее важными задачами ее трансформации являются: увеличение надежности и безопасности платежей и переводов, увеличение скорости и качества обслуживания клиентов платежной системы.
Список литературы /References
1. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 27.06.2018) «О национальной
платежной системе».
2. Гущина Е.Г., Волкова Д.Д. Платежные системы как неотъемлемая часть экономики страны // Экономическая наука и практика: материалы VI Междунар. науч. конф. (г. Чита, апрель 2018 г.). Чита: Издательство Молодой ученый, 2018. С. 8-10. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://moluch.ru/conf/econ/archive/265/14029/ (дата обращения: 30.07.2018).
3. Иванова Е.В. Использование платежных карт и карточных счетов в банковской практике / Е.В. Иванова // Регламентация банковских операций. Документы и комментарии, 2016. № 6. С. 102-110.
4. Криворучко С.В. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика / С.В. Криворучко, В.А. Лопатин. М.: КНОРУС. ЦИПСиР, 2014. 456 с.
5. Обаева Л.С. Национальная платежная система: формирование и направления развития / Л.С. Обаева // Деньги и кредит, 2018. № 3. С. 11-16.
6. Щербаков М.А. Применение международного опыта при построении современной национальной платежной системы России // Молодой ученый, 2014. № 18. С. 473-476. URL https://moluch.ru/archive/77/13160/ (дата обращения: 30.07.2018).
7. Официальный сайт Центрального Банка России. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.cbr.ru/PSystem/ (дата обращения 30.07.2018).
8. Официальный сайт Ассоциации российских банков. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://arb.ru/upload/iblock/381/НПС_Итоги_1_полугодия_2017.pdf (дата обращения 30.07.2018).
9. Официальный сайт Ассоциации участников рынка платежных услуг «Некоммерческое партнерство "Национальный платежный совет». [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://npc.ru/media/files/2016/0-
NPC/PredsedPravleniya/Vystupleniya/684c9a51c372a4194e947308af7d4dfb.pdf/ (дата
обращения: 30.07.2018).
