CC BY
1
государственного университета им. Н.А. Некрасова. 2012. Т. 18. № 6. С. 106109.
4. Коречков Ю.В., Рогов Н.И. Диверсификация вертикально-интегрированных организаций // Экономика и социум. 2014. №1-1 (10). С. 708-714.
5. Коречков Ю.В., Забуга О.А. Критериальный подход к анализу приоритетности целевых бюджетных программ // Экономика и социум. 2014. « 1-1 (10). С. 702-708.
6. Абалкин Л.И. Экономическая безопасность России: угрозы и их отражение // Вопросы экономики.- 1994.- № 12.- С. 4-13.
7. Грунин О., Грунин С. Экономическая безопасность организации.- СПб.: Питер, 2002.- С.11.
Коречков Ю.В., доктор экономических наук
профессор Лобанова Е.В. магистрант
Международная академия бизнеса и новых технологий
Россия, г. Ярославль ГЕООЛИГАРХИЯ И ПРОБЛЕМЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ Ключевые слова. Геоолигархия, банк, кредитование, госдолг, санкции.
Аннотация. В статье исследованы современные проблемы российской банковской системы, связанные с влиянием геоолигархии. Введённые против России санкции негативно сказываются на обеспечении экономического роста. Показаны возникающие проблемы в банковской сфере. Выявлены пути решения проблем в отдельных российских коммерческих банках.
Koreshkov Yury Viktorovich Doctor of economic Sciences, Professor International Academy of business and new technologies (Yaroslavl)
Evgeniya Vladimirovna Lobanova
Undergraduate
International Academy of business and new technologies (Yaroslavl) JOALHARIA AND PROBLEMS OF BANK LENDING IN RUSSIA Key words. Joalharia, Bank, loans, debt, sanctions.
Abstract. The article is investigated modern problems of the Russian Bank system, connected with the influence of joalharia. Entered against Russia sanctions have a negative impact on economic growth. Shown problems in the banking sector. Identified solutions to problems in certain Russian commercial banks.
Геоолигархия представляет собой социально-экономическое явление, характеризующее совокупность связей и отношений между крупнейшими мировыми экономическими кланами и государствами, межстрановыми
объединениями и международными экономическими структурами и опирающееся на режим америкократии [1]. Результатом этого объединения является получение сверхприбылей и формирование сетевой структуры управления мировой экономикой. События последних лет только подтверждают это. Организованный геоолигархатом вооружённый захват власти на Украине и произошедший вслед за этим государственный переворот свидетельствует об обострении борьбы за экономические ресурсы на евроазиатском экономическом пространстве.
Одной из проблем России является зависимость её экономики от импорта капитала. В англосаксонских государствах нет такой проблемы: они сами являются экспортёрами капитала. Россия же, являясь сырьевым придатком Запада, кровно заинтересована в притоке иностранного капитала, получая при этом ничем не обеспеченные финансовые ресурсы западных стран. В этом и заключается огромное преимущества стран, ориентированных на вывоз капитала, перед странами, осуществляющими вывоз товаров. Характерная ситуация для начала ХХ века повторяется во многократно увеличившихся размерах в XXI веке.
Воссоединение Крыма с Россией привело к введению санкций против нашей страны. По мнению агентства Standard & Poor's, динамика банковского сектора России является наихудшей среди кредитно-финансовых систем ведущих развивающихся стран, что связано с ограниченным доступом к рынкам капитала из-за введённых санкций. Российский банковский сектор является наиболее уязвимым из семи банковских систем крупнейших развивающихся рынков. Слабый экономический рост неизбежно должен был отразится на операционных показателях всех российских банков. В 2014 году рост ВВП составил 0,6 % вместо планировавшихся 2,5 %. Рецессия началась в ноябре 2014, когда было зафиксировано первое снижение ВВП на 0,5% по сравнению с ноябрем 2013 года. К концу декабря 2015 года годовое снижение ВВП было оценено Минэкономразвития в 3,8%, в 2016 году ожидается рост на 0,7% при условии среднегодовых цен на нефть не ниже 50 долларов США за баррель. Мы видим, что цена на нефть лишь в марте 2016 г. стабилизировалось на уровне 40 долларов США за баррель нефти, поэтому говорить о начале экономического роста пока не приходится.
Введенные геоолигархатом санкции против России затронули более 50% активов российского банковского сектора вследствие ограничения доступа коммерческих банков к рынкам капитала США и ЕС. России дают понять, что без решения украинской проблемы санкции будут длительными и болезненными для экономики. Это неизбежно приведёт и к уменьшению инвестиций в разные отрасли российской экономики. В результате может снизиться уровень доверия к банковской сфере, а это может привести к оттоку капитала из страны, увеличению объема «плохих долгов» и снижению рентабельности как банковского сектора, так и всей экономики в целом. В то же время следует отметить, что структура государственного
долга России свидетельствует об устойчивости российской финансовой системы (табл. 1).
