CC BY
48
Щипов А. Н.
ХАРАКТЕРИСТИКА СПОСОБОВ ПРЕСТУПЛЕНИЙ В СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯ, СОВЕРШАЕМЫХ ЛИЦАМИ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ СВОЕГО СЛУЖЕБНОГО ПОЛОЖЕНИЯ
15.2. ХАРАКТЕРИСТИКА СПОСОБОВ ПРЕСТУПЛЕНИЙ В
СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯ, СОВЕРШАЕМЫХ ЛИЦАМИ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ СВОЕГО СЛУЖЕБНОГО ПОЛОЖЕНИЯ
Щипов Алексей Николаевич, соискатель Место учебы: ФГКУ «ВНИИ МВД России»
shchipov@mail.ru
Аннотация: В статье дается понятие способа совершения преступления, показывается его роль в оперативно-розыскной деятельности, раскрываются способы совершения преступлений в сфере страхования, совершаемых лицами с использованием своего служебного положения, а также субъекты их совершения.
Ключевые слова: страхование, способ совершения преступления, использование своего служебного положения, работники страховых организаций.
CHARACTERISTIC OF CRIMINAL METHODS IN THE FIELD OF INSURANCE USED BY PERSONS BY TAKING ADVANTAGES OF INCUMBENCY
Shchipov Alexey N., Post graduate student
Study place: National Research Institute of Russia Ministry of the Interior
shchipov@mail.ru
Annotation: The article comprises the concept of a criminal method, shows its role in operational investigations, covers the methods of crime used in the field of insurance by persons by taking advantages of incumbency as well as the subjects of their commitment.
Keywords: insurance, criminal methods, taking advantages of incumbency, employees of insurance organizations.
Способ преступления является основным элементом механизма совершения преступления. Он характеризует преступное деяние с качественной стороны, указывает, как, каким образом выполнено общественно опасное действие (бездействие), какие именно приемы применены, каков их порядок и последовательность, какие силы и средства были использованы для совершения преступления.
Как отмечает О. А. Абрамов, способ определяет следовую картину преступления. Материальные и идеальные следы преступления обусловливают содержание и последовательность проведения опера-
тивно-розыскных мероприятий, указывают направления поиска и документирования, позволяют устанавливать лиц, подготавливающих, совершающих или совершивших преступление либо располагающих информацией, представляющей интерес для оперативных подразделений .
Э. А. Васильев отмечает, что способ совершения преступлений напрямую связан с физическими и функциональными возможностями человека, которые, однако, в немалой степени обусловлены как самим характером преступления, так и внешними условиями, в которых оно совершается. При этом функциональные возможности преступника находятся в прямой зависимости от иных явлений, например,
должностного положения, деятельности контролиру-
2
ющих и надзирающих органов и т.п. .
Следовательно, знание способов совершения преступлений позволяет:
- определить признаки преступления;
спрогнозировать развитие преступной деятельности;
- выдвинуть и обосновать оперативно-розыскные версии;
- определить перспективы применения организационно-тактических и технических приемов раскрытия преступлений, исходя из конкретно складывающейся оперативной обстановки;
- выработать модели оперативно-розыскной деятельности по выявлению и раскрытию конкретных преступлений;
- спланировать оперативно-розыскные мероприятия по документированию преступных действий лиц, совершающих преступления и др.
Приоритет в определении понятия способа совершения преступления принадлежит Г. Г. Зуйкову, который рассмотрению данного вопроса посвятил свою докторскую диссертацию. По его мнению, «способ совершения преступления - есть система действий по подготовке, совершению и сокрытию преступлений, детерминированных условиями внешней среды и психофизиологическими свойствами личности, могущих быть связанными с избирательным использованием соответствующих орудий или средств и условий
3
места и времени» .
Э. А. Васильев предложил свой вариант определения способа совершения преступлений применительно к сфере борьбы с преступлениями в сфере оборота водных биологических ресурсов. По его мнению, под способом совершения преступлений следует понимать вза-
1 См.: Абрамов О.А. Выявление и документирование легализации (отмывания) денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем, оперативными подразделениями полиции. Дис. ... канд. юрид. наук. - Волгоград, 2013. С. 39-40.
2 См.: Васильев Э.А. Теоретические и прикладные проблемы борьбы с преступлениями в сфере оборота водных биоресурсов. Дис. ... д-ра юрид. наук. - М., 2011. С. 120.
3 Зуйков Г.Г. Криминалистическое учение о способе совершения преступления: автореф. дис. ... д-ра юрид. наук. М., 1970. С. 10. Он же. Криминалистическое понятие и значение способа совершения преступления // Научные труды ВШ МВД СССР. М., 1967. № 15. С. 69.
Бизнес в законе.
Экономико-юридический журнал
2'2016
имосвязанную систему действий субъекта (субъектов), обусловленных целью и мотивами криминального поведения, особенностями его (их) психического, физического состояния, должностного положения, которые могут проявляться при подготовке, совершении и сокрытии следов с использованием соответствующих ору-
4
дий, средств и условий, места и времени .
Более расширенное понятие способа преступления дал Б.В. Борин, который под способами совершения преступлений экономической направленности понимает систему действий по подготовке, совершению и сокрытию преступлений, детерминированных отраслью (сферой), а также видом хозяйственной деятельности, технологическими, правовыми, экономическими процессами определенного вида хозяйственной деятельности, связанных с избирательным использованием предметов и документов, технических и иных средств, обусловленных целью и мотивами криминального поведения, психическим, физическим состоянием, должностным положением, функциональными возможностями
5
лица, совершившего преступление .
Анализ уголовных дел показал, что при проведении различных видов страхования применяются достаточно разнообразные способы совершения преступлений. В целях конкретизации способов этих преступлений все их многообразие можно свести в определенные группы, т.е. осуществить их классификацию.
С учетом темы исследования, представляется целесообразным осуществить классификацию способов преступлений в сфере страхования по субъектам их совершения.
Наиболее многочисленными субъектами совершения преступлений являются страховые агенты, субагенты (43,4%) от общего количества преступлений, совершенных в страховании). Оформляя договор страхования и получая от страхователей страховые взносы, они не вносят их в кассу страховой компании (СК), а присваивают и растрачивают их на личные нужды, причиняя СК материальный ущерб.
Также, имеет место оформление договора страхования (страхование по КАСКО, имущества и др.) после наступления страхового случая (совершение ДТП, угона автомашины, уничтожения имущества в результате пожара и т. п.). Незаконность таких действий выражается в том, что такое событие не является страховым случаем, поскольку не было застраховано, со всеми вытекающими последствиями.
Известны случаи оформления договора ОСАГО, КАСКО после совершения ДТП, когда страховой агент сам оказывается виновным в дорожном происшествии.
4 См.: Васильев Э.А. Указ. соч. С. 130.
5 См.: Борин Б.В. Теория и практика борьбы с хищениями в строительном комплексе. Дис. ... докт. юрид. наук. - М., 2015. С. 85.
Также известны факты совершения и более замаскированных преступлений по сговору со страхователем. Так, Ч., работая в должности страхового агента в СК при неустановленных следствием обстоятельствах, вступил в преступный сговор с соучастником Ф. на хищение имущества названной организации путем мошенничества.
С указанной целью соучастник Ф., исполняя отведенную роль в преступной группе, с его (Ч.) ведома и согласия, вуалируя преступный замысел, имея в наличии поврежденную автомашину «Митсубиси-Лансер», в неустановленном месте изготовил фотографии, отсняв технически исправную автомашину аналогичной марки, предварительно установив на нее регистрационный знак с поврежденной автомашины, после чего передал фотографии Ч., который и застраховал автомашину.
Также известны случаи похищения комиссионных вознаграждений.
Второй группой, совершивших хищение денежных средств, являются менеджеры, координаторы страхового агентства. В основном они совершают хищение денежных средств посредством принятия у страховых агентов страховых полисов, квитанций на получение страхового взноса и т.п., и, используя бланки строгой отчетности, заключают с гражданами договоры страхования, а полученные премии в кассу СК не сдают.
Еще одной группой, совершающих хищения денежных средств, являются эксперты. Как правило, указанные лица совершают преступления группой лиц по предварительному сговору, а чаще - организованной группой, поскольку для совершения преступного деяния им нужно договариваться с другими лицами. Так, Б., работая автоэкспертом Ярославского областного отделения Всероссийского общества автомобилистов, с ранее знакомым П., К. и др. (всего 11 человек) создали устойчивую организованную преступную группу для совершения хищений денежных средств путем обмана страховых компаний, расположенных на территории г. Ярославля, основанную на родственных и дружеских отношениях, общности преступных интересов и целей, избрав данную деятельность в качестве основного источника дохода. В целях наиболее эффективной реализации преступного умысла, согласно достигнутой договоренности, члены преступной группы распределили между собой роли. Так К., П., и М. инсценировали дорожно-транспортные происшествия (ДТП), в которых выступали как виновники и пострадавшие участники ДТП, а после оформления ДТП сотрудниками ГИБДД заявляли о ложных ДТП в страховые компании. Б., выполняя отведенную ему роль члена преступной группы, проводил осмотры одних и тех же поврежденных автомобилей, якобы пострадавших в ДТП, и составлял сметы (расчеты) стоимости ремонта (восстановления) автомобилей,
Щипов А. Н.