Таблица 1
Структура государственного внешнего долга Российской _Федерации по состоянию на 1 марта 2016 года [2]_
Категория долга млн. долларов США
Государственный внешний долг Российской Федерации (включая обязательства бывшего Союза ССР, принятые Российской Федерацией) 49 987,4
Задолженность перед официальными двусторонними кредиторами - не членами Парижского клуба 805,3
Задолженность перед официальными двусторонними кредиторами -бывшими странами СЭВ 414,3
Задолженность перед официальными многосторонними кредиторами 952,4
Задолженность по внешним облигационным займам 35 919,8
Задолженность по ОВГВЗ 5,3
Прочая задолженность 20,2
Государственные гарантии России в иностранной валюте 11 870,1
Сроки погашения займов - с 2017 г. по 2043 г., причём внешний облигационный заем с погашением в 2017 году составляет 2 000,0 млн. долларов США, а внешний облигационный заем с погашением в 2043 году -1 500,0 млн. долларов США.
Большой проблемой является отток частного капитала из России. Наибольший отток был в 2014 г. - 151, 5 млрд. долларов США. Несмотря на то, что и в настоящее время происходит перемещение денежных средств из страны, размер оттока, по сравнению с показателями прошлого года, снижается. Банк России оценил объем вывода капитала в 2015 году - около 85 миллиардов долларов. Происходящий отток капитала затрудняет его вложение в разные отрасли, в частности в кредитование промышленности, сельского хозяйства, энергетики. Возникают проблемы с выдачей ипотечных кредитов [3]. Отсутствие доступа к рынкам капитала - одно из самых тяжелых последствий санкций. Несмотря на фактическое закрытие рынков капитала, возможность привлекать средства за рубежом имеет ряд структур, в частности, Промсвязьбанк. Например, ФК «Открытие» привлекла синдицированный кредит на 120 млн. долларов США, хотя стоимость заимствования и выросла. В ряде других коммерческих банков иная ситуация. В частности, в ВТБ24 иная ситуация и ограничения на доступ к внешним рынкам заимствований банк не затрагивают, во внешних источниках нет потребности. Особенность структуры баланса ВТБ24 заключается в том, что у него депозитов намного больше, чем кредитов. Основной источник фондирования - депозиты физических лиц, а также
средства предприятий малого бизнеса. Зависимость от западного капитала у банка была до 2009 года, пока ВТБ24 не погасил небольшой долг перед западными кредиторами. В МДМ Банке также переориентировались с внешних источников на внутренние.
Заявления о том, что мы можем привлечь свободные ресурсы с азиатских рынков мало обоснованны. В основном российским банкам следует рассчитывать на собственные внутренние ресурсы. Наиболее остро такие проблемы характерны для коммерческих банков в региональных банковских подсистемах [4].
Одной из проблем, с которыми столкнулась российская банковская система, - это соблюдение требований законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного представления информации в уполномоченный орган, что служит основанием для отзыва лицензий. Кроме того, многие кредитные организации размещали финансовые средства в низкокачественные активы. Например, в результате исполнения требований регулятора о надлежащей оценке имеющихся рисков, «Смартбанк» утратил собственные средства (капитал). Отметим, что по величине активов занимал 378 место в банковской системе РФ, а «Мосводоканалбанк», также нарушивший банковское законодательство, располагался на 532 строчке банковского рейтинга. У этих банков в марте 2016 г. были отозваны лицензии. Всё это свидетельствует о том, что в условиях санкционного давления геоолигархии необходим жесткий контроль Банка России за деятельностью коммерческих банков.
Использованные источники:
1. Коречков Ю.В., Коречков В.А. Мировой финансовый капитал как основная форма америкократии // Интернет-журнал Науковедение. 2015. Т. 7. № 2 (27). С. 41.
2. Структура государственного внешнего долга Российской Федерации по состоянию на 1 марта 2016 года. Режим доступа: http: //minfin.ru/ru/perfomance/public_debt/external/structure/
3. Коречков Ю.В., Гончаров Д.В. Риски и противоречия ипотечного капитала как сложноструктурированной экономической системы // Интернет-журнал Науковедение. 2014. № 6 (25). С. 181.
4. Захаров Г.И., Коречков Ю.В.Банковский сектор Ярославской области в экономической системе региона // Деньги и кредит. 2010. № 6. С. 45-50.