ХАРАКТЕРИСТИКА СПОСОБОВ ПРЕСТУПЛЕНИЙ В СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯ, СОВЕРШАЕМЫХ ЛИЦАМИ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ СВОЕГО СЛУЖЕБНОГО ПОЛОЖЕНИЯ
которые впоследствии предоставлялись для оплаты страхового возмещения в страховые компании.
Следующей группой являются работники служб безопасности. Так, М., являясь начальником отдела экономической безопасности СК, уполномоченным рассматривать заявления потерпевших о страховой выплате по договорам ОСАГО, отказывал в выплате страхового возмещения отдельным гражданам, а оформлял распоряжения на выплату страхового возмещения лицам из числа своих знакомых, не являвшихся участником страхового случая, которые, не зная об истинных намерениях М., получали в кассе
денежные средства и передавали их М., который по-
6
лученные средства присваивал .
Еще одной группой являются бухгалтеры. Совершают преступления они различным образом. Так, Д., работая главным бухгалтером в негосударственном образовательном учреждении профессиональной подготовки «Учебно-курсовой центр» (НОУ «УКЦ») и по совместительству страховым агентом СК в своем служебном кабинете, используя своё служебное положение, доступ к бланкам страховых полюсов, оргтехнике НОУ «УКЦ» с применением цветного струйного принтера изготовила копии страховых полисов ОСАГО, после чего стала продавать их владельцам
7
автомашин, а страховые премии - присваивать .
Значительное количество преступлений совершают руководители различных рангов (руководитель страхового Агентства, заместитель директора информационно-консультативного центра, начальник страхового отдела, директор филиала, руководитель сектора продаж представительства и др.).
Так, Д., являясь руководителем страхового Агентства СК, зная о том, что якобы в квартире ее знакомой Ч. произошло затопление и что имущество Ч. застраховано по договору добровольного страхования имущества, составила фиктивные документы для получения страхового возмещения, для чего дала указание специалисту по урегулированию убытков составить акт о повреждении имущества в квартире Ч., что последний и сделал, после чего передал его на утверждение
Д., на основании которого денежные средства были
8
получены и присвоены .
В другом случае, Р., осуществляя руководство Территориальным агентством, сформировала корыстный умысел на хищение путем обмана и злоупотребления денежных средств, принадлежащих СК посредством оформления страховых полисов на физических лиц от имени индивидуального предпринимателя Г., являющейся ее (Р.) дочерью и не осуществляющей стра-
6 См.: Уголовным дело № 06060081, возбужденное СЧ ГСУ при ГУВД по Кемеровской области.
7 См.: Уголовное дело № 12006240169, возбужденное СО при Себеж-ском РОВД.
8 См.: Уголовное дело № 8522, возбужденное СО при Вольском ОВД.
ховую деятельность, и последующей непередачи полученных страховых премий в СК9.
Т., являясь начальником страхового отдела, совместно с В., являющейся главным бухгалтером страхового отдела, осуществляющим организационно-распорядительные и административно-хозяйственные функции в организации, имея корыстные намерения на незаконное безвозмездное завладение чужим имуществом, вступив между собой в преступный сговор, с целью беспрепятственного достижения преступного замысла, разработали следующую схему преступных деяний, согласно которой, В. под надуманными предлогами, якобы на нужды страхового отдела получала из кассы денежные средства, не намереваясь их использовать на целевые нужды, которые в последующем передавала Т., а последняя, в свою очередь, распределив их на две части, одну часть незаконно полученных денежных средств присваивала себе, а остальную передавала В.10.
Кроме того, Д., работая начальником отдела прямых продаж, оказала деятельное содействие в принятии в СК автомобиля без надлежащей проверки автомобиля, марки «Ауди S8», принадлежащему Ю., который через некоторое время сообщил о его угоне11.
Имеют место факты совершения и более сложных преступлений. Так, Х., Б., Г. и неустановленные следствием лица с целью совершения хищения денежных средств в крупном размере, принадлежащих СК, вступили в преступный сговор, после чего распределили между собой роли.
Г., являющийся директором Волгоградского филиала СК, в должностные обязанности которого входило заключение договоров страхования, в том числе и договоров автострахования, заведомо зная, что автомобиль ^ Madzhentis, документально зарегистрированный на имя Б., фактическим владельцем которого являлся Х., имеет ряд повреждений после дорожно-транспортного происшествия, должен был застраховать в указанной СК данный автомобиль, как не имеющий каких-либо повреждений, по системе добровольного комплексного страхования автотранспортных средств (автоКАСКО) на сумму страхового возмещения 442 000 рублей.
В отдельных случаях с использованием служебного положения совершают преступления и страхователи, которыми являются в основном работники ГИБДД. Ими совершено 4,2% преступлений. Так, Г., являясь инспектором ДПС отделения ГИБДД УВД г. Глазова, приобрел автомобиль, на котором имелись повреждения в виде деформации правого переднего кры-
9 См.: Уголовное дело № 657432, возбужденное СЧ СУ г. Москвы.
10 См.: Уголовное дело № 2013, возбужденное СО при Канашском ГОВД.
11 См.: Уголовное дело № 1-746-2014, рассмотренное судом Мещанского района г. Москвы.
Бизнес в законе.
Экономико-юридический журнал
2'2016
ла, трещин на переднем правом повороте и др. Не имея достаточных средств для ремонта автомобиля, у него возник преступный умысел на хищение денежных средств, принадлежащих СК. С этой целью он инсценировал ДТП, вызвал якобы на место происшествия сотрудников ГИБДД, которые составили необ-12
ходимые документы . Список литературы:
1. Алгазин А. И., Галагуза Н. Ф., Ларичев В. Д.Страховое мошенничество и методы борьбы с ним: Учеб.-практ. пособие. - Дело, 2003. С. 107-138
2. Алгазин А. И., Ларичев В. Д. Страховое мошенничество: методология выявления и способы противодействия. Методическое пособие в 3 кн. Книга 1: Автострахование. -М.: Издательский дом «Регламент», 2009. С. 69-152;
3. Борин Б.В. Классификация преступлений, совершаемых в строительном комплексе // Бизнес в законе. Экономико-юридический журнал. 2015. № 2.
4. Жордания И. Ш. Структура и правовое значение способа совершения преступления. - Тбилиси: Изд-во «Сабчота Сакартвело», 1977.
5. Зуйков Г.Г. Криминалистическое учение о способе совершения преступления. Дис. ... канд. юрид. наук. М., 1970.
6. Танасевич В. Г. Основные способы совершения и сокрытия хищений и их значение для расследования // Методика расследования хищений социалистического имущества. Вып.1. - М., 1976.
РЕЦЕНЗИЯ
на статью Щипова А. Н. на тему: «Характеристика способов преступлений в сфере страхования, совершаемых лицами с использованием своего служебного положения» Страхование в России приобретает массовый характер, что имеет кроме позитивных аспектов существенные недостатки. Один из наиболее серьезных — появление благоприятных условий для развития многочисленных форм преступности.
Изложенное свидетельствует о необходимости комплексного подхода к решению указанных проблем и обуславливает необходимость исследования вопросов, связанных с совершенствованием организации и тактики оперативно-розыскной деятельности органов внутренних дел в этом направлении
Из анализа представленной на рецензирование статьи видно, что А. Н. Щипов достаточно детально разобрался в специфике страхования, его структуре, методах проведения и т.п.
Наряду с этим, эффективная организация и тактика борьбы с преступлениями в рассматриваемой сфере возможна на основе детального анализа способов совершения этих преступлений. В связи с этим, А. Н. Щипов достаточно полно изучил понятие способа преступления, различные точки зрения на данное понятие, а также обобщил конкретные способы совершения преступлений в сфере страхования, исследованию которых уделено явно недостаточное внимание.
Поскольку данные способы совершения преступлений довольно многочисленны и разнообразны, автор дает их классификацию по субъектам их совершения.
12 См.: Уголовное дело № 1-112/20013, рассмотренное Глазовским городским судом Удмуртской республики.
Изложенное выше позволяет сделать вывод о том, что рецензируемая статья Щипова А. Н. имеет как теоретическое, так и практическое значение и может быть рекомендована для опубликования.
Рецензент:
Главный научный сотрудник НИЦ № 3
ФГКУ «ВНИИ МВД России»
доктор юридических наук, профессор
В. Д. Ларичев
